बीमा कंपनियों की रेटिंग। बीमा कंपनियां: विश्वसनीयता रेटिंग

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी संघ में, पूर्व सोवियत संघ के अन्य देशों की तरह, बीमा अस्पष्ट है। ऐसा क्यों हुआ यह स्पष्ट नहीं है। शायद स्लावों की मानसिकता के कारण, जो हमेशा अच्छे की उम्मीद करते हैं और किसी मुसीबत के आगे सोचने से डरते हैं।

यूरोप के अधिकांश देशों, संयुक्त राज्य अमेरिका और अन्य विकसित देशों में, बीमा की आवश्यकता के मुद्दे को बहुत अलग तरीके से माना जाता है। इस दुनिया में, यह लंबे समय से समझा गया है कि, हम इसे पसंद करते हैं या नहीं, हमेशा दुर्घटना, बीमारी की संभावना होती है, और कभी-कभी बाद में एक कठिन वित्तीय स्थिति में आने से बेहतर है कि आप अपना और अपने प्रियजनों का पुनर्बीमा करें।.

वे यह भी कहते हैं कि कमजोर बीमा कंपनियां रूसी संघ में बाजार पर काम करती हैं, जिसकी विश्वसनीयता रेटिंग वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देती है। यह पसंद है या नहीं, हम लेख में आगे विश्लेषण करेंगे।

बीमा कितने प्रकार के होते हैं?

बीमा कई प्रकार के होते हैं। इसे व्यक्तिगत और संपत्ति में विभाजित किया जा सकता है। पहले समूह में ऐसी सेवाएं शामिल हैं जो स्वास्थ्य से संबंधित हैंव्यक्ति: जीवन बीमा, स्वास्थ्य, दुर्घटना, चिकित्सा और अन्य। दूसरे समूह में वे सभी सेवाएं शामिल हैं जो लोगों के संपत्ति हितों से संबंधित हैं: अचल संपत्ति बीमा, कार बीमा, खरीद और अन्य।

ऐसी बीमा सेवाएं भी हैं जो कानूनी संस्थाओं को प्रदान की जाती हैं: लेनदेन, उत्पादों, बिक्री और कई अन्य का बीमा।

यदि कोई व्यक्ति बीमा करने का निर्णय लेता है, तो उसके सामने ऐसी बीमा कंपनी चुनने की समस्या आती है जो उसकी आवश्यकताओं को पूरा कर सके और आवश्यक सेवाएं प्रदान कर सके।

हमें बीमा कंपनी रेटिंग की आवश्यकता क्यों है?

बाजार विभिन्न कंपनियों से भरा हुआ है जो बीमा सेवाएं प्रदान करती हैं, और कभी-कभी यह चुनना मुश्किल होता है कि कौन सा सबसे अच्छा है। उदाहरण के लिए, मॉस्को में बीमा कंपनियां आत्म-प्रचार पर बहुत पैसा खर्च करती हैं। इसके लिए धन्यवाद, ग्राहक प्रवाह में वृद्धि के कारण रेटिंग में सुधार होता है। लेकिन क्या यह बीमाकर्ता की विश्वसनीयता के वास्तविक स्तर का पूर्ण प्रतिबिंब होगा?

बीमा व्यवसाय में, शायद, बीमाकर्ता के लिए प्रदान की जाने वाली सेवाओं के बाजार में सर्वोच्च प्रतिष्ठा से अधिक महत्वपूर्ण कुछ नहीं है। यदि कंपनी को अच्छी तरह से नहीं जाना जाता है, तो केवल पुराने ग्राहक जो पहले से ही कमोबेश इसके प्रति वफादार हैं, इसकी सेवाओं का उपयोग करेंगे।

सेवा स्तर एक बड़ी भूमिका निभाता है

साथ ही, लोगों से सकारात्मक प्रतिक्रिया बहुत महत्वपूर्ण है। मनोवैज्ञानिक अक्सर कहते हैं कि एक संतुष्ट ग्राहक 2-3 दोस्तों को एक फर्म की सिफारिश करेगा, जबकि एक असंतुष्ट व्यक्ति 10 या अधिक लोगों को बताएगा कि एक खराब संगठन ने उसकी क्या सेवा की। तो अच्छे के मामले मेंसेवा सभी बीमाकर्ताओं को सर्वोत्तम स्तर पर रखनी चाहिए।

विभिन्न जोखिमों के लिए बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए बाजार में बीमा कंपनी के सफल कामकाज के लिए और भी कई मानदंड महत्वपूर्ण हैं।

यह समझने के लिए कि कौन सा बीमाकर्ता मार्केट लीडर है और कौन सा हारे हुए व्यक्ति से संपर्क नहीं किया जाना चाहिए, बीमा कंपनियों की रेटिंग संकलित की जाती है।

इस रेटिंग की मदद से आप आसानी से सही बीमा कंपनी चुन सकते हैं और सुनिश्चित हो सकते हैं कि वह बिना किसी नुकसान के अपने दायित्वों को पूरा करेगी।

मूल्यांकन में किन मानदंडों पर अधिक ध्यान दिया जाता है?

मास्को में सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों का पता लगाने के लिए, सभी संभावित संकेतकों को ध्यान में रखते हुए, रेटिंग को सावधानीपूर्वक संकलित किया जाना चाहिए। उन्हें बीमा कंपनी की सॉल्वेंसी का स्तर, उसके व्यापारिक संबंधों की स्थिरता, ऋण दायित्वों की उपस्थिति को दिखाना चाहिए।

इसके अलावा, बीमा भुगतान के स्तर, ग्राहक पोर्टफोलियो की संरचना, साथ ही अन्य वित्तीय संकेतकों को समझना आवश्यक है जो बीमा कंपनी की स्थिरता और वित्तीय स्थिति के स्तर को देखने में मदद करेंगे।

मूल रूप से, बीमा कंपनियों की रेटिंग संकेतकों के निम्नलिखित समूहों के विश्लेषण के आधार पर संकलित की जाती है:

1. बाह्य स्थिरता के संकेतक।
2. बीमा पोर्टफोलियो।
3. वित्तीय प्रदर्शन।

आइए ऐसे संकेतकों के प्रत्येक समूह पर विचार करें।

बाहरी स्थिरता संकेतक

बाहरी स्थिरता के संकेतकों का विश्लेषण करते हुए, वे संपत्ति की गति, उनकी संरचना और गतिशीलता को ध्यान में रखते हैं। इसके अलावा, अधिकृत पूंजी के आकार के साथ-साथ बीमा प्रीमियम की कुल राशि को भी ध्यान में रखा जाता है।

यह विश्लेषण करना भी महत्वपूर्ण होगा कि कंपनी किन संघों में है, बाजार में उसकी क्या स्थिति है, राज्य नियंत्रण निकायों के साथ उसका संबंध और प्रबंधन कर्मियों की क्षमता है।

इन संकेतकों का विश्लेषण करते समय, बीमाकर्ता के प्रबंधन ढांचे के साथ-साथ उसकी वित्तीय क्षमताओं को भी ध्यान में रखना आवश्यक है।

बाह्य स्थिरता को ध्यान में रखते हुए, बीमा कंपनी की प्रत्येक क्षेत्रीय शाखा के लिए निष्कर्ष निकालें: इसका लाभ और हानि, स्थानीय बीमा बाजार में स्थिति। इसके अलावा, मॉस्को में बीमा कंपनियों की रेटिंग अन्य क्षेत्रों में कंपनियों द्वारा रखे गए पदों से काफी भिन्न हो सकती है। आखिरकार, प्रत्येक शहर की अपनी आय का स्तर होता है, जिसे सॉल्वेंसी के स्तर से व्यक्त किया जाता है।

बीमा पोर्टफोलियो

बीमा पोर्टफोलियो का अध्ययन करते हुए, आपको बीमा कंपनी की संरचना को समझने की जरूरत है। यह निर्धारित करना आवश्यक है कि प्रत्येक प्रकार का बीमा कितना लाभदायक है और संभावित जोखिमों की कुल राशि।

प्राप्त डेटा की तुलना क्लाइंट बेस से की जाती है। क्लाइंट पोर्टफोलियो की मात्रा, संरचना और गतिशीलता का विश्लेषण किया जाता है। यह जांच करता है कि एक बीमा कंपनी के लिए वर्तमान ग्राहक कितने लाभदायक हैं, स्थायी बीमाकर्ताओं द्वारा किस स्तर का काम किया जाता है, और यह भी कि नए बीमा अनुबंध कितनी जल्दी प्रकट होते हैं।

पुनर्बीमा के ढांचे के भीतर बीमा कंपनी द्वारा अपनाई गई नीति भी महत्वपूर्ण है।क्या गंभीर जोखिम हैं जो बड़े स्तर के बीमा भुगतान की गारंटी दे सकते हैं? बीमा भुगतान के अधिकतम स्तर की तुलना स्वयं के धन की कुल राशि से की जाती है।

वित्तीय

वित्तीय संकेतक तीन समूहों में विभाजित हैं।

1. तरलता और शोधन क्षमता संकेतक।

एक कंपनी की तरलता की विभिन्न डिग्री के विश्लेषण से पता चलता है कि अगर किसी बिंदु पर सभी लेनदार अपने निवेश की वापसी की मांग करते हैं तो वह कितनी जल्दी अपने कर्ज का भुगतान कर सकती है। सॉल्वेंसी संकेतक बाहर से अतिरिक्त धन जुटाने के लिए बीमा कंपनी की आवश्यकता को दर्शाते हैं।

इसके अलावा, देय खातों की संरचना का विश्लेषण किया जाता है, जिससे यह स्पष्ट हो जाता है कि इसके होने के कारण और पूर्ण पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक समय क्या है। सॉल्वेंसी मार्क और इक्विटी पूंजी पर्याप्तता अनुपात की भी गणना की जाती है।

2. लाभ और हानि अनुपात।

ROA प्रदान की गई प्रति सेवा कंपनी के लाभ मार्जिन को निर्धारित करने में मदद करता है। हानि अनुपात की गणना आपको उन खर्चों के स्तर का आकलन करने की अनुमति देती है जो बीमाकर्ता अपनी गतिविधियों के संचालन पर खर्च करता है। बीमा कंपनी को बीमा भुगतान के लिए प्राप्त होने वाली आय की पर्याप्तता के साथ-साथ व्यवसाय करने की अपनी वर्तमान लागत को कवर करने का विश्लेषण किया जा रहा है।

3. निवेश नीति संकेतक।

प्रासंगिक संकेतकों की सहायता से, बीमा कंपनी का विकास, निवेश पर प्रतिफल, साथ हीगतिविधि के उन क्षेत्रों के प्रभाव का विश्लेषण किया जाता है जिनमें अनुकूलन किया जाता है।

आप केवल जनता की राय पर भरोसा नहीं कर सकते

बीमा कंपनियों की रेटिंग एक जटिल गणना का परिणाम है जिसमें लगभग सभी संकेतक शामिल होते हैं जिनके बारे में आप किसी बीमा कंपनी की रेटिंग के लिए सोच सकते हैं। इस तरह के विश्लेषण केवल विशेषज्ञों द्वारा ही किए जाने चाहिए।

इस या उस बीमा कंपनी की सेवाओं के बारे में लोगों की राय के बारे में मतदान करना एक लंबी और श्रमसाध्य प्रक्रिया का केवल एक आंशिक तत्व है जिसे वास्तव में वस्तुनिष्ठ रेटिंग बनाने के लिए पूरा किया जाना चाहिए।

आपको यह समझने की आवश्यकता है कि सर्वेक्षण करते समय परिणामों पर मानवीय कारक का काफी प्रभाव पड़ता है। लोग विज्ञापन, थोपी गई राय से प्रभावित होते हैं। यानी बीमा कंपनियों का विश्लेषण करते समय लोगों की रेटिंग को ही सही नहीं माना जाना चाहिए.

बीमा कंपनी भले ही सबसे अच्छी न हो, लेकिन अखबार, पत्रिकाएं, टेलीविजन और अन्य मार्केटिंग ट्रिक्स जनता को इसकी विश्वसनीयता का झूठा आभास करा सकती हैं।

किसी भी निष्कर्ष से पहले, सभी बीमा कंपनियों का ठीक से विश्लेषण करना आवश्यक है। सही संकेतकों के आधार पर संकलित एक विश्वसनीयता रेटिंग बाजार के नेताओं की सही पहचान करने में सक्षम है।

आइए देखें कि पिछले साल बीमा कंपनियों का प्रदर्शन कैसा रहा और टॉप में कौन रहा।

2014 के परिणामों के आधार पर बीमा कंपनियों की रेटिंग

2014 में बीमा कंपनियों द्वारा दिखाए गए परिणामों का विश्लेषण करने के बाद, हम कर सकते हैंनिष्कर्ष निकाला है कि पिछले साल पूरे बीमा बाजार के लिए मुश्किल था। अर्जित आय में कोई आश्चर्य नहीं था, 2013 में रेटिंग की तुलना में स्थिति में तेज बदलाव।

यदि हम प्राप्त बीमा प्रीमियम की राशि (बीमाकर्ताओं द्वारा भुगतान किए गए धन) की तुलना करते हैं, तो रूसी बाजार के लिए सर्वोत्तम परिणाम प्रदर्शित करने वाले तीन नेता मंच पर बने रहे।

पहला स्थान बीमा कंपनी Rosgosstrakh ने लिया, जिसे 105.2 बिलियन रूबल मिले। 105.2 बिलियन रूबल की आय के साथ दूसरा SOGAZ है, और Ingosstrakh आत्मविश्वास से तीसरे स्थान पर है, जो 65.8 बिलियन रूबल की राशि में बीमा प्रीमियम एकत्र करने में कामयाब रहा।

यदि हम उनकी आय की संरचना का विश्लेषण करते हैं, तो हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि सबसे बड़ी राशि स्वैच्छिक संपत्ति बीमा के अनुबंधों के समापन से आई है।

भुगतान के मामले में, जो बीमा कंपनियों के लिए सबसे महत्वपूर्ण संकेतकों में से एक है, शीर्ष तीन समान रहे। भुगतान के मामले में पहले स्थान पर बीमा कंपनी "रोसगोस्त्राख" है, जिसने 55.1 बिलियन रूबल की कुल राशि में नुकसान का मुआवजा दिया। Ingosstrakh और SOGAZ क्रमशः दूसरे और तीसरे स्थान पर हैं।

यदि हम प्राप्त बीमा प्रीमियम के संबंध में भुगतान की मात्रा पर विचार करते हैं, तो पहले स्थान पर आईसी "एलायंस", "इंगोस्स्ट्राख", साथ ही आईसी "सहमति" होगी।

2014 में Rosgosstrakh बीमा कंपनी संपन्न अनुबंधों की संख्या के मामले में अग्रणी है। न तो अधिक और न ही कम, वह उन्हें 34.5 मिलियन यूनिट की राशि में समाप्त करने में सफल रही। दूसरे स्थान पर हैअल्फास्ट्राखोवानी, जिसने 11.8 मिलियन अनुबंधों का समापन किया। तीसरा स्थान बीमा कंपनी RESO-Garantiya ने लिया, जिसने 8.4 मिलियन से अधिक अनुबंधों का समापन किया।

2015 में अब क्या है और पूर्वानुमान क्या हैं?

विशेषज्ञ ग्राहक गतिविधि में उल्लेखनीय कमी को नोट करते हैं। इस स्थिति के लिए आर्थिक संकेतकों की गिरावट और जीडीपी में गिरावट को जिम्मेदार ठहराया गया है। वास्तव में, रूबल के मूल्यह्रास ने एक सामान्य निवासी और विभिन्न व्यावसायिक संरचनाओं दोनों की जेब पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है, जिन्हें विदेशों से उत्पादों की आपूर्ति करने की आवश्यकता है।

पूर्वानुमान के अनुसार, केवल दो प्रकार की बीमा सेवाएं 2015 में बीमा कंपनियों की रेटिंग का समर्थन करने में सक्षम होंगी: जीवन और OSAGO।

कई लोगों का मानना है कि बाजार सिकुड़ जाएगा, बड़ी कंपनियां बीमा सेवाएं प्रदान करने वाली छोटी फर्मों के साथ नाश्ता करने के लिए तैयार हैं। यानी कंपनियों के आमेलन के कारण बाजार में विस्तार की प्रवृत्ति है।

यह, उदाहरण के लिए, OSAGO जैसे एक प्रकार के बीमा से प्रमाणित होता है। इस प्रकार की बीमा सेवाओं में वर्ष की पहली छमाही के लिए बीमा कंपनी Rosgosstrakh की रेटिंग 2014 की इसी अवधि की तुलना में बढ़ी है। यदि पिछले साल ड्राइवर की नागरिक देयता के अनिवार्य बीमा में इस कंपनी की हिस्सेदारी 29.5% थी, तो अब यह पहले से ही 36% से अधिक है।

और अगर हम सीएमटीपीएल फीस में वृद्धि का विश्लेषण करें तो बीमा कंपनी IC "RESO-Garantia" की रेटिंग में भी सुधार हुआ है। इसलिए, 2015 में, वह फीस की कुल राशि में 48.5% की वृद्धि करने में सफल रही।

2015 में, बाजार बड़ा हो गया

पोवर्ष की पहली छमाही के परिणामों के अनुसार, शीर्ष दस में शामिल बीमा कंपनियों की कुल बाजार हिस्सेदारी बढ़कर 77% हो गई, जो बाजार के मजबूत होने का भी संकेत देती है।

यदि आप यह समझना चाहते हैं कि किसी निश्चित बीमाकर्ता के साथ सहयोग करना है या नहीं, तो उसकी रेटिंग का पता लगाना सबसे अच्छा होगा। सेंट पीटर्सबर्ग या राजधानियों में बीमा कंपनियों के पास अलग-अलग क्षेत्रीय स्थितियों के कारण एकत्रित प्रीमियम की अलग-अलग मात्रा हो सकती है, जो ग्राहक प्रवाह के समग्र स्तर को निर्धारित करती है। साथ ही, एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया विश्लेषण इस परिस्थिति को ध्यान में रखने और यह समझने में मदद करेगा कि कौन सी बीमा कंपनी आपके लिए सही है।