OSAGO के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंग: भुगतान के मूल्यांकन के लिए मुख्य मानदंड

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

आंकड़ों के अनुसार, रूस में हर साल 160,000 से अधिक यातायात दुर्घटनाएं होती हैं, जिनमें से एक बड़ी संख्या त्रासदी में समाप्त होती है। OSAGO बीमा प्रणाली न केवल किसी वाहन को दुर्घटना के परिणामों से बचाने का एक अवसर है, बल्कि गुंडागर्दी, प्राकृतिक आपदाओं, अप्रत्याशित परिस्थितियों और अन्य अनुचित खर्चों से खुद को बचाने का एक अवसर भी है।

OSAGO - अनिवार्य ऑटो बीमा, रूस, सीआईएस देशों और कुछ अन्य राज्यों में आम है। OSAGO पॉलिसी के तहत, बीमा एजेंसी एक यातायात दुर्घटना में किसी अन्य व्यक्ति के जीवन और स्वास्थ्य को हुए नुकसान की भरपाई के लिए तैयार होगी। पतवार बीमा के विपरीत, OSAGO स्वयं मालिक को नहीं, बल्कि प्रभावित तृतीय पक्षों को हुए नुकसान की क्षतिपूर्ति करता है।

यह लेख 2018 तक OSAGO बीमा की रेटिंग प्रदान करेगा, जो पाठकों को आसानी से बाज़ार में नेविगेट करने की अनुमति देगा।

कंपनियों की विश्वसनीयता

रेटिंग मूल्यांकनतथाकथित के आधार पर बीमाकर्ताओं की गतिविधियों। बीमा विश्वसनीयता का संकेतक, जिसकी गणना भुगतान की गई राशि के लिए एकत्रित राशि के अनुपात पर आधारित है। यह जानकारी बीमा कंपनी की गतिविधियों और बीमा स्थिति में मुआवजा प्रदान करने में इसकी विश्वसनीयता की लगभग पूरी वस्तुनिष्ठ तस्वीर देती है।

वर्तमान OSAGO बीमा रेटिंग:

कंपनी	विवरण
"वीटीबी बीमा"	विश्वसनीय कंपनी, जिसे बीबी+ की दीर्घकालिक क्रेडिट रेटिंग के साथ रूस में सबसे अधिक आर्थिक रूप से स्थिर माना जाता है। यह OSAGO के लिए बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग में सर्वोच्च स्थान रखता है। वीटीबी को प्रतिष्ठित ए++ रेटिंग मिली, लेकिन सेवाएं महंगी हैं।
"रोसगोस्त्रख"	रूस में सबसे बड़ा बीमा समूह, इस बाजार में अग्रणी लोगों में से एक। इसकी एएए और ए++ वित्तीय मजबूती रेटिंग है। फिर भी, कंपनी को अविश्वास कानूनों के उल्लंघन में देखा जाता है। ऑटो बीमा भुगतान से इनकार भी कर रहे हैं।
"पुनर्जागरण बीमा"	बीमा कंपनी, रूसी बीमा उद्योग के रीढ़ उद्यमों में से एक। अंतर्राष्ट्रीय रेटिंग A++.
"रेसो-गारंटिया"	ए++ विश्वसनीयता रेटिंग वाला बीमा संस्थान और प्रतिनिधि कार्यालयों का एक विस्तारित नेटवर्क। रूसी बीमा प्रणाली के लिए संरचनात्मक संस्थानों को भी संदर्भित करता है।
"वीएसके"	बीमा कंपनीबीस साल का इतिहास। मुख्य रूप से कानूनी संस्थाओं पर केंद्रित है। रेटेड ए++.
"सोगाज़"	एक और रीढ़ की हड्डी वाली कंपनी, बीमा प्रीमियम के मामले में देश में दूसरे स्थान पर है। सकारात्मक क्षणों की प्रचुरता के बावजूद, SOGAZ को शिकायतें भेजी जाती हैं कि कंपनी के प्रबंधक जीवन बीमा के बिना OSAGO नहीं बेचते हैं। रेटेड ए++.
"सहमति"	कंपनी देश की टॉप-10 सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक है। पेशेवर हलकों में, "सहमति" की अक्सर उसकी नीतियों के लिए आलोचना की जाती है, इसलिए इसकी इतनी उच्च प्रतिष्ठा नहीं है। काम करते समय, "सहमति" खुद को भुगतान की शर्तों का उल्लंघन करने या उनके आकार को कई बार कम करने की अनुमति देती है। रेटेड ए+.
"अल्फाइंश्योरेंस"	रूसी बीमा नेटवर्क बीबी की अंतरराष्ट्रीय विश्वसनीयता रेटिंग के साथ। साथ ही, कंपनी नियमित रूप से इलेक्ट्रॉनिक नीतियों के मालिकों से आलोचनात्मक समीक्षा प्राप्त करती है, जिनके दावे क्षतिपूर्ति हानियों के अपर्याप्त स्तर से संबंधित हैं। रूसी रेटिंग A++.

यदि आप मास्को के निवासियों की बीमा प्राथमिकताओं का ध्यानपूर्वक पालन करते हैं, तो आप देखेंगे कि वे अजीब तरह से राष्ट्रीय औसत के साथ मेल खाते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि वित्तीय प्रवाह की उच्च एकाग्रता के कारण, अधिकांश सबसे बड़ी रूसी बीमा कंपनियों का मुख्य कार्यालय राजधानी में है, और शाखाएं अन्य शहरों में संचालित होती हैं। ऐसे में अगर आप जानना चाहते हैंरूस में बीमा कंपनियों के लिए औसत स्थिति, आप मास्को में आईसी की रेटिंग देख सकते हैं - अंतर इतना बड़ा नहीं होगा।

OSAGO भुगतानों द्वारा बीमा कंपनियों की रेटिंग

रेटिंग पिछले वाले से अलग है, क्योंकि पेआउट संकेतक मुख्य रूप से कंपनी की गैर-लाभकारीता को इंगित करता है। तालिका में दर्शाया गया प्रतिशत प्रतिपूर्ति की गई धनराशि की मात्रा का बोनस भुगतान की मात्रा के अनुपात को दर्शाता है, अर्थात, वास्तव में, लागत और मुनाफे का अनुपात। यदि कंपनी का प्रदर्शन क्रम में है, तो यह प्रतिशत 40-60% की सीमा से विचलित नहीं होगा, हालांकि, परिवर्तन की अनुमति तब दी जाती है जब कंपनियां कुछ प्रकार के बीमा करती हैं जो इन विचलन को दर्शाती हैं।

यहाँ 2018 के लिए OSAGO भुगतान के संदर्भ में बीमा कंपनियों की रेटिंग है। ये वे कंपनियाँ हैं जिन्हें अक्सर उनकी शोधन क्षमता के आधार पर सहयोग के लिए अनुशंसित किया जाता है।

कंपनी का नाम	पेआउट प्रतिशत
"इनगोस्त्रख"	51%
"सोगाज़"	50%
"अल्फाइंश्योरेंस"	46%
"वीटीबी"	20%
"रेसो"	48%
"स्वतंत्रता बीमा"	49%
"एर्गो लाइफ"	45%
"चुलपान"	45%
"याग"	7%
"पूर्ण"	25%

रेटिंग कैसे बनती है?

हैंकई कारक जो बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग बनाते हैं। इसके अलावा, यह जानकारी न केवल रेटिंग के आधार पर, बल्कि अत्यधिक विशिष्ट समुदायों में भी प्राप्त की जाती है, उदाहरण के लिए, रूस के मोटर बीमाकर्ताओं का संघ ऐसी जानकारी का मालिक है। इसे एक्सेस करने के लिए, आपको इसकी वेबसाइट पर पंजीकरण करना होगा और एक पूर्ण सदस्य बनना होगा, लेकिन यदि उपयोगकर्ता संघ छोड़ देता है, तो जानकारी प्राप्त करने की संभावना बनी रहेगी।

एजेंसियां जो OSAGO बीमा कंपनियों को रैंक करती हैं, सबसे विश्वसनीय की सूची बनाती हैं, और वे मुख्य रूप से हाल के वर्षों में केवल विशिष्ट मापदंडों को ध्यान में रखते हुए अप-टू-डेट जानकारी पर आधारित होती हैं। विशेषज्ञ निम्नलिखित मापदंडों को ध्यान में रखते हैं:

• पेआउट स्पीड;
• सेवा की गुणवत्ता;
• सकारात्मक और नकारात्मक समीक्षा, उनका समग्र अनुपात;
• कितने कार उत्साही नियमित रूप से इस विशेष कंपनी में बीमा सेवाओं के लिए आवेदन करते हैं और प्रदान की गई सेवाओं से वे कितने संतुष्ट हैं।

आपको कम लागत पर OSAGO पॉलिसी विकल्पों की तलाश नहीं करनी चाहिए, क्योंकि कीमत आज तय की गई है और ब्रोकरेज हाउस, एजेंसियों और अन्य मध्यस्थ संगठनों के साथ काम करने के क्रम में इसे एक या दूसरे तरीके से बदला जा सकता है।

विशेषज्ञ रेटिंग

आंतरिक कॉर्पोरेट डेटा के आधार पर यह प्राथमिक और सबसे सम्मानित प्रकार की बीमा कंपनी रेटिंग है। नुकसान यह है कि या तो आप इस डेटा की सत्यता को स्वतंत्र रूप से सत्यापित नहीं कर पाएंगे, या आपके पास इसके बारे में प्रश्न हो सकते हैंइस रेटिंग को प्रकाशित करने वाले संसाधन की निष्पक्षता और स्वतंत्रता (हालांकि, सूची के शीर्ष पर स्थित कंपनियों के पेज पर रेफ़रल लिंक की उपस्थिति पहले से ही एक स्पष्ट संकेत है)।

इस मामले में, इलेक्ट्रॉनिक OSAGO नीति चुनते समय क्या होना चाहिए? आप एक कंपनी चुन सकते हैं और फिर पछता सकते हैं, या आप सही निशाने पर आ सकते हैं। बीमा फर्मों की सही सूची आमतौर पर आधिकारिक सत्यापित आंकड़ों के आधार पर कॉर्पोरेट रिपोर्ट के रूप में प्रकाशित की जाती है। इसलिए, यह जांचने की अनुशंसा की जाती है कि क्या सभी जानकारी वास्तव में उन स्रोतों से ली गई है जो ध्यान देने योग्य हैं।

लोकप्रिय रेटिंग

व्यक्तिगत वोटों के आधार पर तथाकथित उपयोगकर्ता रेटिंग से इंकार न करें, आमतौर पर इंटरनेट पर। इस मतदान प्रारूप में इस तथ्य के कारण एक महत्वपूर्ण कमी है कि इंटरनेट उपयोगकर्ताओं के पास एक या किसी अन्य प्रतिभागी के पक्ष में वोटों को बंद करने की क्षमता है। और यहां तक कि अगर हम किसी भी मिथ्याकरण को बाहर करते हैं, तो किसी भी मामले में इस तरह के वोट को केवल एक खिंचाव पर उद्देश्य कहा जा सकता है, क्योंकि औसत उपयोगकर्ता के पास इस क्षेत्र में विशेषज्ञ राय नहीं है और केवल अपने स्वयं के अनुभव पर ध्यान केंद्रित कर सकता है, जो सकारात्मक हो सकता है या नकारात्मक।

मास्को रेटिंग

पूंजी रैंकिंग आमतौर पर देश के "औसत अस्पताल के तापमान" को दर्शाती है और इसलिए इसे हमेशा अत्यंत सावधानी से संकलित किया जाना चाहिए। OSAGO मास्को के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंग ग्राहक समीक्षाओं के अनुसार संकलित की गई है।

नामकंपनी	कुल रेटिंग
"इनगोस्त्रख"	2.2 (123 समीक्षाएं)
"वीटीबी"	2.3 (47 समीक्षाएं)
"सोगाज़ बीमा समूह"	1.9 (230 समीक्षाएं)
"स्वतंत्रता - बीमा"	1.8 (9 समीक्षाएं)
एर्गो	1.9 (11 समीक्षाएं)
"अल्फा बीमा"	2.1 (207 समीक्षाएं)
"वीएसके इंश्योरेंस हाउस"	2.3 (430 समीक्षाएं)
"रेसो गारंटी"	2 (247 समीक्षाएं)
"मैक्स इंश्योरेंस ग्रुप"	2.2 (110 समीक्षाएं)
"पुनर्जागरण बीमा"	2 (63 समीक्षाएं)
"बीमा ज्वाइंट स्टॉक ग्रुप ENERGOGARANT"	0.7 (21 समीक्षाएं)
"पूर्ण बीमा"	4.1 (7 समीक्षाएं)
ज़ेटा	2.5 (25 समीक्षाएं)
"एडी सीके चुलपान"	2.6 (14 समीक्षाएं)

नोवोसिबिर्स्क रेटिंग

बिना शर्त फ्लैगशिप, स्थिरनोवोसिबिर्स्क में इस बाजार में एक अग्रणी स्थान रखने वाली कंपनी "रोसगोस्स्ट्राख" है। नोवोसिबिर्स्क में OSAGO के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंग भी अन्य संकेतकों को निष्पक्ष रूप से दर्शाती है।

कंपनी का नाम	नकद शुल्क (रूबल में)	बाजार में हिस्सेदारी	पेआउट प्रतिशत
"रॉसगोस्स्ट्राख"	1 479 269	28, 88	76, 13
"अल्फाइंश्योरेंस"	803 407	15, 68	63, 58
"रेसो"	783 946	15, 68	59, 86
"वीएसके"	633 057	15, 30	42, 32
"इनगोस्त्रख"	385 665	12, 36	49, 88
"स्वतंत्रता बीमा"	202 174	3, 95	47, 23
"उगोरिया"	140 579	2, 74	65, 27
"सोगाज़"	110 775	2, 16	56, 94
"ASKO"	95 813	1, 87	61, 23

सेंट पीटर्सबर्ग की रेटिंग

सेंट पीटर्सबर्ग एक साथ दो "दिग्गजों" OSAGO के उद्योग में नेतृत्व के लिए एक युद्धक्षेत्र है: "RESO-Garantia" और "Rossgosstrakh"। फिलहाल, "आरईएसओ" के बड़े बाजार कवरेज और बड़े नकद संग्रह के बावजूद, लड़ाई को समान कहा जा सकता है। फिर भी, "रोगोसस्त्रख" रेटिंग में अग्रणी हैOSAGO भुगतान के लिए बीमा। बीमा की रेटिंग OSAGO SPb:

कंपनी का नाम	नकद शुल्क (रूबल में)	बाजार में हिस्सेदारी	पेआउट स्तर के अनुसार प्रतिशत
"रेसो"	4 313 131	29, 38	43, 00
"रॉसगोस्स्ट्राख"	3 041 790	20, 72	122, 39
"पुनर्जागरण बीमा समूह"	1 878 283	12, 80	54, 84
"INGOSSTRAKH"	1 433 064	9, 76	36, 29
"अधिकतम"	592 361	4, 04	38, 93
"अल्फाइंश्योरेंस"	546 006	3, 72	36, 49
"गाइड"	500 054	3, 41	44, 94
"सहमति"	474 135	3, 23	63, 22
"स्वतंत्रता बीमा"	431 077	2, 94	55, 60
"वीएसके"	393 387	2, 68	94, 32

व्लादिवोस्तोक की रेटिंग

व्लादिवोस्तोक एक और क्षेत्र है जहां रोसगोस्त्राख का नेतृत्व मजबूती से स्थापित है। OSAGO व्लादिवोस्तोक के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंग:

कंपनी का नाम	नकद शुल्क (रूबल में)	बाजार में हिस्सेदारी	पेआउट स्तर के अनुसार प्रतिशत
"रॉसगोस्स्ट्राख"	1 702 519	47, 30	86, 07
"वीएसके"	530 645	14, 74	91, 52
"दलकफ़ेस"	472 281	13, 12	66, 94
"INGOSSTRAKH"	390 644	10, 85	54, 40
"एमएसकेगार्ड"	174 838	4, 86	67, 09
"रेसो"	114 430	3, 18	80, 92
"सोगाज़"	70 213	1, 95	62, 49
"अल्फाइंश्योरेंस"	37 338	1, 04	443, 79
"होस्का"	32 601	0, 91	71, 18
"अधिकतम"	16 743	0, 47	127, 52

OSAGO के लिए बीमा कंपनियों की लोगों की रेटिंग

लोगों की (या सार्वजनिक) रेटिंग कई उपयोगकर्ता समीक्षाओं और बीमा कंपनियों की रेटिंग के आधार पर बनाई जाती है। विशेषज्ञों द्वारा उनकी व्यक्तिपरकता के कारण इस तरह की रेटिंग पर बहुत कम विचार किया जाता है, बल्कि यह एकतरफा उपयोगकर्ता सिफारिशों की प्रकृति में होती है। लोगों की रेटिंग आम तौर पर खुले संसाधनों - मंचों, फीडबैक पोर्टलों, साथ ही बीमा कंपनियों की आधिकारिक वेबसाइटों से डेटा एकत्र करती है, जो अक्सर नकारात्मक टिप्पणियों को मॉडरेट करती है, जो लोगों की रेटिंग की निष्पक्षता को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है।

ओसागो के लिए बीमा कंपनियों की रेटिंगउपयोगकर्ता:

एसके	रेटिंग	समस्याओं का समाधान	समीक्षाओं की संख्या
"ज़ेटा बीमा"	88, 30	95	930
"अल्फाइंश्योरेंस"	87, 69	2675	5994
"रेसो-गारंट"	86, 70	455	3601
"पूर्ण बीमा"	84, 80	8	120
"सहमति"	78, 74	424	2512
"यूगोरिया"	77, 5	140	1040
"पुनर्जागरण बीमा"	69, 09	237	1429
"पूंजीगत जीवन"	64, 70	57	232
"इनगोस्त्रख"	62, 66	102	1148

रेटिंग कितनी भरोसेमंद हैं?

यदि हम रेटिंग को देखते हैं और उनके द्वारा प्रस्तुत परिणामों के बीच संबंध का पता लगाते हैं, तो हम यह पता लगा सकते हैं कि शीर्ष कंपनियां जो कुछ रेटिंग में पहले स्थान पर हैं, साइट प्रदान करने वाले के आधार पर अलग-अलग परिणाम हो सकते हैं। साथ ही, कई स्रोतों की तुलना करके एक सतही अध्ययन करने के बाद भी, आप देख सकते हैं कि ज्यादातर मामलों में वीटीबी-बीमा, अल्फा बीमा या पुनर्जागरण बीमा किसी भी तरह शीर्ष दस में आते हैं। यह इतना जुड़ा नहीं हैअपरिवर्तनीय वस्तुनिष्ठ कारकों की उपस्थिति जो इन उद्यमों को शीर्ष से बाहर निकलने की अनुमति नहीं देते हैं, जितना कि इस तथ्य से कि कंपनियों ने पहले ही एक निश्चित प्रतिष्ठा प्राप्त कर ली है। लेकिन यह सामान्य कॉर्पोरेट लिस्टिंग के लिए होता है। आप अभी भी व्यक्तिगत विशेषज्ञ टॉप में सच्चाई पा सकते हैं। और उपयोगकर्ता रेटिंग की बात करें तो, जैसा कि पहले ही कहा जा चुका है, यह विकल्प कम से कम उद्देश्य है, जब तक कि आप पढ़ना नहीं चाहते कि लोग क्या लिखते हैं।