अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के मुख्य रूप

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

चल रहे कमोडिटी लेनदेन के लिए अंतर्राष्ट्रीय बस्तियां विभिन्न देशों के व्यापारिक जगत में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। वे माल या सेवाओं के आदान-प्रदान के लिए सभी विदेशी व्यापार संचालन को कवर करते हैं, गैर-वाणिज्यिक संचालन के वित्तीय घटक को विनियमित करते हैं, पूंजी के सक्रिय आंदोलन को बढ़ावा देते हैं, बाजार में सुधार करते हैं।

सिद्धांत, प्रकृति और अंतरराष्ट्रीय बस्तियों के रूप

अंतर्राष्ट्रीय निपटान बैंकों की विदेशी शाखाओं या किसी विदेशी बैंक में खुले संवाददाता (नोस्ट्रो) बैंक खातों या बस्तियों और पूंजी प्रवाह के लिए वर्तमान संवाददाता (लोरो) खातों का उपयोग करके विशेष खातों के माध्यम से किया जाता है।

अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में संगठन और भुगतान के प्रकार काफी विविध हैं। एक नियम के रूप में, सभी अंतरराष्ट्रीय बस्तियों को अंजाम दिया जाता हैपरिवर्तनीय मुद्राओं में, अर्थात् आर्थिक अर्थों में अग्रणी देशों की राष्ट्रीय मुद्राओं में।

आज की वित्तीय दुनिया में, विशेष परिस्थितियों में सोने के निपटान के दायित्व गायब हो गए हैं, लेकिन देश परिवर्तनीय मुद्राओं को खरीदने के लिए अपने सोने के भंडार के कुछ हिस्सों को बेच सकते हैं। इस प्रकार, सोना सभी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की गारंटी का आधार बना हुआ है।

आमतौर पर, अंतरराष्ट्रीय भुगतान व्यापार संबंधों में भाग लेने वाले देशों के मुद्रा कानूनों, अनुबंधों की शर्तों, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के नियमों और देश की विदेशी आर्थिक गतिविधि द्वारा नियंत्रित होते हैं। इसी समय, विश्व आर्थिक व्यवहार में, अनुबंधों के तहत कई प्रकार के गैर-नकद भुगतान होते हैं जो देशों के वित्तीय भंडार का प्रभावी ढंग से और लचीले ढंग से उपयोग करना, आर्थिक विकास को बढ़ावा देना और अंतरराष्ट्रीय मुद्रा निपटान के संचालन के लिए विभिन्न बैंकिंग विधियों का उपयोग करना संभव बनाता है।.

आदेश और नियम एक विनिमय प्रणाली में संयुक्त

अंतर्राष्ट्रीय बस्तियां, वास्तव में, घरेलू बस्तियों के रूपों की नकल करती हैं, जिनसे वे केवल मुद्रा घटक में भिन्न होते हैं: वे किसी अन्य के लिए घरेलू राष्ट्रीय मुद्रा का वास्तविक विनिमय हैं।

कानूनी शब्दों में, यह निर्धारित करना आवश्यक है कि लेन-देन किस मुद्रा में होना चाहिए, क्योंकि कभी-कभी व्यापारियों की आवश्यकताएं विभिन्न देशों की कई मुद्राओं पर कब्जा कर लेती हैं।

शारीरिक रूप से, बैंक नोट अंतरराष्ट्रीय निपटान में भाग नहीं लेते हैं, और लेनदेन के लिए भुगतान स्वयं दस्तावेजी लेनदेन, स्थानान्तरण, साख पत्र, चेक, विनिमय के बिल के रूप में किए जाते हैं। अंतरराष्ट्रीय बस्तियों के रूप की अभिव्यक्ति -देशों का दस्तावेजी कारोबार।

वर्तमान में, अधिकांश देशों के वित्तीय भंडार अमेरिकी डॉलर में हैं, जो कुछ आर्थिक रूप से अस्थिर देशों के लिए खतरनाक हो सकते हैं, खासकर वित्तीय संकट के समय में।

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान की विशेषताओं में शामिल हैं

1. अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के मुख्य रूपों का उपयोग करने के तरीके के रूप में एक अंतरराष्ट्रीय अनुबंध का अनिवार्य निष्पादन।
2. शिपिंग और भुगतान दस्तावेजों का भुगतान।
3. विदेशी व्यापार लेनदेन में भाग लेने वाले देशों के कानूनों द्वारा सभी अंतरराष्ट्रीय बस्तियों का लेखा और विनियमन।
4. देशों के सोने और विदेशी मुद्रा भंडार की भौतिक भागीदारी के बिना लेनदेन की दस्तावेजी प्रकृति के माध्यम से बस्तियों का एकीकरण।
5. मुद्रा उद्धरण और दरों के प्रभाव पर अंतरराष्ट्रीय बस्तियों की निर्भरता।
6. अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक समुदाय द्वारा अपनाए गए व्यापार लेनदेन के एकीकृत नियमों और गारंटी का उपयोग करना।

अंतर्राष्ट्रीय कैशलेस भुगतान का सार, अवधारणा और रूप विदेशी व्यापार लेनदेन की प्रभावशीलता का आधार हैं।

भुगतान के कई बुनियादी प्रकार हैं। वे उप-विभाजित हैं:

• साख पत्र और भुगतान के संग्रह के तरीके;
• मनी ट्रांसफर;
• खुले मुद्रा खातों का उपयोग करके अग्रिम धन हस्तांतरण के साथ निपटान;
• बिल और चेक भुगतान;
• अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा निपटान के क्रेडिट और समाशोधन प्रपत्र शामिल हैं।

साख पत्र और अन्य रूप

अंतर्राष्ट्रीय बस्तियों के दस्तावेजी रूप जारी किए गए दस्तावेजों के आधार पर भुगतान हैं। वास्तव में, यह बैंक का दायित्व है कि वह भुगतान करे यदि बैंक के ग्राहक से किसी तीसरे पक्ष को भुगतान करने का अनुरोध किया जाता है।

अंतरराष्ट्रीय निपटान अभ्यास में, आमतौर पर क्रेडिट के एक अपरिवर्तनीय पत्र का उपयोग किया जाता है, अर्थात, बैंक क्लाइंट द्वारा लेनदेन को रद्द करने के अधिकार के बिना। अंतरराष्ट्रीय बस्तियों के रूपों में एक दस्तावेजी साख पत्र भी शामिल है।

व्यवहार में, इसका मतलब है कि एक तीसरा पक्ष - लेन-देन में एक भागीदार (लाभार्थी) माल के शिपमेंट की पुष्टि करने वाले दस्तावेज जारी करता है, बैंक ग्राहक भौतिक रूप से माल प्राप्त किए बिना भुगतान के लिए एक आदेश देने के लिए बाध्य है।.

दो भाग लेने वाले बैंकों द्वारा भुगतान की गारंटी के साथ, और पुष्टि नहीं की गई, एक बैंक की गारंटी के साथ, क्रेडिट पत्र की पुष्टि की जा सकती है, जिसे क्रेडिट पत्र जारी किया जाता है। लेन-देन के महत्व या जोखिम के आधार पर, पार्टियां क्रेडिट के एक या दूसरे रूप का चयन करती हैं।

इसके अलावा, अंतरराष्ट्रीय निपटान के क्रेडिट फॉर्म में वित्तीय कवरेज के साथ और बिना लेनदेन शामिल हैं।

• क्रेडिट के एक कवर पत्र के साथ, लेनदेन की पूरी राशि तुरंत विक्रेता के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।
• साख पत्र खोलते समय असुरक्षित साख पत्र बैंक को धन हस्तांतरित करने के लिए बाध्य नहीं करता है।

साख पत्र की विशेष विशेषताएं और विदेशी व्यापार लेनदेन में उनका उपयोग

साख पत्र के विशेष गुणों में अंतरराष्ट्रीय व्यापार में भुगतान के विशेष रूपों के रूप में इसकी हस्तांतरणीयता और परिक्रामी शामिल है।

• हस्तांतरणीय याक्रेडिट का एक हस्तांतरणीय पत्र धन को तीसरे पक्ष को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।
• क्रेडिट का एक परिक्रामी पत्र भागों में धन के उपयोग को सुनिश्चित करता है, दस्तावेज़ीकरण की पूर्ण प्राप्ति से पहले अग्रिम भुगतान करने की संभावना।

अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन में साख पत्र का उपयोग गारंटी के साथ अनुबंध प्रदान करता है, प्रभावी और सुरक्षित विदेशी व्यापार लेनदेन के कार्यान्वयन में एक प्रकार का बीमा है।

बैंक निपटान के अभ्यास में, साख पत्रों के निष्पादन के कई रूप स्वीकार किए जाते हैं।

• विलंबित भुगतान। वे माल की वास्तविक प्राप्ति के बाद अंतिम भुगतान के लिए प्रदान करते हैं। विदेशी आर्थिक गतिविधि की प्रणाली में, निर्यातक के लिए भुगतान का यह सबसे प्रतिकूल रूप है।
• भुगतान नजर में। उनका मतलब दस्तावेजों की प्रस्तुति पर प्रस्तुत दस्तावेजों में इंगित राशि में तत्काल भुगतान है।
• अत्यावश्यक ड्राफ्ट की स्वीकृति के साथ भुगतान। वे दस्तावेजों में निर्दिष्ट भुगतान की नियत तारीख पर भुगतान प्रदान करते हैं। इस मामले में, बिल भुगतान प्रदान किए जाने पर, बिल ब्याज को छोड़कर भुगतान राशियों की प्राप्ति के लिए प्रदान करना संभव है।

इस घटना में कि इस तरह की गणना प्रदान नहीं की जाती है, क्रेडिट के पत्र को किस्त भुगतान के साथ बुलाया जाता है और दस्तावेजों को समय सीमा के साथ प्राप्त होने पर किया जाता है।

सुरक्षा का मार्जिन: विदेशी व्यापार में अतिरिक्त प्रकार के साख पत्र

• ड्राफ्ट की बातचीत के साथ साख पत्र, यानी किसी भी बैंक द्वारा भुगतान करने की संभावना। ऐसे में दस्तावेजों के प्रसंस्करण के नियमों में विसंगति का खतरा है। इसीलिए,एक प्रकार का साख पत्र चुनते समय, अंतर्राष्ट्रीय भुगतान की अवधारणा और रूपों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है।
• इनवॉइस का उपयोग करके साख पत्र। ऐसी गणनाओं में, मुख्य दस्तावेज एक प्रोफार्मा चालान है जो शिपमेंट के प्रकार और प्रकारों को दर्शाता है, जो भुगतान के बाद भी खरीदार को माल की डिलीवरी की गारंटी देता है।

लाल रेखा वाली बस्तियां साख पत्र हैं जो अग्रिमों के भुगतान की व्यवस्था करती हैं।

नकद फॉर्म

व्यापार और वित्तीय लेनदेन के क्षेत्र में, वित्तपोषण अनुबंधों के संग्रह के तरीके विशेष रूप से लोकप्रिय और एकीकृत हैं, जो अंतरराष्ट्रीय भुगतान के अभ्यास में व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं।

संग्रह प्रेषणकर्ता बैंक (या निर्यातक) का दायित्व है कि वह ग्राहक-प्रधानाचार्य के आदेश से संबंधित सभी आवश्यक कार्यों को पूरा करे, और लेन-देन में भुगतानकर्ता-प्रतिभागी से धन प्राप्त करे, धन को क्रेडिट करे प्रिंसिपल का खाता।

संग्रह भुगतान के रूप में अंतर्राष्ट्रीय निपटान के संगठन और रूप दो प्रकार के होते हैं: नेट और डॉक्यूमेंट्री।

• नेट कलेक्शन बिल ऑफ एक्सचेंज और प्रॉमिसरी नोट्स, चेक पर भुगतान है; इस प्रकार की भुगतान रसीद में वाणिज्यिक दस्तावेज़ शामिल नहीं हैं।
• दस्तावेजी संग्रह एक वाणिज्यिक लेनदेन के साथ दस्तावेजों का एक संग्रह है: चालान, शिपिंग, परिवहन कारनेट (कारनेट-टीर) दस्तावेज।

एक नियम के रूप में, अंतरराष्ट्रीय बस्तियों में संग्रह प्रपत्र का उपयोग उन ग्राहकों के बीच किया जाता है जिनके पास दीर्घकालिक सहयोग है।

यह फॉर्म नहीं हैबिना शर्त भुगतान प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, भुगतान के क्रेडिट रूपों के पत्रों के साथ, हालांकि, इसके अपने निर्विवाद फायदे हैं।

• सबसे पहले, साख पत्र की तुलना में भुगतान लेनदेन का कम जोखिम।
• बैंक लेनदेन पर प्रत्यक्ष बचत के साथ संचालन में आसानी, कम लागत।
• लेन-देन में भाग लेने वाले बैंकों के लिए जिम्मेदारी की कम डिग्री।

विदेशी व्यापार लेनदेन में संग्रह निपटान को प्राथमिकता देने वाले पक्ष वर्तमान अंतर्राष्ट्रीय कानून द्वारा निर्धारित किए जाते हैं। यह मूलधन भेजने वाला बैंक है, जिसे मूलधन ने भुगतान की रसीद सौंपी है; संग्रहकर्ता बैंक या बैंक जो भुगतानकर्ता को दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है और अंत में, भुगतानकर्ता को समझौते के तहत।

उसी समय, प्रेषण बैंक भुगतान प्राप्तकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों की जांच करने के लिए बाध्य नहीं है - मूलधन, सत्यापन का अभ्यास निर्यातक की जिम्मेदारी है।

स्वयं दस्तावेज़, लेन-देन के लिए बैंकों और पार्टियों के विवरण की उपलब्धता, संग्रह आदेशों के निष्पादन के नियमों द्वारा नियंत्रित होती है। नियम संग्रह आदेश के साथ लेन-देन की मुख्य शर्तों को भी नियंत्रित करते हैं।

अन्य प्रकार और भुगतान के प्रकार

साख पत्र और संग्रह भुगतान के अलावा, जो विदेशी व्यापार लेनदेन में अंतरराष्ट्रीय निपटान के मुख्य रूप हैं, उनमें से अन्य प्रकार भी व्यापक रूप से उपयोग किए जाते हैं।

उपरोक्त के अलावा, उन्हें निम्नलिखित महत्वपूर्ण प्रकारों द्वारा दर्शाया गया है:

1. बैंक हस्तांतरण विदेशी मुद्रा लेनदेन के स्वीकृत रूपों में से एक है। स्थानांतरण प्राप्तकर्ता या हस्तांतरण को सीधे पैसे का भुगतान हैबैंक के ग्राहक की ओर से एक बैंक से दूसरे बैंक में मुद्रा निधि। उसी समय, बैंक अनुबंध को पूरा करने के लिए कोई दायित्व नहीं उठाता है, जो मुद्रा हस्तांतरण का आधार है। रूसी संघ के कानून के अनुसार, एक बैंक एक मुद्रा नियंत्रण एजेंट है, लेकिन यह कानून द्वारा स्थापित ढांचे के भीतर अपने दायित्वों को पूरा करता है: यह लेनदेन पासपोर्ट तैयार करता है, निर्यात कार्यों से विदेशी मुद्रा की बिक्री की समयबद्धता की निगरानी करता है, और प्राप्त करता है सीमा शुल्क दस्तावेज सीमा शुल्क नियंत्रण के तहत लेनदेन के पारित होने की पुष्टि करते हैं। अनुबंध के निष्पादन के लिए अन्य सभी दायित्व ग्राहक को सौंपे जाते हैं - विदेशी आर्थिक गतिविधि में एक भागीदार।
2. बैंक भुगतान की किस्मों में से एक अग्रिम भुगतान है। एक नियम के रूप में, यह आयातकों द्वारा किया जाता है, और अग्रिम भुगतान, विश्व अभ्यास के अनुसार, लेनदेन मूल्य के 30% तक पहुंच सकता है। यह एक अनुबंध के तहत महंगी धातुओं, मूल्यवान उपकरणों की आपूर्ति और व्यक्तिगत महंगे ऑर्डर के निष्पादन के लिए अग्रिम भुगतान करने की प्रथा है।
3. एक प्रकार के बैंक हस्तांतरण दस्तावेजी (सशर्त) स्थानान्तरण हैं - वे निर्यातक के बैंक द्वारा आयातक के बैंक को माल की शिपमेंट और गुणवत्ता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज प्रदान करने के बाद उचित राशि का भुगतान करने के प्रावधान में शामिल हैं। दस्तावेजी स्थानान्तरण करने के लिए, निर्यातक बैंक को शिपिंग दस्तावेज़ प्रदान करता है जो निर्यातक देश के बाहर माल के भौतिक निकास की पुष्टि करता है, अर्थात निर्यात क्षेत्र से माल के निर्यात की पुष्टि करता है।
4. खुले खाते पर करेंसी सेटलमेंट - विभिन्न रूपों का उपयोग करने की वर्तमान प्रथाअंतरराष्ट्रीय बैंक भुगतान। इस प्रकार के भुगतान का उपयोग उन ग्राहकों के बीच किया जाता है जिनका निर्यात-आयात संचालन के क्षेत्र में दीर्घकालिक सहयोग होता है, और इसलिए बिना शर्त एक दूसरे पर भरोसा करते हैं। खुले खाते के लेन-देन को इस तथ्य की विशेषता है कि, माल के शिपमेंट पर, निर्यातक अनुबंध में अपने साथी के लिए एक खाता खोलता है - माल का आयातक - खरीदार के नाम पर बैंक में, डेबिट में लेनदेन के तहत भुगतान दर्ज करना खुले खाते से। माल के शिपमेंट के बाद, आयातक खाते के डेबिट पर ऋण का निपटान करता है, इस प्रकार, अनुबंध के तहत निपटान बंद हो जाता है।

खाता खोलने के लिए बैंक हस्तांतरण करने की प्रक्रिया सरल है। ग्राहक एक खाता खोलता है और इस खाते पर ग्राहक के धन को रखने के लिए बैंक के दायित्व पर बैंक के साथ एक समझौता करता है और ग्राहक द्वारा खोले गए खाते में आने वाली सभी धनराशि को मालिक के पक्ष में जमा करता है। साथ ही:

• विदेशी मुद्रा लेनदेन में अंतरण करने वाले बैंक, मध्यस्थ बैंक और लाभार्थी (स्थानांतरित करने वाला बैंक) को लेनदेन में भाग लेने वाले तीसरे पक्ष के रूप में माना जाता है।
• एक संवाददाता खाता खोलने के लिए एक समझौते के समापन पर धन का उपयोग करने, उनके हस्तांतरण और भंडारण की प्रक्रिया पर बातचीत की जाती है।
• हस्तांतरण करने के लिए बैंक के दायित्वों के लिए, ग्राहक बैंक को भुगतान आदेश प्रदान करता है। बैंक भुगतान आदेश और खाता खोलने के समझौते के आधार पर भुगतान निष्पादित करता है।

खाता खोलने के लिए स्थानान्तरण, एक नियम के रूप में, स्विफ्ट प्रणाली में किया जाता है और इसमें एक घंटे से अधिक समय नहीं लगता है। कुछ बैंकों की रिपोर्टिंग अवधि के यांत्रिकीकभी-कभी धन की प्राप्ति में देरी होती है, जो बैंक के संवाददाता खातों से गुजरते हुए, एक दिन में ग्राहक के खाते में जमा कर दी जाती है और खरीदार द्वारा वास्तविक हस्तांतरण की तुलना में बहुत बाद में।

विदेश व्यापार संचालन में बैंक निपटान के रूपों में से एक के रूप में मुद्रा समाशोधन

यह दो या दो से अधिक देशों की सरकारों के बीच एक समझौते के आधार पर भुगतान का स्वीकृत रूप है। समझौता दायित्वों और दावों के अनिवार्य पारस्परिक ऑफसेट को परिभाषित करता है।

समाशोधन बस्तियों की मदद से हासिल किए गए लक्ष्य विविध हैं। एक नियम के रूप में, एक समाशोधन समझौते का समापन करते समय, प्रत्येक राज्य अपने विशिष्ट कार्यों को हल करता है। यह हो सकता है:

• विदेशी व्यापार लेनदेन के माध्यम से सोने और विदेशी मुद्रा भंडार का संतुलित खर्च सुनिश्चित करने का कार्य;
• विभिन्न प्रकार के सॉफ्ट लोन प्राप्त करने का एक तरीका;
• अन्य देशों से अनुबंध की प्रतिकूल शर्तों के खिलाफ एक जवाबी उपाय के रूप में भी उपयोग किया जाता है;
• निष्क्रिय आर्थिक सहायता के प्रावधान में योगदान देता है और निष्क्रिय बैलेंस शीट के साथ आर्थिक विकास में पिछड़े देशों को लक्षित वित्त पोषण करता है।

समाशोधन निपटान की एक विशेषता समाशोधन बैंकों के साथ बस्तियों में अंतरराष्ट्रीय (महंगी) मुद्रा का प्रतिस्थापन है, जिसमें सभी दावों के अंतिम ऑफसेट को प्राप्त करने के लिए राष्ट्रीय मुद्रा में भुगतान करने की संभावना है।

अंतरराष्ट्रीय संबंधों के क्षेत्र में, समाशोधन बस्तियां एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं और राष्ट्रीय मुद्राओं के अधिक पूर्ण उपयोग में योगदान करती हैं, वर्तमान संचालन के लिए मुद्राओं का पारस्परिक विनिमय।भुगतान, समझौतों, राष्ट्रीय मुद्राओं के ढांचे के भीतर परिवर्तनीयता बनाने की संभावना प्रदान करता है।

मुद्रा समाशोधन का रूप समझौते के देशों-प्रतिभागियों पर निर्भर करता है और द्विपक्षीय और बहुपक्षीय समझौते हो सकते हैं। बहुपक्षीय समाशोधन बस्तियों का एक उल्लेखनीय उदाहरण सीएमईए सदस्य देशों का पूर्व, ऐतिहासिक संघ है, वर्तमान में ये ईईसी देश हैं।

निष्कर्ष

अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के बैंक रूप विश्व अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे विदेशी व्यापार लेनदेन के तहत भुगतान और दायित्वों को विनियमित करते हैं।

देशों के बीच आर्थिक, सांस्कृतिक और व्यावसायिक संबंधों के विकास में योगदान करें।

देश के आर्थिक विकास के स्तर के सीधे अनुपात में, राष्ट्रीय मुद्रा की परिवर्तनीयता व्यापार लेनदेन के समापन के लिए समीचीनता और नियम है, बैंकिंग अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के रूप का चुनाव।

देश में विदेशी मुद्रा वित्तीय संबंधों को नियंत्रित करने वाले पारस्परिक रूप से लाभकारी संबंधों और कानून के अनिवार्य विचार से संबंधित पक्षों के बीच इन सभी शर्तों पर विस्तार से चर्चा की जानी चाहिए।

अंतर्राष्ट्रीय बैंक भुगतान के रूप किसी भी विदेशी व्यापार लेनदेन का शिखर हैं। बैंक न केवल भुगतान की समयबद्धता को विनियमित करते हैं, बल्कि चल रहे व्यापार लेनदेन के एक प्रकार के गारंटर के रूप में भी कार्य करते हैं।

बैंकिंग भागीदारी के बिना, कई व्यापार संबंध संभव नहीं होंगे। एकीकृत नियमों और दस्तावेजों का उपयोग निर्यातकों और आयातकों - विदेशी व्यापार बाजार में प्रतिभागियों को प्रभावी ढंग से और लाभप्रद रूप से करने की अनुमति देता हैगतिविधियाँ, जिससे अंतर्राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के विकास में योगदान होता है।