बचत बैंक खाता: शर्तें, फायदे और नुकसान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

नकद में पैसे बचाने की आदत बीते जमाने की बात हो गई है। यह बैंकिंग प्रणाली के तेजी से विकास के कारण है। इसके अलावा, जैसा कि आप जानते हैं, पैसा काम करना चाहिए और लाना चाहिए, भले ही छोटा, लेकिन लाभ। आज, बैंक में अपना पैसा लगाने के कई तरीके हैं। यह एक वित्तीय संस्थान में एक नियमित जमा या एक प्लास्टिक कार्ड और एक चालू खाता हो सकता है। ये उत्पाद उपभोक्ताओं को लंबे समय से ज्ञात हैं।

अपेक्षाकृत हाल ही में, घरेलू बैंकिंग सेवा बाजार में एक नया प्रस्ताव सामने आया - एक बचत खाता। हम उसके बारे में आगे बात करेंगे।

बचत खाता क्या है?

उत्पाद का नाम ही इंगित करता है कि उस पर निधियों को न केवल संग्रहीत किया जा सकता है, बल्कि उनसे कुछ लाभ भी निकाला जा सकता है। जनसंख्या का कौन सा वर्ग इस ऑफ़र का अधिक बार उपयोग करता है? सबसे पहले हम बात कर रहे हैं बैंक कार्ड धारकों की। अक्सर, पहले से ही प्लास्टिक के प्रसंस्करण की प्रक्रिया में, प्रबंधक ग्राहकों को बैंक में बचत खाता खोलने की पेशकश करते हैं। इस उत्पाद में क्या विशेषताएं हैं, पारंपरिक खातों से इसके क्या अंतर हैं? इसका उपयोग कैसे करें औरकिस वित्तीय संस्थान में इसे खोलना बेहतर है?

ऐसा खाता क्यों खोलें?

बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले कई सर्विस पैकेज में पहले से ही बचत खाता खोलने का विकल्प शामिल है। ज्यादातर समय, ऐसा ही किया जाता है। ऐसे कई मुख्य कारण हैं जो बैंक ग्राहकों को बचत खाता खोलने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं। सबसे पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस प्रकार के खातों के लिए, क्रेडिट संस्थान संग्रहीत धन पर अर्जित उच्च ब्याज की पेशकश करते हैं।

इसके अलावा, समझौते की शर्तें अक्सर मुख्य कार्ड खाते पर लाभांश की प्राप्ति के लिए प्रदान नहीं करती हैं। कभी-कभी बैंक अधिकतम जमा राशि की सीमा निर्धारित करते हैं। इस मामले में, ग्राहक को धन का एक हिस्सा बचत खाते में स्थानांतरित करने का अवसर मिलता है। ग्राहक समीक्षा इस बात की पुष्टि करती है कि यह उत्पाद पैसे की सुरक्षा के एक प्रकार के गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है। प्लास्टिक कार्ड खो जाने के साथ-साथ धोखेबाजों द्वारा उनके साथ विभिन्न प्रकार की हेराफेरी के मामले अक्सर सामने आते रहते हैं। एक बचत खाता आपको अपनी बचत की सुरक्षा के संबंध में सुरक्षा की भावना और मन की शांति देता है।

बिना प्लास्टिक कार्ड के अकाउंट बनाना। खाता प्रबंधन

निश्चित रूप से बहुत से लोग प्लास्टिक कार्ड जारी किए बिना या सेवाओं का एक निश्चित पैकेज प्रदान करने के लिए बैंक के साथ एक समझौते के समापन के बिना बचत खाता बनाने की संभावना में रुचि रखते हैं। यह तुरंत कहा जाना चाहिए कि सभी वित्तीय संस्थान ऐसा अवसर प्रदान नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, रायफिसेनबैंक को अपने ग्राहकों के लिए बचत खाता खोलने के लिए बैंक कार्ड की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, इस संस्था में, आप बचत खाते को फिर से भर सकते हैं या नकद और बैंक हस्तांतरण दोनों में इससे धन निकाल सकते हैं।

अपना बचत खाता प्रबंधित करना आसान और सुविधाजनक है। सबसे पहले, यह बैंक के मौजूदा ग्राहकों पर लागू होता है। वे इंटरनेट का उपयोग करके दूरस्थ रूप से एक खाता खोल सकते हैं, उसमें धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं या किसी भी सुविधाजनक समय पर धन निकाल सकते हैं। इस मामले में, आप व्यक्तिगत कंप्यूटर और टैबलेट या स्मार्टफोन दोनों का उपयोग कर सकते हैं।

खाता या जमा?

हाल के वर्षों में, वित्तीय संस्थानों ने आबादी के बीच बचत खातों को सख्ती से बढ़ावा दिया है। और इसके कई कारण हैं। यह उत्पाद वास्तव में कई उपभोक्ताओं के लिए दिलचस्प और फायदेमंद हो सकता है। इसलिए, अक्सर ये खाते एक निश्चित अवधि के लिए जमा की तुलना में अधिक प्रतिफल प्रदान करते हैं। बचत खाते पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है, और कितनी राशि में?

खाते की शेष राशि का आकार, सेवाओं के पैकेज की प्रतिष्ठा का स्तर जिसके भीतर खाता जारी किया गया था, दर को प्रभावित कर सकता है। इसके अलावा, ब्याज उस अवधि से भी प्रभावित होता है जिसके दौरान उस पर पैसा रखा गया था। उदाहरण के लिए, वीटीबी बैंक उपभोक्ताओं को प्रति वर्ष 10% तक की दर प्रदान करता है।

बचत खाते के मुख्य लाभों में से एक इसके संचालन की एक निश्चित अवधि की अनुपस्थिति है। यह एक अनिर्दिष्ट अवधि के लिए जारी किया जाता है, और विशेष रूप से इस पर अग्रिम रूप से धन के भंडारण का समयनिर्दिष्ट या परिभाषित नहीं। ग्राहक को यह तय करने का अधिकार है कि उसे कब आवश्यक राशि निकालने की आवश्यकता है या, इसके विपरीत, खाते को फिर से भरना है। लेकिन एक चेतावनी है। ऐसे खाते में पैसा रखने की अवधि कभी-कभी अंतिम ब्याज दर निर्धारित करती है।

लाभ

बचत खाते की शर्तों की तुलना उस जमाराशियों से अनुकूल रूप से की जाती है जो उस समय लोकप्रिय थीं, जो धन को फिर से भरने और निकालने की संभावना प्रदान करती थीं। इसके अलावा, उल्लिखित जमा, पहले की तरह, न्यूनतम शेष राशि, अधिकतम राशि जो निकाली जा सकती है, साथ ही खाते की पुनःपूर्ति की न्यूनतम राशि के संबंध में प्रतिबंधों के अधीन हैं। साथ ही, ऐसी जमा राशि के लिए, अवधि निर्धारित की जाती है जिसके माध्यम से आप धन की भरपाई या निकासी कर सकते हैं।

सावधि जमा के लिए, एक स्थिर ब्याज दर निर्धारित की जाती है, यदि यह संपन्न समझौते की शर्तों के अनुसार तय की गई थी। इसके अलावा, अलग-अलग ब्याज के साथ जमा हैं। इसका आकार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) द्वारा निर्धारित प्रमुख दर से प्रभावित होता है। बैंक में धन रखने की अवधि के दौरान, यह पैरामीटर बदल सकता है, लेकिन ऐसे मामलों को अनुबंध में पार्टियों द्वारा निर्धारित किया जाना चाहिए।

बचत खाते पर वर्तमान ब्याज दर इसके खुलने के समय पता चलती है। वर्तमान में, दरों को कम करने की प्रवृत्ति है, और निकट भविष्य में, जाहिरा तौर पर, वे नहीं बढ़ेंगे। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि व्यक्तियों की बचत रूसी राज्य द्वारा संरक्षित हैडीआईए कॉर्पोरेशन (जमा बीमा एजेंसी)। यह जमा और बचत खातों दोनों पर लागू होता है।

बचत खाते के नुकसान

कुल मिलाकर, एक सावधि जमा की तुलना में बचत खाते में केवल एक ही कमी होती है। ऐसे खातों में जमा की तुलना में कम प्रतिफल होता है। कुछ बैंक विशेष रूप से उस पर जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि को सीमित कर देते हैं। इसके अलावा, ग्राहक द्वारा जमा की गई धनराशि के आधार पर, ब्याज दर पर कुछ सीमाएं निर्धारित की जाती हैं। उदाहरण के लिए, यदि राशि 300 हजार रूबल से कम है, तो प्रति वर्ष 7% शुल्क लिया जाता है। अधिक पैसा जमा करने पर ब्याज दर घटाकर 3% प्रति वर्ष कर दी जाती है। विभिन्न क्रेडिट संस्थानों में, ये शर्तें भिन्न हो सकती हैं।

इस बात पर जोर दिया जाना चाहिए कि कुछ वित्तीय संस्थान ऐसे खाते के उपयोग पर कुछ प्रतिबंध लगाते हैं। उदाहरण के लिए, वीटीबी बैंक विशेष रूप से बैंक हस्तांतरण द्वारा बचत खाते को फिर से भरने का अवसर प्रदान करता है। और अल्फा-बैंक के साथ खोले गए ऐसे खाते से धनराशि को प्लास्टिक कार्ड में आवश्यक राशि के प्रारंभिक हस्तांतरण के बाद ही निकालना संभव होगा। इस मामले में, यदि बैंक कार्ड उसी बैंक में जारी किया जाता है तो कमीशन नहीं लिया जाएगा।