एक एमएफआई (माइक्रोफाइनेंस संगठन) कैसे खोलें: चरण दर चरण निर्देश

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूस में माइक्रोक्रेडिट व्यवसाय बहुत पहले से विकसित नहीं हुआ है, लेकिन उपभोक्ताओं के बीच पहले से ही एक नेता बन गया है। बहुत से लोग ऐसे संस्थानों से सेवाएं चाहते हैं। लेकिन अपने व्यवसाय को स्थापित करने के लिए इसे पंजीकृत करना महत्वपूर्ण है। एमएफआई कैसे खोलें इस लेख में वर्णित है।

एमएफआई के प्रकार

प्रत्येक देश के अपने प्रकार के एमएफआई होते हैं। कानून के अनुसार, उनके पंजीकरण का रूप निर्धारित किया जाता है। एमएफआई की मुख्य विशेषता एक सरलीकृत उधार प्रणाली है। इन संस्थानों को निम्न प्रकारों में विभाजित किया गया है:

1. वित्तीय समूह।
2. उद्यम सहायता कोष।
3. क्रेडिट यूनियन।
4. क्रेडिट सोसायटी।
5. क्रेडिट एजेंसी।
6. क्रेडिट सहकारी।

कुछ एमएफआई को बैंकों की सहायक कंपनी माना जाता है। उत्तरार्द्ध के लिए, ऐसा सहयोग फायदेमंद है। बैंकों को ऋण प्रदान करने का अवसर मिलता है, जिसके लिए उनके द्वारा जारी की गई दरों की तुलना में बहुत अधिक है। लेकिन कर्ज नहीं चुकाने का खतरा है। एमएफआई की गतिविधियों को रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा नियंत्रित किया जाता है। संस्था के कार्य में कोई भी उल्लंघन दायित्व की ओर ले जाता है।

एक संगठन और एक बैंक के बीच अंतर

दोनों वित्तीय संस्थान नागरिकों को ऋण प्रदान करते हैं। एक एमएफआई बैंक से कैसे अलग है? उनका अंतर प्रदान किए गए ऋण की मात्रा में है। अंतर इस प्रकार हैं:

1. ऋण केवल राष्ट्रीय मुद्रा में जारी किया जाता है।
2. एमएफआर दर, अनुबंध के तहत दायित्वों को परिभाषित करने की प्रक्रिया, उनकी वैधता की अवधि, कमीशन के संबंध में एकतरफा बदलाव नहीं कर सकता है।
3. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को उस उधारकर्ता पर जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं है, जिसने इसके बारे में सूचित किए जाने पर समय से पहले माइक्रोलोन का पूरा या कुछ हिस्सा चुकाया है।
4. एमएफआई प्रतिभूति बाजार में भाग नहीं लेता है।
5. एमएफआई क्लाइंट पर कम मांग करता है।

कई शहरों में आपको ऐसी कंपनियां मिल सकती हैं। ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए उनके पास उज्ज्वल विज्ञापन हैं। हालांकि संगठनों के बीच मतभेद हैं, सामान्य तौर पर, मॉस्को और अन्य क्षेत्रों में एमएफआई एक ही सिद्धांत पर काम करते हैं।

ऐसे संस्थानों की मांग क्यों है?

पहला संगठन 2011 में खुलने लगा। तब से इनकी संख्या बढ़ती ही जा रही है। यह इस तथ्य के कारण है कि बड़े बैंकों की तुलना में फर्मों की गतिविधियों पर राज्य का बहुत कम नियंत्रण होता है। एमएफआई लाभों में शामिल हैं:

1. एक कानूनी इकाई का सरल पंजीकरण जिससे कार्य किया जाएगा।
2. इष्टतम उत्तोलन और नरम अर्थशास्त्र।
3. बीमा उपार्जन की आवश्यकता नहीं है।
4. किसी रिजर्व की आवश्यकता नहीं है।
5. पूंजी की कोई आवश्यकता नहीं।

एमएफआई के नुकसान

यह दृश्यव्यवसाय के निम्नलिखित नुकसान हैं:

1. ऋण जारी करते समय चुकौती न करने का जोखिम होता है। खर्चों की योजना बनाते और लाभ कमाते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए।
2. गतिविधियों के दौरान उल्लंघन के मामले में, प्रतिबंध और जुर्माना लगाया जा सकता है।

नया एमएफआई खोलने से पहले, आपको गतिविधि के कानूनी पहलुओं से खुद को परिचित करना चाहिए और ग्राहकों के बारे में जानकारी का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। तब व्यापार वास्तव में लाभदायक होगा।

बिजनेस स्टार्टअप विकल्प

एक एमएफआई को अधिक लाभदायक कैसे खोलें? गतिविधियां शुरू करने के 2 तरीके हैं:

1. फ्रेंचाइजी का काम।
2. स्वतंत्र गतिविधि - एक संस्था खोलकर।

रूस में दोनों विकल्प आम हैं। फ्रैंचाइज़ी के तहत नियमित रूप से नए एमएफआई खोले जाते हैं। यह वित्तीय दृष्टि से एक लाभदायक विकल्प है, इसलिए इसे अक्सर इच्छुक उद्यमियों द्वारा चुना जाता है। फ़्रैंचाइज़र द्वारा बहुत काम किया जाता है, जो लेखांकन और कानूनी सहायता प्रदान करता है, धन प्रदान करता है।

विशेषज्ञों को प्रशिक्षित करना सुनिश्चित करें, जो गैर-वापसी के जोखिम को कम करता है और भुगतान की गति को बढ़ाता है। नुकसान में उच्च निवेश शामिल हैं, हालांकि मताधिकार की कीमत अलग है। योगदान की राशि, निवेश पर वापसी, काम में फ्रेंचाइज़र की भागीदारी के स्तर पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

एक अन्य विकल्प स्वयं एक फर्म स्थापित करना है। इस पद्धति में अधिक समय लगता है, इसके अलावा, आपको समस्या वाले सहित उधारकर्ताओं के साथ काम करने के बारे में ज्ञान की आवश्यकता होती है। लेकिन धन के निवेश से बड़ा लाभ मिलने की संभावना है, जो मालिक के पास रहता है। यदि आपके पास नहीं हैकानूनी विभाग और सुरक्षा सेवा, समस्या देनदारों के साथ काम कलेक्टरों को हस्तांतरित किया जाता है।

पंजीकरण

एमएफआई कैसे खोलें? कानून कहता है कि ऐसी कंपनी की स्थापना एक कानूनी इकाई द्वारा की जा सकती है जो कि बजटीय, स्वायत्त गैर-व्यापार संगठनों, साझेदारी, आर्थिक कंपनियों को छोड़कर, धन, संस्थानों के रूप में पंजीकृत है। एमएफआई लाइसेंस प्राप्त करना आवश्यक नहीं है। यह आवश्यकता बैंकों पर लागू होती है। एमएफआई के रजिस्टर में प्रवेश करने पर केवल संघीय वित्तीय बाजार सेवा से प्रमाण पत्र होना आवश्यक है। यह दस्तावेज़ कार्यों की वैधता की पुष्टि करता है। पंजीकरण के बाद, आप एक व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

एमएफओ एलएलसी खोलने के लिए, आपके पास होना चाहिए:

1. कंपनी चार्टर।
2. फर्म स्थापित करने का निर्णय।
3. फॉर्म 11001.
4. मुख्य लेखाकार के कर्तव्यों के साथ एक सामान्य निदेशक की नियुक्ति पर आदेश।
5. कर प्रणाली के बारे में विवरण।
6. राज्य शुल्क के भुगतान के लिए रसीदें।
7. चार्टर की एक प्रति का अनुरोध करें।

स्थिति प्राप्त करना

एक एमएफआई पंजीकृत करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता है:

1. एमएफआई के रजिस्टर में जानकारी दर्ज करने के लिए आवेदन।
2. एक कानूनी इकाई के पंजीकरण का प्रमाण पत्र (प्रतिलिपि)।
3. एक कानूनी इकाई और घटक कागजात (प्रतियां) के निर्माण पर निर्णय।
4. कानूनी इकाई के निकायों के चुनाव का निर्णय (प्रतिलिपि)।
5. संस्थापकों के बारे में जानकारी।
6. वास्तविक पते पर डेटा।
7. दस्तावेजों की सूची।

आवेदन पर निर्णय 14 दिनों के भीतर किया जाता है। FFMS द्वारा दस्तावेज़ प्राप्त करने के 10 दिनों के बाद, आप अपने संगठन को ढूंढ सकते हैंरजिस्ट्री।

पैसा जुटाना

न केवल यह जानना जरूरी है कि एमएफआई कैसे खोला जाता है, बल्कि धन कैसे जुटाया जाता है यह भी जानना जरूरी है। संस्थाएं व्यक्तियों से धन आकर्षित कर सकती हैं: संस्थापक, प्रतिभागी, निवेशक। जुटाई गई राशि की कोई सीमा नहीं है। यदि कोई अन्य व्यक्ति ऋण के लिए धन जारी करता है, एक उधारकर्ता के साथ एक समझौते के निष्कर्ष के अधीन, तो अधिकतम राशि 1.5 मिलियन रूबल है।

यदि कोई व्यक्ति किसी एमएफआई को धन हस्तांतरित करता है, तो संगठन की आय से 13% कर काटा जाता है। इस स्थिति में, संस्थान व्यक्तिगत रूप से राशि रोकते हैं और उनकी गणना राज्य के बजट से की जाती है। व्यक्तिगत आयकर को छोड़कर जमाकर्ता को आय दी जाती है।

संगठन जमा के लिए धन आकर्षित करने के लिए नियम बनाता है:

1. इक्विटी – 5% से कम नहीं।
2. तरलता – 70% से।

मास्को और अन्य क्षेत्रों में एमएफआई के अपने फंड में पूंजी, भंडार, ऋण शामिल हैं। जब कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो सभी ऋण चुकाने के बाद ही ऋण के दावे संतुष्ट होते हैं। इन शर्तों को निर्विवाद, बाध्यकारी माना जाता है और सभी अनुबंधों में इंगित किया जाता है। वित्तीय विवरणों के अनुसार तिमाही गणना की जाती है, जो FFMS को प्रस्तुत की जाती है।

निवेश और लाभ

निवेश पर त्वरित लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको संगठन के लिए एक व्यवसाय योजना तैयार करने की आवश्यकता है। व्यवसाय शुरू करने की लागत:

1. पूंजी निवेश।
2. ऋण जारी करने के लिए पूंजी - 900 हजार रूबल।
3. उपकरण की खरीद - 100 हजार रूबल।
4. इन्वेंट्री की खरीद - 50 हजार रूबल।

वर्तमान लागतों में शामिल हैं:

1. कार्यालय का किराया - 20 हजार रूबल।
2. 4 कर्मचारियों के लिए वेतन - 120 हजार रूबल।
3. विज्ञापन - 50 हजार रूबल।
4. लागत - 30 हजार रूबल।

पूंजी निवेश की राशि 1 लाख 50 हजार रूबल होगी, और वर्तमान लागत - 220 हजार रूबल। लागत अलग हो सकती है, यह सब मामले पर निर्भर करता है, लेकिन इस उदाहरण के अनुसार सभी बारीकियों की गणना करना संभव होगा। आप चाहें तो एक फ्रेंचाइजी के तहत अनुकूल शर्तों पर एक एमएफआई का आयोजन कर सकते हैं।

बिजनेस प्लान

एमएफआई खोलते समय, इस पर विचार करें:

1. कंपनी के रखरखाव का खर्च, जिसमें ऑफिस का किराया, मरम्मत, वेतन शामिल है।
2. शुरुआती निवेश।
3. स्टाफिंग।
4. विज्ञापन।
5. नुकसान।
6. पेबैक अवधि।
7. लाभप्रदता।

एमएफआई व्यवसाय लाभदायक है, लेकिन साथ ही इसमें बहुत प्रतिस्पर्धा है। इसलिए कंपनी के प्रबंधन को प्रतिद्वंद्वियों से आगे रहने की जरूरत है। यह विज्ञापन के माध्यम से प्राप्त किया जाता है जो प्रचार और विशेष प्रस्तावों के बारे में बताता है। एक महत्वपूर्ण पहलू कर्मचारियों का गुणवत्तापूर्ण कार्य है, जो स्वचालित रूप से व्यवसाय को बढ़ावा देता है।

जोखिम लेखा और देनदारों के साथ काम

ऋणदाता हमेशा सफल रहे हैं। अब बहुत से लोग धन प्राप्त करने के लिए एमएफआई की ओर रुख करते हैं, हालांकि वहां की दरें काफी अधिक हैं। उन लोगों पर ध्यान देना जरूरी है जो वित्तीय क्षेत्र से परिचित नहीं हैं। तत्काल ऋण की पेशकश की जानी चाहिए जब किसी व्यक्ति को यहां और अभी धन की आवश्यकता हो।

लगभग सभी एमएफआई पासपोर्ट के साथ पैसा मुहैया कराते हैं।यह वफादारी लाभ की मात्रा को बढ़ाती है, लेकिन यह जोखिम भी बढ़ाती है, क्योंकि ग्राहक कर्ज नहीं चुका सकते हैं। इसलिए दांव काफी ऊंचे हैं। लाभ में बने रहने के लिए बेट में जोखिम शामिल होता है। व्यवसाय योजना बनाते समय यह निर्धारित किया जाता है।

निम्नलिखित बारीकियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

1. यदि उधारकर्ता की सावधानीपूर्वक जांच की जाती है, तो डिफ़ॉल्ट के जोखिम के लिए लगभग 10% का बजट रखा जाता है।
2. क्रेडिट इतिहास की जांच के साथ ऋण प्रदान करते समय, डिफ़ॉल्ट का जोखिम 10-20% होता है।
3. पासपोर्ट द्वारा जारी किए गए अत्यावश्यक सूक्ष्म ऋणों में जोखिम का प्रतिशत अधिक होता है - 30-40%।

वसूली और लाभ का निर्धारण इस आधार पर किया जाता है कि देनदारों के साथ काम कैसे किया जाएगा। एक नियम के रूप में, छोटी फर्मों में कोई व्यक्तिगत सुरक्षा सेवा और वकील नहीं होते हैं। ऐसे में पैसा वापस करना मुश्किल होगा। फ्रेंचाइजी के तहत इस तरह की कोई समस्या नहीं होगी। स्वतंत्र रूप से काम करने पर, कर्ज लेने वालों को बेच दिया जाता है, लेकिन उनका मूल्य कर्ज की पूरी राशि से कम होगा।

इस प्रकार, एमएफआई खोलते समय, सभी जोखिमों को ध्यान में रखते हुए एक लाभदायक व्यवसाय स्थापित करने के लिए कई बारीकियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। व्यवसाय के लिए एक सक्षम दृष्टिकोण के साथ, एक संस्थान का सफल संचालन करना संभव होगा जो केवल समय के साथ विकसित होगा।