Rosselkhozbank से ऋण कैसे प्राप्त करें: शर्तें, आवश्यक दस्तावेज, चुकौती शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

Rosselkhozbank ग्रामीण क्षेत्रों और छोटे क्षेत्रीय केंद्रों में लगभग उतना ही लोकप्रिय है जितना कि शहरों में Sberbank। गाँव के निवासी विशेष रूप से इसके ऋण कार्यक्रमों में रुचि रखते हैं। आइए उनके बारे में बात करते हैं। Rosselkhozbank से ऋण प्राप्त करने के लिए आपको क्या चाहिए?

रोसेलखोजबैंक के ऋण कार्यक्रम

बैंक चुनने के लिए कई प्रकार के ऋण प्रदान करता है:

• उपभोक्ता (रूसी कृषि बैंक से नकद ऋण प्राप्त करने का सबसे लोकप्रिय तरीका),
• बंधक,
• कार ऋण,
• विशेष ऋण कार्यक्रम (पेंशनभोगी, माली या ग्रीष्मकालीन कुटीर के मालिक को रोसेलखोज़बैंक से ऋण प्राप्त करने में मदद करेंगे)।

आइए उपभोक्ता ऋण पर विस्तार से ध्यान दें। आखिरकार, वे न केवल ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले नागरिकों के बीच लोकप्रिय हैं। तो यह रोसेलखोजबैंक में सेंट पीटर्सबर्ग के निवासियों से ऋण लेने के लिए चीजों के क्रम में है। बैंक मास्को में भी लोकप्रिय है। हालांकि, यहां इसकी बाजार हिस्सेदारी काफी कम है। समारा के निवासी भी रोसेलखोजबैंक से ऋण लेने से इनकार नहीं करते -शर्तें स्वीकार्य हैं, साथ ही एक लाभदायक पुनर्वित्त कार्यक्रम (हम इसके बारे में नीचे बात करेंगे)।

Rosselkhozbank से उपभोक्ता ऋण

मान लें कि आपने अद्भुत कार्यक्षमता वाले नए टीवी का विज्ञापन देखा। 3डी में क्रांतिकारी स्क्रीन, इंटरनेट और फिल्में हैं। आप समझते हैं कि अब आप इसके बिना नहीं रह सकते। और कोई नकद नहीं।

क्या करें? अपने आप को सीमित करें और कुछ महीने बचाएं? नहीं, यह कोई विकल्प नहीं है। आखिरकार, अब आप नवीनता का उपयोग करना चाहते हैं।

तब पैसा उधार लेना पड़ता है। बस यहीं? इस राशि के मित्र निश्चित रूप से नहीं मिलेंगे। और फिर आपको रूसी कृषि बैंक का बैनर याद आता है, जिसे आपने एक सप्ताह पहले अपने मेलबॉक्स में देखा था।

यह रहा! आप ऋण लेने का निर्णय लेते हैं - आप अभी उपकरण का उपयोग कर सकते हैं, और कुछ महीनों में इसका भुगतान कर सकते हैं।

रूसी कृषि बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें? आरंभ करने के लिए, बैंक की पेशकश के साथ अपने आप को विस्तार से परिचित करना उचित है - वास्तविकता हमेशा विज्ञापन के अनुरूप नहीं होती है।

रूसी कृषि बैंक के उपभोक्ता ऋण कार्यक्रम

कई उपभोक्ता ऋण कार्यक्रम आपकी सेवा में हैं:

• संपार्श्विक के बिना (आपको गारंटर के बिना रूसी कृषि बैंक से ऋण लेने की अनुमति देता है);
• पेरोल ग्राहकों के लिए कोई जमानत नहीं;
• सुरक्षित;
• पुनर्वित्त के लिए ऋण;
• आवास द्वारा सुरक्षित गैर-लक्षित उपभोक्ता ऋण।

असुरक्षित उपभोक्ता ऋण

वास्तव में, रूसी कृषि बैंक से ऋण लेना मुश्किल नहीं है - ब्याज दर और मासिक की गणना करेंभुगतान ऑनलाइन हो सकता है। बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर, प्रत्येक ऋण एक अलग पृष्ठ पर प्रस्तुत किया जाता है, जिस पर एक सुविधाजनक कैलकुलेटर होता है जो संभावित ग्राहक को गणनाओं से परेशान नहीं होने देता है। बस वांछित राशि, ऋण अवधि और अपनी मासिक आय दर्ज करें।

कार्यक्रम स्वचालित रूप से ब्याज दर, मासिक भुगतान की राशि और अधिकतम संभव ऋण राशि की गणना करेगा। यह एक भुगतान अनुसूची भी प्रदान करेगा। रोसेलखोजबैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें? व्यक्तिगत रूप से सभी दस्तावेजों के साथ कार्यालय आएं (सूची नीचे है) और प्रश्नावली को पूरा करें।

मान लें कि आपको 12 महीने के लिए 100,000 रूबल की आवश्यकता है। और आपकी मासिक आय 20,000 रूबल है। इसके अलावा, आप उधारकर्ताओं की विशेष श्रेणियों में फिट नहीं होते हैं और व्यक्तिगत बीमा से इनकार करते हैं। इस डेटा को प्रोग्राम में दर्ज करने पर, हमें निम्नलिखित परिणाम मिलते हैं:

जैसा कि आप देख सकते हैं, बैंक आपको 20% प्रति वर्ष की दर से ऋण देने के लिए तैयार है। यह बिल्कुल भी 10% नहीं है जिसका विज्ञापन में वादा किया गया था।

चलो देखते हैं क्यों। वास्तव में, यह सिर्फ एक चतुर विपणन चाल है। एक बैंक के लिए मुख्य बात अधिक से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करना है। और कम ब्याज दर वाला विज्ञापन अच्छा काम करता है।

ऐसा मत सोचो कि विज्ञापन आपको धोखा दे रहा है। वह बस यह निर्दिष्ट नहीं करती है कि हर कोई इस तरह के अवसर का लाभ नहीं उठा पाएगा, रूसी कृषि बैंक से प्रति वर्ष 10% की दर से ऋण कैसे लिया जाए। ऐसा ऋण केवल ग्राहकों की कुछ श्रेणियों को प्रदान किया जाएगा, और उसके बाद ही पदोन्नति प्रभावी होगी।

आइए कुछ शुरुआती डेटा को बदलने की कोशिश करते हैं। कल्पना कीजिए कि आप बैंक के पक्ष में अपना बीमा कराने के लिए सहमत हुए हैं,आप उसके "विश्वसनीय" ग्राहक हैं और एक बजटीय संगठन में काम करते हैं। देखें इस परिदृश्य में क्या होता है:

जैसा कि आप देख सकते हैं, यहां तक कि "आदर्श" मापदंडों के साथ, आपके लिए न्यूनतम ब्याज दर 12% प्रति वर्ष है।

और एक और "पतला" पल। कृपया ध्यान दें कि स्क्रीनशॉट में विभेदित भुगतान का चयन किया गया है। इसका मतलब है कि हर महीने भुगतान की राशि कम हो जाएगी। नतीजतन, 12 महीने के लिए आपको 106.5 हजार रूबल का भुगतान करना होगा।

अब डिफ़ॉल्ट एक - वार्षिकी को छोड़ दें। इसका मतलब है कि हर महीने उतनी ही राशि के साथ ऋण चुकाया जाता है। इस मामले में, यह 8,885 रूबल है। 12 महीने के लिए आपको 106.62 हजार रूबल का भुगतान करना होगा।

यद्यपि अधिक भुगतान बड़ा नहीं है, एक विभेदित भुगतान चुनना अधिक लाभदायक है। खासकर अगर आप बड़ी मात्रा में और लंबे समय तक लेते हैं।

एक महत्वपूर्ण बिंदु - आप इस कार्यक्रम के तहत न केवल गारंटर के बिना रूसी कृषि बैंक से ऋण ले सकते हैं। लेकिन यह वह है जो उधारकर्ताओं के बीच लोकप्रिय है।

Rosselkhozbank में उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ मानदंडों को पूरा करना होगा:

• उधारकर्ता की आयु कम से कम 23 वर्ष होनी चाहिए;
• ऋण चुकौती के अंत तक, उधारकर्ता की आयु 65 से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• ऋण लेने वाला व्यक्ति रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए और उसके पास स्थायी "निवास परमिट" होना चाहिए;
• आय का दस्तावेजीकरण करने की आवश्यकता है।

अंतिम बिंदु पर ध्यान देने योग्य है। यहां, न केवल आपके वेतन को ध्यान में रखा जाता है, बल्कि अन्य आय भी जो आप पर बकाया हैदस्तावेज़.

आय बढ़ाने के लिए और, परिणामस्वरूप, उपलब्ध क्रेडिट सीमा का उपयोग किया जा सकता है:

• अंशकालिक नौकरी;
• व्यावसायिक गतिविधि (केवल 3 वर्ष तक के ऋण के लिए ध्यान में रखा जाता है);
• निजी प्रैक्टिस;
• सेवानिवृत्ति;
• व्यक्तिगत सहायक खेती (पीएसपी);
• अचल संपत्ति को किराए पर देना (यदि उधारकर्ता मालिक है तो इसे ध्यान में रखा जाता है);
• बौद्धिक संपदा;
• जीपीसी समझौते (नागरिक कानून) के तहत काम करें।

कृपया यह भी ध्यान दें कि आपको अपने वर्तमान पद पर कम से कम 6 महीने तक काम करना चाहिए। इसके अलावा, आपका कुल कार्य अनुभव पिछले 5 वर्षों में कम से कम 1 वर्ष का होना चाहिए।

यदि आप निजी घरेलू भूखंडों से आय प्राप्त करते हैं, तो आपको यह बताते हुए घरेलू पुस्तक से एक उद्धरण देना होगा कि आप कम से कम एक वर्ष से इस गतिविधि में लगे हुए हैं।

यदि आपकी अपनी आय पर्याप्त नहीं है, तो आप सह-उधारकर्ता को आकर्षित कर सकते हैं। सैद्धांतिक रूप से, यह कोई भी हो सकता है जो उधारकर्ता के समान आवश्यकताओं को पूरा करता हो। सह-उधारकर्ता अपनी आय का दस्तावेजीकरण भी करता है।

बैंक उन ग्राहकों के प्रति अधिक वफादार है, जिन्होंने पहले ही रोसेलखोज़बैंक से ऋण लिया है और अपने दायित्वों को अच्छे विश्वास के साथ पूरा किया है। तो आखिरी जगह पर उनके लिए केवल 3 महीने काम करना ही काफी है। और पिछले 5 वर्षों के लिए, आपको केवल छह महीने का कार्य अनुभव प्राप्त करने की आवश्यकता है।

रूसी कृषि बैंक से उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

• आवेदन-प्रश्नावली (बैंक में जारी);
• पासपोर्ट;
• SNILS;
• सैन्य आईडी (या पंजीकरण प्रमाणपत्र);
• विवाह प्रमाण पत्र, विवाह पूर्व समझौता, बच्चों के लिए जन्म प्रमाण पत्र;
• नियोक्ता द्वारा प्रमाणित श्रम प्रमाण पत्र की प्रति (1 महीने से अधिक के लिए वैध नहीं);
• रोजगार अनुबंध की प्रति;
• 2-व्यक्तिगत आयकर प्रमाणपत्र या बैंक के रूप में (आमतौर पर "ग्रे" वेतन के साथ जारी किया जाता है)।

बैंक को अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता का अधिकार है। तो आपको आय के प्रत्येक अतिरिक्त स्रोत का दस्तावेजीकरण करना होगा।

कुल मिलाकर आप लगभग एक घंटे तक बैंक में रहेंगे। इस समय के दौरान, कर्मचारी आपकी प्रश्नावली भरेंगे और प्रदान किए गए दस्तावेजों की प्रारंभिक जांच करेंगे। और आपको 3 दिनों के भीतर ऋण निर्णय के बारे में सूचित किया जाएगा।

पेरोल ग्राहकों के लिए असुरक्षित उपभोक्ता ऋण

रोसेलखोजबैंक कार्ड पर वेतन पाने वाले ग्राहकों के प्रति बैंक अधिक वफादार है।

अपनी आय की पुष्टि करने के लिए, बैंक उन ग्राहकों के लिए भी वही आवश्यकताएं रखता है जो पहले ही अपनी सॉल्वेंसी (काम के अंतिम स्थान पर 3 महीने और पिछले 5 वर्षों में कुल अनुभव के 6 महीने) साबित कर चुके हैं।

और एक सहायक दस्तावेज के रूप में, बैंक व्यक्तिगत खाते से उद्धरण स्वीकार करेगा। यह आपको जारी किया जाएगा और सीधे बैंक में आश्वासन दिया जाएगा। मुझे कहना होगा कि बिना आय प्रमाण पत्र के कृषि बैंक से ऋण प्राप्त करने का यही एकमात्र तरीका है।

ऋण मापदंडों की गणना के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर इस तरह दिखता है:

जैसा कि आप देख सकते हैं, आदर्श (बैंक के लिए) शर्तों के तहत, ब्याज दर और मासिक भुगतान समान हैं।

अंतर केवल उपभोक्ता ऋण की अधिकतम राशि में है - रोसेलखोजबैंक अपने पेरोल ग्राहकों को 1.5 मिलियन रूबल तक और आम नागरिकों को केवल 750 हजार रूबल जारी करने के लिए तैयार है।

एक और महत्वपूर्ण पैरामीटर ऋण अवधि है: पेरोल ग्राहकों के लिए 7 साल तक, बाकी सभी के लिए 5 साल तक।

सुरक्षित उपभोक्ता ऋण

इसमें अलग-अलग देनदार की कुछ संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में लिया जाता है। आमतौर पर यह एक कार है। आखिरकार, जमानत के विषय के लिए मुख्य आवश्यकता तरलता है (ताकि मौजूदा स्थिति में इसे आसानी से बेचा जा सके)।

संपत्ति संपार्श्विक के रूप में भी कार्य कर सकती है। लेकिन इस मामले में, रूसी कृषि बैंक का एक विशेष ऋण कार्यक्रम है (इस पर और अधिक नीचे)।

लेकिन किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई (या कई व्यक्तियों) की गारंटी को भी सुरक्षा के रूप में स्वीकार किया जाता है।

इसके अलावा, रूसी कृषि बैंक के पेरोल ग्राहकों के लिए अधिकतम ऋण राशि 2 मिलियन रूबल तक बढ़ा दी गई है, और अन्य सभी के लिए - 1 मिलियन रूबल तक।

अजीब बात है कि संपार्श्विक ऋण पर न्यूनतम ब्याज दर कम नहीं करता है:

इसके अतिरिक्त, आपको संपार्श्विक के अपने स्वामित्व को साबित करना होगा। और बैंक के पक्ष में इसका बीमा कराने के लिए भी तैयार रहें।

एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि एक सुरक्षित ऋण 18 वर्ष की आयु से प्राप्त किया जा सकता है।

अन्यथा, के लिए आवश्यकताएंप्रदान किए गए दस्तावेज़ और उधारकर्ता स्वयं एक नियमित उपभोक्ता ऋण के समान हैं।

पुनर्वित्त के लिए उपभोक्ता ऋण

Rosselkhozbank अधिक अनुकूल शर्तों पर आपके मौजूदा ऋणों को एक नए ऋण के साथ चुकाने की पेशकश करता है। इसके अलावा, आपको कम और एक ही स्थान पर भुगतान करना होगा, जो सुविधाजनक है। इस प्रकार Rosselkhozbank 3 मिलियन रूबल तक जारी करने के लिए तैयार है। इसके अलावा, इस राशि का एक हिस्सा नकद में प्राप्त किया जा सकता है और वर्तमान जरूरतों पर खर्च किया जा सकता है।

कल्पना कीजिए कि आपके पास 20% की औसत वार्षिक दर के साथ 500 हजार रूबल के लिए 3 मौजूदा ऋण हैं। यह आज भी बहुत अधिक नहीं है, यदि आप बैंक के पेरोल ग्राहक नहीं हैं, सकारात्मक क्रेडिट इतिहास नहीं रखते हैं और सार्वजनिक क्षेत्र में काम नहीं करते हैं। और 2-3 साल पहले ऐसी ब्याज दर का सपना ही देखा जा सकता था।

मान लीजिए कि आप उन्हें 2 साल तक नियमित रूप से भुगतान करते हैं। आपने 5 वर्षों के लिए सभी ऋण लिए और एक वार्षिकी भुगतान चुना। इस प्रकार, आप प्रति माह लगभग 16,700 रूबल का भुगतान करते हैं। आइए गणना करें कि पुनर्वित्त के बाद आपका भुगतान क्या होगा। आइए फिर से रूसी कृषि बैंक के आधिकारिक पृष्ठ पर कैलकुलेटर की ओर मुड़ें:

स्क्रीनशॉट से पता चलता है कि सबसे प्रतिकूल परिदृश्य में भी, आपको 16% प्रति वर्ष की दर से ऋण प्राप्त होगा। और आपका मासिक भुगतान 15,000 रूबल होगा।

इसके अलावा, आप अभी भी 500 हजार रूबल लेते हैं, और आप पहले ही इस राशि का कुछ हिस्सा चुका चुके हैं - आप अपने विवेक पर इस पैसे का निपटान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वही टीवी खरीदें या आराम करने के लिए कहीं जाएं।

और अगर आपबैंक के अतिरिक्त मानदंडों को पूरा करें, तो अंतर और भी अधिक ध्यान देने योग्य है - आपको 10% पर ऋण मिलता है, और प्रति माह केवल 12,500 रूबल का भुगतान करें (यह एक विभेदित भुगतान प्रणाली के साथ अधिकतम भुगतान है, यह मत भूलो कि यह होगा हर अगले महीने कम):

जैसा कि आप देख सकते हैं, पुनर्वित्त (पुराने ऋणों को एक में स्थानांतरित करना) लाभदायक है। और न केवल बैंक के लिए - आखिरकार, यह एक जानबूझकर विलायक ग्राहक प्राप्त करता है, बल्कि उधारकर्ता के लिए भी।

अभ्यास में आपको क्या सामना करना पड़ेगा?

सब कुछ उतना सहज नहीं है जितना हम चाहेंगे। इस ऑफ़र का लाभ उठाने के लिए, आपको एक संपूर्ण क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता होगी। इसके अलावा, अतीत में ऋण समझौतों या तथाकथित "ऋण अवकाश" के विस्तार के मामले नहीं होने चाहिए - जब उधारकर्ता, बैंक के साथ समझौते में, अपनी कठिन वित्तीय स्थिति के कारण विराम लेता है।

इस ऋण कार्यक्रम में, बैंक के लिए मुख्य मानदंड बिना किसी समस्या के अपने दायित्वों को पूरा करने की आपकी क्षमता है।

दूसरा बिंदु - यदि आप पिछले 6 महीनों से Rosselkhozbank के पेरोल ग्राहक नहीं हैं, तो आपको 3 मिलियन रूबल नहीं मिलेंगे। बाकी के लिए, अधिकतम सीमा मानक बनी हुई है - 750 हजार रूबल।

इसके अलावा, इसे निर्धारित करते समय, केवल उन आय को ध्यान में रखा जाता है जो विशेष रूप से रूसी कृषि बैंक के खातों में प्राप्त हुई थीं। और ये आय स्वयं ऋण पर मासिक भुगतान का कम से कम 2 गुना होनी चाहिए।

आवास द्वारा सुरक्षित लक्षित उपभोक्ता ऋण

आवास द्वारा सुरक्षित धनRosselkhozbank काफी राशि प्रदान करने के लिए तैयार है - 10 मिलियन रूबल तक (लेकिन संपार्श्विक के मूल्यांकन मूल्य के 50% से अधिक नहीं)। इसके अलावा, उधारकर्ता की श्रेणी के आधार पर ब्याज दर प्रति वर्ष 12.5 से 17 प्रतिशत तक होती है। ऐसे ऋण की न्यूनतम राशि 100 हजार रूबल है। लेकिन कार्यकाल भी बढ़ा दिया गया है - 10 साल तक।

यदि आपके पास बड़ी संपत्ति है (एकमात्र आवास संपार्श्विक के रूप में काम नहीं कर सकता है, अपवाद एक बंधक है) और आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता है - लंबी अवधि के लिए 750 हजार रूबल से अधिक - तो यह प्रस्ताव आपके लिए फायदेमंद होगा। 5 साल से अधिक।

अन्यथा, एक नियमित उपभोक्ता ऋण की लागत कम होगी - गिरवी रखी जा रही वस्तु के लिए लागत और बीमा की लागत में शामिल करें। तुलना के लिए, आइए फिर से कैलकुलेटर की ओर मुड़ें:

जैसा कि आप देख सकते हैं, आदर्श परिस्थितियों में, इस ऋण पर दर अभी भी अधिक है - नियमित उपभोक्ता ऋण के लिए 12.5% बनाम 12%।

सारांशित करें

बैंक सार्वजनिक क्षेत्र में काम करने वाले और सकारात्मक क्रेडिट इतिहास रखने वाले अपने पेरोल ग्राहकों को उपभोक्ता ऋण के लिए सर्वोत्तम शर्तें प्रदान करता है। उनके लिए - दर 12% प्रति वर्ष है, अधिकतम राशि 1.5 मिलियन रूबल है, ऋण अवधि 7 वर्ष तक है।

यदि आपको अधिक राशि की आवश्यकता है - 10 मिलियन रूबल तक, आपको अचल संपत्ति गिरवी रखनी होगी। फिर ऋण अवधि को 10 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

अन्य शर्तों के तहत, उधारकर्ता के पास एक विकल्प बचा है - रूसी कृषि बैंक से सामान्य शर्तों पर उपभोक्ता ऋण लेने के लिए - 750 हजार रूबल तक, 20% प्रति वर्ष, 5 साल तक के लिए।

सब कुछ ईमानदारी से करेंपहले 12 महीनों के दौरान दायित्वों, और एक वर्ष के बाद आप पुनर्वित्त कर सकते हैं। तब ब्याज दर न्यूनतम होगी - 10% प्रति वर्ष। और राशि को बढ़ाकर 3 मिलियन रूबल किया जा सकता है।

क्या मुझे खराब क्रेडिट इतिहास वाले रूसी कृषि बैंक से ऋण मिल सकता है? यह संभावना नहीं है कि यह बैंक अपने ग्राहकों की शोधन क्षमता के बारे में बहुत ईमानदार है। बेहतर होगा कि आप कहीं और अपनी किस्मत आजमाएं।