2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
आज की दुनिया में काफी अमीर लोग हैं जो यह नहीं जानते कि अपना पैसा समझदारी से कहां खर्च करें। कोई सिर्फ अपनी खुशी के लिए जीता है, कुछ नहीं कर रहा है, लेकिन कुछ ऐसे भी हैं जो अपने खुद के व्यवसाय के विकास में अपने वित्त का निवेश करते हैं। व्यवसाय में सबसे कठिन, लेकिन लाभदायक क्षेत्रों में से एक बैंकिंग क्षेत्र है। इसमें काम करना शुरू करने के लिए, प्रभावशाली पूंजी निवेश के अलावा, आपको वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में व्यापक अनुभव और विशेष ज्ञान की उपलब्धता की आवश्यकता होती है। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, एक क्रेडिट संस्थान खोलना काफी कठिन है, और इसे सफलतापूर्वक प्रबंधित करना और भी कठिन है। आंकड़ों के मुताबिक कई कंपनियां खुलने के कुछ साल बाद बंद हो जाती हैं। फिर भी, सफल उद्यमियों को आश्चर्य होता है कि कैसे खरोंच से रूसी संघ में अपना बैंक खोला जाए। इस लेख में दिए गए चरण-दर-चरण निर्देश आपको इसमें मदद करेंगे।
क्रेडिट संस्थानों का वर्गीकरण
तो, आपने अपने लिए स्पष्ट रूप से तय कर लिया है कि आप ठीक यही करना चाहते हैंगतिविधि का प्रकार, और आपके पास एक बड़ी स्टार्ट-अप पूंजी भी है। हालाँकि, इससे पहले कि हम यह समझें कि रूस में एक बैंक कैसे खोला जाए, आइए इस तरह के व्यवसाय के मुख्य स्वरूपों को देखें।
आज की गतिविधि की पंक्तियाँ इस प्रकार हो सकती हैं:
- बाजार बैंक। वे विभिन्न वित्तीय संस्थानों के बीच संबंध स्थापित करने और बनाए रखने में विशेषज्ञ हैं। इस मामले में संपत्ति का मुख्य हिस्सा अन्य क्रेडिट संस्थानों के वित्तीय संसाधनों से बनता है। व्यवसाय करने के इस प्रारूप के साथ कमाई में सट्टा लेनदेन करना शामिल है, उदाहरण के लिए, स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करना।
- क्रेडिट बैंक। जैसा कि आप नाम से अनुमान लगा सकते हैं, वे उपभोक्ता को नकद ऋण प्रदान करते हैं।
- निपटान वित्तीय संस्थान। धनी ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करें और उनके धन का प्रबंधन करें।
- रिटेल बैंक। सबसे अधिक समूह, ऊपर चर्चा किए गए प्रत्येक संगठन से थोड़ा सा संयोजन। उनका लाभ बहुमुखी प्रतिभा और बहुमुखी प्रतिभा में निहित है।
इस प्रकार, यदि आप अपना स्वयं का बैंक रखना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले यह तय करना होगा कि यह किस प्रारूप में संचालित होगा। वित्तीय क्षेत्र में व्यापक अनुभव वाले योग्य फाइनेंसरों का कहना है कि खुदरा संगठन सबसे अच्छा विकल्प हैं।
कानूनी
आइए इस पर करीब से नज़र डालते हैं। जैसा कि किसी अन्य प्रकार के व्यवसाय के मामले में होता है, वित्तीय सेवा परियोजना का कार्यान्वयन शुरू होता हैपंजीकरण से। यह पूरी तरह से तार्किक सवाल उठाता है कि बैंक खोलने के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होती है। यह तुरंत ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऐसी कंपनियों के लिए, मानक रूप एक खुली या बंद संयुक्त स्टॉक कंपनी है। अखिल रूसी उत्पादों के वर्गीकरण के लिए, आपको गतिविधि के प्रकार का चयन करना चाहिए "बीमा और पेंशन को छोड़कर वित्तीय सेवाएं।"
सभी कानूनी औपचारिकताओं के निपटारे के बाद, आपको क्रेडिट संस्थान और उसके पूरे नाम के बारे में जानकारी अपने निवास क्षेत्र के मुख्य क्षेत्रीय प्रशासन को जमा करनी होगी। यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण कदम है, क्योंकि लिखित समझौते के बिना बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने का कोई मतलब नहीं है।
अपना खुद का बैंक कैसे खोलें इस सवाल का जवाब देते हुए अधिकृत पूंजी के बारे में कुछ शब्द कहे जाने चाहिए। लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपके पास अपने निपटान में कम से कम 300 मिलियन रूबल फ्री फ्लोट में होना चाहिए। जब आपके हाथ में एक लिखित समझौता होता है, तो आपको रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को जानकारी जमा करने की आवश्यकता होती है। यह वह है जो यह तय करता है कि किसी क्रेडिट संस्थान को खोलने की अनुमति दी जाए या प्रतिबंधित की जाए। यदि आपका प्रोजेक्ट स्वीकृत हो जाता है, तो नई कंपनी के बारे में जानकारी कर कार्यालय को स्थानांतरित कर दी जाती है, जो इसे क्रेडिट रजिस्टर में दर्ज करेगी। ऐसा होने पर, आपके पास शेयर पूंजी खाते में धनराशि जमा करने के लिए केवल 1 महीने का समय होगा।
जरूरी दस्तावेजों के पैकेज के लिए, इसमें शामिल हैं:
- विवरण।
- संस्थापक दस्तावेजों की सूची।
- बिजनेस प्लानबैंक खोलना।
- संविधान सभा के कार्यवृत्त।
- सरकारी शुल्क के भुगतान की प्राप्ति।
- राज्य पंजीकरण को प्रमाणित करने वाले दस्तावेज़ की प्रति।
- प्रबंधकीय पदों पर आसीन कर्मचारियों के प्रश्नपत्र।
- वास्तविकता के साथ वित्तीय विवरणों की अनुरूपता पर एक स्वतंत्र कंपनी की राय।
- नकद लेनदेन करते समय बुनियादी नियमों के अनुपालन पर राय प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज।
- संघीय एकाधिकार विरोधी सेवा द्वारा जारी दस्तावेज़।
- नया क्रेडिट संस्थान खोलने के लिए लिखित सहमति।
- सभी संस्थापकों की पूरी सूची।
दस्तावेजों का पैकेज मानक है, चाहे आप कोई भी बैंक प्रारूप खोलें। किसी संस्थान को शुरू करने की प्रक्रिया को तेज करने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आप इसकी तैयारी को बहुत गंभीरता से लें, क्योंकि इसमें बहुत समय लगता है।
सेवाओं की संभावित सूची
आप पहले से ही जानते हैं कि बैंक खोलने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, साथ ही परियोजना को लागू करने की प्रक्रिया भी। अब आपको अपने लिए गतिविधि के लिए मुख्य दिशा निर्धारित करनी होगी। किसी भी वित्तीय संगठन का मुख्य लक्ष्य आय बढ़ाना होता है।
इसके कार्यान्वयन के लिए निम्नलिखित विधियां मौजूद हैं:
- ग्राहक आधार बढ़ाना।
- प्रदान की गई सेवाओं की सीमा का विस्तार करना।
- बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि।
बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा का स्तर बहुत अधिक है, इसलिए व्यापार को बढ़ाना मुश्किल होगा। इसके आधार पर, केवलअधिक से अधिक सेवाएं प्रदान करने का तरीका है।
मुख्य लोगों में से हैं:
- किसी भी वित्तीय मामले पर सलाह।
- नकदी प्रवाह प्रबंधन।
- ब्रोकर सेवा।
- ग्राहक निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन।
- बीमा सेवाएं।
- विश्वास, लीजिंग और फैक्टरिंग कार्यों को पूरा करना।
अपने लिए मुख्य कार्य बिंदु निर्धारित करने के बाद, आप इस प्रश्न के उत्तर की तलाश शुरू कर सकते हैं कि अपना बैंक कैसे खोलें। इस लेख में जिन चरण-दर-चरण निर्देशों पर हम विचार करते हैं, वे आपको यथासंभव कुशलतापूर्वक और अनावश्यक समस्याओं के बिना सब कुछ जल्दी से करने में मदद करेंगे।
परिसर की तलाश करें
रूस में खरोंच से अपना बैंक कैसे खोलें, इस सवाल का जवाब देते हुए, यह उस इष्टतम संपत्ति के बारे में अलग से बात करने लायक है जिसमें यह आधारित होगा। एक साधारण कार्यालय एक वित्तीय संस्थान के सफल संचालन के लिए उपयुक्त नहीं है, क्योंकि वे निम्नलिखित कार्यों के लिए जिम्मेदार हैं:
- ग्राहक सेवा।
- नकद लेनदेन।
- एक बड़े नकद और भौतिक स्टॉक का भंडारण।
इसके आधार पर, यह इस प्रकार है कि परिसर को कई मानदंडों को पूरा करना चाहिए जिन्हें किसी वस्तु के निर्माण और मरम्मत कार्य करने के चरण में ध्यान में रखा जाना चाहिए। बाहरी और आंतरिक सजावट को कॉर्पोरेट शैली में डिजाइन किया जाना चाहिए, और लेआउट को ध्यान से सोचा जाना चाहिए और जोनों में विभाजित किया जाना चाहिए। इसके अलावा, भवन को तकनीकी रूप से मजबूत किया जाना चाहिए, साथ ही सभी आधुनिक सुरक्षा से लैस होना चाहिएउच्च स्तर की सुरक्षा बनाने के लिए जिम्मेदार साधन और प्रणालियाँ।
यदि आपको पता नहीं है कि बैंक कैसे खोलना है, तो जिन आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए, उन्हें रूसी संघ के सेंट्रल बैंक, आंतरिक मामलों के मंत्रालय, अग्नि निरीक्षक और जैसी संरचनाओं की वेबसाइट पर पाया जा सकता है। रोस्पोट्रेबनादज़ोर। परिसर की उपयुक्तता का आकलन करने के लिए प्रत्येक संगठन का अपना मानदंड होता है जिसमें क्रेडिट संस्थान स्थित होगा, इसलिए, सभी नियामक दस्तावेजों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है।
सामग्री
अगर आप सोच रहे हैं कि अपना खुद का बैंक कैसे खोलें, तो आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि आपको हर दिन बहुत बड़ी रकम के साथ काम करना होगा। इसके लिए विशेष उपकरण और एक शक्तिशाली सामग्री और तकनीकी आधार की आवश्यकता होगी। इसके साथ, आप जल्दी और सटीक रूप से नकदी की गणना कर सकते हैं, अंकित मूल्य के आधार पर बैंकनोटों को छाँट सकते हैं, और उनकी प्रामाणिकता की जाँच भी कर सकते हैं। बाजार पर व्यक्तिगत उपकरणों और बहुक्रियाशील उपकरणों दोनों की एक विस्तृत श्रृंखला है। इसके अलावा, आप एटीएम के बिना नहीं कर सकते, जो शहर के विभिन्न क्षेत्रों में स्थित होना चाहिए।
स्टाफ
ऊपर, यह विस्तार से बताया गया था कि अपने बैंक को खरोंच से कैसे खोलें। हालांकि, इसके सामान्य और निर्बाध कामकाज के साथ-साथ उच्च गुणवत्ता वाली ग्राहक सेवा के लिए, आपको योग्य विशेषज्ञों की एक टीम बनाने की आवश्यकता है। किसी भी वित्तीय सेवाओं का प्रावधान एक बहुत ही जिम्मेदार व्यवसाय है जिसके लिए कर्मचारियों से अधिकतम एकाग्रता और जिम्मेदारी की आवश्यकता होती है। इसलिए, आपको काम पर रखने के बारे में बहुत गंभीर होना चाहिए औरकर्मचारियों का प्रशिक्षण, क्योंकि थोड़ी सी भी गलती से बड़ा वित्तीय नुकसान हो सकता है। नेतृत्व के पदों के लिए कर्मचारियों की तलाश पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए, क्योंकि पूरे संगठन की प्रभावशीलता उन पर निर्भर करती है।
बैंक की संगठनात्मक संरचना उसके चार्टर द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसमें शासी निकायों के बारे में विस्तृत जानकारी होनी चाहिए। उच्चतम स्तर के शेयरधारक हैं जो सबसे महत्वपूर्ण मुद्दों को हल करने और कंपनी की आगे की विकास नीति निर्धारित करने के लिए वर्ष में कम से कम एक बार मिलते हैं। इसके अलावा, आपको श्रमिकों का एक योग्य कर्मचारी बनाने की आवश्यकता होगी। अपना खुद का बैंक कैसे खोलें ताकि वह कुशलता से काम करे और लगातार बड़ा मुनाफा कमा सके? ऐसा करने के लिए, आपको निम्नलिखित इकाइयाँ बनाने की आवश्यकता है:
- क्रेडिट और ऑडिट विभाग। पहला नए उत्पादों का विकास कर रहा है, और दूसरा वित्तीय संस्थान के प्रदर्शन की निगरानी करता है।
- योजना विभाग। व्यापार योजना, अर्थशास्त्र, विपणन, जनसंपर्क, और कंपनी की तरलता।
- निक्षेपागार संचालन का प्रबंधन। उन ग्राहकों के साथ काम करें जो बैंक जमा खोलना चाहते हैं, प्रतिभूतियों के लेन-देन का प्रबंधन करना चाहते हैं और संचलन में पैसा जारी करना चाहते हैं।
- क्रेडिट प्रबंधन। अल्पकालिक और दीर्घकालिक नकद ऋण जारी करना।
- अंतर्राष्ट्रीय संचालन का प्रबंधन। जमाराशियों का विदेशी मुद्रा में प्लेसमेंट.
- लेखा और परिचालन प्रबंधन। के माध्यम से किए गए लेन-देन को करना और रिकॉर्ड करनाचेकआउट।
इसके अलावा, आर्थिक और प्रशासनिक, लेखा और कानूनी विभागों के साथ-साथ कार्मिक सेवा भी अनिवार्य है। अब आपके पास रूस में अपना बैंक खोलने का एक विस्तृत विचार है। हालांकि, यहां हर उद्यमी के मन में यह सवाल होता है कि किसी प्रोजेक्ट को विकसित करने और लॉन्च करने में कितना खर्च आएगा। आवश्यक प्रारंभिक निवेश की राशि के बारे में नीचे चर्चा की जाएगी।
शुरुआती पूंजी
आइए इस पहलू को और विस्तार से देखें। यदि आप एक बैंक खोलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको पंजीकरण करने और सभी आवश्यक परमिट प्राप्त करने से पहले ही एक व्यवसाय योजना तैयार करना शुरू कर देना चाहिए। इससे आवश्यक वित्तीय संसाधनों और निवेश की व्यवहार्यता का वास्तविक आकलन करना संभव हो सकेगा। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, न्यूनतम अधिकृत पूंजी कम से कम 300 मिलियन रूबल है। इसके अलावा, कार्यालयों के संगठन, सामग्री और तकनीकी उपकरणों के निर्माण, सुरक्षा प्रणाली के विकास और कर्मियों की भर्ती पर लगभग दो सौ और खर्च किए जाएंगे। सटीक राशि का नाम देना बहुत मुश्किल है, क्योंकि यह व्यवसाय के पैमाने पर निर्भर करता है, हालांकि, सांकेतिक आंकड़े इस प्रकार हैं:
- कानूनी पंजीकरण - 50,000,000 रूबल;
- अधिकृत पूंजी - 300000000 रूबल;
- परिसर का किराया और नवीनीकरण - 50,000,000 रूबल;
- उपकरण और कार्यालय फर्नीचर की खरीद - 70,000,000 रूबल;
- विपणन - 500,000 रूबल;
- संबद्ध लागत - 30,000,000 रूबल।
कुल मिलाकर, यह 500.5 मिलियन रूबल निकला। यह वह न्यूनतम राशि है जिसके बारे में बात नहीं की जा सकतीबैंक खोलने का कोई मतलब नहीं है। यदि आपके पास ये धनराशि नहीं है, तो आप वित्तपोषण के अतिरिक्त स्रोतों को आकर्षित करने या क्रेडिट यूनियन के आयोजन के बारे में सोच सकते हैं।
ब्रेक ईवन का समय
पुनर्प्राप्ति कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें मुख्य हैं शहर की वित्तीय स्थिति और देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति। हालांकि, विशेषज्ञों के अनुसार, सावधानीपूर्वक रणनीतिक योजना और अच्छे विज्ञापन के साथ, बैंक खोलने में निवेश किया गया धन औसतन 5-10 वर्षों में पूरी तरह से भुगतान करता है। इतनी लंबी अवधि इस जगह में उच्च स्तर की प्रतिस्पर्धा के कारण है।
सामान्य टिप्स और ट्रिक्स
तो आप जानते हैं कि अपना खुद का बैंक कैसे खोलें। क्या इसे यथासंभव कुशलता से काम करने के कोई तरीके हैं? अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए, आपको निम्न कार्य करने होंगे:
- एक अच्छी तरह से विकसित बुनियादी ढांचे का निर्माण करें।
- अनुकूल ब्याज दरों के साथ कई ऋण और डिपॉजिटरी उत्पाद विकसित करें।
- सेवा और अतिरिक्त के लिए शुल्क न लें।
- ग्राहकों को जल्द से जल्द सेवा देने के लिए कुशल पेशेवरों का एक बड़ा स्टाफ बनाएं।
- एक सुविधाजनक और अत्यधिक सुरक्षित ऑनलाइन बैंकिंग अनुभव बनाएं।
- पर्याप्त एटीएम स्थापित करें।
उपरोक्त सभी के अलावा, आपको अपने वित्तीय संस्थान की विश्वसनीयता पर लगातार काम करना चाहिए, क्योंकि यह विशेष रूप सेसंकेतक जमाकर्ताओं के लिए सबसे अधिक चिंता का विषय है।
निष्कर्ष
निस्संदेह, बैंक खोलना एक बहुत लंबी और जटिल प्रक्रिया है जिसके लिए बड़े वित्तीय निवेश की आवश्यकता होती है। हालांकि, जैसा कि आंकड़े दिखाते हैं, क्रेडिट संस्थान लगातार कमाते हैं, चाहे मौसम की परवाह किए बिना, अर्थव्यवस्था की स्थिति और अन्य कारक, इसलिए यह जगह हमेशा निवेश के लिए आकर्षक रही है और बनी हुई है। यदि आपके पास आवश्यक राशि है, तो बेझिझक एक बैंक खोलें, और आपको इसका पछतावा नहीं होगा।
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