2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28
2-3 साल पहले, बैंकों ने उच्च-ब्याज वाले बंधक की पेशकश की। आज दर कुछ अंक कम है। यदि आपने एक बंधक जारी किया है जो आज के मानकों के प्रतिकूल है, तो आप पुनर्वित्त द्वारा पुनर्भुगतान शर्तों में सुधार कर सकते हैं। नोवोसिबिर्स्क में किन बैंकों का ऐसा कार्यक्रम है, यह क्या देता है और यह कितना लाभदायक है?
कार्यक्रम की विशेषताएं
पुनर्वित्त एक बंधक ऋण के पुनर्भुगतान की शर्तों में सुधार करने की क्षमता के साथ एक ऑन-लेंडिंग है। कार्यक्रम का सार: उधारकर्ता एक नया ऋण तैयार करता है, प्राप्त धन के साथ एक प्रतिकूल बंधक चुकाता है और बेहतर शर्तों पर एक नए समझौते के तहत ऋण का भुगतान करना शुरू करता है। संपत्ति नए ऋणदाता के लिए संपार्श्विक बन जाती है।
नोवोसिबिर्स्क में बंधक पुनर्वित्त के हिस्से के रूप में बैंक क्या पेशकश करते हैं:
- ब्याज दर कम;
- आपके मासिक भुगतान को कम करना;
- भुगतान अवधि बढ़ाएँ।
होम लोन का पुनर्वित्त तभी फायदेमंद होता है जब बैंक द्वारा दी जाने वाली दर मूल अनुबंध की तुलना में कम से कम 1.5-3% कम हो। आप न केवल में एक सेवा के लिए आवेदन कर सकते हैंजिस बैंक से बंधक प्राप्त किया गया था। कई उधार देने वाली संस्थाएं अन्य बैंकों के गिरवी को पुनर्वित्त करती हैं। आइए उनकी शर्तों और दरों पर करीब से नज़र डालें।
सर्बैंक
Sberbank में नोवोसिबिर्स्क में बंधक पुनर्वित्त निम्नलिखित शर्तों पर उपलब्ध है:
- 9.5% से;
- राशि - 1 से 7 मिलियन रूबल तक;
- अवधि - 30 वर्ष तक।
ग्राहक की आयु - 21 से 75 वर्ष, अनुभव - छह महीने से। एक आवेदन पर विचार करते समय, बैंक क्रेडिट इतिहास पर विशेष ध्यान देता है। यदि पिछले वर्ष के दौरान बंधक में गंभीर देरी हुई, तो वे पुनर्वित्त से इंकार कर देंगे।
बंधक पुनर्वित्त की आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:
- जिस दिन Sberbank को अनुरोध प्रस्तुत किया जाता है, वर्तमान आवास ऋण की अवधि अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की तारीख से कम से कम 6 महीने होनी चाहिए;
- बंधक समझौते के अंत तक कम से कम 3 महीने होना चाहिए;
- कोई गृह ऋण पुनर्गठन नहीं।
कार्यक्रम न केवल एक बंधक, बल्कि अन्य मौजूदा ऋणों को पुनर्वित्त करने की संभावना प्रदान करता है। ग्राहक अपने सभी बकाया ऋणों को एक निश्चित दर पर एक ऋण में समेकित कर सकता है।
गज़प्रॉमबैंक
नोवोसिबिर्स्क "गज़प्रॉमबैंक" में बंधक पुनर्वित्त निम्नलिखित शर्तों पर प्रदान किया जाता है:
- 9.2% प्रतिवर्ष से;
- 30 साल तक की चुकौती;
- राशि - 45 मिलियन रूबल तक।
उधारकर्ता होना चाहिएअनुरोध के समय 20 से कम और 65 वर्ष से अधिक नहीं। कार्य अनुभव के लिए आवश्यकताएँ - कम से कम 12 महीने का काम, वर्तमान स्थान पर - कम से कम छह महीने। यदि एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास और वैध बंधक पर अपराध है, तो सेवा से इनकार कर दिया जाएगा। वैध ऋण की आवश्यकताएं न्यूनतम हैं: कोई ऋण नहीं, बैंक में आवेदन करने के समय पूर्ण चुकौती तक की अवधि कम से कम 36 महीने होनी चाहिए।
वीटीबी 24
नोवोसिबिर्स्क में बंधक पुनर्वित्त के लिए वीटीबी क्या पेशकश करता है:
- 9.5% से;
- राशि - 30 मिलियन रूबल तक, लेकिन संपार्श्विक के 80% से अधिक नहीं;
- अवधि - 30 वर्ष तक (यदि ग्राहक आय के प्रमाण के बिना पुनर्वित्त करता है, तो अधिकतम संभव अवधि घटाकर 20 वर्ष कर दी जाती है)।
ग्राहकों के लिए आवश्यकताएं: 21 से 65 वर्ष की आयु, उस क्षेत्र में पंजीकरण जहां ऋण प्राप्त हुआ था।
नोवोसिबिर्स्क में बंधक पुनर्वित्त आय प्रमाण पत्र के बिना जारी किया जा सकता है। यदि ग्राहक को बैंक कार्ड पर वेतन मिलता है, तो आय की राशि की जानकारी ऋणदाता को पहले से ही पता चल जाएगी। यदि उधारकर्ता बैंक का डेबिट क्लाइंट नहीं है, तो प्रमाणपत्र के बजाय 2NDFL नियोक्ता द्वारा प्रमाणित बैंक के रूप में एक प्रमाणपत्र प्रदान कर सकता है। साथ ही, किसी आवेदन पर विचार करते समय, अंशकालिक कार्य से होने वाली आय को भी ध्यान में रखा जा सकता है।
रायफेनबैंक
Raiffeisenbank में पुनर्वित्त निम्नलिखित शर्तों पर किया जाता है:
- 9, 5. से%;
- अवधि - 30 वर्ष तक;
- राशि - 26 मिलियन रूबल तक।
उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं: 21 से 65 वर्ष की आयु, रूसी नागरिकता की आवश्यकता नहीं है, कार्य और निवास का वास्तविक स्थान - उस क्षेत्र में जहां ऋण जारी किया गया था, उस क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण की उपस्थिति जहां बैंक शाखा स्थित है। कार्य अनुभव - कम से कम 3 महीने।
Raiffeisenbank में नोवोसिबिर्स्क में बंधक पुनर्वित्त खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध नहीं है, खासकर अगर देरी वैध आवास ऋण पर थी। इसके अलावा, बैंक में आवेदन करते समय ग्राहक के पास दो से अधिक बंधक ऋण नहीं होने चाहिए।
आवेदन कैसे करें
आवेदन करने की प्रक्रिया व्यावहारिक रूप से बंधक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया से अलग नहीं है। आवश्यक दस्तावेज:
- आवेदन-प्रश्नावली (अक्सर, बैंक एक मानक प्रश्नावली का उपयोग करते हैं, जिसे आवास ऋण प्राप्त करते समय भरा जाता है);
- पासपोर्ट;
- बंधक समझौता;
- भुगतान अनुसूची;
- बंधक;
- कर्ज की राशि का प्रमाण पत्र;
- अचल संपत्ति के लिए दस्तावेज (स्वामित्व का प्रमाण पत्र, मूल्यांकन का कार्य, एक बीमा कंपनी के साथ अनुबंध)।
बैंकों में गिरवी पुनर्वित्त के लिए आवेदननोवोसिबिर्स्क को 7-10 दिनों के भीतर माना जाता है। एक सकारात्मक निर्णय के साथ, बेहतर शर्तों पर एक समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। बैंक बंधक ऋण की शेष राशि चुकाता है, और ग्राहक एक नए समझौते के तहत ऋण चुकाना शुरू कर देता है।
नकारात्मक पक्ष
प्रक्रिया कितनी लाभदायक है, और क्या उधारकर्ता के लिए कोई जोखिम है? पुनर्वित्त के लाभ:
- मासिक भुगतान कम करना। यह उन लोगों के लिए एक लाभप्रद स्थिति है जिनकी आय का स्तर कम हो गया है या अनिवार्य खर्च बढ़ गया है (उदाहरण के लिए, एक बच्चे का जन्म हुआ)। भुगतान को कम करने के लिए, बैंक भुगतान अवधि को औसतन 1-2 वर्ष बढ़ा देता है।
- दर कम करना। यदि शुरू में बंधक को उच्च ब्याज दर पर जारी किया गया था, तो उधारकर्ता, नोवोसिबिर्स्क में बंधक के पुनर्वित्त का उपयोग करके, दर को बदल सकता है। ब्याज में कमी उन लोगों के लिए विशेष रूप से ध्यान देने योग्य होगी जिन्होंने 2-3 साल पहले बंधक के लिए आवेदन किया था। कुछ वर्षों के बाद, दर में 2-3 अंक की गिरावट आई।
- ऋण भुगतान की सुविधा यदि उधारकर्ता एक साथ कई ऋण पुनर्वित्त करता है। नए अनुबंध की शर्तों के तहत, उसे केवल एक भुगतान करना होगा। कुछ बैंक (उदाहरण के लिए, Sberbank), बंधक का भुगतान करने के लिए उपयोग किए गए धन के अलावा, व्यक्तिगत जरूरतों के लिए क्रेडिट पर अतिरिक्त राशि जारी करते हैं।
विपक्ष:
- भुगतान लागत। आपको अचल संपत्ति मूल्यांकन में एक विशेषज्ञ के काम के लिए फिर से भुगतान करना होगा, संपार्श्विक बीमा करना होगा, बंधक के पुन: पंजीकरण के लिए शुल्क का भुगतान करने पर पैसा खर्च करना होगा।
- एक लंबी और श्रमसाध्य प्रक्रिया अगर नोवोसिबिर्स्क में बंधक पुनर्वित्त दूसरे द्वारा किया जाता हैबैंक, और वह नहीं जो बंधक है। उधारकर्ता को वही कदम उठाने होंगे जैसे पहली बार होम लोन के लिए आवेदन करते समय। "आपके" बैंक में सेवा के लिए आवेदन करते समय, प्रक्रिया तेज होती है और इसके लिए बड़े खर्चों की आवश्यकता नहीं होती है।
- ब्याज दर में तभी कमी आएगी जब गिरवी को फिर से जारी किया जाएगा और बंधक को रोजरेस्टर के साथ पंजीकृत किया जाएगा। इससे पहले, यह बताए गए से 2-3 अंक अधिक हो सकता है।
पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने से पहले, आपको पेशेवरों और विपक्षों को तौलना होगा। ऑफ़र के वास्तविक लाभ का मूल्यांकन करने के लिए, ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके ऋण की गणना करने की सलाह दी जाती है।
पुनर्वित्त ब्याज को काफी कम कर सकता है और पुनर्भुगतान शर्तों को और अधिक आरामदायक बना सकता है। मुख्य बात सही ऋणदाता चुनना है। अपने पेरोल बैंक से संपर्क करना सबसे अच्छा है, क्योंकि इस मामले में यह कम प्रतिशत प्रदान कर सकता है, और पंजीकरण लागत न्यूनतम होगी।
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