2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
हर कोई अपने लिए काम करना शुरू करने का सपना देखता है, लेकिन इसके लिए, एक नियम के रूप में, बड़े वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है। अपना खुद का व्यवसाय खोलने के लिए, आपको प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता होती है, जो एक नियम के रूप में, किसी के पास नहीं है। इस मामले में, किसी वित्तीय संस्थान से ऋण के लिए आवेदन करना सबसे तर्कसंगत है।
हालांकि, बैंक हमेशा शुरू से ही किसी बिजनेस प्लान के लिए लोन जारी नहीं करते हैं। हालांकि, कुछ संगठनों के पास ऐसे उधारकर्ताओं के लिए विशेष कार्यक्रम हैं।
बुनियादी आवश्यकताएं
बिजनेस प्लान के तहत लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको सावधानीपूर्वक तैयारी करने की जरूरत है। सबसे पहले, बैंक का प्रतिनिधि पूछेगा कि नौसिखिए उद्यमी की आगे की गतिविधि किस तरह की रणनीति पर आधारित होगी। दस्तावेज़ को यथासंभव विस्तार से तैयार किया जाना चाहिए। ऋण प्राप्त करने की व्यवसाय योजना में संरचित जानकारी होती है, जिसके अनुसार बैंक इस परियोजना के कार्यान्वयन के बारे में सुनिश्चित हो सकता है।
इसके अलावा, इस प्रकार के ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, जिसका उपयोग निजी संपत्ति या अन्य मूल्यवान संपत्ति के रूप में किया जा सकता है। आपको चयनित बैंक के साथ एक खाता भी खोलना होगा। यदि उद्यमी हैकागजी कार्रवाई का क्षण नियोजित है, तो आय का प्रमाण पत्र केवल सकारात्मक उत्तर प्राप्त करने में मदद करेगा। बेशक, आप बिना किसी संपार्श्विक के व्यवसाय योजना के तहत ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं, लेकिन इस मामले में, आवेदन के अनुमोदन की संभावना काफी कम हो जाती है।
यह भी विचार करने योग्य है कि ऐसे ऋण केवल उन्हीं को जारी किए जाते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास त्रुटिहीन होता है। इसके अलावा, आपराधिक रिकॉर्ड वाले लोगों को ऋण जारी नहीं किया जाता है।
यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि व्यवसाय योजना के लिए ऋण जारी करने का मुख्य मानदंड उधारकर्ता की शोधन क्षमता है। यदि उसके पास कोई आय या कोई मूल्यवान संपत्ति नहीं है जिसे गिरवी रखा जा सकता है, तो बैंक के लिए जोखिम न लेना अधिक लाभदायक है। इसलिए अपनी पुरानी नौकरी को छोड़ने से पहले आपको पहले यह विचार करना चाहिए कि रोजगार के स्थायी स्थान के साथ आवेदन करना ज्यादा बेहतर हो सकता है।
और यह भी विचार करने योग्य है कि उपभोक्ता ऋण की तुलना में छोटे व्यवसायों को उधार देने की शर्तें अधिक कठोर हैं। इसलिए, यदि प्रारंभिक पूंजी के लिए बहुत अधिक धनराशि की आवश्यकता नहीं है, तो गैर-उद्देश्यीय उपभोक्ता ऋण जारी करना बहुत आसान हो सकता है। चरण-दर-चरण अनुशंसाओं पर विचार करें जो आपको व्यवसाय योजना के लिए ऋण प्राप्त करने में मदद करेंगी। और आपको सबसे महत्वपूर्ण चीज़ से शुरुआत करनी चाहिए।
बिजनेस प्लान
तथ्य यह है कि, सबसे पहले, एक नए संगठन के लिए एक विकास रणनीति की आवश्यकता होती है, न केवल बैंक के लिए, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह उद्यम लाभ कमाएगा, बल्कि नौसिखिए उद्यमी के लिए भी। इस दस्तावेज़ के बिनासही ढंग से गणना करना असंभव है और इससे भी अधिक इसलिए उन लागतों का औचित्य साबित करें जिनकी चयनित व्यवसाय को आवश्यकता होगी।
इस पेपर में कम से कम 10 पृष्ठ होने चाहिए, जो एक व्यवसाय खोलने की सभी लागतों का संकेत देंगे। संभावित लागतों, कार्य प्रक्रिया में शामिल होने वाले कर्मचारियों की संख्या, आपूर्तिकर्ताओं और बहुत कुछ को इंगित करना आवश्यक है। और सबसे महत्वपूर्ण - सब कुछ सही ढंग से गणना करें और अपेक्षित आय के वास्तविक आंकड़ों के साथ इसका बैकअप लें।
इन बुनियादी बातों का अध्ययन किए बिना, व्यवसाय योजना ऋण के लिए आवेदन करना बहुत जोखिम भरा है।
संपार्श्विक और गारंटर की उपलब्धता
यह दूसरा बिंदु है जिस पर एक बैंक कर्मचारी इस तरह का ऋण जारी करते समय ध्यान देता है। यदि किसी व्यक्ति के पास संपार्श्विक है, तो यह एक विश्वसनीय गारंटी बन जाएगी कि नौसिखिए व्यवसायी के दिवालिया होने की स्थिति में, सभी धनराशि बैंक को वापस कर दी जाएगी।
यह भी विचार करने योग्य है कि संपार्श्विक के लिए धन्यवाद, ऋण दर में काफी कमी आएगी। संपार्श्विक के रूप में, आप अचल संपत्ति (अपार्टमेंट, घर या भूमि), परिवहन, किसी भी प्रतिभूति, उपकरण, आदि का उपयोग कर सकते हैं।
किसी व्यवसाय योजना के लिए ऋण प्राप्त करना सुनिश्चित करने के लिए, एक कानूनी इकाई का उपयोग करना सबसे अच्छा है जो एक गारंटर के रूप में कार्य करेगी।
क्रेडिट इतिहास
यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण बारीकियां है, क्योंकि किसी भी बैंक में, ऋण के लिए आवेदन करते समय, वित्तीय संगठनों के संबंध में उधारकर्ता की पिछली गतिविधियों की हमेशा जाँच की जाती है।इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि एक नौसिखिए उद्यमी के लिए पिछले सभी ऋण सफलतापूर्वक बंद कर दिए गए थे, और उन पर कोई दंड नहीं लगाया गया था।
दस्तावेजों का पैकेज
उधारकर्ता की पहचान की पुष्टि करने वाले व्यवसाय योजना और बुनियादी दस्तावेजों के अलावा, बिल्कुल सभी कागजात प्रदान करना आवश्यक है जो एक तरह से या किसी अन्य भविष्य की परियोजना से संबंधित हो सकते हैं। साथ ही, ऋण प्राप्त करने में एक बहुत अच्छी मदद एक निश्चित प्रकार की गतिविधि के लिए तैयार लाइसेंस और अन्य परमिट की उपलब्धता होगी जिसमें एक व्यक्ति शामिल होने की योजना बना रहा है।
अतिरिक्त दस्तावेज
मूल कागजात के अलावा, आपको रूसी संघ के नागरिक का आंतरिक पासपोर्ट और कोई अन्य दस्तावेज प्रदान करना होगा जो उधारकर्ता की पहचान की पुष्टि कर सके। एक नियम के रूप में, टिन का उपयोग इसके रूप में किया जाता है।
व्यक्तिगत उद्यमी या एक खुली संयुक्त स्टॉक कंपनी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र प्रदान करना भी वांछनीय है। OGRYUL का एक अर्क उपयोगी होगा। हालाँकि, यह काफी ताज़ा होना चाहिए। साथ ही, विशेषज्ञ कर सेवा के साथ पंजीकरण करने और लाइसेंस या परमिट प्राप्त करने की सलाह देते हैं।
बैंक और ऋण देने का कार्यक्रम चुनना
आज, इस प्रकार के ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रस्तावों की एक बड़ी संख्या है। बेशक, प्रत्येक ग्राहक ठीक वही कार्यक्रम चुनना चाहता है जो सबसे अधिक लाभदायक होगा।
सबसे पहले, एक व्यवसाय योजना के लिए ऋण के लिए, आपको उस बैंक में आवेदन करना चाहिए जिसमें रूसी संघ के नागरिक ने पहले ही खाता खोला है या पेंशन या वेतन हैकार्ड।
वित्तीय संस्थान चुनते समय आपको उसकी स्वतंत्र रेटिंग पर ध्यान देना चाहिए। ऐसा करने के लिए सबसे आसान तरीका है कि आप RA "Expert" की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
आवेदन
जब सभी दस्तावेज एकत्र कर लिए जाते हैं और व्यवसाय योजना विस्तार से तैयार की जाती है, तो यह चयनित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाने और एक ऑनलाइन आवेदन भरने का समय है। या आप सीधे वित्तीय संस्थान की शाखा में ही आवेदन कर सकते हैं और सभी दस्तावेजों को व्यक्तिगत रूप से पूरा कर सकते हैं।
डेटा को यथासंभव सटीक रूप से निर्दिष्ट किया जाना चाहिए, क्योंकि किसी भी गलती की स्थिति में, बैंक कर्मचारी को संदेह हो सकता है कि उधारकर्ता उसे धोखा देने की कोशिश कर रहा है।
उसके बाद, आवेदन पर विचार किया जाता है, जिसमें चयनित बैंक के आधार पर कई दिनों से लेकर दो सप्ताह तक का समय लग सकता है। उसके बाद, एक वित्तीय संस्थान का एक कर्मचारी ग्राहक से संपर्क करता है और उसे अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए आमंत्रित करता है।
अनुबंध का निष्कर्ष
किसी भी दस्तावेज पर हस्ताक्षर करने से पहले, चाहे वह किसी भी वित्तीय संस्थान में एक नौसिखिया उद्यमी के लिए आवेदन किया हो, उसे ध्यान से और उसे प्रदान किए गए पेपर का विस्तार से अध्ययन करना चाहिए। सबसे अधिक ध्यान ऋण पर अंतिम ब्याज दर पर देना चाहिए। यदि यह संकेत नहीं दिया गया है, तो इस मामले में दो बार अधिक भुगतान करने का एक बड़ा जोखिम है। यह भुगतान अनुसूची पर भी ध्यान देने योग्य है, जो काफी सुविधाजनक होना चाहिए और ग्राहक की क्षमताओं को पूरी तरह से पूरा करना चाहिए।
फंड जुटाना और बिजनेस शुरू करना
हस्ताक्षर करने के बाद अंतिम चरण मेंसमझौते के अनुसार, यह केवल चालू खाते में या नकद में धन प्राप्त करने के लिए बनी हुई है। साथ ही, कई बैंकों के पास एक विकल्प होता है जिसके अनुसार किसी विशेष व्यवसाय परियोजना में शामिल विक्रेताओं, आपूर्तिकर्ताओं या किसी अन्य व्यक्ति के खाते में धनराशि स्वचालित रूप से स्थानांतरित की जा सकती है।
आवेदन करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है
अनुभवी व्यवसायियों की राय के अनुसार, रूसी संघ के सबसे प्रसिद्ध बैंक से संपर्क करना सबसे अच्छा है। 70% से अधिक आबादी Sberbank सेवाओं का उपयोग करती है। इस वित्तीय संस्थान में, आप व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
इसके अलावा, Sberbank में एक व्यवसाय योजना के लिए क्रेडिट बहुत ही अनुकूल शर्तों पर जारी किया जाता है। इस वित्तीय संस्थान का एक ट्रस्ट कार्यक्रम है, जिसके अनुसार आप एक छोटा या मध्यम आकार का व्यवसाय खोलने के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, ग्राहक 16.5% की वार्षिक दर से 60 मिलियन रूबल तक के ऋण पर भरोसा कर सकते हैं। न्यूनतम ऋण राशि 30 मिलियन रूबल है। बैंक के पास अन्य मौजूदा कार्यक्रम भी हैं जो ग्राहकों के अनुकूल हो सकते हैं।
साथ ही, कई लोग Rosselkhozbank में एक व्यवसाय योजना के तहत ऋण के लिए आवेदन करने की सलाह देते हैं। ऐसे में न्यूनतम ब्याज दर 9.5% होगी। न्यूनतम ऋण 10 मिलियन रूबल की राशि में जारी किया जाता है। कर्जदार के पास कर्ज चुकाने के लिए 3 साल का समय है।
बेशक, आप अन्य संगठन पा सकते हैं जो स्टार्ट-अप उद्यमियों के लिए अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करते हैं। मुख्य बात यह है कि चयनित बैंक विश्वसनीय है।
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