ओवरड्राफ्ट क्रेडिट है कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक अपने ग्राहकों को बड़ी संख्या में विभिन्न सेवाओं और कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं। एक दिलचस्प प्रकार का ऋण ओवरड्राफ्ट है। यह व्यक्तियों और व्यापार मालिकों को पेश किया जाता है। ओवरड्राफ्ट ऋण आपके खाते या कार्ड पर आपके पास से अधिक पैसा खर्च करने का एक अनूठा अवसर है। उधार ली गई धनराशि थोड़े समय के लिए जारी की जाती है, इसलिए पहली बार खाते में धनराशि प्राप्त होने पर, ऋण चुकाया जाता है। नागरिक या विभिन्न कंपनियों के मालिक इस सेवा को सक्रिय कर सकते हैं, और कभी-कभी बैंक कार्ड जारी करते समय या खाता खोलते समय इसे स्वचालित रूप से सक्रिय कर देते हैं।

ओवरड्राफ्ट की अवधारणा

ओवरड्राफ्ट ऋण एक असामान्य ऋण विकल्प है, जिसमें खाते में उपलब्ध धनराशि को अधिक खर्च करने की क्षमता शामिल है। यदि किसी व्यक्ति के पास बड़ी खरीदारी करने के लिए आवश्यक राशि नहीं है, तो भी वह खरीदारी के लिए भुगतान कर सकता है, क्योंकि बैंक स्वचालित रूप से क्रेडिट पर आवश्यक राशि प्रदान करेगा। आवेदन करने और ऋण स्वीकृति की प्रतीक्षा करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

ओवरड्राफ्ट - सरल शब्दों में यह क्या है? यह एक तरह का कर्ज है, लेकिन इसके लिएउधार ली गई धनराशि प्राप्त करने के लिए, आपको बैंक शाखा में जाने और आवेदन छोड़ने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपको कोई बड़ी खरीदारी करने की आवश्यकता है तो थोड़ी सी राशि क्रेडिट पर जारी की जाती है। ऐसी सेवा के अनुमोदन पर, बैंक के साथ उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की शर्तों पर बातचीत की जाती है। ऐसा करने के लिए, अधिकतम ऋण राशि, अर्जित ब्याज, ब्याज मुक्त अवधि की अवधि, चुकौती अवधि और देरी की स्थिति में वापस लेने वाले संभावित जुर्माना और दंड निर्धारित किए जाते हैं।

आमतौर पर लोग ओवरड्राफ्ट का उपयोग तब करते हैं जब एक निश्चित राशि की तीव्र आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि वेतन से पहले पर्याप्त धन नहीं था। इस तरह के बैंक ऑफर की मदद से आप बड़ी खरीदारी कर सकते हैं जिसके लिए अपना फंड जुटाना असंभव है। लेकिन साथ ही, ओवरड्राफ्ट ऋण एक नियमित ऋण नहीं है, इसलिए इसमें क्रेडिट कार्ड और उपभोक्ता ऋण से कुछ अंतर हैं।

सेवा की विशेषताएं

ओवरड्राफ्ट सुविधाओं में निम्नलिखित शामिल हैं:

• यह केवल क्रेडिट कार्ड के लिए ही नहीं, बल्कि डेबिट कार्ड के लिए भी पेश किया जाता है;
• विशेष रूप से उन कार्डों पर जारी किया जाता है जो नियमित रूप से भुगतान प्राप्त करते हैं, इसलिए वेतन कार्ड आमतौर पर इस उद्देश्य के लिए चुने जाते हैं, क्योंकि इस मामले में बैंक को यकीन है कि ओवरड्राफ्ट का तुरंत भुगतान किया जाएगा;
• कभी-कभी यह क्रेडिट कार्ड से जुड़ जाता है, जो आपको मौजूदा सीमा से थोड़ा आगे जाने की अनुमति देता है;
• ऋण निधि कुछ ही महीनों के लिए जारी की जाती है;
• कार्डधारक जिस राशि का उपयोग कर सकता है वह सख्ती से सीमित है;
• अक्सरबैंक 30 दिनों की ब्याज मुक्त अवधि की पेशकश करते हैं, इसलिए यदि इस दौरान उधारकर्ता उपयोग की गई धनराशि वापस कर देता है, तो उसे बैंक को ब्याज नहीं देना होगा।

ओवरड्राफ्ट - सरल शब्दों में यह क्या है? यह एक असामान्य प्रकार का ऋण है, और यह कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों दोनों को दिया जाता है। इसके उपयोग के लिए सभी सुविधाओं और शर्तों को स्पष्ट करने के लिए, उस बैंक से संपर्क करना उचित है जहां खाता खोला गया है।

उपयोग करने के फायदे

ओवरड्राफ्ट डेबिट कार्ड के मालिक के लिए कुछ सकारात्मक विशेषताएं हैं। प्रमुख लाभों में शामिल हैं:

• आपको ऋण राशि प्राप्त करने के लिए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने या ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है;
• यह सेवा केवल एक बार सक्रिय होती है, जिसके बाद आप कार्ड की संपूर्ण वैधता अवधि के दौरान बार-बार बैंक के उधार के धन का उपयोग कर सकते हैं;
• बैंक को कर्ज चुकाने के बारे में चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है, क्योंकि पहली बार खाते में पैसा जमा होने पर कर्ज अपने आप चुकाया जाएगा;
• ऐसे ऋण पर अधिक भुगतान कम माना जाता है, क्योंकि ऋण की अवधि आमतौर पर दो महीने से अधिक नहीं होती है।

इसलिए, बहुत से लोग इस सेवा का अपने कार्ड से जुड़ाव को सकारात्मक रूप से समझते हैं।

खामियां

ओवरड्राफ्ट ऋण एक साधारण ऋण है जिसे पहले बैंक को आवेदन भेजे बिना प्राप्त किया जा सकता है। हालांकि इसके कई फायदे हैं, लेकिन इसके कुछ महत्वपूर्ण नुकसान भी हैं। प्रतिशामिल हैं:

• अनुबंध केवल कार्ड की वैधता अवधि के लिए समाप्त होता है, जिसके बाद आपको एक नए प्लास्टिक के लिए सेवा को फिर से पंजीकृत करना होगा;
• पारंपरिक ऋणों की तुलना में ब्याज दर अधिक मानी जाती है;
• थोड़े समय के भीतर कर्ज चुकाना;
• कर्ज पूरा चुकाया जाता है, किश्तों में नहीं;
• अक्सर बैंक विभिन्न प्रकार के छिपे हुए कमीशन और भुगतान का उपयोग करते हैं जिनके बारे में ग्राहकों को पता भी नहीं होता है, इसलिए आपको अनुबंध का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना होगा;
• बैंकों को एकतरफा रूप से ऋण की ब्याज दर या परिपक्वता को बदलने का अधिकार है;
• कुछ लोगों को यह भी नहीं पता कि उनके कार्ड से ओवरड्राफ्ट जुड़ा हुआ है, इसलिए यदि वे कार्ड को लापरवाही से संभालते हैं, तो उन्हें देरी का अनुभव हो सकता है;
• ऐसे असामान्य बैंकिंग ऑफ़र अक्सर लोगों को क्रेडिट के जाल में फंसा देते हैं।

इसलिए, ओवरड्राफ्ट समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, न केवल इसके फायदे, बल्कि इसके नुकसान का भी मूल्यांकन करना चाहिए। अक्सर लोग ऐसी सेवा से इंकार कर देते हैं क्योंकि उन्हें डर होता है कि वे लगातार लागत बढ़ने का अनुभव करेंगे।

ओवरड्राफ्ट के प्रकार

ओवरड्राफ्ट कई प्रकार के होते हैं। इनमें शामिल हैं:

• अनुमति है। इसे जोड़ने के लिए, कार्डधारक स्वतंत्र रूप से एक आवेदन तैयार करता है, जिसे वह बैंक में जमा करता है। इस एप्लिकेशन के आधार पर, यह सेवा उसके भुगतान साधन से जुड़ी है। सीमा का आकार बैंक ग्राहक की वित्तीय स्थिति और आधिकारिक आय पर निर्भर करता है। ओवरड्राफ्ट आवेदनबैंक शाखा में या इसकी आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से जमा किया जा सकता है।
• अनसुलझा। इसे दूसरे तरीके से तकनीकी कहा जाता है, क्योंकि यह बैंक द्वारा अपने आप कनेक्ट हो जाता है। कभी-कभी कार्डधारकों को यह भी सूचित नहीं किया जाता है कि उन्हें एक अतिरिक्त मुफ्त सेवा से जोड़ा गया है। कुछ स्थितियों में, यह तकनीकी त्रुटियों या विनिमय दर में बदलाव के कारण होता है।
• असुरक्षित। ग्राहक को किसी भी दस्तावेज या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। फंड कम समय के लिए जारी किए जाते हैं, और प्रस्तावित सीमा को कम माना जाता है।
• सुरक्षित। यह आमतौर पर उन कंपनियों द्वारा जारी किया जाता है जो नियमित रूप से इस प्रकार के ऋण का उपयोग करती हैं। ऐसा करने के लिए, बहुत सारे दस्तावेज़ तैयार करना और भुगतान करने की आपकी क्षमता की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है।

इसके अतिरिक्त, ओवरड्राफ्ट सेवा के प्राप्तकर्ता के आधार पर भिन्न होता है, क्योंकि इसे व्यक्तियों या कंपनियों को पेश किया जा सकता है।

सेवा की शर्तें

कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के लिए ओवरड्राफ्ट की शर्तें पूरी तरह से अलग हैं। नागरिकों के लिए आवश्यकताएं हैं:

• उस क्षेत्र में स्थायी निवास परमिट की उपस्थिति जहां एक बैंक शाखा है;
• अच्छा क्रेडिट इतिहास;
• रोजगार के स्थायी स्थान की उपस्थिति;
• अच्छा वेतन;
• कोई अन्य ऋण नहीं।

कानूनी संस्थाओं के लिए शर्तें थोड़ी अलग हैं। आमतौर पर यह आवश्यक है कि फर्म कम से कम एक वर्ष से काम कर रही हो, और उसकी गतिविधियों के परिणाम भी सकारात्मक होने चाहिए। सीमा का आकार विभिन्न मापदंडों से प्रभावित होता है, इसलिएबैंक आवश्यक रूप से व्यवसाय के स्वामी द्वारा रखे गए खातों और कार्डों पर लेनदेन का मूल्यांकन करता है।

यह कैसे किया जाता है?

ओवरड्राफ्ट जारी करना काफी सरल है, इसलिए यदि कोई व्यक्ति ऐसी असामान्य बैंकिंग सेवा का उपयोग करना चाहता है, तो निम्न चरणों का पालन किया जाता है:

• दस्तावेज इकट्ठा करना यह पुष्टि करता है कि बैंक का ग्राहक इस संस्था की कई आवश्यकताओं को पूरा करता है;
• एक आवेदन जमा किया जाता है, जिसके लिए आप बैंक की शाखा में आ सकते हैं या संगठन की वेबसाइट पर एक विशेष इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म का उपयोग कर सकते हैं;
• आपको उस बैंक में आवेदन करने की आवश्यकता है जिसके पास डेबिट कार्ड है या बड़ी राशि के लिए जमा है;
• यदि बैंक जहां एक व्यक्ति नियमित ग्राहक है, ओवरड्राफ्ट की पेशकश नहीं करता है, तो कोई भी नागरिक अपना वेतन किसी अन्य क्रेडिट संस्थान में स्थानांतरित कर सकता है जहां यह फ़ंक्शन उपलब्ध है;
• आवेदन के आधार पर, बैंक एक ओवरड्राफ्ट सुविधा को जोड़ने का निर्णय लेता है;
• नागरिक को ऋण सीमा के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए स्वयं शाखा में आना चाहिए, और क्या ब्याज मुक्त अवधि की पेशकश की जाती है।

आवेदन करते समय, आप निर्दिष्ट कर सकते हैं कि बैंक के ग्राहक किस सीमा पर भरोसा कर रहे हैं।

कंपनियों के लिए सुविधाएँ

कई बैंक कानूनी संस्थाओं के लिए ओवरड्राफ्ट की पेशकश करते हैं। व्यक्तियों। इस असामान्य ऋण की विशेषताओं में शामिल हैं:

• इस सेवा पर निर्भर कंपनी के पास एक बैंक खाता होना चाहिए;
• बैंकिंग संस्थान के कर्मचारी खाते में किए गए सभी लेन-देन की पूर्व-जांच के साथ-साथकंपनी की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, क्योंकि अच्छी आय होने पर ही इस प्रकार का ऋण दिया जाता है;
• खाते में नियमित नकदी प्रवाह होना चाहिए;
• इसके अलावा, बैंक उधारकर्ता की गतिविधि के दायरे को ध्यान में रखता है, क्योंकि यदि यह जोखिम भरा है, तो संगठन आमतौर पर अतिरिक्त विशिष्ट सेवाओं को जोड़ने से इनकार करते हैं।

इस ऑफ़र के नुकसान में यह तथ्य शामिल है कि कंपनियों से प्रत्येक किश्त के लिए एक कमीशन लिया जाता है। शुल्क की राशि सीधे बैंक कर्मचारियों के साथ स्पष्ट की जानी चाहिए। इसके अतिरिक्त, किसी व्यवसाय के लिए ओवरड्राफ्ट की पूरी अवधि के लिए, धन के कारोबार के लिए कुछ आवश्यकताएं स्थापित की जाती हैं। यदि उनका उल्लंघन किया जाता है, तो बैंक किसी भी समय इस सेवा को अक्षम कर सकता है, इसलिए यदि कंपनी को उधार धन की आवश्यकता है, तो आपको मानक तरीके से ऋण के लिए आवेदन करना होगा।

व्यक्तियों के लिए क्या खतरनाक है?

नागरिकों के लिए, ओवरड्राफ्ट सुविधा को जोड़ना एक बहुत ही सुखद घटना नहीं माना जाता है, क्योंकि यह अक्सर अधिक खर्च और कर्ज का कारण बनता है। चूंकि लोगों को विश्वास है कि वे उधार ली गई राशि का उपयोग किसी भी समय कर सकते हैं, वे अपने धन के साथ अधिक मुक्त हो जाते हैं, इसलिए वे अक्सर बहुत अधिक पैसा खर्च करते हैं कि वे समय पर वापस नहीं आ सकते।

ओवरड्राफ्ट का पुनर्भुगतान स्वचालित रूप से किया जाता है, इसलिए वेतन प्राप्त करने के तुरंत बाद, इसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा ऋण चुकाने के लिए लिखा जाता है। नतीजतन, लोगों के पास बहुत कम हैजीवन भर के लिए धन की राशि।

कैसे बंद करें?

जो लोग ओवरड्राफ्ट को जोड़ने के लिए सहमत होते हैं, उन्हें इस बारे में सूचित नहीं किया जाता है कि इसे कैसे बंद किया जाता है। इसलिए, यदि नागरिक इस फ़ंक्शन का उपयोग करने में रुचि नहीं रखते हैं, तो उनके पास एक प्रश्न है कि इसे कैसे बंद किया जाए। ऐसा करने के लिए, आपको उस बैंक शाखा से संपर्क करना होगा जहां संबंधित आवेदन तैयार किया गया है। मौजूदा बैंक खाते के दस्तावेज़ आवेदन के साथ संलग्न हैं।

इस बैंकिंग ऑफ़र का उपयोग करने में विफलता के परिणामस्वरूप कोई दंड या शुल्क नहीं लगता है। यदि बैंक ग्राहक से शुल्क लेता है, तो यह एक महत्वपूर्ण उल्लंघन है जिसे अदालत में चुनौती दी जा सकती है। इसके अतिरिक्त, आप सेंट्रल बैंक में शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

कुछ बैंक सीधे इंटरनेट पर सेवा को अक्षम करने की क्षमता प्रदान करते हैं, इसलिए आपको अपना अपार्टमेंट छोड़ने की भी आवश्यकता नहीं है।

निष्कर्ष

ओवरड्राफ्ट एक असामान्य प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग व्यक्तियों या कंपनियों द्वारा किया जा सकता है। यह आमतौर पर वेतन कार्ड या क्रेडिट कार्ड द्वारा पेश किया जाता है। नकद थोड़े समय के लिए जारी किया जाता है, और कम सीमा की पेशकश की जाती है।

कर्ज कार्ड पर पैसे की पहली प्राप्ति पर चुकाया जाता है। इस प्रकार का ऋण अक्सर उपयोगी और आवश्यक होता है, लेकिन कभी-कभी यह कर्ज की ओर ले जाता है।