बचत जमा: बैंक, शर्तें, ब्याज दर

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बहुत से लोग चाहते हैं कि उनके पास जादू की छड़ी हो जो उनकी बचत बढ़ाने में मदद करे। लेकिन, अफसोस, यह फंतासी खंड से है। इससे पहले कि आप सीखें कि कैसे एक भाग्य बनाना है, आपको कम से कम जो आपके पास पहले से है उसे बचाने में सक्षम होना चाहिए। और हम इस दिशा में एक दृष्टिकोण के बारे में बात करेंगे, अर्थात् बैंकों में बचत जमा के बारे में।

सामान्य जानकारी

कोई भी वयस्क नागरिक एक विशेष वित्तीय और क्रेडिट संस्थान में जमा राशि खोल सकता है। यहां तक कि 18 वर्ष से कम आयु के लोग भी अपने माता-पिता की सहायता से अपना खाता प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको बचत करने की अनुमति देता है, और कभी-कभी उपलब्ध धन को भी बढ़ाता है। ब्याज दर, एक नियम के रूप में, बहुत अधिक नहीं है, लेकिन कमोबेश मुद्रास्फीति से बचाता है। बड़ी संख्या में विभिन्न जमाएं हैं, लेकिन हम इस परिवार के सबसे प्राचीन प्रतिनिधियों में से एक के बारे में बात करेंगे - बचत जमा के बारे में।

यह क्या है?

बचत पैसे बचाने का एक लोकप्रिय तरीका है। एक नियम के रूप में, यह इसके प्रतिनिधि हैंपरिवार उच्चतम प्रतिशत की पेशकश कर सकते हैं। लेकिन, अफसोस, समझौते की शर्तों के अनुसार, जमा की अवधि समाप्त होने के बाद ही सभी अर्जित ब्याज प्राप्त करना संभव होगा। इनकी पूर्ति भी नहीं हो पा रही है। उन पर ब्याज दरों में एक महत्वपूर्ण सीमा के भीतर उतार-चढ़ाव होता है। ऐसी स्थिति का सामना करना काफी संभव है जहां एक बैंक 6% की पेशकश करेगा, और उसके बगल में संस्थान - 12%। लेकिन दूसरे के पक्ष में चुनाव करने में जल्दबाजी न करें। यह भी हो सकता है कि उसे लिक्विडिटी की समस्या हो। और अगर बैंक फट जाता है, तो अधिकतम जो वापस किया जा सकता है वह जमा की मूल राशि है। इस प्रकार का निवेश अपनी सामर्थ्य और सरलता के कारण बहुत से लोगों को आकर्षित करता है। यदि आप किसी भी सुविधाजनक समय पर निकासी की संभावना में रुचि रखते हैं, तो आपको बचत की नहीं, बल्कि सावधि जमा की आवश्यकता है।

कैपिटलाइज़ेशन के बारे में

वित्तीय साधनों में कई आकर्षक विशेषताएं हैं। इस मामले में बचत जमा कोई अपवाद नहीं है। इसलिए, पूंजीकरण जैसे आकर्षक क्षण पर ध्यान देना चाहिए। वह क्या प्रतिनिधित्व करती है? पूंजीकरण का सार यह है कि महीने में एक बार ब्याज के उपार्जन के बाद, वे न केवल मूल राशि पर, बल्कि पहले से अर्जित धन पर भी अर्जित करना शुरू करते हैं। आइए एक छोटा सा उदाहरण देखें। मान लीजिए कि हमारे पास दस हजार रूबल हैं। हम बैंक में जाते हैं और उन्हें एक साल के लिए 12% पर जमा करते हैं। यह पता चला है कि एक महीने में हम राशि पर एक प्रतिशत अर्जित करेंगे। इस मामले में, यह 100 रूबल है। अंत में, एक व्यक्ति 11.2 हजार रूबल लेगा। पूंजीकरण का क्या होगा? तो, उन्हीं शर्तों के तहत, हमहम पहले महीने के लिए 100 रूबल कमाते हैं। हम मूल राशि में जोड़ते हैं। और हमारे पास पहले से ही 10, 1 हजार हैं। और अब उनसे पहले से ही 12% प्रति वर्ष शुल्क लिया जाता है। पहले मामले में, हमें दूसरे महीने में 100 रूबल मिलेंगे। और पूंजीकरण के साथ यह पहले से ही 101 होगा। और धीरे-धीरे ब्याज की राशि बढ़ेगी, जितनी लंबी होगी - उतनी ही अधिक। क्या यहां कोई पकड़ है, या बिना किसी हिचकिचाहट के पूंजीकरण के साथ विकल्प चुनना जरूरी है? काश, एक कमी होती। इसलिए, पूंजीकरण के मामलों में, बैंक कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। मान लीजिए कि 12 नहीं, बल्कि 11 या 10 भी हैं। इसलिए, प्रत्येक व्यक्तिगत विकल्प से लाभों की गणना करना आवश्यक है, और केवल सटीक और विश्वसनीय डेटा होने पर ही निर्णय लें। अन्यथा, एक भ्रामक लाभ का पीछा करते हुए, वास्तव में आप खो सकते हैं।

जोखिम

धन की हानि न हो, इसके लिए स्थिति का पर्याप्त रूप से आकलन करना आवश्यक है। इसलिए, यदि बैंक दिवालिया होने की कगार पर है, तो इसमें पैसा निवेश करने की अनुशंसा नहीं की जाती है। आपको केवल उन संस्थानों पर भी ध्यान देना चाहिए जिनके पास बैंकिंग लाइसेंस है और जो जमा गारंटी कोष के सदस्य हैं। इसके अलावा, यह वांछनीय है कि जमा का आकार 1.4 मिलियन रूबल से अधिक न हो। क्यों? तथ्य यह है कि यह मुआवजे की गारंटीकृत राशि की सीमा है। इस राशि से ऊपर की किसी भी चीज़ की गारंटी नहीं है, इसलिए दिवालिया होने की स्थिति में आप धन प्राप्त नहीं कर पाएंगे। आपको बैंक कर्मचारियों द्वारा धोखाधड़ी को बाहर नहीं करना चाहिए, इसलिए आपको हमेशा एक अनुबंध की आवश्यकता होनी चाहिए जिसका आपको सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता हो।

वित्तीय संस्थान अब क्या पेशकश कर रहे हैं?

विभिन्न प्रकार के विकल्प हैं जिनके लिए बचत जमा की पेशकश की जाती है। उदाहरण के लिए, Sberbank इस पर प्रति वर्ष 2.3 प्रतिशत की पेशकश करता है। सहमत, ज्यादा नहीं। ऐसा क्यों? यह नगण्य मुद्रास्फीति की उम्मीदों और क्रेडिट पैसे की निम्न स्तर की मांग को इंगित करता है। इसलिए, यह विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो संरक्षण में रुचि रखते हैं। इस मामले में, एक बचत खाता करेगा। वैसे, Sberbank ने लगभग एक साल पहले अपने ग्राहकों को लगभग 6% प्रति वर्ष की पेशकश की थी। जैसा कि आप देख सकते हैं, ब्याज दर लगातार गिर रही है। लेकिन चलिए तुलना करते हैं। और बेलारूसबैंक में जमा पर विचार करें। यहां स्थिति काफी बेहतर है। इसलिए, उदाहरण के लिए, अधिकतम ब्याज दर 10.2 प्रति वर्ष है, जो अन्य जमाओं पर अर्जित होने वाले औसत स्तर से लगभग दोगुना है। बेलारूसबैंक में जमा आपको बचत निवेश की क्लासिक योजना पर विचार करने की अनुमति देता है। सच है, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि जिस अवधि के लिए जमा का निष्कर्ष निकाला गया है उसका बहुत महत्व है। तो, न्यूनतम शर्त अधिकतम से तीन गुना कम है।

गंतव्य

बचत जमा की आवश्यकता कब होती है? उनकी सेवाओं का उपयोग अक्सर बड़ी खरीदारी के लिए पैसे बचाने के लिए किया जाता है। वयस्कता तक लोकप्रियता और बचत जमा प्राप्त करना। इसे स्वतंत्र जीवन की शुरुआत में मदद और समर्थन का एक उपकरण माना जाता है। सामान्य तौर पर, कुछ अलग विशिष्ट योगदान होते हैं। पेंशनभोगियों और कई अन्य श्रेणियों के लिए विशेष ऑफर हैं। कहो वे हैंवे मौलिक रूप से भिन्न हैं, यह असंभव है। लेकिन कुछ बोनस प्रदान किए जा सकते हैं जो जनसंख्या की इन श्रेणियों के लिए सुखद हैं।

संशोधन और सुधार

शुरुआत में, बचत जमा का मतलब केवल पैसे जमा करना और अवधि के अंत में इसे प्राप्त करना था। लेकिन धीरे-धीरे प्रस्तावों का विस्तार और सुधार हुआ। इसलिए, अक्सर कुछ बैंकों में समय और बचत जमा बिल्कुल भी भिन्न नहीं होते हैं। वित्तीय संस्थानों द्वारा पुनःपूर्ति और निकासी के मामलों में छूट की पेशकश की जाती है। लेकिन, अफसोस, इसकी कीमत दर में धीरे-धीरे कमी है। इसलिए, उदाहरण के लिए, प्रसिद्ध Sberbank सेवाएं प्रदान करने के मामले में इस दिशा में बहुत ही अनुकूल तरीके से जमा प्रदान करता है। लेकिन, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, इससे प्राप्त धनराशि की अधिकतम राशि 2.3% है। और अगर आपको 6% और 2.3% के बीच चयन करना है, लेकिन एक सेवा के साथ, कई लोग पहला विकल्प चुनेंगे। वास्तव में, हालांकि मुद्रास्फीति धीमी हो रही है, इतना छोटा प्रतिशत अभी भी इसे कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

निष्कर्ष

सामान्य तौर पर, बचत जमा, उस पर ब्याज दर वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देती है। हालांकि कई अलग-अलग व्यक्तिगत पहलू हैं। इसलिए, दुनिया में, जमा के लाभ पर कर लगाना काफी लोकप्रिय है। ग्राहकों को परेशान न करने के लिए, बैंक औपचारिक रूप से उच्च दर की पेशकश करते हैं, लेकिन कम दर के बारे में बात करते हैं, जो पहले से ही राज्य के पक्ष में शुल्क को ध्यान में रखता है। खाते में जमा की गई राशि के साथ-साथ ब्याज दर बढ़ने पर यह दृष्टिकोण भी लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। तो, बचत जमा पर पहले Sberbankकेवल 1.5% प्रदान करता है। और जैसे ही जमा राशि बढ़ेगी, दर बढ़कर 2.3% हो जाएगी। इसलिए, समाप्त होने वाले अनुबंध को बहुत सावधानी से पढ़ना आवश्यक है, खासकर छोटे प्रिंट में जो लिखा गया है। यदि वे जल्दी में हों तो भी कहीं भी भाग-दौड़ करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि सभी दस्तावेजों से परिचित होना प्रत्येक व्यक्ति का अधिकार है।