बैंक खाता समझौता है समझौते की अवधारणा, नियम और शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हमारे देश और विदेश दोनों में बाजार संबंधों के सफल और उत्पादक विकास का एक अभिन्न अंग बैंकिंग प्रणाली है। यह सभी आर्थिक संबंधों के समग्र प्राकृतिक कामकाज को सुनिश्चित करता है।

आज, हमारे देश में काफी बड़ी संख्या में बैंकिंग संगठन पंजीकृत हैं। कौन से बैंक सबसे अच्छे हैं? आपकी बचत और संपत्ति के लिए किस क्रेडिट संस्थान पर भरोसा किया जा सकता है? सबसे विश्वसनीय बैंकों को, शायद, उन पर विचार किया जाना चाहिए जो देश के शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ वित्तीय संस्थानों में हैं। इस सूची में पहला क्रेडिट संस्थान, 2018 के आंकड़ों के अनुसार, निश्चित रूप से, रूस का Sberbank है, यह अधिकांश ग्राहक हैं जो इसे पसंद करते हैं। रेटिंग में दूसरे स्थान पर VTB बैंक का कब्जा है, इसके बाद Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, मास्को क्रेडिट बैंक, Otkritie Bank, UniCreditBank, Promsvyazbank, Bank रूस का कब्जा है। यह देश के सबसे बड़े केंद्र हैं जो सबसे विश्वसनीय बैंक हैं। उनकी गतिविधियों की सराहना की जाती हैसेंट्रल रशियन बैंक, उनके पास ग्राहकों का बहुत उच्च स्तर का विश्वास है।

आज, क्रेडिट संस्थान अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं। उद्यमों और संगठनों के साथ-साथ आम नागरिक बैंकों के साथ निरंतर आधार पर बातचीत करते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि वित्तीय संरचनाओं की गतिविधि का मुख्य क्षेत्र उधार और निपटान है, व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं के लिए नकद सेवाएं जिनका व्यवसाय लगभग किसी भी आर्थिक उद्योग से संबंधित है। प्रारंभिक चरण में, ये संबंध एक समझौते के समापन के साथ शुरू होते हैं, और, एक नियम के रूप में, ऐसा समझौता एक बैंक खाता या बैंक जमा समझौता है। खाता खोलने के समझौते हमारे देश में क्रेडिट संस्थानों द्वारा वर्तमान कानून के अनुसार संपन्न और सेवित हैं।

अनुबंध की अवधारणा

बैंक खाता समझौता एक बैंकिंग संगठन और एक संभावित ग्राहक के बीच एक नागरिक और कानूनी संबंध है। ग्राहक के इस प्रकार की गतिविधि को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त अन्य क्रेडिट संस्थानों के साथ भी ऐसे संबंध हो सकते हैं। एक बैंक खाता समझौता एक वित्तीय संस्थान का खाता धारक (ग्राहक) को खाते में बचत स्वीकार करने और जमा करने के लिए संचालन करने के लिए एक दायित्व है, खाते से सहमत राशि को स्थानांतरित करने या निकालने के लिए ग्राहक के निर्देशों को पूरा करने और अन्य कार्य करने के लिए। इस पर कार्रवाई, बैंक के नियमों द्वारा प्रदान की गई।

बैंक को अपने विवेक से ग्राहक के खातों में रखी गई राशि का उपयोग करने का अधिकार हैधन, जबकि ग्राहक को अपने स्वयं के धन के निर्बाध निपटान के अधिकार की गारंटी प्रदान करने के लिए बाध्य किया जा रहा है। एक क्रेडिट संस्थान को ग्राहक के पैसे के उपयोग की दिशा को नियंत्रित करने और निर्धारित करने का अधिकार नहीं है, साथ ही कानून द्वारा प्रदान नहीं किए गए प्रतिबंधों को स्थापित करने या अपने स्वयं के विवेक पर अपने स्वयं के धन का उपयोग करने के अधिकार पर एक समझौता करने का अधिकार नहीं है।

एक बैंक खाता समझौता एक प्रकार के लेन-देन के प्रतिभागियों के बीच एक द्विपक्षीय समझौता है, जिस पर हस्ताक्षर करने पर प्रत्येक पक्ष के लिए अधिकार और दायित्व उत्पन्न होते हैं। पार्टियों द्वारा आवश्यक शर्तों पर एक समझौते पर पहुंचने के बाद अनुबंध को समाप्त माना जाएगा।

बैंक खाता वर्गीकरण

ग्राहक की कानूनी क्षमता की सामग्री के अनुसार, मालिक द्वारा किए गए लेनदेन की मात्रा, और मुद्रा की पसंद के आधार पर, बैंक खातों को निम्न प्रकारों में विभाजित किया जाता है:

• निपटान खाता - रूसी संघ की मुद्रा में लेनदेन करने के लिए संगठनों द्वारा खोला गया, जो उनकी आर्थिक गतिविधियों से संबंधित हैं। ऐसे खाते कानूनी संस्थाओं द्वारा खोले जाते हैं जो एक क्रेडिट संस्थान नहीं हैं, साथ ही निजी प्रैक्टिस में लगे व्यक्ति और व्यक्तिगत उद्यमी भी हैं। चालू खाते पर निम्नलिखित कार्य किए जाते हैं: मुख्य गतिविधि से आय का हस्तांतरण; करों और शुल्कों के लिए प्रतिपक्षकारों, बजटीय और गैर-बजटीय संगठनों के साथ भुगतान और निपटान करना; वेतन और अन्य सामाजिक लाभों पर कर्मचारियों के साथ समझौता; प्राप्त राशियों को जमा करना और चुकौती करनाउन पर ऋण और ब्याज; अदालतों और अन्य निकायों के निर्णय से संबंधित भुगतान जिन्हें निर्विवाद तरीके से बैंक खातों से ऋण के संग्रह पर निर्णय लेने का अधिकार है; उद्यम की गतिविधियों से संबंधित अन्य भुगतान।
• चालू खाता - वित्तीय सहायता प्राप्त करने और खाते से धन निकालने के लिए दोनों कानूनी संस्थाओं के लिए रूसी संघ की मुद्रा में खोला गया, और व्यक्तियों को लेनदेन करने के उद्देश्य से जो उद्यमशीलता गतिविधियों से संबंधित नहीं हैं। ऐसे खाते मुख्य रूप से गैर-लाभकारी संगठनों और व्यावसायिक संस्थाओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं जो कानूनी संस्थाएं नहीं हैं।
• जमा खाता - ब्याज आय प्राप्त करने के लिए वित्त की अस्थायी नियुक्ति के लिए डिज़ाइन किया गया। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों दोनों के लिए रूसी संघ की मुद्रा में खाते खोले जाते हैं। खाता खोलने का आधार एक जमा (जमा) समझौता है, जिसके अनुसार बैंक अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों के भीतर जमा राशि वापस करने और इसका उपयोग करने के लिए ब्याज का भुगतान करने के दायित्व के साथ ग्राहक से वित्त स्वीकार करता है।
• मुद्रा खाता - विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्ग के धन के प्रतिपक्षकारों के साथ जमा करने और निपटाने के उद्देश्य से खोला जाता है। विदेशी मुद्रा - राज्यों के बैंकनोट जिन्हें संबंधित राज्य में कानूनी निविदा के रूप में मान्यता प्राप्त है। उसी समय, संकेत है कि, एक विदेशी राज्य के कानून के अनुसार, संचलन से वापस ले लिया जाता है या प्रचलन में प्रतिबंधित है, विदेशी मुद्रा नहीं माना जाता है।
• ऋण खाता - प्रदान किए गए और चुकाए गए क्रेडिट फंड को रिकॉर्ड करने के लिए डिज़ाइन किया गया। इसे सरल और में विभाजित किया गया हैविशेष। एकमुश्त ऋण जारी करने और पुनर्भुगतान को रिकॉर्ड करने के लिए एक साधारण खाता खोला जाता है, नियमित आधार पर ऋण जारी करने और पुनर्भुगतान के लिए एक विशेष खाता खोला जाता है (क्रेडिट लाइन, ओवरड्राफ्ट)।
• कार्ड खाता - अक्सर व्यक्तियों द्वारा उपयोग किया जाता है, ग्राहक द्वारा प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके किए गए लेनदेन को रिकॉर्ड करने के लिए खोला जाता है।

उपरोक्त खातों के अलावा, बैंकों में संवाददाता खाते, बजट गणना, ट्रस्ट प्रबंधन, न्यायिक और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के जमा खाते खोले जाते हैं। उन्हें अत्यधिक विशिष्ट कहा जा सकता है, वे क्रेडिट संस्थानों के मुख्य दल द्वारा व्यापक उपयोग के लिए अभिप्रेत नहीं हैं।

अनुबंध के विषय

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंक में तैयार किया गया एक बैंक खाता समझौता दो तरफा होता है, अर्थात, एक समझौते पर हस्ताक्षर करते समय, हमेशा दो पक्ष होते हैं। इसके निष्कर्ष में विषय कौन हैं?

पार्टियों में से एक हमेशा एक क्रेडिट संस्थान होता है। यह एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान हो सकता है, विशेष रूप से एक गैर-लाभकारी क्रेडिट संस्थान। किसी भी मामले में, इन सभी केंद्रों के पास कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के लिए खाते खोलने और बनाए रखने के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा जारी लाइसेंस होना आवश्यक है।

समझौते का दूसरा पक्ष कानूनी या स्वाभाविक व्यक्ति (बैंक क्लाइंट) है। बैंकिंग कानून के तहत एक बैंक खाता समझौते का समापन करते समय एक वित्तीय संस्थान और एक ग्राहक के बीच संबंध कानूनी मानदंडों और नियमों द्वारा नियंत्रित होते हैं।

पार्टियों के अधिकार और उनकेजिम्मेदारियां

जिस समय से पार्टियां बैंक खाता समझौते पर हस्ताक्षर करती हैं, लेन-देन में प्रत्येक भागीदार के पास अधिकार और दायित्व दोनों होते हैं।

क्रेडिट संस्था के दायित्व इस प्रकार हैं:

• एक ग्राहक के लिए समय पर खाता खोलें। उद्घाटन दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षरित एक समझौते के आधार पर किया जाता है।
• कानून द्वारा कड़ाई से स्थापित शर्तों के भीतर खाते में वित्त जमा करने के लिए लेनदेन करें। उस पर धन की प्राप्ति स्वयं स्वामी से हो सकती है, उदाहरण के लिए, किसी अन्य बैंक खाते (जमा) से स्थानांतरण द्वारा, स्वामी की ओर से संग्रह के लिए भुगतान अनुरोध जारी करके या आदेश के बिना (प्रतिपक्षों से धन की प्राप्ति)।
• ग्राहक के खाते से धनराशि डेबिट करने के लिए संचालन करें। स्वामी बैंक को निर्देश दे सकता है कि वह उसी क्रेडिट संस्थान या किसी अन्य के साथ खोले गए किसी अन्य खाते में अपना धन हस्तांतरित करे; प्रतिपक्षों को स्थानान्तरण करना; बजट और अन्य निधियों का भुगतान, अन्य बट्टे खाते में डालना। खर्च का आधार भुगतान आदेश, चेक, वचन पत्र के रूप में काम कर सकता है। एक क्रेडिट संस्थान, एक नियम के रूप में, शेष राशि पर अनुमत वित्तीय संसाधनों की सीमा के भीतर ग्राहक के आदेशों को पूरा करता है। खाते पर राइट-ऑफ बैंक द्वारा उनकी प्राप्ति के क्रम में किया जाता है। यदि खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो लेनदार को मालिक को ऑपरेशन पूरा करने से मना करने का अधिकार है।
• जमा खातों पर ग्राहक के स्वयं के धन के उपयोग के लिए, समझौते में निर्दिष्ट शर्तों के भीतर ब्याज का भुगतान करें।
• सभी बैंक ग्राहकों के बारे में बैंकिंग गोपनीयता का पालन करें, खाते खोलें, जमा राशि पर धन की आवाजाही, अन्य जानकारी जो क्रेडिट संस्थान द्वारा स्थापित की जाती है।

वित्तीय संस्थान के पास निम्नलिखित अधिकार हैं:

• ग्राहक खातों पर उपलब्ध धन का उपयोग करें, मालिक को अपने विवेक से अपने स्वयं के धन का निपटान करने का अधिकार की गारंटी देता है।
• क्रेडिट दायित्वों की वापसी, ऋण पर ब्याज का भुगतान, साथ ही बैंक खाता समझौते के तहत मालिकों के आदेश से संबंधित उनकी सेवाओं के लिए भुगतान की प्राप्ति की मांग करने के लिए - यह आवश्यकता आमतौर पर द्वारा प्रदान की जाती है समझौता ही।

बैंक क्लाइंट के अधिकार और दायित्व:

• खाते पर कार्रवाई करते समय ग्राहक वित्तीय संस्थान द्वारा स्थापित सभी नियमों का पूरी तरह से पालन करने के लिए बाध्य है।
• बैंकिंग सेवाओं के लिए भुगतान उसके खातों में रखे गए वित्त के साथ लेनदेन के लिए करें।
• खाते को बनाए रखने के लिए आवश्यक घटक दस्तावेजों, पते, फोन नंबर, उपनाम और अन्य परिवर्तनों से संबंधित परिवर्तनों के बारे में बैंकिंग संस्थान को समय पर सूचित करें।

खाता धारक (ग्राहक) को अपनी ओर से खाते पर अपने धन का प्रबंधन करने के लिए एक वित्तीय संस्थान प्रदान करने का अधिकार है और यदि आवश्यक हो, तो अपने स्वयं के निर्देशों पर, व्यक्तिगत खातों पर धन गिरवी रखने का अधिकार है।

अनुबंध प्रपत्र

बैंक खाता समझौते का रूप एक क्रेडिट संस्थान के लेटरहेड पर लिखित रूप में तैयार किया गया एक दस्तावेज है। ऐसी आवश्यकता हैरूसी कानून, अर्थात् कला। 161 और कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 162। पार्टियों के बीच लेन-देन को ठीक से औपचारिक रूप देने में विफलता विवादों की स्थिति में अपने निष्कर्ष की पुष्टि करने के लिए प्रतिभागियों को अधिकारों से वंचित कर सकती है। दूसरे शब्दों में, बैंक खाता समझौतों के मौजूदा मॉडल से गलत निष्पादन या विचलन ऐसे लेनदेन की अमान्यता को दर्शाता है। एक नियम के रूप में, ऐसे कागजात संकलित करते समय क्रेडिट संगठन एक ही रूप का पालन करते हैं। नीचे दिए गए नमूना बैंक खाता समझौते से आपको यह अंदाजा लगाने में मदद मिलेगी कि लेन-देन में प्रवेश करने वाले पक्षों द्वारा कौन सी जानकारी का संकेत दिया गया है।

बैंक समझौते की सामग्री

एक नियम के रूप में, एक चालान समझौते में 8-9 खंड शामिल होते हैं।

हेडर में समझौते का स्थान और तारीख, क्रेडिट संस्थान का पूरा नाम, अधिकृत व्यक्ति का पूरा नाम और स्थिति, साथ ही बैंक क्लाइंट का समान डेटा होता है। आइटम का पालन करें:

1. वित्तीय अनुबंध का विषय।
2. पार्टियों के अधिकार और दायित्व।
3. लेनदेन की शर्तें।
4. लेनदेन से संबंधित बैंक शुल्क का भुगतान करें।
5. खातों पर ग्राहक के वित्त के बैंक द्वारा उपयोग के लिए ब्याज।
6. बैंक देनदारी।
7. अनुबंध की समाप्ति।
8. अंतिम और अन्य प्रावधान।
9. विवरण, पार्टियों के हस्ताक्षर।

वित्तीय दस्तावेज के प्रकार के आधार पर अनुभागों के नाम बदल सकते हैं। उपरोक्त पैराग्राफ मुख्य का विवरण देते हैंप्रावधान जो सीधे समाप्त हुए अनुबंधों के प्रकारों पर लागू होते हैं।

अनुबंध समाप्त करते समय प्रक्रिया

बैंक खाता समझौते का निष्कर्ष क्रेडिट संस्थान को दस्तावेजों के आवश्यक पैकेज के प्रावधान के साथ शुरू होता है। यह तुरंत ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंक खाता खोलना भुगतान के आधार पर होता है, विभिन्न संस्थानों में सेवा की लागत में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसलिए, विभिन्न प्रकार के बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने वाले वित्तीय संस्थान का चयन करते समय, प्रबंधकों के साथ ब्याज के उत्पादों के टैरिफ की जांच करना आवश्यक है।

खाता खोलने के लिए मुझे कौन से दस्तावेज़ों का पैकेज देना होगा? आइए, उदाहरण के लिए, एक कानूनी इकाई के लिए Sberbank के साथ एक विदेशी मुद्रा खाता समाप्त करने की प्रक्रिया पर विचार करें।

आवश्यक दस्तावेज:

• कथन;
• एक कानूनी इकाई के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• एसटीआई के पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से निकालें;
• आँकड़ों से दस्तावेज़;
• वैधानिक दस्तावेज, घटक;
• अधिकारियों की शक्तियों पर दस्तावेज़;
• हस्ताक्षर कार्ड;
• लाइसेंस (यदि आवश्यक हो)।

दस्तावेजों का ऐसा पैकेज उपलब्ध कराने के बाद बैंक चेक करेगा, जिसमें करीब दो दिन लग सकते हैं। यदि निर्णय सकारात्मक होता है, तो ग्राहक के अधिकृत व्यक्ति एक द्विपक्षीय समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, जिसके बाद नियमों द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर खाता खोला जाएगा। ग्राहक को खाता विवरण खोलने के अगले दिन अनुरोध करने का अधिकार है।

जैसा कि उदाहरण से देखा जा सकता है, Sberbank में एक विदेशी मुद्रा खाते का समापन -सरल प्रक्रिया। क्लाइंट के लिए मुख्य बात दस्तावेजों की पूरी सूची एकत्र करना, उन्हें बैंक में भेजना और थोड़ा धैर्य रखना है।

अनुबंध के तहत जिम्मेदारी

एक बार जब एक वित्तीय संस्थान और एक ग्राहक के बीच एक बैंकिंग समझौता हो जाता है, तो दोनों पक्ष इस समझौते के तहत पूरी तरह से उत्तरदायी होते हैं। बैंकिंग संस्थान गलत समय पर ग्राहक के खाते में धन जमा करने के लिए, या उनके डेबिट करने की अनुचितता के साथ-साथ इस तथ्य के लिए भी जिम्मेदार है कि ग्राहक के खाते से धन जारी करने या उन्हें स्थानांतरित करने के निर्देशों का पालन नहीं किया गया था। बैंक की देयता कला द्वारा विनियमित होती है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 856। ग्राहक की जिम्मेदारी संगठनात्मक पहलुओं से संबंधित नियामक नियमों और विनियमों के अनुपालन के साथ-साथ खाते को जमा करते समय दायित्वों की पूर्ति के लिए कम हो जाती है, जिसे कला द्वारा विनियमित किया जाता है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 850।

बैंक समझौते की समाप्ति

बैंक खाता अनुबंध की समाप्ति खाताधारक के अनुरोध पर या किसी वित्तीय संस्थान की पहल पर होती है।

ग्राहक की पहल पर खाता बंद करने के लिए, किसी भी समय यह आवश्यक है कि मालिक के लिए सुविधाजनक हो कि वह समझौते को समाप्त करने के लिए बैंक को एक आवेदन प्रस्तुत करे। ग्राहक से आवेदन प्राप्त होने के दिन क्रेडिट संस्थान समापन प्रक्रिया को अंजाम देगा।

बैंक की पहल पर समझौते को समाप्त करने के लिए, ग्राहक को समझौते की समाप्ति की लिखित सूचना भेजी जानी चाहिए। यदि दो साल की अवधि के भीतर ग्राहक के खाते में कोई नकद रसीद नहीं है और ग्राहक को इसके बारे में लिखित रूप में सूचित किया जाता है, तो खाते को समाप्त माना जाता हैदो महीने की अवधि की समाप्ति। क्रेडिट संस्थानों की ओर से इन कार्यों को कला द्वारा नियंत्रित किया जाता है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 859।

निष्कर्ष

कौन से बैंक बेहतर हैं और किस वित्तीय संस्थान के साथ सहयोग करना ग्राहक के लिए अधिक लाभदायक और विश्वसनीय है, यह ग्राहक को तय करना है। किसी क्रेडिट संस्थान की रेटिंग, उसके स्तर और बैंकिंग सेवाओं के बाजार में लोकप्रियता के बावजूद, दस्तावेज़ों के पैकेज से लेकर इस तरह के समझौते की समाप्ति तक, बैंक खाता अनुबंध खोलने की प्रक्रिया हर जगह समान है।