बचत बैंक क्या है? पहला बचत बैंक किस वर्ष में प्रकट हुआ?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आज, "बचत बैंक" वाक्यांश का व्यापक रूप से उपयोग नहीं किया जाता है, और हम यह भी नहीं सोचते हैं कि देश का अग्रणी बैंक - Sberbank - इस घटना से विकसित हुआ है। यह वित्तीय घटना कहां से आई और यह कैसे काम करती है? लेख में, हम उस वर्ष के बारे में बात करेंगे जिसमें बचत बैंक दिखाई दिया, इस तंत्र के साथ सबसे पहले कौन आया था, और बचत बैंक आधुनिक क्रेडिट संस्थानों में कैसे विकसित हुए।

बचत की अवधारणा

जैसे ही किसी व्यक्ति के पास भौतिक मूल्यों का अधिशेष था, वह भविष्य के उपयोग के लिए उन्हें बचाने के बारे में सोचने लगा। इस प्रकार, बचत के विचार का जन्म हुआ। सबसे पहले, यह प्रक्रिया केवल भोजन तक फैली हुई थी - अकाल के मामले में लोगों के लिए भोजन का स्टॉक करना हमेशा आम था। यह एक पूरी तरह से सहज गतिविधि है, क्योंकि हमारा शरीर अतिरिक्त कैलोरी को वसा सिलवटों में संग्रहीत करता है, और एक व्यक्ति, उदाहरण के लिए, प्रोटीन की तरह, भंडार बनाता हैभविष्य में उपयोग के लिए।

लेकिन बचत की अवधारणा ठीक पैसे के संरक्षण से जुड़ी है। सैकड़ों साल पहले पहली बार लोगों को भविष्य के लिए पैसे बचाने का विचार आया था। उदाहरण के लिए, चीन में मिट्टी के सीलबंद बर्तनों में "बरसात के दिन" के लिए सिक्के अलग रखने की परंपरा थी। बर्तन तोड़कर ही वहां से पैसे निकालना संभव था। कई शताब्दियों तक, लोगों ने केवल पैसा बचाया, वे कोई आय नहीं लाए, और जब यह विचार आया कि इन बचतों को प्रचलन में लाया जा सकता है, तो बचत बैंक दिखाई दिया।

बचत बैंक अवधारणा

धीरे-धीरे, एक विशेष वित्तीय तंत्र ने आकार लिया, जिससे बचत करना संभव हो गया और साथ ही साथ उनसे आय प्राप्त करना संभव हो गया। बचत बैंक एक ऐसा संगठन है जो उन्हें आबादी से आकर्षित करता है और जमाकर्ताओं को ब्याज का भुगतान करता है। पूंजी बढ़ाने की क्षमता उन लोगों को अस्थायी उपयोग के लिए बचत जारी करके प्रदान की जाती है जो (क्रेडिट) चाहते हैं, जिसके लिए वे बदले में खजांची को भुगतान करते हैं।

आज बचत बैंक और बैंक किसी भी राज्य की अर्थव्यवस्था का अहम हिस्सा हैं। जनसंख्या द्वारा बचत दरों के संकेतक भी हैं, जो आर्थिक प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करते हैं। साथ ही, राज्य में सामान्य स्थिति का आकलन करने के लिए बचाई गई पूंजी की मात्रा एक अच्छा मानदंड है। क्योंकि लोग बचत करना तभी शुरू करते हैं जब उनके पास पर्याप्त हो।

बचत बैंक के कामकाज के सिद्धांत

आबादी द्वारा बाद की खपत के लिए धन जमा करने का एक पारंपरिक तरीका पहले से ही मौजूद है - यहबचत बैंक। लोगों की जमाराशियों से उन्हें आय प्राप्त होती है, जो एक वित्तीय संस्थान में अपने स्वयं के आरक्षित कोष बनाने के लिए आवेदन करने में मुख्य प्रेरक कारक है, और घर की अलमारी में कांच के जार में सिक्के नहीं डालना है। पर ये मुनाफ़ा कहाँ से आता है?

ऐसे दो तंत्र हैं जिनका उपयोग लोगों के ब्याज का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। पहले को वित्तीय पिरामिड के रूप में जाना जाता है: निवेशकों को नए आकर्षित ग्राहकों से ब्याज मिलता है जो अपना पैसा लाए हैं। इस तरह की योजना में विफलता का एक उच्च जोखिम होता है, क्योंकि जमा की किसी भी सामूहिक निकासी से पतन हो जाता है, और कुछ ग्राहकों को न केवल ब्याज मिलेगा, बल्कि जमा धन भी प्राप्त होगा।

और दूसरा तंत्र अधिक जटिल है। इसका तात्पर्य यह है कि पैसा, आय उत्पन्न करने के लिए, ब्याज के लिए उधार दिया जा सकता है या किसी अन्य लाभदायक तंत्र में निवेश किया जा सकता है। बचत बैंक मुख्य रूप से निवेश में शामिल हुए बिना "जमा-ऋण-ब्याज" योजना के अनुसार ठीक काम करते हैं।

दुनिया में बचत बैंकों के उद्भव का इतिहास

पहली बार, वित्तीय बचत तंत्र का सिद्धांत लेखक डी. डिफो द्वारा तैयार किया गया था, जो इस बारे में सोच रहे थे कि जनसंख्या की दूरदर्शिता कैसे विकसित की जाए। उनके विचारों के आधार पर, 1778 में हैम्बर्ग में, एक स्थानीय उद्यमी ने 3% पर नकद जमा स्वीकार करने वाला एक कार्यालय खोला, जिसे जमाकर्ता के पहले अनुरोध पर वापस किया जा सकता था। लेकिन तब इस विचार को केवल एक स्थानीय कार्यान्वयन प्राप्त हुआ।

बचत बैंकों का उछाल इंग्लैंड में 18वीं-19वीं शताब्दी के मोड़ पर शुरू होता है। फिर आई पहली बचतकैश डेस्क, जो निवेश की वापसी और ब्याज की प्राप्ति की गारंटी देता है। 1817 में, ऐसे वित्तीय संस्थानों पर पहला ब्रिटिश कानून पारित किया गया था। उन्हें आकर्षित धन को केवल विश्वसनीय निधियों और सरकारी बांडों में रखने का निर्देश दिया गया था। इस प्रकार बचत बैंकों और राज्य की अर्थव्यवस्था के बीच बातचीत शुरू हुई। उसने अतिरिक्त धन प्राप्त किया और जनसंख्या को बचत बनाने के लिए प्रेरित किया।

शुरू में, बचत बैंक आबादी के निम्नतम आय समूहों के लिए डिज़ाइन किए गए थे। इसलिए, अधिकतम जमा राशि 150 पाउंड निर्धारित की गई थी। इसने गरीबों को एक अप्रत्याशित घटना के लिए एक वित्तीय "एयरबैग" बनाने की अनुमति दी, जो राज्य और बड़े पूंजीपतियों के लिए भी फायदेमंद था, क्योंकि इससे उन्हें गरीबों की देखभाल करने की आवश्यकता से राहत मिली, जिन्होंने अपनी नौकरी खो दी या बीमार पड़ गए। 19वीं सदी की शुरुआत से, बचत बैंक यूरोप और संयुक्त राज्य अमेरिका के कई देशों में दिखाई देने लगे।

रूस में पहला बचत बैंक

इस उछाल ने रूसी साम्राज्य को भी दरकिनार नहीं किया। हमारे देश में पहला बचत बैंक 1839 में सम्राट के फरमान से दिखाई दिया। ये किसानों के लिए बचत और सहायक बैंक थे - इस तरह राज्य ने दास प्रथा के उन्मूलन की तैयारी शुरू की।

1841 में, ज़ार के कहने पर, मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग में फिर से शहर के पहले बचत बैंक खोले गए। सबसे पहले, न्यूनतम जमा 50 कोप्पेक था, और अधिकतम - 300 रूबल, बाद में इन आंकड़ों में वृद्धि हुई। पहले ऐसे संस्थान उद्यमों और राज्य में बनाए गए थेसेवाएं, और 1880 से उन्होंने स्टेट बैंक की शाखाओं, डाकघरों और रेलवे स्टेशनों पर कैश डेस्क खोलना शुरू किया।

मांग जमा के अलावा, यहां "सशर्त" जमा स्वीकार किए जाते थे। विशेष, कुछ शर्तों, साथ ही प्रतिभूतियों में जमा पर। इस प्रकार, कैश डेस्क के कर्मचारियों ने नागरिकों और राज्य के बीच मध्यस्थ के रूप में काम किया। बाद में, एक जीवन बीमा सेवा दिखाई दी। 19वीं सदी के अंत के बाद से, कैश डेस्क सरकारी बांडों की बिक्री के साथ-साथ विजयी ऋण रखने के लिए भी एक उपकरण बन गए हैं। धीरे-धीरे, कैश डेस्क एक बहु-कार्यात्मक ऋण और क्रेडिट संस्थान बन गया।

सोवियत बचत बैंक

1917 में तख्तापलट के बाद, नई सरकार ने सबसे पहले जनसंख्या की जमा राशि को उल्लंघन और शाही ऋणों को रद्द कर दिया। धीरे-धीरे, मुद्रास्फीति के कारण जमाराशियों का वास्तविक मूल्यह्रास हुआ। प्रथम विश्व युद्ध और गृहयुद्ध के बाद, एक नई आर्थिक नीति की घोषणा की गई, और एक नया वित्तीय साधन सामने आया - यूएसएसआर का बचत बैंक।

ये संस्थाएं वित्तीय सुधार के वाहक थे, इनका मुख्य कार्य था महंगाई के दौर में श्रमिकों के वेतन की रक्षा करना। समय के साथ, उन्हें जनसंख्या के बीमा के कार्य भी सौंपे गए। 1925 में, सरकार ने यूएसएसआर के राज्य श्रम बचत बैंकों की स्थापना की। उन्होंने विभिन्न प्रकार की जमाराशियों, सरकारी ऋणों की व्यवस्था की और उनके माध्यम से जीतने वाले बांडों की बिक्री की गई।

1933 तक. से अधिक50 हजार बचत बैंक। द्वितीय विश्व युद्ध के दौरान, सरकार ने आबादी की जमा राशि को सील कर दिया, और यह पैसा राज्य की रक्षा सुनिश्चित करने में एक महत्वपूर्ण मदद बन गया। युद्ध के बाद, एक मौद्रिक सुधार और बचत बैंकों का आधुनिकीकरण किया गया। बाद में, राज्य ने आबादी से आंतरिक ऋण के लिए इन संस्थानों की संभावनाओं का सक्रिय रूप से उपयोग किया।

चूंकि 60-70 के दशक में यूएसएसआर में आर्थिक स्थिति विशिष्ट थी: आबादी के पास पैसा था, लेकिन अक्सर इसे खर्च करने के लिए कुछ भी नहीं था, अधिकारियों ने लोगों को सरकारी बांड में निवेश करने और बचत खाते बनाने के लिए प्रोत्साहित किया। यह तब था जब इस तरह का एक लोकप्रिय नारा सामने आया: "पैसे को बचत बैंक में रखो!"। 90 के दशक में आर्थिक पाठ्यक्रम में बदलाव के साथ, जनसंख्या की जमा राशि को वास्तविक रूप से जमने और आंशिक रूप से रद्द कर दिया गया था। राज्य अभी भी आबादी के कुछ हिस्सों को बहुत कम मुआवजा देता है। अभी तक इस प्रक्रिया का अंत नजर नहीं आ रहा है।

बचत बैंक आज

आज, कई देशों में, राज्य बचत बैंक जैसी वित्तीय घटना का अस्तित्व बना हुआ है। इन संस्थानों का उद्देश्य आबादी से छोटी जमा राशि को आकर्षित करना है। लेकिन फिर भी, कैश डेस्क विकसित अर्थव्यवस्थाओं की आधुनिक वित्तीय प्रणाली का एक बहुत छोटा हिस्सा हैं। इसलिए, इटली में, उदाहरण के लिए, केवल 87 बचत बैंक हैं, संयुक्त राज्य अमेरिका में वे देश के कुल वित्तीय कारोबार का केवल कुछ प्रतिशत ही खाते हैं। इन संस्थानों में इस तरह की कमी वैश्विक बैंकिंग प्रणाली के विकास का परिणाम थी।

बचत बैंक और उनकी बारीकियां

समय के साथ कई राज्यों में बचत बैंक बचत बैंक बन गए। औसत उपभोक्ता के लिए इसका क्या अर्थ है? ये संस्थान अधिक सेवाएं प्रदान करते हैं। यहां आप न केवल विभिन्न प्रकार के जमा खोल सकते हैं, बल्कि किसी भी जरूरत के लिए ऋण भी ले सकते हैं, निवेश की समस्याओं को हल कर सकते हैं, मुद्राओं और अन्य मूल्यवान संपत्तियों के साथ लेनदेन कर सकते हैं।

बैंक नकद लेनदेन करते हैं, बीमा कार्यक्रम पेश करते हैं। आज, "बचत बैंक" की अवधारणा तेजी से "वाणिज्यिक बैंक" की अवधारणा के करीब पहुंच रही है। अंतर मुख्य रूप से केवल संस्थापकों में रहता है - अक्सर बचत बैंकों में प्रमुख संस्थापकों में से एक राज्य होता है।

रूस का सेर्बैंक

एक समय यूएसएसआर में, मुख्य वित्तीय नारा, जैसा कि हमने पहले ही उल्लेख किया है, वाक्यांश था: "बचत बैंक में पैसा रखें।" यह नारा रूसी संघ के Sberbank द्वारा उपयोग किया जाता है, और बिना कारण के नहीं। 1988 में, राज्य श्रम बचत बैंकों को पुनर्गठित किया गया और बचत बैंक (Sberbank) में बदल दिया गया। और अब तक, लोगों को एक मजबूत भावना है कि यह एक राज्य के स्वामित्व वाला बैंक है, हालांकि 90 के दशक में यह निजी पूंजी की भागीदारी के साथ एक संयुक्त स्टॉक कंपनी बन गई। लेकिन राज्य Sberbank की अधिकृत पूंजी में अपना हिस्सा बरकरार रखता है और देश के मुख्य बैंक के रूप में अपनी स्थिति बनाते हुए सक्रिय रूप से इसका समर्थन करता है।

बचत बैंक संचालन के प्रकार

शुरुआत में, किसी भी केंद्रीय बचत बैंक ने के तहत आबादी से जमा स्वीकार कियामांग पर ब्याज, फिर सावधि जमा और बांड की बिक्री आई। आज, बचत बैंक निपटान और नकद सेवाएं, मुद्रा विनिमय, जमा सेवाएं, साथ ही उधार और निवेश भी प्रदान करते हैं। इसके अलावा, Sberbank नकद संग्रह सेवाएं प्रदान करता है, प्रतिभूतियों और अन्य संपत्तियों के साथ काम करता है, जमा बीमा, जीवन और संपत्ति बीमा।

बचत बैंक कार्य

बचत बैंक द्वारा किया जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण कार्य जनसंख्या से धन जुटाना था। इस अर्थ में, बचत बैंक इस परंपरा को जारी रखते हैं - वे बचत जुटाने और उन्हें देश की वास्तविक अर्थव्यवस्था में शामिल करने का मुख्य साधन हैं।

ये वित्तीय संस्थान अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, क्योंकि वे पूंजी की आवाजाही प्रदान करते हैं, और जनसंख्या को बचत बनाने के लिए भी प्रोत्साहित करते हैं, जो राज्य की वित्तीय प्रणाली में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।