एक छोटे आधिकारिक वेतन के साथ एक बंधक कैसे प्राप्त करें: आवश्यक दस्तावेज, पंजीकरण के लिए प्रक्रिया और शर्तें, भुगतान की शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

एक बंधक ऋण से इनकार करने के सबसे आम कारणों में से एक ग्राहक की कम आय है। क्या होगा यदि आधिकारिक आय आवश्यकता से कम है, या यह आवश्यक राशि प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है? क्या होगा यदि नियोक्ता एक लिफाफे में मजदूरी का भुगतान करता है? अगर कोई आधिकारिक आय नहीं है तो क्या बंधक लेना संभव है? एक छोटे आधिकारिक वेतन के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें? स्थिति को सुधारने के विकल्पों पर विचार करें।

भुगतान की गणना कैसे करें?

अधिकतम संभव ग्राहक भुगतान की गणना के लिए प्रत्येक बैंक की अपनी प्रणाली है। कुछ बैंकिंग संगठनों में, भुगतान राशि औसत मासिक आय के 40% से अधिक नहीं हो सकती है। अन्य में, यह सीमा 60% है। क्षेत्र में रहने की लागत के आधार पर एक गणना योजना है। निर्वाह की न्यूनतम राशि और ग्राहक के सभी अनिवार्य खर्चों को वेतन से काट लिया जाता है: बच्चों के रखरखाव और शिक्षा, उपयोगिताओं, और इसी तरह। शेष राशि के आधार पर,ऋण पर अधिकतम भुगतान की गणना करें। कुछ बैंक नाबालिग बच्चों को उधारकर्ता के खर्चों के लिए एक और न्यूनतम जीवित मजदूरी के रूप में शामिल करते हैं। और अन्य लोग इस योजना का उपयोग नहीं करते हैं और ग्राहक के अनुसार इस व्यय मद को लिखते हैं। निश्चित रूप से आप यह जान सकते हैं कि बैंक केवल व्यवहार में राशि की गणना कैसे करेगा। मॉस्को क्षेत्र में ग्राहक की लगभग निश्चित आय 30,000 रूबल से कम नहीं होनी चाहिए। एक छोटी राशि के साथ, आवेदन आमतौर पर स्कोरिंग के पहले चरण में अस्वीकृत हो जाते हैं। यदि ऋण प्राप्त करने के लिए राशि पर्याप्त नहीं है या बैंक आपकी आवश्यकता से कम की पेशकश करता है तो क्या करें? एक छोटे आधिकारिक वेतन के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें?

बैंक फॉर्म पर संदर्भ

कम आधिकारिक आय की समस्या को हल करने का शायद सबसे आसान तरीका। प्रत्येक बैंक के पास एक फॉर्म होता है जिसे नियोक्ता को "हाथ से" भरना होगा, जो "ग्रे" मजदूरी को ध्यान में रखते हुए ग्राहक की पूरी आय को इंगित करेगा। ऐसे प्रमाणपत्र में आपको क्या इंगित करने की आवश्यकता है:

1. बंधक के लिए आवेदन करने से कम से कम तीन महीने पहले आय स्थिर और अर्जित होनी चाहिए। कुछ बैंकों को आपको कम से कम छह महीने के लिए जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है, इसे पहले से जांचें। आदर्श रूप से, प्रमाणपत्र वर्ष के लिए आय दर्शाता है। एक विशेष तालिका में, प्रत्येक महीने काम किया और भुगतान की राशि (संख्याओं में) निर्धारित की जाती है। अंतिम पंक्ति में वे "TOTAL" शब्द और निर्दिष्ट अवधि के लिए योग की आय लिखते हैं।

2. सभी सूचना फ़ील्ड भरे गए हैं, अर्थात्: संगठन का पूरा नाम और उसका विवरण, कर्मचारी की स्थिति और डेटा जिसके लिएसंदर्भ। संगठन का विवरण और लैंडलाइन टेलीफोन नंबर भी दिखाई देता है। अधिकांश बैंकों की आवश्यकताओं के लिए एक लैंडलाइन नंबर की आवश्यकता होती है, इस पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए।

3. कमाई की राशि पूर्ण रूप से इंगित की गई है: आधिकारिक और ग्रे वेतन।

4. फॉर्म पर दो हस्ताक्षर किए जाते हैं: लेखाकार और प्रमुख। दोनों एन्क्रिप्टेड हैं। और एक गोल कंपनी संगठन की मूल मुहर।

अक्सर, जिन कर्मचारियों की नियोक्ता कंपनी ग्रे स्कीम के अनुसार काम करती है, उन्हें प्रमाणपत्र प्राप्त करने में समस्या होती है। संगठन को डर है कि बैंक डेटा को कर सेवा में स्थानांतरित कर देगा और इसे जुर्माना या परिसमापन से दंडित किया जाएगा। यदि बैंक के रूप में प्रमाण पत्र खतरे से भरा है तो क्या छोटे वेतन के साथ बंधक लेना यथार्थवादी है?

वास्तव में, इन आशंकाओं का कोई आधार नहीं है। सबसे पहले, बैंक वित्तीय गोपनीयता रखने वाले डेटा को प्रकाशित करने का हकदार नहीं है। यह उसके सर्वोत्तम हित में भी नहीं है, क्योंकि वह एक ग्राहक खो देगा (और एक से अधिक यदि फर्म का कोई अन्य व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेता है)। दूसरे, अनौपचारिक आय की पुष्टि के लिए बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र बनाया गया था। इस उपकरण का निर्माण कर कार्यालय को डेटा स्थानांतरित करने के विचार का खंडन करता है।

आय के अन्य स्रोत

एक छोटे आधिकारिक वेतन के साथ एक बंधक कैसे प्राप्त करें, अगर यह नियोक्ता से सभी आय है? एक मौका है यदि ग्राहक के पास आय का एक अतिरिक्त स्रोत है, उदाहरण के लिए: पेंशन, सामाजिक लाभ, दूसरी नौकरी, छात्रवृत्ति। यह कुछ ऐसा है जिसकी पुष्टि की जा सकती है। निम्नलिखित दस्तावेज बैंक के लिए जमा किए जाने चाहिए:

1. से निवेदननियोक्ता का प्रमाणपत्र 2-व्यक्तिगत आयकर।

2. बैंक के रूप में सहायता।

3. पेंशन की नियुक्ति पर पेंशन फंड से एक उद्धरण या ग्राहक को मासिक प्राप्त होने वाली राशि का प्रमाण पत्र।

4. छात्रों को छात्रवृत्ति के उपार्जन पर विश्वविद्यालय के लेखा विभाग से एक प्रमाण पत्र लेने की आवश्यकता है, जिसमें राशि का संकेत दिया गया हो।

5. समाज सेवा से लाभ और सामाजिक भुगतान की गणना पर प्रमाण पत्र।

6. यदि उपलब्ध हो, तो संपत्ति के पट्टे से एक समझौता, किराए के भुगतान की राशि को दर्शाता है।

बचत

क्या छोटे आधिकारिक वेतन के साथ गिरवी रखने के अन्य तरीके हैं? ग्राहक की सॉल्वेंसी की पुष्टि करने का अगला विकल्प स्वयं की बचत की उपलब्धता है। बंधक ऋण के लिए आवेदन करने से छह महीने पहले उनकी उपस्थिति दर्ज की जानी चाहिए। राशि पर्याप्त होनी चाहिए ताकि इसे एयरबैग के रूप में इस्तेमाल किया जा सके। यदि आवश्यक हो तो ग्राहक को जमा राशि का उपयोग करने का अधिकार होना चाहिए। खाते में धन की उपलब्धता की पुष्टि करने के लिए, बैंक को एक खाता विवरण और एक जमा समझौता प्रदान करना होगा।

सह-उधारकर्ता

भुगतान की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, बड़े बैंक अक्सर बंधक ऋण के निष्पादन में किसी तीसरे पक्ष को शामिल करने की नीति का उपयोग करते हैं। यह आमतौर पर ग्राहक का जीवनसाथी या करीबी रिश्तेदार होता है। यदि जीवनसाथी की आय अधिक है तो छोटे वेतन के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें? यह अनुशंसा की जाती है कि मुख्य उधारकर्ता उन ग्राहकों की जोड़ी में से एक हो जिनकी आधिकारिक आय सबसे अधिक है। मुख्य उधारकर्ता और सह-उधारकर्ता के वेतन का योग किया जाता है, उनमें से घटाया जाता हैन्यूनतम जीवित मजदूरी, जिसके बाद राशि शेष रहती है, जिसके आधार पर ऋण राशि की गणना की जाती है। ऐसी पारस्परिक सहायता, कम आय की स्थिति में, अमूल्य सहायता प्रदान करती है। नकारात्मक पक्ष यह है कि तब संपत्ति प्रत्येक उधारकर्ता के लिए एक जिम्मेदारी बन जाती है। यदि आप सह-उधारकर्ता हैं और मुख्य ग्राहक बंधक का भुगतान करने में असमर्थ है, तो आप समान रूप से उत्तरदायी हैं। बैंक को समझौते में भाग लेने वाले दोनों व्यक्तियों से दंड की मांग करने का अधिकार है। लाभों में से: सह-उधारकर्ता के पास मुख्य उधारकर्ता के रूप में अचल संपत्ति को गिरवी रखने के समान अधिकार हैं। जो व्यक्ति संपत्ति का सह-स्वामी बनेगा उसका चयन सावधानी से किया जाना चाहिए। यह कोई ऐसा व्यक्ति होना चाहिए जिस पर इतने महत्वपूर्ण मामले में भरोसा किया जा सके और एक छोटे से आधिकारिक वेतन के साथ एक बंधक प्राप्त किया जा सके।

गारंटर

एक बंधक में सह-उधारकर्ता और गारंटर के बीच क्या अंतर है? अचल संपत्ति उधार में कई गारंटर हो सकते हैं। ये ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पर्याप्त, निश्चित आय वाले लोग होने चाहिए। सह-उधारकर्ता के विपरीत, गारंटर के पास ऋण वाले आवास में हिस्सेदारी का अधिकार नहीं होता है। गारंटर विशेष रूप से ऋण चुकौती का गारंटी कार्य करता है। यदि ग्राहक के पास बंधक प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त आय है, तो उसे गारंटरों को आकर्षित करने का अधिकार है। लेकिन आमतौर पर उन्हें ढूंढना मुश्किल होता है। उधारकर्ता द्वारा मासिक भुगतान का भुगतान न करने की स्थिति में, बैंक गारंटर को दावे प्रस्तुत कर सकता है। इसके अलावा, यदि मुख्य उधारकर्ता दायित्वों का भुगतान करने में विफल रहता है, तो गारंटर के वारिस भी जोखिम में हैं, क्योंकि गारंटर के ऋण विरासत में मिले हैं।

दोदस्तावेज़

बैंकों के पास बंधक ऋणों के लिए विशेष टैरिफ योजनाएं हैं, जिसके अनुसार दस्तावेज जमा करने की प्रक्रिया को काफी सरल बनाना संभव है। आय के प्रमाण के बिना, एक छोटे आधिकारिक वेतन के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें?

यदि ग्राहक 40% या अधिक का प्रारंभिक भुगतान करने में सक्षम है, तो विशेष शर्तें प्रदान की जाती हैं। बैंक को आय विवरण की आवश्यकता नहीं है, और पंजीकरण दो दस्तावेजों (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या एसएनआईएलएस) के अनुसार होता है। अक्सर बैंक ऐसे ऋणों में बढ़ी हुई ब्याज दर का उपयोग करते हैं। इसलिए, भुगतान अनुसूची और अधिक भुगतान पर करीब से नज़र डालने लायक है। यह सबसे आसान विकल्प है, जिससे आप एक छोटे से आधिकारिक वेतन के साथ गिरवी रख सकते हैं। अग्रिम में गणना करें कि भुगतान पर प्रति माह कितना पैसा खर्च किया जाएगा और अंत में संपत्ति पर कितना खर्च आएगा। क्या खेल मोमबत्ती के लायक है?

सामाजिक कार्यक्रम

रूस के बड़े शहरों में, और न केवल नागरिकों के लिए विभिन्न सामाजिक कार्यक्रम हैं जो जनसंख्या की निम्न-आय और निम्न-आय वर्ग से संबंधित हैं। एक छोटे से आधिकारिक वेतन के साथ बंधक कैसे प्राप्त करें? विशेष रूप से, मास्को में "यंग फैमिली" और "हाउसिंग" कार्यक्रम हैं। उनके लिए शर्तें अलग-अलग हैं, लेकिन बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय राज्य से लाभ प्राप्त करना संभव है। राज्य एक सब्सिडी प्रदान कर सकता है, जिसका उपयोग उधारकर्ता डाउन पेमेंट बढ़ाने या ऋण की मूल राशि का भुगतान करने के लिए कर सकता है। लाभ प्राप्त करने में कठिनाई यह है कि उधारकर्ता को कई आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। उदाहरण के लिए, प्रति व्यक्ति फुटेज द्वारा एक अपार्टमेंट में रहने की जगह, द्वारापंजीकरण, क्षेत्र के लिए न्यूनतम से अधिक नहीं होना चाहिए। अर्जित संपत्ति पंजीकरण और लाभ प्राप्त करने के क्षेत्र में स्थित होनी चाहिए। साथ ही, राज्य से सब्सिडी प्राप्त करने के लिए एक लंबी कतार है, और अगर उधारकर्ता की आयु 35 वर्ष के करीब पहुंच रही है, तो प्रतीक्षा न करने का एक मौका है। सामाजिक कार्यक्रम मुख्य रूप से युवा लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, आयु 35 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

सैन्य बंधक

सार्वजनिक सेवा से जुड़े लोगों और आधिकारिक तौर पर आंतरिक सैनिकों या निकायों के रैंक में पंजीकृत लोगों के लिए, एक अद्भुत कार्यक्रम है - एक सैन्य बंधक। जिसका एकमात्र नुकसान यह है कि इसका उपयोग जल्द से जल्द शुरू करना बेहतर है। क्या एक छोटे से वेतन के साथ बंधक प्राप्त करना संभव है? कई वर्षों की सेवा के बाद, नागरिकों की सैन्य और संबंधित श्रेणियों को आवास ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आमंत्रित किया जाता है। एक तरजीही ब्याज दर प्रदान की जाती है, उधारकर्ता को केवल पर्याप्त डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, सेवा के अंत तक, राज्य स्वयं ऋण का भुगतान करता है। भुगतान को कवर करने वाली राशि हर महीने उधारकर्ता के खाते में जमा की जाती है। सभी सैन्य नागरिकों के लिए राशि तय है, इसलिए बैंक अग्रिम में ऋण अवधि और प्राप्त होने वाली राशि की गणना करता है। इस प्रकार, उधारकर्ता को होम लोन चुकाने की आवश्यकता से पूरी तरह छुटकारा मिल जाता है।

विशेष कार्यक्रम

हर बड़े बैंक में ग्राहकों की एक श्रेणी होती है जिनके पास ऋण प्राप्त करने के लिए तरजीही शर्तें होती हैं। यदि वेतन बैंक के माध्यम से जारी किया जाता है, तो बैंक कर्मचारियों से ऐसे कार्यक्रमों के बारे में पूछना समझ में आता है। एक नियम के रूप में, करने के लिएपेरोल क्लाइंट या पार्टनर कंपनियों के लिए कम आवश्यकताएं हैं, इसलिए कम वेतन और कम ब्याज के साथ एक बंधक प्राप्त करने का मौका है।

क्रेडिट ब्रोकर

ऐसे संगठन हैं जो एक शुल्क के लिए, एक छोटे से आधिकारिक वेतन के साथ एक बंधक प्राप्त करने के झंझट से निपटने के लिए तैयार हैं। ऐसे संगठनों के विशेषज्ञ बैंकों के प्रबंधन तक पहुंच रखते हैं या चेक को बायपास करना जानते हैं। उन्हें इस बात की जानकारी है कि प्रत्येक बैंक में भुगतान की गणना कैसे की जाती है। क्रेडिट दलालों की सेवाओं के लिए कमीशन अधिक है और ऋण राशि का 0.5 से 3% तक है। लेकिन उनकी मदद से आपकी खुद की संपत्ति का एक खुश मालिक बनने का एक वास्तविक मौका है। ऋण दलाल चुनते समय, आपको सावधान और सावधान रहना चाहिए, क्योंकि धोखाधड़ी के मामले असामान्य नहीं हैं। संपर्क करने से पहले, उधारकर्ताओं की समीक्षा पढ़ें, यह वांछनीय है कि आपका कोई मित्र ऐसे संगठन की सहायता से ऋण प्राप्त करने में अपना अनुभव साझा करे।

अवैध गतिविधियां

अक्सर एक छोटे से वेतन के साथ एक बंधक प्राप्त करने में मदद करने की पेशकश करते हैं, फर्म जो एक ग्राहक को शुल्क के लिए झूठी आय दस्तावेज प्रदान करने को तैयार हैं। उनकी सेवाओं का उपयोग न करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। 5-10 हजार रूबल की एक छोटी राशि के लिए, अशुभ उधारकर्ता को नकली आय प्रमाण पत्र और कार्य पुस्तिका की एक प्रति दी जाती है। इन दस्तावेजों को बैंक में स्थानांतरित करना ग्राहक को धोखाधड़ी के लिए अवरुद्ध करने, मामले को पुलिस को स्थानांतरित करने तक से भरा हुआ है। बैंकों के पास राज्य रजिस्टरों का उपयोग करके जमा किए गए दस्तावेजों की वैधता की जांच करने का अवसर है। यहां तक कि कागज की उपस्थिति से, एक अनुभवी विशेषज्ञ सक्षम हैनकली को असली दस्तावेजों से अलग करें। इसके अलावा, बैंक कर्मचारियों को तकनीकों में प्रशिक्षित किया जाता है जो उन्हें उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए तथ्यों की विश्वसनीयता की गणना करने की अनुमति देता है। एक आपराधिक मामला शुरू करने से बचने के लिए, किसी को घोटालेबाजों को शामिल नहीं करना चाहिए।

सिफारिश

यदि, बैंक के आय दस्तावेजों की जांच करने के बाद, यह पता चलता है कि मजदूरी बंधक प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो डाउन पेमेंट बढ़ाने पर विचार करें। इतने सरल तरीके से, ऋण का मुख्य भाग कम हो जाएगा, और मासिक भुगतान की राशि कम हो जाएगी। तो संभावना है कि आमदनी पर्याप्त होगी।

समापन में

बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, अपने विकल्पों की गणना करें। यदि आपकी आय मासिक भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो क्या यह ऋण लेने लायक है? आखिरकार, एक संभावना है कि एक महीना या उससे अधिक अवधि आएगी जब भुगतान करना संभव नहीं होगा। पहले से भुगतान की गई राशि के बिना, और अचल संपत्ति के बिना छोड़े जाने का जोखिम है।