यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है तो ऋण कैसे प्राप्त करें: बैंकों का अवलोकन, ऋण की शर्तें, आवश्यकताएं, ब्याज दरें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अक्सर एक उचित समय में सही राशि प्राप्त करने का एकमात्र तरीका ऋण है। "क्रेडिट हिस्ट्री" शब्द पहली बार रूसियों द्वारा 2004 के अंत में ही सुना गया था। इसी साल दिसंबर में संबंधित कानून लागू हुआ था। प्रत्येक बैंक, आपको ऋण दे रहा है, यह सुनिश्चित करना चाहता है कि अतीत में आपने अपने सभी दायित्वों को ईमानदारी से पूरा किया है। क्रेडिट इतिहास खराब होने पर ऋण कैसे प्राप्त करें?

क्रेडिट इतिहास क्या है?

अब आपके द्वारा लिए गए ऋणों के बारे में सारी जानकारी एक ही स्थान पर संग्रहीत की जाती है - केंद्रीय क्रेडिट ब्यूरो।

यहां तक कि क्रेडिट हिस्ट्री की कमी भी बैंक के लिए आपको मना करने का कारण बन सकती है। सच है, इस मामले में, बैंक अन्य मानदंडों को ध्यान में रखेगा। और अगर अतीत में आपने भुगतान में देरी की अनुमति दी है, तो स्वीकार्य शर्तों पर ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव हो जाता है।

क्रेडिट हिस्ट्री होने पर लोन कैसे प्राप्त करेंबुरा? वास्तव में, कुछ लोगों के पास यह परिपूर्ण होता है। अलग-अलग स्थितियां हैं: उन्होंने विवरण के साथ गलती की, बैंक ने हस्तांतरण में देरी की, बाद में उन्होंने वेतन जारी किया, वे बस समय पर भुगतान करना भूल गए।

कुछ बैंक ऐसे उल्लंघनों पर आंखें मूंद लेने के लिए तैयार हैं यदि देरी की अवधि दो सप्ताह से अधिक नहीं है और वे कभी-कभार ही होती हैं।

हालांकि, अधिक महत्वपूर्ण उल्लंघनों के लिए, आपको काली सूची में डाले जाने की संभावना है। और कुछ सामान खरीदने के लिए कर्ज लेने से भी काम नहीं चलेगा।

हर साल अपने क्रेडिट इतिहास की जांच क्यों करें?

आइए निम्नलिखित स्थिति की कल्पना करें। आप बैंक में आवेदन करते हैं, और बिना किसी कारण के आपको ऋण से वंचित कर दिया जाता है। आप नहीं जानते क्या हो रहा है। ऐसा लगता है कि आय उपयुक्त है, और अन्य मापदंडों के अनुसार आप औपचारिक रूप से पास हो जाते हैं, लेकिन बैंक आपको मना कर देता है।

क्रेडिट हिस्ट्री खराब होने पर लोन कैसे लें, लेकिन आपकी गलती नहीं है?

अपने स्वयं के क्रेडिट इतिहास की जांच करना इस स्थिति में सबसे पहले आपको करने की आवश्यकता है। ऐसा होता है कि 5 साल पहले आपने पहले ही एक ऋण ले लिया था और अगले भुगतान में देरी कर दी थी, लेकिन बस इसके बारे में भूल गए। और फिर बैंक ने आपको ब्लैकलिस्ट कर दिया।

हालांकि, यह अलग तरह से होता है। सभी लोग गलती करते हैं। यह संभव है कि गलती से क्रेडिट ब्यूरो में गलत जानकारी दर्ज कर दी गई हो। इस मामले में, स्थिति को ठीक करना आसान है - इसके लिए आपको केवल बैंक से सहायक दस्तावेज प्रदान करने होंगे।

अपने क्रेडिट इतिहास की जांच कैसे करें?

खराब क्रेडिट का मुख्य कारण अपराध है। इस मामले में ऋण कैसे प्राप्त करें? लेख के अंत में आप पाएंगेस्थिति को सुधारने का एकमात्र कानूनी तरीका।

हालांकि, पहला कदम अपने क्रेडिट इतिहास पर एक रिपोर्ट प्राप्त करना है। आप इसे निम्न तरीकों से कर सकते हैं:

• ऑनलाइन (इंटरनेट पर लगभग 10 सेवाएं हैं, एक छोटे से शुल्क के लिए वे कुछ ही मिनटों में सभी प्रमुख बीसीआई को अनुरोध भेजती हैं);
• क्रेडिट ब्यूरो में (प्रत्येक नागरिक को वर्ष में एक बार व्यक्तिगत रूप से क्रेडिट ब्यूरो में मुफ्त में आवेदन करने का अधिकार है, आपको बार-बार परामर्श के लिए भुगतान करना होगा)।

याद रखें, अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब है - या तो आपकी गलती के कारण या किसी गलती के परिणामस्वरूप ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव है। इसलिए आपको इसके बारे में कम से कम पता तो होना ही चाहिए। और फिर सोचें कि क्या करना है।

बैंक: आप खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं

यदि आपकी कहानी सही नहीं है, तब भी बैंक से ऋण प्राप्त करना संभव है, लेकिन केवल जमानत पर या कुछ उद्देश्यों के लिए। छोटी देरी के साथ, आप अभी भी इस पर भरोसा कर सकते हैं:

• अर्जित संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण;
• खरीदी गई कार द्वारा सुरक्षित कार ऋण;
• उपभोक्ता ऋण अचल संपत्ति या कार द्वारा सुरक्षित;
• दुकान में कुछ सामान उधार पर खरीद।

और खराब क्रेडिट के साथ ऋण प्राप्त करने का दूसरा तरीका है कि आप बैंक द्वारा प्रदान किया जाने वाला क्रेडिट कार्ड लें। Sberbank अक्सर अपने पेरोल ग्राहकों को ऐसे उत्पाद प्रदान करता है।

खरीदी जाने वाली अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण

यहां सब कुछ साफ है। आप डाउन पेमेंट करते हैं, बाकी रकम के लिए बैंक आपको मॉर्गेज लोन देता है। इसके अलावा, यदि आप अपने दायित्वों का उल्लंघन करते हैं तो पूरे अपार्टमेंट को जब्त कर लिया जाएगा।

इस मामले में पहली किस्त 30% से कम होने की संभावना नहीं है, और आपको न्यूनतम ब्याज दर पर भरोसा नहीं करना चाहिए। आखिरकार, बैंक एक निश्चित जोखिम उठाता है: चूंकि आपने अतीत में समझौतों का उल्लंघन किया है, इसलिए इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि ऐसा फिर से होगा।

ऐसे में बैंक आपकी संपत्ति को नीलामी में बेच देता है। और बाजार भाव से काफी नीचे है। यहां आपका डाउन पेमेंट है और यह उस छूट के रूप में काम करेगा जो बैंक को किसी भी स्थिति में घाटे में नहीं रहने देगा।

नकदी नहीं चलेगी। आखिरकार, ऋण समझौते की अवधि के लिए संपत्ति बैंक को गिरवी रख दी जाएगी।

खरीदी गई कार द्वारा सुरक्षित कार ऋण

एक और कार्यक्रम जो आपको पैसे प्राप्त करने की अनुमति देगा, भले ही आपका क्रेडिट इतिहास सही न हो। सामान्य तौर पर, यह पिछले वाले के समान है, हालांकि, यहां खरीदी गई कार एक गिरवी वस्तु के रूप में कार्य करती है।

हालांकि, इस तरह से आपको पहले की तरह कैश नहीं मिल पाएगा। हालांकि, कार को ऋण समझौते की अवधि के लिए खरीदने के विकल्प के साथ पट्टे पर दिया जा सकता है।

मुख्य बात यह है कि मासिक भुगतान समय पर करना है। अन्यथा, आप अपने आप को ऐसी स्थिति में पा सकते हैं जहाँ आप बिना पैसे, बिना कार और यहाँ तक कि कर्ज में डूबे रह जाएंगे।

खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका मास्को में है - यहां की आबादी की आय का स्तर क्षेत्रों की तुलना में काफी अधिक है।

क्रेडिटआपकी संपत्ति या कार द्वारा सुरक्षित

बैड क्रेडिट के साथ कैश लोन पाने का यह सबसे आसान तरीका है। हालांकि, इसमें एक महत्वपूर्ण कमी है - आपके पास पहले से ही एक कार या अचल संपत्ति होनी चाहिए।

यदि आप अपने दायित्वों का उल्लंघन करते हैं, तो गिरवी रखी गई वस्तु को बैंक द्वारा नीलामी में बेचा जाएगा। और आप परिणाम के रूप में भी रह सकते हैं। इसलिए, अग्रिम में संभावित जोखिमों और ऋण का भुगतान करने की आपकी क्षमता का गंभीरता से आकलन करना महत्वपूर्ण है।

दुकान में कुछ सामान खरीदने का श्रेय

खराब क्रेडिट इतिहास के साथ तत्काल ऋण प्राप्त करें स्टोर में सामान्य खरीदारी में मदद मिलेगी। योजना सरल है। आप डाउन पेमेंट करके उत्पाद खरीदते हैं। पार्टनर बैंक आपके लिए शेष राशि का भुगतान स्टोर को कर देता है, ऋण प्रदान करता है। और बिचौलिए तुरंत इस उत्पाद को आपसे नकद में खरीद लेते हैं। सच है, 20-30% की छूट के साथ। लेकिन आपको पैसे मिलते हैं।

न केवल आप लागत का लगभग 30% खो देंगे, बल्कि इस तरह के ऋण पर ब्याज भी सबसे अधिक होगा (प्रति वर्ष 50-60% तक) - आखिरकार, इस मामले में बैंक लेता है अधिकतम जोखिम। लेकिन ऐसे हालात होते हैं जब इस तरह का कर्ज ही एकमात्र रास्ता होता है।

बैंकों, शर्तों और ब्याज दरों का अवलोकन

संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण लगभग हर बैंक से प्राप्त किया जा सकता है, यहां तक कि अतीत में छोटी-छोटी देरी से भी। इस मामले में, बैंक लगभग कुछ भी जोखिम नहीं लेता है - यह किसी भी परिदृश्य में अपना पैसा वापस कर देगा (संपार्श्विक के नुकसान या विनाश से जुड़े बल की बड़ी घटना को छोड़कर, लेकिन इस मामले में वहाँ हैबीमा)। हालांकि, ऐसे ऋणों पर ब्याज दर कम है - 12 - 20% प्रति वर्ष)।

लेकिन कमोडिटी लोन मिलना ज्यादा मुश्किल है। यहां बैंक काफी जोखिम में है - जोखिम लगभग 20% है (नेशनल ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ के आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार)। दूसरे शब्दों में, प्रत्येक पांचवें उधारकर्ता को ऐसे ऋण के पुनर्भुगतान में समस्या होती है। लेकिन आप इस पर बहुत अधिक कमा सकते हैं - प्रति वर्ष 60% तक।

इसके लिए कौन से बैंक जाते हैं? शीर्ष तीन एक्सप्रेस ऋणों में:

• "ओटीपी बैंक"।
• "होम क्रेडिट"।
• "पुनर्जागरण क्रेडिट"।

उधारकर्ता को क्या शर्तें दी जाएंगी?

सबसे अधिक संभावना है, आपको चुनने के लिए कई उधार कार्यक्रमों की पेशकश की जाएगी।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ:

• रूसी संघ की नागरिकता;
• उम्र 21 से 69;
• स्थायी पंजीकरण की उपस्थिति।

हालात कुछ इस प्रकार होंगे:

• राशि - 2,000 से 300,000 रूबल तक;
• अवधि - 3 से 36 महीने तक;
• डाउन पेमेंट - 0 से 80% तक;
• ब्याज दर - 20 से 60% प्रतिवर्ष;
• दस्तावेज़ - रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट।

हां, यह कोई गलती नहीं है। ऐसा ऋण आज वास्तव में पासपोर्ट के साथ प्राप्त किया जा सकता है, किसी अतिरिक्त दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है। विशेष रूप से, ओटीपी बैंक आपको नोवोसिबिर्स्क में खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण लेने की अनुमति देता है।

हालांकि, सब कुछ इतना आसान नहीं है। परऋण आवेदन भरते समय, प्रदान करने के लिए तैयार रहें:

• निवास स्थान का लैंडलाइन टेलीफोन नंबर;
• कार्य स्थल पर लैंडलाइन टेलीफोन नंबर;
• 3 सहकर्मियों के सक्रिय मोबाइल फोन नंबर;
• मोबाइल फोन नंबर और परिजनों के पते।

इन नंबरों से बैंक के कॉल सेंटर के कर्मचारी कॉल करके आपके द्वारा अपने बारे में बताई गई जानकारी की जांच करेंगे। इसके अलावा, यदि आप अपने दायित्वों का उल्लंघन करते हैं, तो बैंक की सुरक्षा सेवा निर्दिष्ट पते और फोन नंबरों पर आपकी तलाश करेगी। साथ ही, यह सारा डेटा संग्रह एजेंसी के कर्मचारियों को हस्तांतरित किया जा सकता है यदि आपका ऋण बेचा जाता है।

ऋण पाने के वैकल्पिक तरीके

कभी-कभी क्रेडिट इतिहास इतना क्षतिग्रस्त हो जाता है कि बैंक से एक्सप्रेस ऋण प्राप्त करना भी संभव नहीं होता है। यह आमतौर पर तब होता है जब बैंक आपको ब्लैकलिस्ट कर देते हैं। इसका मतलब है कि आपका क्रेडिट स्कोर न्यूनतम संभव स्तर से नीचे है। ऐसा तब होता है जब आप कई महीनों तक अपना कर्ज नहीं चुकाते हैं।

इस मामले में कैसा होना चाहिए? ऐसे संगठन हैं जो बैंकों की तरह समय सीमा के उल्लंघन के बारे में ईमानदार नहीं हैं। ये हैं एमएफआई (माइक्रोफाइनेंस संस्थान) और निजी निवेशक।

बैड क्रेडिट के साथ जल्दी से लोन पाने का यह एक अच्छा और अक्सर एकमात्र तरीका है। इस स्थिति में, ऋणदाता काफी अधिक जोखिम उठाते हैं। वे आपके क्रेडिट इतिहास की परवाह नहीं करते हैं। मुख्य बात यह है कि कोई खुला नहीं हैदेरी। हालांकि, शायद जमानत पर छोड़कर, आपको यहां एक महत्वपूर्ण राशि नहीं मिलेगी।

सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई)

एक नियम के रूप में, ऐसे संगठन बिना संपार्श्विक के 30,000 रूबल तक की पेशकश करने के लिए तैयार हैं। और पहली बार आपको 5,000 से अधिक रूबल की स्वीकृति की संभावना नहीं है। यदि आप उन्हें समय पर लौटाते हैं, तो क्रेडिट सीमा बढ़ जाएगी।

उनके जोखिम उच्च ब्याज दरों से ऑफसेट होते हैं - प्रति दिन 2% तक। इंटरनेट पर, आप एमएफआई को प्रति दिन 3-4% पर ऋण की पेशकश भी कर सकते हैं। लेकिन यह नियम से अधिक अपवाद है। औसतन, ये कंपनियां आपको 0.5-1% प्रति दिन के हिसाब से पैसे देने को तैयार हैं।

और लेट फीस जबरन वसूली है। पहले, यह एक महीने के लिए भुगतान में देरी के लायक था, और भुगतान करना लगभग असंभव था। आज स्थिति बेहतर के लिए बदल गई है, लेकिन यह पैसा अभी भी बहुत महंगा है।

राज्य ने एमएफआई की भूख को कानूनी रूप से सीमित करने की कोशिश की। इस प्रकार, 1 जनवरी, 2017 से एमएफआई ब्याज नहीं ले सकते हैं यदि वे ऋण के "निकाय" से 3 गुना अधिक हो जाते हैं। सीधे शब्दों में कहें, 10,000 रूबल के लिए ऋण जारी करने के बाद, आप एमएफआई को 40,000 रूबल से अधिक का भुगतान नहीं करेंगे, भले ही ब्याज दर मूल रूप से निर्धारित की गई हो। जुर्माने की भी सीमा तय कर दी गई है। अब वे अतिदेय ऋण की राशि के दोगुने से अधिक नहीं हो सकते।

हालाँकि, हम सबसे अच्छा चाहते थे, लेकिन यह हमेशा की तरह निकला। अब एमएफआई आपको 3 महीने से अधिक की अवधि के लिए ऋण नहीं देंगे। इसके अलावा, यदि आप एक भी भुगतान नहीं करते हैं, तो इन 3 महीनों की राशि 5 गुना बढ़ जाएगी।

हां, वो इस तरह अनिश्चित काल तक नहीं बढ़ सकतीइससे पहले। लेकिन 3 महीने में 500% भी आधुनिक साहूकारों को 2,000% प्रति वर्ष पूरी तरह से "खट्टा नहीं" देगा, और इससे भी अधिक जब प्राप्त आय का पुनर्निवेश किया जाएगा।

यहाँ आपको यथासंभव सावधान रहने और जोखिमों का गंभीरता से आकलन करने की आवश्यकता है। उन्होंने 10,000 लिया, और आप 50,000 रूबल तक का भुगतान कर सकते हैं। ये रहा गणित।

निजी ऋण

ऐसे लोग भी हैं जो आपको पैसे उधार देने को तैयार हैं। इसी तरह के विज्ञापन इंटरनेट पर आसानी से मिल सकते हैं। इस बाजार में कोई राज्य विनियमन नहीं है। ब्याज दरें, राशि और शर्तें किसी भी चीज से सीमित नहीं हैं। जैसा पक्ष सहमत हैं, वैसा ही हो।

इसके अलावा, लेन-देन की शर्तें अक्सर ऋणदाता द्वारा निर्धारित की जाती हैं। आखिरकार, ऐसे ऑफ़र केवल अंतिम उपाय के रूप में उपयोग किए जाते हैं, जब अन्य सभी विकल्प समाप्त हो जाते हैं।

इन ऋणों को चुकाना अक्सर माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को चुकाने से भी अधिक कठिन होता है। हालांकि, सबसे अधिक संभावना है कि कोई भी आपके क्रेडिट इतिहास की जांच नहीं करेगा।

क्रेडिट इतिहास कैसे ठीक करें

यदि आपको पैसे के लिए बीकेआई में अपना क्रेडिट इतिहास डेटा बदलने की पेशकश की जाती है, तो जान लें कि आप स्कैमर्स का सामना कर रहे हैं। ऐसा करना सैद्धांतिक रूप से असंभव भी है। अपने लिए सोचें: क्या एक व्यक्ति के पास एक ही समय में बैंक, बीकेआई और सीबीकेआई के डेटाबेस तक पहुंच हो सकती है? लेकिन उन लोगों का क्या जो एक दूसरे से तुलना करके इस डेटा की जांच और दोबारा जांच करते हैं?

यह बहुत मुश्किल है, लेकिन सैद्धांतिक रूप से किसी बैंक या किसी विशेष सीबीआई के डेटाबेस को हैक करना संभव है। या किसी विशिष्ट कर्मचारी को रिश्वत दें। लेकिन सैद्धांतिक रूप से भी हैक करना असंभव है orपूरे सिस्टम को घूस दो। इसलिए, स्कैमर आपसे केवल एक अग्रिम भुगतान लेगा और गायब हो जाएगा।

फिर भी, सीआई (क्रेडिट इतिहास), और कानूनी रूप से सही करना काफी संभव है। ब्लैक लिस्टेड होने पर भी यह काम करता है। इसे कैसे करें, इस बारे में चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है:

1. सभी मौजूदा अपराधों और जुर्माने का भुगतान करें।
2. पुनर्वास से गुजरें - बैंकों के विशेष कार्यक्रम हैं जो आपको अपनी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने की अनुमति देते हैं। सबसे प्रसिद्ध सोवकॉमबैंक का "क्रेडिट डॉक्टर" है।
3. क्रेडिट पर कुछ सस्ते सामान खरीदें।

स्वाभाविक रूप से, अब हमारे दायित्वों के उल्लंघन की अनुमति नहीं दी जा सकती है। दूसरा मौका केवल 1 बार दिया जाता है। यदि सब कुछ सुचारू रूप से चला, तो लगभग 2 वर्षों में आपके क्रेडिट इतिहास में उल्लेखनीय सुधार होगा, और आप एक नए ऋण पर भरोसा कर सकेंगे।