बिजनेस लेंडिंग: फीचर्स, दस्तावेज और सिफारिशें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

एक ऋण एक विशिष्ट अवधि के लिए किसी व्यक्ति या कानूनी इकाई को बैंक द्वारा प्रदान किया गया धन है। लेन-देन की पुष्टि एक समझौते द्वारा की जाती है जिसके तहत उधारकर्ता को ऋण चुकाना होगा। कई लोगों के लिए, एक बड़ी राशि प्राप्त करने का एकमात्र तरीका ऋण है। उद्यमियों को अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने या विकसित करने के लिए भी धन की आवश्यकता होती है।

बिजनेस लेंडिंग उपकरण और कच्चा माल खरीदने के लिए एक सुविधाजनक सेवा है। पैसा कमाना उतना आसान नहीं है जितना लगता है। किसी सौदे को पूरा करने के लिए, आपको सभी सुविधाओं से खुद को परिचित करना होगा। आखिरकार, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करते समय, सकारात्मक परिणाम प्राप्त करना सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

बैंकिंग उत्पाद

व्यापार उधार राज्य द्वारा समर्थित है। क्रेडिट संस्थानों को संगठनों को पैसा उपलब्ध कराने के लिए कोटा और निर्देश जारी किए जाते हैं। यदि कंपनी छह महीने से अधिक समय से मौजूद है, तो विकास के लिए धन प्राप्त होने की संभावना है।

एक उद्यम जितना अधिक काम करता है, उतनी ही अधिक संभावना है कि वह एक क्रेडिट लाइन खोलेगा और एक वाणिज्यिक जगह का विस्तार करेगा। इसे अपने दम पर करना और पूंजी खोना नहीं लगभग असंभव है। सब करनाठीक है, उद्यमी बैंक की ओर रुख करते हैं, जहां गतिविधि के सभी क्षेत्रों के लिए वित्तीय उत्पाद हैं।

छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए धन प्राप्त करें

अपने स्वयं के व्यवसाय के विकास के साथ, आपको धन की आवश्यकता होती है, इसलिए छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को उधार देना एक आवश्यक सेवा है। बैंक द्वारा जारी धन का उपयोग फर्म के कारोबार और निवेश में सुधार के लिए किया जाता है:

• उपकरणों का अधिग्रहण और मरम्मत;
• कारोबार में सुधार;
• गतिविधि का एक नया क्षेत्र खोलना।

सभी स्टार्ट-अप व्यवसायी व्यक्तिगत धन का उपयोग नहीं करते हैं, इसलिए वे उधार के धन का उपयोग करते हैं। ये छोटी मात्रा में हैं और रिपोर्ट की आवश्यकता नहीं है। यदि कोई उद्यमी किसी बैंक से ऋण लेता है तो वह उसका नियमित ग्राहक बन जाता है। मुनाफे में उल्लेखनीय वृद्धि की संभावना व्यापार को उधार देती है। बैंक ग्राहकों को समानता और अंतर के साथ विभिन्न प्रकार के उत्पाद प्रदान करते हैं।

तत्काल ऋण

उद्यमियों के लिए यह सबसे सुविधाजनक सेवा मानी जाती है। निधियों को संगठन के निपटान खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जिसके पास निर्धारित अवधि के भीतर ब्याज सहित धन वापस करने का दायित्व होता है। आमतौर पर, बैंकों को पैसे के इच्छित उपयोग की पुष्टि की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता होती है।

बिजनेस लेंडिंग से आप कम समय में जरूरी उपकरण खरीद सकते हैं, ट्रांसपोर्ट कर सकते हैं और टर्नओवर में सुधार कर सकते हैं। संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया गया:

• अचल संपत्ति;
• परिवहन;
• उपकरण;
• उत्पाद।

जबकि अनुबंध समाप्त हो गया है, संगठन के पास संपार्श्विक को बदलने का अवसर है, लेकिन केवल बैंक की सहमति से। यदि ऋण लंबी अवधि के लिए लिया जाता है, तो यह बड़ी राशि के लिए धन लेने के लिए निकलेगा। और अल्पावधि के साथ, ब्याज पर बचत करने का अवसर मिलता है।

विशेष शर्तें

बिजनेस लेंडिंग की कुछ ख़ासियतें होती हैं। रूबल, डॉलर और यूरो में फंड जारी किए जाते हैं। दर राशि, अवधि और मुद्रा द्वारा निर्धारित की जाती है। नियमित ग्राहकों के लिए बैंक दरें कम करते हैं। विशेष शर्तों में शामिल हैं:

• कुछ संगठनों के काम की मौसमी प्रकृति होती है, इसलिए बैंक उनके लिए अलग-अलग भुगतान कार्यक्रम प्रदान करते हैं;
• कुछ उद्यमियों के पास संपत्ति नहीं है, और फिर बैंकों को गारंटर की आवश्यकता होती है।

ऋण जारी करने का निर्णय कभी-कभी विश्लेषकों द्वारा व्यवसाय योजना के आधार पर किया जाता है। यदि वह एक कार्यकर्ता है, तो धन के प्रावधान के लिए सकारात्मक प्रतिक्रिया दी जाती है।

क्रेडिट लाइन

मध्यम आकार के व्यवसायों को संपार्श्विक का उपयोग करके उधार दिया जाता है। बैंक ऋण की अवधि निर्धारित करता है, जिसके बाद कंपनी के खाते में धन प्राप्त होता है, लेकिन पूर्ण रूप से नहीं, बल्कि आवश्यकतानुसार। खर्च करने पर ही ब्याज लगता है। इस प्रकार का उधार कम मात्रा में सामान खरीदने के लिए सुविधाजनक है।

क्रेडिट लाइन के 2 पैरामीटर हैं:

• आहरण सीमा: लाइन के जीवन के दौरान धनराशि की राशि, लेकिन कुछ बैंक अप्रयुक्त धन पर ब्याज शुरू करते हैं;
• ऋण सीमा: ग्राहक को एक सीमित के साथ प्रदान किया जाता हैवह राशि जिससे अधिक राशि जारी नहीं की जाती है।

बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट के लाभ:

• तेजी से निपटारा;
• सीमा में वृद्धि;
• लंबे समय तक धन का उपयोग;
• केवल उपयोग की गई धनराशि पर ब्याज का भुगतान करें।

ओवरड्राफ्ट

मध्यम आकार के व्यवसायों को ओवरड्राफ्ट का उपयोग करके उधार दिया जा सकता है। यह सेवा चालू खाते के साथ उपलब्ध है, और इसके लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। काफी अनुकूल शर्तों पर फंड प्रदान किए जाते हैं। बैंक खाते में पैसे की आवाजाही का विश्लेषण करता है। नतीजतन, राशि निर्धारित की जाती है, जिसे आवश्यक होने पर ग्राहक को जारी किया जाएगा। जब खाते को नए फंड से भर दिया जाता है, तो वे कर्ज बंद हो जाते हैं।

फंड काम

एक लघु व्यवसाय ऋण सहायता कोष है, जो उद्यमियों की स्थिति को बहुत सुविधाजनक बनाता है। संगठन एक गारंटर के रूप में कार्य करता है, उधारकर्ताओं को ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। फंड और बैंकों के बीच सहयोग के माध्यम से लघु व्यवसाय उधार की सुविधा प्रदान की जाती है।

एक व्यवसायी को ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है, यह दर्शाता है कि उसे एक सरकारी संगठन से समर्थन प्राप्त करने की इच्छा है। बैंक आवश्यक विवरणों को ध्यान में रखते हुए स्थिति की समीक्षा करता है। उसके बाद, एक समझौता तैयार किया जाता है, गारंटी के लिए एक आवेदन फंड को भेजा जाता है। तीन पक्षों से दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर हैं। लघु व्यवसाय ऋण कोष एक छोटा प्रतिशत चार्ज कर सकता है।

बैंक से संपर्क करते समय आपको क्या जानना चाहिए?

यह ध्यान में रखना चाहिए कि ऐसा ऋण उच्च ब्याज दरों पर जारी किया जाता है।इसलिए जरूरत पड़ने पर ही बैंक से संपर्क करें। यदि आपको अभी भी धन की आवश्यकता है, तो आपको सावधानीपूर्वक एक अनुबंध तैयार करने की आवश्यकता है। निर्णय सकारात्मक होने के लिए, अग्रिम में एक व्यवसाय योजना तैयार करना आवश्यक है। यह दिखाता है कि किसके लिए धन की आवश्यकता है और लाभ कैसे अर्जित किया जाएगा।

व्यापारी की प्रतिष्ठा महत्वपूर्ण है। आपको लेखांकन दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता है, जिससे धन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाएगी। इसे सही ढंग से पूरा किया जाना चाहिए ताकि खारिज न किया जा सके। मध्यम व्यवसाय बैंक में अधिक विश्वास को प्रेरित करता है। कंपनी के फंड, सामान, संपत्ति संपार्श्विक के रूप में काम कर सकते हैं।

कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता है?

कानूनी संस्थाओं के लिए खाता खोलना प्रदान किए गए दस्तावेजों के आधार पर किया जाता है:

• कथन;
• गतिविधि चार्टर की प्रति;
• बैलेंस शीट की कॉपी;
• एसोसिएशन के ज्ञापन की प्रति;
• लाइसेंस की प्रति।

सभी मूल को नेताओं द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए, और प्रतियां - एक नोटरी द्वारा। अन्य दस्तावेजों की भी आवश्यकता हो सकती है।

उधारकर्ता का मूल्यांकन

उधारकर्ता मूल्यांकन 2 प्रकार के होते हैं: वस्तुनिष्ठ और व्यक्तिपरक। पहला वित्तीय विवरणों को ध्यान में रखता है, और दूसरा - निम्नलिखित पहलुओं को:

• नियंत्रण स्तर;
• उद्योग की स्थिति;
• बाजार की स्थिति;
• वित्तीय रिपोर्ट।

बिजनेस लेंडिंग में कई जोखिम होते हैं। बैंक ने कभी कुछ संगठनों के साथ काम नहीं किया है, जो इसे अविश्वासी बनाता है। हर साल उपयोग करने वाले उद्यमों की संख्यावित्तीय सेवाएं।

कहां जाना है?

व्यवसायों के लिए, वीटीबी 24 द्वारा ऋण जारी किए जाते हैं। इस बैंकिंग उत्पाद को कोमर्सेंट कहा जाता है। व्यवसायियों के पास 6 महीने से 5 साल की अवधि के लिए 1 मिलियन रूबल तक प्राप्त करने का अवसर है। अधिक भुगतान 21-29% की राशि में लिया जाता है और यह ऋण की परिपक्वता से निर्धारित होता है। VTB 24 व्यवसायियों को निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करता है:

• "ओवरड्राफ्ट" - अधिक भुगतान 11% है, अवधि 1 वर्ष है।
• "रिवॉल्विंग क्रेडिट" - 10.9% पर जारी किया गया, अवधि - 2 वर्ष।
• "निवेश ऋण" - दर 11, 1%, अवधि - 84 महीने है।

अल्फा-बैंक के भी ये कार्यक्रम हैं। सबसे छोटी राशि 3 मिलियन रूबल है, और अधिकतम 5 मिलियन है। चुकौती अवधि 6 महीने से 3 साल तक हो सकती है। अल्फा-बैंक 500,000 रूबल की सीमा के साथ व्यापार मालिकों को कार्ड जारी करता है। UniCredit Bank छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के सुधार के लिए धन प्रदान करता है। राशि 500 हजार रूबल से लेकर 25 मिलियन तक है। ऋण चुकौती का समय - 6 महीने से 2 साल तक। यूरालसिब बैंक व्यवसायियों को 300 हजार रूबल से 10 मिलियन तक ऋण जारी करता है। चुकौती अवधि 1 वर्ष है। आप Promsvyazbank से संपर्क कर सकते हैं, जहां ग्राहकों को 10 वर्षों के लिए 5 मिलियन रूबल से जारी किया जाता है। यहां आपको 20-40% का डाउन पेमेंट देना होगा। ओटीपी-बैंक के पास सबसे फायदेमंद ऑफर है। दर 9.5% है। आप अधिकतम 40 मिलियन रूबल ले सकते हैं। रूस का Sberbank भी व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। उद्यमी 200 मिलियन रूबल तक गिन सकते हैं। और दर 13.26% है।

एक लाभदायक विकल्प का लाभ उठाने के लिए, यह सलाह दी जाती है कि आप कई प्रस्तावों से परिचित हों, और फिर सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। धन प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के लिए कई बैंकों में आवेदन करना सबसे अच्छा है। यदि कई स्वीकृतियां हैं, तो एक विकल्प है। आज तक, उधार काफी सफलतापूर्वक विकसित हो रहा है। लगभग हर संगठन धन का उपयोग कर सकता है। यदि आप समय पर कर्ज चुकाते हैं, तो बैंक अपने ग्राहकों के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करते हैं।