सर्बैंक में कार ऋण कैसे प्राप्त करें: दस्तावेज, शर्तें, ब्याज दर

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-07 20:58

Sberbank पर कार लोन कैसे प्राप्त करें? आखिरकार, यह अब तक के सबसे फायदेमंद प्रस्तावों में से एक है: न्यूनतम दस्तावेज, प्रति वर्ष 13 से 17% की ब्याज दर, 5 मिलियन रूबल तक की ऋण राशि। Sberbank कार ऋण पर प्रारंभिक भुगतान न्यूनतम है - 15% से। 90% स्वीकृत आवेदनों के बारे में प्रभावशाली जानकारी।

Sberbank में कार लोन कैसे प्राप्त करें?

आइए आरेख के रूप में चरण-दर-चरण निर्देश प्रस्तुत करते हैं (नीचे फोटो देखें):

Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट पर, एक कार ऋण कैलकुलेटर आपको मासिक भुगतान की राशि की गणना करने की अनुमति देगा। यह बहुत सुविधाजनक है - आप तुरंत अपनी क्षमताओं का मूल्यांकन कर सकते हैं। अब प्रत्येक आइटम के बारे में अधिक विस्तार से।

फॉर्म कैसे भरें ताकि आपको मना न किया जाए?

सबसे पहले देखते हैं कि कर्ज लेने वाले पर क्या-क्या शर्तें लगाई जाती हैं- उन्हें पूरा न करने पर भी समय बर्बाद नहीं करना चाहिए। और फिर हम Sberbank में कार ऋण कैसे प्राप्त करें, इसकी बारीकियों का विश्लेषण करेंगे।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं

ऋण केवल जमानत पर जारी किया जाता हैकार खरीदी, इसलिए आवश्यकताएं काफी वफादार हैं:

• आपकी उम्र 21 वर्ष होनी चाहिए;
• ऋण चुकाने की तिथि पर आपकी आयु 75 वर्ष नहीं होनी चाहिए;
• आपको अपनी पिछली नौकरी में कम से कम छह महीने काम करना चाहिए, और पिछले 5 वर्षों के लिए आपका कार्य अनुभव कम से कम एक वर्ष होना चाहिए (Sberbank के वेतन ग्राहकों के लिए - 6 महीने, उनमें से 3 आपकी पिछली नौकरी पर).

Sberbank में कार ऋण पर ब्याज दर क्या है? यह सब उधारकर्ता के प्रकार पर निर्भर करता है। सामान्य तौर पर, आप प्रति वर्ष 16-17% पर भरोसा कर सकते हैं। पेरोल ग्राहकों के लिए - 14% प्रति वर्ष से। और अगर 12 महीने के बाद पुनर्वित्त किया जाता है, तो दर को पूरी तरह से घटाकर 10% प्रति वर्ष किया जा सकता है।

और Sberbank में कार ऋण के लिए दस्तावेजों से, आपको केवल एक पासपोर्ट और एक दूसरे दस्तावेज़ की आवश्यकता है। यदि आप एक पेरोल क्लाइंट हैं, तो आपको अपनी आय सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं होगी।

Sberbank में कार ऋण के लिए आवेदन भरने की बारीकियां

Sberbank में कार ऋण के लिए आवेदन एक 5-पृष्ठ PDF दस्तावेज़ है। आप इसे बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर स्थित लिंक से डाउनलोड कर सकते हैं। इसके बाद, इसे हाथ से प्रिंट और भरना होगा, नीले बॉलपॉइंट पेन और ब्लॉक अक्षरों का उपयोग करना सुनिश्चित करें। आप वेबसाइट पर भरे हुए आवेदन पत्र का एक नमूना भी पा सकते हैं।

Sberbank कार ऋण कैलकुलेटर का पूर्व-उपयोग करें और मासिक भुगतान की गणना करें। यह आपकी आय के 50% से अधिक नहीं होना चाहिए। वैसे, कैलकुलेटर आपको बताएगा कि कुछ मापदंडों के लिए Sberbank में कार ऋण पर ब्याज दर क्या है।

असली संपर्कों को इंगित करें

Sberbank से कार ऋण कैसे प्राप्त करें और अस्वीकृति से कैसे बचें? सबसे पहले, अपने बारे में केवल विश्वसनीय जानकारी प्रदान करें। सुरक्षा सेवा द्वारा सभी सूचनाओं की सावधानीपूर्वक जाँच की जाएगी, और विशेष रूप से किराए पर लिए गए लोग आपके द्वारा निर्दिष्ट नंबरों पर कॉल करेंगे। अगर यह पता चलता है कि आपने कहीं झूठ बोला है या कोई फोन का जवाब नहीं देता है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपको मना कर दिया जाएगा।

"संपर्क सूचना" अनुभाग पर विशेष ध्यान दें - सभी फोन वास्तविक होने चाहिए। याद रखें कि आज यह स्थापित करना संभव है कि यह किस पते पर स्थापित है और किसके लिए यह या वह फोन 5 मिनट में पंजीकृत है। इसके अलावा, Sberbank की सुरक्षा सेवा की क्षमताओं के साथ।

यदि आपके द्वारा निर्दिष्ट नंबर गलत पते पर प्रस्तुत या स्थापित नहीं किया गया है जिसे आपने प्रश्नावली में इंगित किया है, तो वे इसके बारे में बहुत जल्दी पता लगा लेंगे और आपको इनकार करने की गारंटी दी जाएगी।

यह भी वांछनीय है कि काम पर वे Sberbank में कार ऋण के लिए आवेदन करने की आपकी इच्छा के बारे में जानते हैं, कॉल का जवाब देने के लिए तैयार रहें और आवेदन पत्र में आपके द्वारा निर्दिष्ट जानकारी की पुष्टि करना सुनिश्चित करें।

एक समय ऐसा भी आया जब बैंक के एक कर्मचारी के अचानक फोन आने से फोन का जवाब देने वाला डर गया। और उसने तुरंत उसे छोड़ दिया। या उसने उत्तर दिया कि, वे कहते हैं, "आप वहां नहीं पहुंचे।" यदि इस व्यक्ति को पहले से चेतावनी दी गई होती, तो वह शायद अधिक पर्याप्त रूप से प्रतिक्रिया करता।

बैंक इसे आपकी ओर से धोखे के प्रयास के रूप में लेगा। लेकिन वास्तव में, फोन का जवाब देने वाला कर्मचारी बस भ्रमित था और उसे नहीं पता था कि क्या कहना है - कई लोगों के लिए, बैंक से कॉल बकाया कर्ज के कारण परेशानी से जुड़े हैं। यह शर्म की बात होगीइतनी छोटी सी बात पर रिजेक्ट हो जाना।

वास्तव में अपनी क्षमताओं का मूल्यांकन करें

यहाँ एक और रहस्य है कि Sberbank से कार ऋण कैसे प्राप्त करें। बैंक को अपने बारे में अपना मन न बनाने दें। बैंक की राय स्वयं बनाएं।

कृपया ध्यान दें कि आपके जितने अधिक आश्रित हैं (बच्चे, माता-पिता और अन्य रिश्तेदार जो आपके खर्च पर रहते हैं और आपकी आय पर निर्भर हैं) और नियमित भुगतान (उपयोगिता के लिए, एक अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए), आपकी क्रेडिट सीमा कम है। यहां सब कुछ विस्तार से लिखना बेहतर है - आप मासिक क्या खर्च करते हैं और कितना खर्च करते हैं।

मान लें कि आपके 2 बच्चे हैं और एक पति भी काम करता है। आपके एक पिता और माता भी हैं जो काम करते हैं और पेंशन प्राप्त करते हैं - वे आर्थिक रूप से आप पर निर्भर नहीं हैं, लेकिन आप समय-समय पर उनकी मदद करते हैं।

बैंक को अपनी वित्तीय शोधन क्षमता साबित करें

बैंक के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप जोखिमों का पर्याप्त रूप से आकलन करते हैं, और ऋण भुगतान के कारण आपके नकदी प्रवाह को कम करने से आपके बजट को नुकसान नहीं होगा। इसलिए, आपका काम बैंक को यह दिखाना है कि आप ऋण कैसे चुका सकते हैं।

कृपया आवेदन पत्र के साथ 2 वित्तीय विवरण संलग्न करें। पहले में, अपने खर्चों को लिखें (बड़ा करके, आपको दूध के हर पैकेज को शामिल करने की आवश्यकता नहीं है - अपने आप को "भोजन" श्रेणी तक सीमित करें) और आय - यह दिखाएं कि ऋण प्राप्त करने से पहले आपकी वित्तीय स्थिति क्या थी।

यह बहुत अच्छा होगा यदि आप न केवल मुख्य आय - वेतन, बल्कि सभी अतिरिक्त आय का दस्तावेजीकरण कर सकते हैं। भीमाता-पिता की वित्तीय रिपोर्ट पेश करने के लिए यह जगह से बाहर नहीं है - बैंक को यह दिखाने के लिए कि वे आर्थिक रूप से आप पर निर्भर नहीं हैं और अपने लिए, साथ ही साथ जीवनसाथी को प्रदान करने में सक्षम हैं - उनकी आय एक संभावित संकट से बचने में मदद करेगी.

बैंक को यह देखना चाहिए कि आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है और आपको वर्तमान खर्चों के लिए धन की आवश्यकता नहीं है, इसके विपरीत, "अधिशेष" हैं जो आप समझदारी से निवेश करते हैं।

तब बच्चे पैदा करने से ही आपको फायदा होगा - बैंक के लिए यह एक अतिरिक्त गारंटी है जिसे आप छिपाएंगे नहीं।

दूसरी रिपोर्ट में ऋण चुकौती शामिल करें - बैंक को दिखाएं कि आप बढ़े हुए खर्चों का सामना कैसे कर सकते हैं। बस यथार्थवादी बनें - कोई भी विश्वास नहीं करेगा कि आप 20,000 पर जीवित रहेंगे यदि इससे पहले आपके खर्च 80,000 रूबल थे।

इस दृष्टिकोण से आपको ऋण मिलने की संभावना बहुत बढ़ जाएगी। दरअसल, इस मामले में, बैंक विशेष रूप से आपकी स्थिति को ध्यान में रखेगा, न कि औसत डेटा।

इसके अलावा, आप तुरंत दिखाएंगे कि आप अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार हैं और जोखिमों का पर्याप्त रूप से आकलन करते हैं। तो आप पर पैसों का भरोसा किया जा सकता है।

आपका क्या इंतजार है और एक Sberbank शाखा में कैसे व्यवहार करना है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अग्रिम में बैंक जाने की तैयारी करना बेहतर है - दस्तावेज एकत्र करें, संपर्क तैयार करें और सभी इच्छुक पार्टियों को चेतावनी दें। तब पंजीकरण प्रक्रिया तेज होगी, और अनुमोदन की संभावना कई गुना अधिक होगी।

प्रश्नावली को पहले से प्रिंट करके भरना भी उचित है - इससे समय की काफी बचत होगी। इसके अलावा, घर पर, शांत वातावरण में, आप एक बार फिर ध्यान से पेशेवरों और विपक्षों का वजन कर सकते हैं। लेकिनसभी सूचनाओं को दोबारा जांचें और मुश्किल सवालों (और पुष्टि के लिए दस्तावेज) के लिए अग्रिम उत्तर तैयार करें। यह सब सबसे अनुकूल प्रकाश में बैंक के समक्ष उपस्थित होने के लिए आवश्यक है।

पंजीकरण की प्रक्रिया में ही ज्यादा समय नहीं लगेगा - क्रेडिट विभाग का एक कर्मचारी दस्तावेजों की जांच करेगा, आवश्यक फोटोकॉपी लेगा और जानकारी पास करेगा।

आप कार डीलरशिप पर सीधे दस्तावेज़ भी जारी कर सकते हैं, अगर वहां कोई बैंक प्रतिनिधि है। यह और भी आसान है - आपको शाखा में लाइन में प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है। और इस मामले में निर्णय, एक नियम के रूप में, बैंक तेजी से लेता है।

और एक और रहस्य - बैंक कर्मचारियों के साथ संवाद करते समय आत्मविश्वास और स्वतंत्र रूप से व्यवहार करें। यह ऐसा है जैसे आपको पैसे की बिल्कुल भी जरूरत नहीं है। बेझिझक शर्तें पूछें, प्रत्येक दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें और पहले प्रस्ताव के लिए समझौता न करें - दिखाएं कि आपके पास चुनने के लिए बहुत कुछ है।

बैंक को आपसे पैसे लेने में दिलचस्पी लेने दें। और यह तभी संभव है जब आपने पहले से तैयारी कर ली हो और उन्हें संभालने की अपनी क्षमता और भुगतान करने की अपनी क्षमता को साबित करने के लिए तैयार हों।

कौन से दस्तावेज उपलब्ध कराने चाहिए?

उनमें से केवल तीन हैं:

• पासपोर्ट,
• दूसरा दस्तावेज़ (वैकल्पिक - एसएनआईएलएस, टिन, ड्राइविंग लाइसेंस, सैन्य आईडी, पासपोर्ट),
• आवेदन-प्रश्नावली।

जैसा कि आप देख सकते हैं, आपको आय के प्रमाण की भी आवश्यकता नहीं है। लेकिन यह केवल Sberbank के पेरोल ग्राहकों के लिए है और डाउन पेमेंट की राशि के साथ - कार की लागत के 30% से। बाकी को अभी भी अपनी पुष्टि करनी होगीरोजगार और आय।

कार ऋण पर निर्णय के लिए आपको कितने समय तक इंतजार करना पड़ता है और यह किस पर निर्भर करता है?

आपको कार ऋण पर निर्णय के लिए 2 घंटे से 4 दिन तक इंतजार करना होगा। और यह सीमा नहीं है - अवधि को और बढ़ाया जा सकता है - बैंक के निर्णय से। आखिरकार, सुरक्षा सेवा को न केवल आपके द्वारा प्रश्नावली में निर्दिष्ट जानकारी, बल्कि कार डीलरशिप की भी जांच करनी चाहिए।

लेकिन आप चिंता नहीं कर सकते कि कार अचानक चोरी हो जाएगी। या वह अचानक किसी दूसरे क्षेत्र में कहीं डबल हो जाएगी।

अक्सर बेईमान विक्रेता वास्तविक माइलेज को कम आंकते हैं या छुपाते हैं कि कार दुर्घटना में हुई है। यह बहुत बाद में स्पष्ट हो जाएगा, जब लोहा सड़ने लगेगा, और कार सड़क पर अप्रत्याशित रूप से व्यवहार करेगी।

Sberbank से कार ऋण लेकर, आप इन समस्याओं के खिलाफ बीमाकृत हैं: वे आपको एक नई कार के लिए ऋण देंगे और बैंक की सुरक्षा सेवा कार डीलरशिप की सावधानीपूर्वक जांच करेगी। Sberbank संदिग्ध भागीदारों के साथ सहयोग नहीं करेगा।

लेकिन ऐसे सत्यापन में समय लगता है। इसलिए कर्ज पर फैसले का इंतजार करना होगा। इसलिए, सैलून में एक कार खरीदना फायदेमंद है जिसका पहले ही परीक्षण किया जा चुका है और लंबे समय से Sberbank के साथ सहयोग कर रहा है। इससे आपका समय बचेगा और आपके स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी।

कार चुनते समय क्या विचार करें?

अपनी क्षमताओं की सही गणना करना महत्वपूर्ण है। एक महंगी कार खरीदना न केवल प्रतिष्ठा है, बल्कि महत्वपूर्ण लागत भी है। इसमें ईंधन भरना, बीमा, रखरखाव, मरम्मत, कार को स्वयं धोना और आंतरिक सज्जा की ड्राई क्लीनिंग, कर शामिल हैं।

क्या आप कर्ज चुका सकते हैं और ऐसी कार का रखरखाव कर सकते हैं? क्या यह पता नहीं चलेगा कि कार गैरेज में होगी, औरक्या आपको अभी भी इसके लिए भुगतान करना है? याद रखें कि आय के एक या अधिक स्रोतों को एक साथ खोने की संभावना हमेशा बनी रहती है। इस मामले में आप क्या करेंगे?

न केवल आपको इन सवालों के जवाब अपने लिए चाहिए, बल्कि आपको बैंक को यह भी दिखाना होगा कि आप इन समस्याओं से कैसे निपट सकते हैं।

बीमा के बारे में आपको क्या जानना चाहिए?

निश्चित रूप से बैंक को CASCO के हिस्से के रूप में तीन मुख्य जोखिमों के खिलाफ कार का बीमा करने की आवश्यकता होगी: हानि, चोरी और क्षति। इस मामले में, आपको कार की मरम्मत के लिए बीमा से केवल धन प्राप्त होगा। लेकिन अगर यह मरम्मत से परे है, तो ऋणदाता को बीमा राशि प्राप्त होगी।

एक बैंक द्वारा अपनी मान्यता प्राप्त सूची से आपको एक बीमा कंपनी की पेशकश की जाएगी। आपको कहीं नहीं जाना पड़ेगा। अनुबंध सीधे मौके पर तैयार किया जाता है - बैंक शाखा या कार डीलरशिप पर।

इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि आपको ऋण समझौते की पूरी अवधि के लिए कार का बीमा तुरंत करना होगा - 5 साल तक। अच्छी खबर यह है कि बीमा को ऋण राशि में शामिल किया जा सकता है - आपको नकद भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

ऋण समझौते को समाप्त करने के लिए क्या आवश्यक होगा?

आइए आरेख के रूप में आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करते हैं:

इसके अलावा, आपको खरीदी गई कार के लिए एक प्रतिज्ञा समझौता भी करना होगा - आप इसका उपयोग कर पाएंगे, लेकिन आप इसे बेच नहीं पाएंगे। और भुगतान में समस्या होने पर बैंक कार को जब्त कर उसे बेच देगा।

ऋण कैसे जारी किया जाता है?

ऋण स्वीकृत और सभी दस्तावेजों पर हस्ताक्षर। अंतिम औपचारिकताएं बाकी हैं। धन प्राप्त करने के लिए, आपको एक सार्वभौमिक खाता खोलना होगा। तब वह करेगायदि आवश्यक हो तो कार डीलरशिप और बीमा कंपनी के खाते में भुगतान किया गया था।

हालांकि, विशेषज्ञ क्रेडिट पर बीमा को शामिल करने की अनुशंसा नहीं करते हैं - ऐसा करने से आप बैंक को नकदी की अपनी आवश्यकता दिखाते हैं। ऋणदाता को भविष्य में कार की सेवा करने की आपकी क्षमता के बारे में संदेह हो सकता है। और काफी न्यायसंगत। आखिर आपने बीमा का ख्याल ही नहीं रखा तो गारंटी कहां है कि आपने बाकी सब के बारे में सोचा?

यदि आप अभी भी ऐसा करने का निर्णय लेते हैं, तो बैंक को दिखाएं कि आप ऐसा नकदी की कमी के कारण नहीं कर रहे हैं, बल्कि संसाधनों को अधिक कुशलता से वितरित करने के लिए कर रहे हैं।

मान लें कि आपके पास एक आरक्षित निधि है जिसका उपयोग आप बीमा के भुगतान के लिए आंशिक रूप से कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आप इसे अपनी आय का एकमात्र स्रोत के रूप में सहेजते हैं। और इस मामले में भी, आप भुगतान कर सकते हैं। ऐसा कारण उचित लगता है और बैंक की नज़र में आपके लिए केवल "अंक" जोड़ देगा।

बाधाओं को नज़रअंदाज़ न करें। इसके विपरीत, बैंक कर्मचारियों को स्वयं बताएं कि स्थिति कैसी दिखती है और आप क्या करने जा रहे हैं। मुझे दिखाओ कि इससे कैसे निपटना है। और अतीत के उदाहरणों से इसे सिद्ध करने का प्रयास करें।

इंटरनेट बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से ऑनलाइन Sberbank में कार ऋण का भुगतान करना सुविधाजनक है। इसलिए आपको अतिरिक्त कमीशन देने और बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है।

यह ध्यान देने योग्य है कि Sberbank ने पहले व्यक्तियों को कार ऋण की पेशकश नहीं की है। इसलिए, 2017 में वापस, केवल उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना संभव था। शायद जल्द ही इसी तरह के अन्य उत्पाद होंगे। यह Sberbank में कार ऋण प्राप्त करने की स्थिति को और भी अनुकूल बना देगा।