खराब क्रेडिट इतिहास और कम ब्याज वाले बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कभी-कभी उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता केवल बैंक ऋण से ही पूरी की जा सकती है। मार्केट में ढेरों ऑफर्स हैं। चुनाव में गलती कैसे न करें?

उन्हें कर्ज कैसे मिलता है?

रूसी संघ के क्षेत्र में कई राज्य और वाणिज्यिक संगठन हैं, जिनमें से प्रत्येक अपनी अनूठी शर्तें प्रदान करता है। ऋण प्राप्त करने की योजना किसी भी क्रेडिट संस्थान में समान है। आपको एक सेवा का चयन करना होगा, दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान करना होगा और निर्णय की प्रतीक्षा करनी होगी।

बैंक अनुरोध कर सकता है:

- पासपोर्ट, जो रूसी संघ की नागरिकता की पुष्टि करता है;

- पिछले 6 महीनों के लिए आय के स्तर पर काम के स्थान से एक प्रमाण पत्र;

- उद्यम की मुहर द्वारा प्रमाणित श्रम या अनुबंध की एक प्रति;

- चुनने के लिए दूसरा दस्तावेज़ (ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, सैन्य आईडी, आदि)।

यदि ऋण राशि बड़ी है, तो आपको आवश्यकता हो सकती है:

- तीसरे पक्ष की गारंटी;

- संपत्ति के रूप में संपार्श्विक।

रूसी संघ में 21 से 75 वर्ष की आयु के नागरिकों को ऋण जारी किए जाते हैं। इस मामले में, इस समय ऊपरी पट्टी तक पहुंचना चाहिएबैंक के साथ सहयोग की समाप्ति। चुने हुए कार्यक्रम के आधार पर दस्तावेज़ों की शर्तें, नियम और पैकेज भिन्न हो सकते हैं।

उपभोक्ता ऋण कैसे प्राप्त करें? रूबल, डॉलर या यूरो में नकद ऋण जारी किया जा सकता है। ब्याज दरें चुनी हुई मुद्रा पर निर्भर करती हैं। यदि संपार्श्विक या जमानत के रूप में अतिरिक्त गारंटी प्रदान की जाती है, तो उधार ली गई निधियों के उपयोग के लिए शुल्क कम हो सकता है।

त्वरित निकासी

यदि आपको तत्काल नकदी की आवश्यकता है, और बैंक के निर्णय की प्रतीक्षा करने का समय नहीं है, तो आप क्रेडिट कैफे, मिग क्रेडिट आदि से संपर्क कर सकते हैं। ऐसे संगठन अपने ग्राहकों को कई दिनों के लिए अधिमान्य ब्याज पर छोटे ऋण प्रदान करते हैं।. जल्दी से लोन कैसे प्राप्त करें? काम के घंटों के दौरान फास्ट मनी से संपर्क करने, पासपोर्ट प्रदान करने, नियोक्ता के बारे में जानकारी देने और 20 मिनट में नकद लेने के लिए पर्याप्त है। ऐसे संगठनों के कई फायदे हैं: दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज, निर्णय लेने की उच्च गति। रूसियों के लिए जल्दी से ऋण कैसे प्राप्त करें? दूसरा विकल्प उस बैंक से संपर्क करना है जहां आपने पहले ही ऋण लिया है। यदि आय प्राप्त करने की शर्तें नहीं बदली हैं, तो संभावना है कि निर्णय में लंबे समय तक देरी नहीं होगी।

बैंक क्या चेक करते हैं?

आवेदन पर विचार के दौरान, क्रेडिट संस्थान सबसे पहले प्रश्नावली में डेटा की पर्याप्तता की जांच करते हैं। इसके अलावा, स्टॉप कारकों के लिए जानकारी का विश्लेषण किया जाता है: सेवानिवृत्ति की आयु, अस्थिर क्षेत्र में उधारकर्ता का पंजीकरण, आदि। कार्यक्रम प्रश्नावली से प्रत्येक पैरामीटर को एक अंक प्रदान करता है। उनकी कुल संख्या के आधार पर, बैंक निर्णय लेता है।

क्या ध्यान रखना चाहिएसंभावित उधारकर्ता के लिए:

- अधिक भुगतान की कुल राशि;

- योगदान के देर से भुगतान के लिए दंड, ऋण की जल्दी चुकौती के लिए;

- अनुबंध में सभी फुटनोट, छोटे अक्षरों में लिखे गए हैं।

बिना बीमा के बैंक ऋण कैसे प्राप्त करें?

आसान अगर लोन की राशि छोटी है। संघीय कानून "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" के अनुसार, बीमा कराने की बाध्यता अवैध है। ऐसी आवश्यकताएं वैकल्पिक हैं, लेकिन यदि ग्राहक सेवा से इनकार करता है तो ब्याज दर में वृद्धि हो सकती है। दूसरी ओर, बीमित घटना की स्थिति में, उधारकर्ता को धन प्राप्त होगा और ऋण का भुगतान करने में समस्याओं से बचना होगा।

खराब प्रतिष्ठा

2009-2010 के आर्थिक संकट ने कई लोगों को काम से बाहर कर दिया। अपनी आय का स्रोत खोने के कारण, वे बैंकों के साथ अपने दायित्वों का भुगतान करने में असमर्थ थे। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री प्रभावित हुई। हालांकि पैसों की जरूरत कभी भी पड़ सकती है। खराब ग्राहकों को क्रेडिट कहां और कैसे मिलता है?

एक साधारण सी गलती से समस्या उत्पन्न हो सकती है। आंकड़ों के अनुसार, 30% विलंबित ऋण ग्राहकों की भूलने की बीमारी के कारण होते हैं। इसलिए, बैंक अक्सर भुगतान के समय के बारे में एसएमएस-सूचना सेवाएं प्रदान करते हैं। सहमत होना या न होना, ग्राहक तय करता है। एक और बात यह है कि यदि बैंक खराब क्रेडिट इतिहास का हवाला देते हुए किसी ऋण को मना कर देता है, जिसके बारे में उधारकर्ता को पता भी नहीं होता है। फिर क्रेडिट ब्यूरो से ग्राहक के सभी डेटा का अनुरोध करके जानकारी की जांच करना संभव है। गलत डेटा को ठीक किया जा सकता है। कुछ बैंक जारी करते हैं"खराब" उधारकर्ताओं को भी ऋण, लेकिन उच्च ब्याज दरों पर। ऐसे ऋण को समय पर और पूर्ण रूप से वापस करने से ग्राहक अपनी प्रतिष्ठा में सुधार कर सकता है।

एक बार बैंक से खराब संबंध, लोग दोबारा संस्था से संपर्क करने से डरते हैं। और व्यर्थ। इसके अलावा, बैंक पुराने ग्राहकों के साथ काम करने में रुचि रखते हैं। उन संस्थानों में ऋण कैसे प्राप्त करें जिनके साथ अतीत में संबंध खराब हो चुके हैं? अन्य संगठनों की तरह। जो ग्राहक अपनी प्रतिष्ठा में सुधार करना चाहते हैं, वे एक नया भुगतान शेड्यूल बनाने और भुगतान की राशि पर सहमत होने के अनुरोध के साथ क्रेडिट विभाग से संपर्क करते हैं। बैंक ऋण चुकाने में रुचि रखते हैं, इसलिए वे आधा मिलने को तैयार हैं।

पेंशनभोगी कैसे बनें

21 से 60 वर्ष की आयु के बीच के नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए ऋण प्राप्त करना, अन्य चीजें समान होना, काफी आसान है। हालाँकि, वृद्ध लोगों में भी धन की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है। पेंशनभोगी को ऋण कैसे मिल सकता है? आबादी के सबसे कमजोर वर्ग के लिए, बैंक विशेष शर्तों के साथ कार्यक्रम विकसित करते हैं। क्रेडिट संस्थानों के लिए, पेंशनभोगी उधारकर्ताओं की एक आकर्षक श्रेणी हैं, क्योंकि:

- वे कानून का पालन करने वाले, सम्माननीय और अनिवार्य हैं;

- उनके पास आय का एक छोटा लेकिन स्थिर स्रोत है।

लेकिन ऐसे कर्जदारों के लिए सबसे बड़ी बाधा यह हो सकती है:

1. आयु। ऋण चुकौती के समय भुगतानकर्ता की आयु 75 वर्ष से कम होनी चाहिए।

2. आय का स्तर। यदि नकदी प्रवाह का एकमात्र स्रोत उधारकर्ता की पेंशन है, तो आपको बड़ी ऋण राशि पर भरोसा नहीं करना चाहिए। यदि संभावित ग्राहक अभी भी काम करना जारी रखता है याउद्यमशीलता की गतिविधियों में लगे हुए हैं, तो उसके पास बहुत अधिक संभावनाएं हैं। क्रेडिट शर्तें केवल शर्तों में भिन्न होंगी। ब्याज दरें वही रहेंगी।

पेंशनभोगियों की सेवा में एक और विशेषता उधारकर्ता का अनिवार्य जीवन बीमा है। इस प्रकार, एक वित्तीय संस्थान एक ग्राहक की संभावित मृत्यु से जुड़े जोखिमों से खुद को मुक्त करता है, जो ऋण की चुकौती नहीं करेगा। लेकिन इस मामले में भी, एक पेंशनभोगी कई महीनों की अवधि के लिए एक छोटी ऋण राशि पर भरोसा कर सकता है। इसे बढ़ाने के लिए उच्च स्तर की आय वाले युवा गारंटर को आकर्षित करना आवश्यक है। लेकिन यहां एक और समस्या खड़ी हो जाती है। उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, उसकी संपत्ति और दायित्वों को उसके परिजनों को हस्तांतरित कर दिया जाता है। यहां बताया गया है कि आप पेंशनभोगी के लिए बड़ी राशि का क्रेडिट कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

ब्याज मुक्त ऋण

आज, कई बैंक अपने ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं। वास्तव में इसका अर्थ समझना बहुत महत्वपूर्ण है।

अगर बैंक अस्थायी रूप से ऋण पर ब्याज दरें कम करते हैं तो यह एक बात है। इस तरह के प्रचार शायद ही कभी आयोजित किए जाते हैं और अक्सर कम ब्याज के साथ जमा द्वारा आकर्षित धन को संचलन में डालने की आवश्यकता के कारण होते हैं। दूसरी बात यह है कि यदि बैंक "0%" पर ऋण जारी करने की पेशकश करता है। इस मामले में सॉफ्ट लोन कैसे प्राप्त करें? बिल्कुल नहीं। तथ्य यह है कि कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" स्पष्ट रूप से कहता है कि एक क्रेडिट संस्थान को मुफ्त में ऋण जारी करने का कोई अधिकार नहीं है। न्यूनतम ब्याज दर 0.01% प्रति वर्ष होनी चाहिए। लेकिन इस मामले में, बैंक कर सकते हैंग्राहक को भुगतान सेवाओं का एक अतिरिक्त पैकेज जारी करने के लिए बाध्य करें: एसएमएस सूचना से लेकर जीवन बीमा तक। इसलिए, यह सोचने से पहले कि "मुफ्त" ऋण कैसे प्राप्त करें, सेवा की शर्तों को ध्यान से पढ़ें। अधिक ब्याज दर पर ऋण लेना अधिक लाभदायक हो सकता है, लेकिन अतिरिक्त शुल्क के बिना।

व्यवसाय विकास के लिए धन

उधार धन की आवश्यकता न केवल व्यक्तियों के बीच, बल्कि उद्यमियों के बीच भी उत्पन्न हो सकती है। बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें? बैंक से संपर्क करना, एक आवेदन छोड़ना, वैधानिक दस्तावेजों की प्रतियां, वित्तीय विवरण प्रदान करना आवश्यक है। ऋण की राशि और उद्देश्य के आधार पर, निर्णय 7-30 दिनों के भीतर किया जाता है। अक्सर, बैंक अपने ग्राहकों के लिए क्रेडिट लाइन खोलते हैं। इन निधियों का उपयोग मौजूदा जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे सामग्री के लिए भुगतान करना। इस मामले में, कोई अतिरिक्त गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी। लेकिन एक बड़ी निवेश परियोजना को वित्तपोषित करने के लिए गारंटर के बिना ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर व्यावहारिक रूप से कोई विकल्प नहीं है। बैंक किसी तीसरे पक्ष की गारंटी या संपार्श्विक के बिना बड़ी राशि जारी नहीं करेगा।

समस्याएं

अधिकांश आबादी ऋण बंधन में है। रूबल का अवमूल्यन, वेतन में गिरावट, नौकरियों में कमी - ये सभी कारक उधारकर्ता की शोधन क्षमता को प्रभावित करते हैं। बैंकों को जवाब देना कठिन होता जा रहा है। लेकिन एक रास्ता है। कर्ज की समस्या से निपटने के लिए कई विकल्प हैं। बैंक मूल ऋण की वापसी के लिए आस्थगित भुगतान प्रदान कर सकता है,कुछ समय के लिए केवल ब्याज का भुगतान करने, अनुबंध को बढ़ाने या "क्रेडिट अवकाश" प्रदान करने की अनुमति देना। अंतिम विकल्प अत्यंत दुर्लभ है।

ऋण पुनर्गठन निम्नानुसार होता है: चुकौती अवधि बढ़ा दी जाती है, और मासिक किस्त कम हो जाती है। ऐसे में आपको ब्याज के रूप में ज्यादा पैसा देना होगा। लेकिन जब स्थिति में सुधार होगा, तो समय से पहले ऋण चुकाना संभव होगा।

आप ऋण चुकौती कार्यक्रम बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, त्रैमासिक ऋण के भुगतान के लिए कुछ समय। या थोड़े समय के लिए, भुगतान की राशि आपकी ज़रूरत की राशि तक घटा दी जाती है, और फिर आनुपातिक रूप से बढ़ जाती है।

अगर कोई कर्जदार आर्थिक दिक्कतों का सामना कर रहा है तो वह मदद के लिए बैंक में आवेदन कर सकता है। लेकिन साथ ही, क्रेडिट संस्थान समस्याओं की प्रकृति के बारे में खुलकर बात करने पर जोर देगा। वे तभी मदद करेंगे जब वे समस्या को अस्थायी और यादृच्छिक मानेंगे। यदि स्थिति गंभीर है, तो वे गिरवी को बेचने की सलाह देंगे।

कर्ज की मोहलत कैसे प्राप्त करें

"ऋण अवकाश" प्राप्त करने की संभावना को शुरू में अनुबंध में ही बताया जा सकता है। लेकिन यह उपाय केवल बैंक के लिए अच्छा है। एक व्यक्ति को 1-36 महीने तक कर्ज नहीं चुकाने का अवसर मिलता है। इतनी देरी के बाद, भुगतान की राशि बढ़ जाती है और ब्याज के रूप में शुल्क जोड़ा जाता है। इसलिए, ऐसी छुट्टियां भुगतानकर्ता के लिए अतिरिक्त लागतें लाएँगी।

अगर कर्जदार ने फिर भी डिफरल लेने का फैसला किया है, तो आपको सबसे पहले बैंक में पता लगाना होगा:

1) क्या अनुबंध की शर्तों के तहत इसकी अनुमति है।

2)क्या स्थगन के दौरान कोई भुगतान होगा (अक्सर बैंक आपको मूलधन का भुगतान नहीं करने की अनुमति देता है, लेकिन ब्याज के समय पर पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है)।

आस्थगन लेने की इच्छा को प्रलेखित करने की आवश्यकता होगी: मजदूरी प्राप्त करने में देरी के बारे में कार्यस्थल से एक प्रमाण पत्र, एक बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र, एक निदान के साथ एक चिकित्सा प्रमाण पत्र, आदि।

वैकल्पिक निकास

ऋण पर मोहलत कैसे प्राप्त करें, इस बारे में सोचने के बजाय, अनुबंध के विस्तार पर बातचीत करने का प्रयास करना बेहतर है। बंधक को 5 साल के लिए बढ़ाया जा सकता है। उपभोक्ता और ऑटो ऋण की अवधि नहीं बढ़ाई जा सकती है। आप एक सकारात्मक निर्णय पर तभी भरोसा कर सकते हैं जब उधारकर्ता ने समय पर और इस बिंदु तक पूर्ण भुगतान किया हो।

ऋण को लम्बा करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपको कारण बताते हुए बैंक को एक पत्र लिखना होगा, सभी सहायक दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे। इस तरह की प्रक्रिया को कम से कम एक सप्ताह के लिए दैनिक रूप से किया जाना चाहिए, क्योंकि क्रेडिट संस्थान पहली बार "समझ नहीं पाते" कि क्या दांव पर लगा है। बैंक बिना कारण बताए लंबी अवधि के लिए मना कर सकता है। किसी भी मामले में, अनुबंध के विस्तार की संभावना देरी प्राप्त करने की तुलना में अधिक है।

वित्तीय स्थिरता के छह नियम

पूंजी उधार लेने से पहले, आपको अपनी सॉल्वेंसी का सावधानीपूर्वक आकलन करने की आवश्यकता है। क्लाइंट के डेटा का विश्लेषण करने वाला बैंक केवल रिटर्न की परवाह करता है। और उधारकर्ता को स्वयं अनुबंध की अवधि के लिए बजट के संतुलन और जीवन स्तर के बारे में सोचना चाहिए।

1.इष्टतम मासिक भुगतान की गणना करें। विशेषज्ञ आश्वस्त करते हैं कि यह आय के 40% से अधिक नहीं होना चाहिए। बैंक इस सीमा को घटाकर 20-30% कर देते हैं। गणना करते समय, केवल वर्तमान आय पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। यानी अगर छह महीने में आप अपनी कार्य योजना को पूरा करने के लिए अपने वेतन का 50% बोनस प्राप्त करने की योजना बनाते हैं, तो खरीदारी को 6 महीने के लिए स्थगित करना बेहतर है। या इस समय आवेदन में अपना वास्तविक आय स्तर इंगित करें। वैसे, यूके में 2010 के संकट के बाद, बैंकों को गिरवी रखने पर प्रतिबंध लगा दिया गया था, जिसकी राशि उधारकर्ता की वार्षिक आय का तीन गुना है।

2. मासिक भुगतान के आकार के आधार पर इष्टतम ऋण अवधि निर्धारित करें।

इन संकेतकों के बीच संबंध उलटा है। ऋण की अवधि जितनी लंबी होगी, भुगतान राशि उतनी ही कम होगी। लेकिन इस मामले में, बैंक को अधिक पैसा वापस करना होगा, क्योंकि हर साल प्रभावी ब्याज दर बढ़ जाती है। लंबे समय में, अप्रत्याशित खर्चों की बहुत अधिक संभावना है।

3. एक आरक्षित निधि है।

यह तीन से छह मासिक भुगतान होना चाहिए। इस राशि को नकद में रखा जा सकता है, जमा किया जा सकता है और उपयोग किया जा सकता है यदि किसी कारण से आप समय पर भुगतान नहीं कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आरक्षित निधि आपको स्वयं ऋण से बचने की अनुमति देगी।

4. वास्तव में महत्वपूर्ण चीजें खरीदने के लिए ऋण लें।

5. छोटी-छोटी बातों का ध्यान रखें।

गणना के दौरान प्राप्त राशि को पूर्णांकित न करें। सबसे पहले, यह मासिक पर लागू होता हैभुगतान। यदि आप चालू माह में बैंक को एक पैसा भी नहीं लौटाते हैं, तो आपको जुर्माना देना होगा, जिसकी गणना ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है। इसके अलावा, ऐसे ग्राहक स्वचालित रूप से लगातार गैर-भुगतानकर्ताओं की श्रेणी में आते हैं। भविष्य में उनके लिए कर्ज लेना बहुत मुश्किल होगा।

6. जल्दी चुकौती और मासिक भुगतान बढ़ाना एक ही बात नहीं है। पहले मामले में, ब्याज सहित ऋण शेष, एक भुगतान में तुरंत बैंक को वापस कर दिया जाता है। लेकिन अगर ग्राहक ने लगातार कई महीनों के लिए निर्धारित राशि से अधिक का भुगतान किया है, तो यह उसे स्वतंत्र रूप से अपने लिए "क्रेडिट अवकाश" की व्यवस्था करने का अधिकार नहीं देता है।

निष्कर्ष

जीवन में अलग-अलग परिस्थितियां होती हैं। अतिरिक्त धन की आवश्यकता अचानक उत्पन्न हो सकती है। ठीक है, अगर किसी व्यक्ति के पास "बरसात के दिन" के लिए बचत है, तो आपको कर्ज में जाने की जरूरत नहीं है। बिना संदर्भ के ऋण कैसे प्राप्त करें? आय का निरंतर स्रोत होने पर यह आसान है। आपको बस पासपोर्ट के साथ बैंक से संपर्क करना होगा और एक आवेदन छोड़ना होगा। एक गारंटर की आवश्यकता एक अपार्टमेंट, एक कार खरीदते समय, या यदि व्यवसाय विकास के लिए ऋण लिया जाता है, तो उत्पन्न हो सकती है। अन्य मामलों में, बैंकों को दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की आवश्यकता होती है, जल्दी से आवेदनों पर विचार करें और निर्णय लें। यहां बताया गया है कि रूसियों को कैसे श्रेय मिलता है।