ओवरड्राफ्ट, बेलारूसबैंक: शर्तें, फायदे और नुकसान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

लगभग हर व्यक्ति को खरीदारी करने के लिए पैसे की कमी की समस्या का सामना करना पड़ा। ऐसे में आप दोस्तों, रिश्तेदारों से कर्ज मांग सकते हैं या किसी बैंक से बहुत कम समय के लिए पैसे उधार ले सकते हैं।

परिभाषा

ओवरड्राफ्ट एक बैंक द्वारा किसी व्यक्ति के खाते को फिर से भरने के लिए जारी किया गया ऋण है। उपभोक्ता ऋण से इसका मुख्य अंतर यह है कि अनुबंध की अवधि के दौरान इसे कई बार नवीनीकृत किया जा सकता है। इसके अलावा, आपको महीने में कम से कम एक बार ऋण चुकाना होगा, और ऋण की पूरी राशि पर ब्याज लगाया जाता है।

एक संभावित कर्जदार को क्या जानना चाहिए?

ओवरड्राफ्ट क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा है। ऋण की समय पर चुकौती के अधीन, धन का असीमित बार उपयोग करना संभव होगा। यह उन ग्राहकों के लिए बहुत सुविधाजनक है जो अपने समय को महत्व देते हैं और हर बार नए ऋण के लिए आवेदन नहीं कर सकते।

ऐसा ऋण "पैसे से पहले के पैसे" की तुलना में बहुत सस्ता है जो आज माइक्रोफाइनेंस संगठन प्रदान करते हैं।

सभी बैंकों में ब्याज दर तैर रही है। यह ग्राहक की आय के स्तर पर निर्भर करता है।

ओवरड्राफ्ट न केवल औपचारिक है, बल्कि तकनीकी भी है। दूसरे मामले में, एक बड़ी राशि के साथ एटीएम के माध्यम से धन के रूपांतरण या नकद निकासी के बाद एक नकारात्मक खाता शेष हो सकता है। तकनीकी ओवरड्राफ्ट की स्थिति में बैंक कर्ज चुकाने के लिए 35 दिन का समय देता है। अन्यथा, ग्राहक पर दंड लगाया जाएगा।

किसी भी कारण से कार्ड पर आय की असामयिक प्राप्ति के मामले में, ग्राहक पर कमीशन में वृद्धि या सीमा में कमी के रूप में प्रतिबंध लागू होंगे।

किसी भी एटीएम से पैसे निकालने के लिए क्रेडिट संस्थान भी शुल्क लेते हैं।

पिछले कुछ समय से, बेलारूसी बैंकों ने वेतन परियोजना के निष्पादन के साथ-साथ ओवरड्राफ्ट बेचने की प्रथा शुरू की है। यह कई सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए एक बड़े आश्चर्य के रूप में आ सकता है। दरअसल, इनकम ट्रांसफर में देरी होने पर क्लाइंट पर पेनाल्टी लगाई जाएगी।

विशेषताएं

ओवरड्राफ्ट केवल एक क्रेडिट संस्थान के मौजूदा ग्राहकों को जारी किया जाता है। फंड को एक खुले खाते में स्थानांतरित किया जाता है। इस उद्देश्य के लिए अक्सर वेतन कार्ड का उपयोग किया जाता है। इस तरह के खाते को महीने में दो बार भरा जाता है, और धन का असीमित बार उपयोग किया जा सकता है। ग्राहक की आय के स्तर के आधार पर बैंक द्वारा धन की सीमा निर्धारित की जाती है। यदि कार्ड पर खरीदारी करने के लिए पर्याप्त धन नहीं है, तो ओवरड्राफ्ट सेवा स्वचालित रूप से सक्रिय हो जाती है। यानी ग्राहक अपने वेतन कार्ड से खरीदारी के लिए भुगतान कर सकेगा, लेकिन उधार ली गई धनराशि की कीमत पर।

ओवरड्राफ्ट यह हैवही ऋण जिस पर ब्याज लिया जाता है। यही है, ग्राहक को अभी भी मूल राशि और अर्जित कमीशन बैंक को वापस करना होगा। एक पारंपरिक ऋण के विपरीत, खाते में धनराशि स्थानांतरित होने के तुरंत बाद ऋण चुकाया जाता है, और उपयोग की गई राशि पर कमीशन लिया जाता है। यदि, उदाहरण के लिए, एक ग्राहक को 100,000 BYN की राशि में ऋण प्राप्त होता है, लेकिन केवल 10,000 BYN का उपयोग किया जाता है, तो ऋण चुकाए जाने तक केवल इस राशि पर ब्याज लिया जाएगा।

आज हम बात करेंगे कि बेलारूसबैंक में ओवरड्राफ्ट कैसे प्राप्त करें।

आवेदन कैसे करें?

बेलारूसबैंक से ओवरड्राफ्ट के लिए एक आवेदन सीधे उसी नाम के अनुभाग में एक क्रेडिट संस्थान की वेबसाइट पर जमा किया जा सकता है। इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन भरने के लिए, बस "खाते" मेनू के "अतिरिक्त सेवाएं" अनुभाग पर जाएं। एम-बैंकिंग में, संबंधित मेनू आइटम "सेवा" अनुभाग में स्थित है। आप बेलारूसबैंक ओजेएससी की किसी एक शाखा से संपर्क करके भी आवेदन कर सकते हैं।

वेतन कार्ड पर ओवरड्राफ्ट गणना की गई सीमा के आधार पर प्रदान किया जाता है। उत्तरार्द्ध मासिक आय के स्तर पर निर्भर करता है और 200 मूल इकाइयों से अधिक नहीं हो सकता है। भरा हुआ आवेदन बैंक के क्रेडिट विभाग को उस स्थान पर जाता है जहां खाता (कार्ड) खोला गया था।

उसी विभाग के कर्मचारी ग्राहक को प्रारंभिक निर्णय के परिणामों के बारे में एसएमएस या उसके द्वारा चुने गए किसी अन्य तरीके से सूचित करेंगे। यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक को घोषित दस्तावेजों के मूल दस्तावेज उपलब्ध कराने और अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए कार्यालय में आमंत्रित किया जाएगा।

ओवरड्राफ्ट "बेलारूसबैंक"पिछली दो तिमाहियों के लिए पासपोर्ट और आय प्रमाण पत्र की उपस्थिति में तैयार करता है।

शर्तें

जेएससी "बेलारूसबैंक" दो कार्यक्रमों के तहत पेरोल कार्ड के लिए ऋण प्रदान करता है जो सीमा, शर्तों और कमीशन में भिन्न हैं:

1. एक तिमाही में एक बार परिपक्वता। ओवरड्राफ्ट "बेलारूसबैंक" पिछले छह महीनों के लिए दोगुनी मासिक आय की राशि में एक वर्ष के लिए प्रदान करता है। ब्याज दर=एसआर + 9 पी.पी. (11/01/16 के अनुसार 29%)। ऋण की अवधि कार्ड खाते की अवधि से अधिक नहीं हो सकती।

2. हर छह महीने में एक बार की परिपक्वता के साथ। ओवरड्राफ्ट "बेलारूसबैंक" पिछले छह महीनों में औसत मासिक आय के 400% की राशि में एक वर्ष के लिए प्रदान करता है। ब्याज दर=एसआर + 10 पी.पी. (11/01/16 के अनुसार 30%)। क्रेडिट की अवधि कार्ड खाते की अवधि से अधिक नहीं हो सकती है। यह सेवा उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं है, जिन्होंने अपनी पिछली नौकरी में 1 वर्ष से कम सेवा की है।

08/01/16 से मासिक चुकौती अवधि के साथ पहले से मौजूद कार्यक्रम को बंद कर दिया गया था।

संभावित उधारकर्ताओं को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:

• व्यक्तियों या व्यक्तिगत उद्यमियों के रूप में सूचीबद्ध होना;
• अतीत में एक संपूर्ण क्रेडिट इतिहास रहा है;
• पिछले तीन महीनों में लेन-देन के साथ एक बैंक खाता है।

बेलारूसबैंक ओवरड्राफ्ट का उपयोग कैसे करें?

इस सेवा को जारी करने के बाद, ग्राहक अपने कार्ड से उधार ली गई धनराशि से बिलों का भुगतान करने में सक्षम होंगे। प्लास्टिक धारक स्वयं निर्धारित करता है कि कब, मेंकितना और किस पर ओवरड्राफ्ट खर्च करना है। बेलारूसबैंक केवल ऋण की वास्तविक राशि पर ब्याज अर्जित करता है। यदि ग्राहक ने सेवा जारी की है, लेकिन इसका उपयोग नहीं करता है, तो वह कमीशन का भुगतान नहीं करेगा। ओवरड्राफ्ट स्वचालित रूप से सक्रिय हो जाता है जब ग्राहक बिल का भुगतान करता है, जिसकी राशि अपने स्वयं के धन की शेष राशि से अधिक होती है। आय खाते में जमा होने के बाद ऋण की चुकौती भी स्वचालित रूप से की जाती है।

क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट

इसके मूल में, एक ओवरड्राफ्ट एक उपभोक्ता ऋण के समान है जो कार्ड पर प्रदान किया जाता है। दोनों ही मामलों में ऋण राशि वेतन स्तर पर निर्भर करती है। हालाँकि, अधिकतम ऋण राशि बेलारूसबैंक से ओवरड्राफ्ट की तुलना में अधिक है। खाते से नकद निकासी पर ब्याज - 4%। निधियों के उपयोग की दरें दोनों ही मामलों में समान हैं। हालांकि, ऋण के लिए आवेदन करते समय, बकाया ऋण की पूरी राशि पर ब्याज लगाया जाता है। बेलारूसबैंक में ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन करने के लिए किसी संपार्श्विक या गारंटी की आवश्यकता नहीं है।

ग्राहक समीक्षा

मुख्य लाभ को उपयोग में आसानी कहा जाना चाहिए। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको बस ऑनलाइन आवेदन करना होगा। यदि ग्राहक के पास पहले से वेतन कार्ड है, तो आय का प्रमाण पत्र देना आवश्यक नहीं है। आवेदन की प्रारंभिक पुष्टि के बाद, बैंक प्रबंधक शाखा कर्मचारी के साथ बैठक का समय और स्थान निर्धारित करने के लिए ग्राहक से संपर्क करेगा। पहले से ही क्रेडिट संस्थान के कार्यालय में, ग्राहक को हस्ताक्षर करने के लिए ऋण समझौते के साथ प्रदान किया जाएगा। उसके बाद, ओवरड्राफ्ट का असीमित बार उपयोग करना संभव होगा।

खाते की पुनःपूर्ति के बाद ऋण की चुकौती स्वचालित रूप से की जाती है। एक ओर, ग्राहक को अगली किस्त का भुगतान करने के लिए एटीएम या टर्मिनल की तलाश करने की आवश्यकता नहीं है। दूसरी ओर, अतिदेय ऋण की स्थिति में, ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक खाते को अवरुद्ध कर दिया जाएगा। इसके अलावा, बैंक सीमा कम करने और दर बढ़ाने के रूप में अन्य दंड लागू कर सकता है। ओवरड्राफ्ट के नुकसान में एक छोटी क्रेडिट सीमा और अनुबंध की छोटी शर्तें (3 से 12 महीने तक) भी शामिल हैं।

अन्य विकल्प

उन शर्तों की विस्तार से जांच करने के बाद, जिनके तहत आप बेलारूसबैंक में कार्ड पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, हम अन्य प्रस्तावों का अध्ययन करेंगे।

ऐसे ऋणों की अदायगी के लिए बाजार दरों में 33-48% के बीच उतार-चढ़ाव होता है। वहीं, उपभोक्ता ऋण के लिए ग्राहकों को 34-42% का भुगतान करना पड़ता है।

बाजार पर सबसे कम दर बेलवेड बैंक द्वारा पेश की जाती है। ऋण "अतिरिक्त पैसा" 33% के कमीशन के लिए प्रदान करता है। एक समान उत्पाद का उपयोग करने के लिए, फ्रांसबैंक और ज़ेप्टर बैंक के ग्राहक 39%, टेक्नोबैंक और प्रायरबैंक - 40%, बीएनबी-बैंक, बैंक मॉस्को - 42% का भुगतान करते हैं। वीटीबी बैंक के ग्राहकों के लिए ओवरड्राफ्ट सबसे महंगा है - 47%। साथ ही, कई वित्तीय संस्थान 10-30 कैलेंडर दिनों की छूट अवधि प्रदान करते हैं, जिसके दौरान ऋण पर ब्याज 0.0001% की दर से लिया जाता है।

खाते से धन की नि:शुल्क निकासी केवल एमटीबैंक, आरआरबी-बैंक, बैंक मॉस्को के कार्डों के लिए प्रदान की जाती है। Zepter Bank में इसी तरह के ऑपरेशन की दर से शुल्क लिया जाता है2.5%, टेक्नोबैंक में - टैरिफ योजना के आधार पर 3-5%।

अल्फा-बैंक केवल पेरोल कार्ड धारकों के लिए एक समान सेवा प्रदान करता है। सीमा की राशि औसत मासिक आय का 300% है। ऋण की अवधि के साथ ब्याज दर बढ़ जाती है। खाते से धनराशि निकालते समय 2% का शुल्क लिया जाता है।

राशि	ऋण जारी होने के बाद से दिनों की संख्या
बीवाईएन	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"बेलाग्रोप्रोमबैंक" भी अपने ग्राहकों को चुनने के लिए दो कार्यक्रम प्रदान करता है। ओवरड्राफ्ट समझौते पर हस्ताक्षर करने की तारीख से पहले 90 दिनों में 10% प्रति वर्ष प्रदान किया जाता है। 91वें दिन से 13% की दर से काम करना शुरू हो जाता है। अपवाद वेतन परियोजना के प्रतिभागी और कृषि उद्यमों के कर्मचारी हैं। ऐसे ग्राहकों को 12.5% प्रति वर्ष की दर से ओवरड्राफ्ट प्रदान किया जाता है। प्रारंभिक ऋण राशि 5,000 BYN तक सीमित है, और अधिकतम 200,000 BYN है। आवेदन पर दो दिनों के भीतर विचार किया जाता है। मासिक आय प्राप्त करने वाले कार्ड में धनराशि स्थानांतरित की जाती है: वेतन, व्यावसायिक लाभ, पेंशन।

कार्ड पर "बेलारूसबैंक" क्रेडिटआय के स्तर के आधार पर प्रदान करता है, लेकिन "BSP-Sberbank" में पहला ओवरड्राफ्ट 10,000 BYN की अधिकतम राशि 16% पर प्राप्त किया जा सकता है। आवेदन पर दो कार्य दिवसों के भीतर विचार किया जाता है। आप कर्ज बनने के एक साल के भीतर कर्ज चुका सकते हैं। न केवल बेलारूस गणराज्य के नागरिक ओवरड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि आय के स्थायी स्रोत वाले स्टेटलेस व्यक्ति भी प्राप्त कर सकते हैं।

निष्कर्ष

आपातकाल में उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने के लिए ओवरड्राफ्ट एक अच्छा तरीका है, लेकिन आपको इस सेवा का उपयोग बहुत सावधानी से करने की आवश्यकता है। और भी बेहतर, इसे केवल आपात स्थिति में ही सक्रिय करें। ओवरड्राफ्ट बेकार है। सबसे पहले, ग्राहक "महत्वपूर्ण जरूरतों के लिए" ऋण लेता है, और कुछ महीनों के बाद वह अब रुक नहीं सकता है, क्योंकि सीमा की राशि लगातार बढ़ रही है, और आय पूरी तरह से कर्ज चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है।