साख पत्र के तहत गणना: योजना, विशेषताएं, फायदे और नुकसान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

साख पत्र - यह क्या है? ग्राहक की ओर से और उसके खर्च पर, निर्दिष्ट राशि के भीतर और आदेश में निर्दिष्ट शर्तों पर, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को भुगतान करने के लिए यह बैंक का दायित्व है। साख पत्रों के निपटान के ढांचे में मुख्य विशेषता यह है कि बैंक केवल दस्तावेजों के साथ व्यवहार करते हैं, न कि उन सामानों के साथ जो ये कागजात दर्शाते हैं।

साख पत्र के मुख्य लाभ क्या हैं?

साख पत्र के फायदे, एक नियम के रूप में, इस प्रकार हैं:

• खरीदार से आपूर्तिकर्ता को राशि की गारंटी की रसीद।
• वितरण की शर्तों और साख पत्र के साथ बैंक द्वारा अनुपालन की निगरानी।
• आर्थिक टर्नओवर से फंड डायवर्ट नहीं करना।
• लेन-देन रद्द होने पर खरीदार को पूर्ण और गारंटीकृत धनवापसी प्रदान करना।
• लेन-देन की वैधता के लिए क्रेडिट संस्थानों की कानूनी देयता की उपस्थिति जिसमें साख पत्र का उपयोग किया जाता है।

क्या हैंलेटर ऑफ क्रेडिट सेटलमेंट स्कीम के नुकसान?

खामियां

कमियों की सूची छोटी है, और उन्हें महत्वपूर्ण कहना मुश्किल है। वे इस प्रकार हैं:

• साख पत्र जारी करने के विभिन्न चरणों में बड़ी संख्या में दस्तावेजों से जुड़ी कुछ कठिनाइयों की उपस्थिति।
• कुछ अतिरिक्त लागतें जो बैंक शुल्क में जाती हैं।

विशेषताएं

लेटर ऑफ क्रेडिट सेटलमेंट स्कीम के आवेदन को विक्रेता और खरीदार के बीच समझौते में निर्दिष्ट किया जाना चाहिए। गणना योजना मुख्य अनुबंध में स्थापित है, जो दर्शाती है:

• जारीकर्ता बैंक का नाम और धन प्राप्त करने वाले की सेवा करने वाली संरचना।
• धन प्राप्त करने वाले का नाम और राशि, साथ ही साख पत्र के प्रकार का संकेत दें।
• साख पत्र के उद्घाटन के बारे में प्राप्तकर्ता को सूचित करने का विकल्प।
• भुगतानकर्ता को राशि जमा करने के लिए खाता संख्या के भुगतानकर्ता को संदेश, जो निष्पादन बैंक द्वारा खोला जाता है।
• प्राप्तकर्ता द्वारा प्रदान किए गए दस्तावेजों की सटीक विशेषताओं के साथ पूरी सूची।
• साख वैधता अवधि और कागजी कार्रवाई आवश्यकताओं का पत्र।
• डिफ़ॉल्ट के लिए देयता के साथ-साथ भुगतान शर्तें।

इसके अलावा, अनुबंध उन शर्तों को दर्शा सकता है जो निपटान की प्रक्रिया से संबंधित हैं।

बैंकों द्वारा खोले गए साख पत्रों के प्रकार:

• आच्छादित, या जमा किया गया, जिसे खोलने पर साख पत्र की राशि निष्पादन बैंक को हस्तांतरित कर दी जाती है;
• अनकवर्ड, या गारंटीड, जबकि लेटर ऑफ क्रेडिट की राशि को निष्पादित बैंक द्वारा मुख्य कॉरेस्पोंडेंट टर्म से राइट ऑफ किया जा सकता है;
• प्रतिसंहरणीय, जिसे भुगतानकर्ता के आदेश के आधार पर रद्द या बदला जा सकता है; धन के प्राप्तकर्ता के साथ क्रेडिट पत्र को रद्द करने या परिवर्तनों के पूर्व-अनुमोदन की आवश्यकता नहीं होगी। जब साख पत्र रद्द कर दिया जाता है, तो जारीकर्ता बैंक प्राप्तकर्ता के प्रति कोई दायित्व वहन नहीं करता है;
• नामांकित बैंक और धन प्राप्त करने वाले के साथ समझौते के बाद ही क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्रों को बदला या रद्द किया जा सकता है।

साख पत्र के तहत गणना: योजना

साख पत्रों के निपटान की प्रक्रिया आमतौर पर इस प्रकार है:

• माल की आपूर्ति के लिए एक अनुबंध का निष्कर्ष।
• खरीदार को जारीकर्ता को साख पत्र खोलने का निर्देश देना और इसके लॉन्च की प्रक्रिया।
• जारीकर्ता से सलाहकार बैंक को खोलने की सूचना।
• माल की शिपमेंट का संचालन करें।
• विक्रेता से सलाहकार एजेंसी को शिपिंग दस्तावेज़ सौंपने की प्रक्रिया।
• परामर्शदाता वित्तीय संस्थान से जारीकर्ता को दस्तावेज़ और आवश्यकताएं भेजना।
• खरीदार के खाते से धनराशि डेबिट करना।
• जारीकर्ता से नामित बैंक को वित्त का हस्तांतरण।
• खरीदार को प्रतिभूतियों का हस्तांतरण।
• विक्रेता के खाते में धनराशि जमा करना।

अचल संपत्ति खरीदते समय Sberbank से साख पत्र

आप कभी भी किसी बाहरी व्यक्ति के बारे में पूरी तरह से सुनिश्चित नहीं हो सकते हैं, खासकर जब बड़ी राशि के लेन-देन की बात आती है। Sberbank अपने ग्राहकों को आगे बढ़ने की पेशकश करता हैप्रत्येक पक्ष के लिए महत्वपूर्ण लेनदेन और गारंटीकृत सुरक्षा के परिणाम के लिए जिम्मेदार। खरीदारों को भरोसा है कि वे माल प्राप्त करेंगे, और विक्रेताओं को भुगतान के बारे में कोई संदेह नहीं है। अचल संपत्ति खरीदते समय Sberbank से क्रेडिट पत्र को कई जोखिमों से बचने और बेईमान ग्राहकों का शिकार न होने का एक अनूठा अवसर माना जाता है।

यह वित्तीय संस्थान द्वारा प्रदान की जाने वाली लगातार सेवाओं में से एक है। इसका सार लेनदेन में शामिल नागरिकों को अतिरिक्त गारंटी प्रदान करना है। इस प्रकार की गणना निम्नलिखित मामलों में समीचीन और बहुत फायदेमंद है:

• गिरवी रखने सहित अचल संपत्ति की बिक्री और खरीद के हिस्से के रूप में।
• रियल एस्टेट एक्सचेंज के बीच।
• मूल्यवान संपत्ति की बिक्री या खरीद करते समय, चाहे वह वाहन, गहने, प्रतिभूतियां, व्यवसाय में हिस्सा, और बहुत कुछ हो।
• महंगी सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए।

लेन-देन के लिए प्रत्येक पक्ष की बातचीत के सिद्धांत, जो भुगतान के तरीके के रूप में बैंक लेटर ऑफ क्रेडिट को प्राथमिकता देते हैं, इस प्रकार हैं:

• वे एक समझौता करते हैं जिसमें वे पार्टियों के दायित्वों, समझौते के विषय, दायित्वों की पूर्ति के समय के साथ-साथ मुद्दे की कीमत के साथ अधिकारों को निर्धारित करते हैं।
• लिखित समझौते पर दोनों पक्षों (या उनके आधिकारिक प्रतिनिधियों) द्वारा हस्ताक्षर किए गए हैं।
• इसके अलावा, खरीदार इन उद्देश्यों के लिए Sberbank में निर्दिष्ट राशि में एक विशेष खुले बचत खाते में धन हस्तांतरित करता हैअनुबंध।
• विक्रेता द्वारा हस्ताक्षरित समझौते के तहत अपने दायित्वों को पूरा करने के बाद, और खरीदार आवश्यक राशि को खाते में स्थानांतरित कर देता है, Sberbank विक्रेता को धन हस्तांतरित कर देगा।

नागरिक जो किसी विशेष अचल संपत्ति के लेन-देन में सीधे तौर पर शामिल होते हैं, वे अक्सर साख पत्र का उपयोग करते हैं। इस प्रकार की संपत्ति का अधिग्रहण काफी बड़ी खरीद है, और आमतौर पर काफी मात्रा में धन दांव पर लगा होता है। लेन-देन के सफल होने और सभी दायित्वों को पूरा करने के लिए, पार्टियां क्रेडिट पत्र जारी करने के लिए समझौते द्वारा स्थापित शर्तों के भीतर Sberbank पर आवेदन करती हैं।

व्यक्तियों के लिए साख पत्र का सार क्या है?

उनका उपयोग निम्नलिखित कार्यों के लिए किया जा सकता है:

• अचल संपत्ति लेनदेन करना।
• माल की खरीद और बिक्री करना।
• सभी प्रकार के कार्य और सेवाएं करना।

कवर किए गए साख पत्रों के बीच अंतर करें, जिसके तहत एक वित्तीय संस्थान नामित बैंक के निपटान के लिए राशि हस्तांतरित करता है। इसके अलावा, एक खुला प्रकार भी है, जिसमें जारीकर्ता धन हस्तांतरित नहीं करता है, लेकिन स्थापित राशि के भीतर संवाददाता खाते से धन लिखना संभव बनाता है।

बिक्री का अनुबंध: बुनियादी अवधारणाएँ

साख पत्र के साथ एक बिक्री और खरीद समझौता पार्टियों के लिए योजना के अपने दायित्वों को पूरा करने के मामले में अतिरिक्त गारंटी के संदर्भ में काफी सुरक्षित और सुविधाजनक का उपयोग करके लेनदेन को औपचारिक बनाता है।

जारीकर्ता की गणना करते समयभुगतानकर्ता की ओर से और उसके निर्देशों के अनुसार, प्राप्तकर्ता को धन हस्तांतरित करने के लिए एकतरफा दायित्व ग्रहण करता है, बशर्ते कि बाद वाला वित्तीय संस्थान को उपयुक्त दस्तावेज प्रस्तुत करता है जो आवश्यकताओं को पूरा करता है।

बिक्री के लिए एक अनुबंध, जिसमें क्रेडिट पत्र को भुगतान के रूप में दर्शाया गया है, मौजूदा आवश्यकताओं के अनुसार तैयार किया गया है। साख पत्र के तहत भुगतान की यह रणनीति किसी भी व्यापार लेनदेन के कार्यान्वयन में लागू की जा सकती है। उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति लेनदेन और माल की डिलीवरी के लिए साख पत्र का उपयोग करना बहुत आम है।

यह खाता कैसे खोलें?

लेन-देन के लिए पार्टियों के बीच क्रेडिट के एक पत्र के तहत निपटान के रूपों को लागू करने के लिए, एक उपयुक्त समझौता तैयार करना आवश्यक है। इसे एक दस्तावेजी आधार पर संकलित किया गया है, और भुगतान का प्रकार बिना किसी असफलता के इंगित किया गया है। समझौते में आमतौर पर निम्नलिखित आइटम शामिल होते हैं:

• लेन-देन के प्रत्येक पक्ष का नाम (आपूर्तिकर्ता और खरीदार)।
• बस्तियों के प्रकार और उनकी विविधता (उदाहरण के लिए, एक खुला अपरिवर्तनीय साख पत्र)।
• अनुबंध की शर्तों की पूर्ति के हिस्से के रूप में आपूर्तिकर्ता को हस्तांतरित की जाने वाली धनराशि की राशि।
• जिन शर्तों के लिए अनुबंध संपन्न हुआ है और कमीशन की राशि का संकेत है।
• भुगतान करने की प्रक्रिया (तुरंत पूरी राशि या अग्रिम स्थानान्तरण)।
• शर्तों को पूरा न करने की स्थिति में पार्टियों की कार्रवाई जिसके लिए क्रेडिट का भुगतान पत्र लागू किया गया था।
• सदस्यों के अधिकारों के साथ-साथ उनकी जिम्मेदारियां।

बयान

साख पत्र कैसे खोलें, यह पहले से पता लगाना महत्वपूर्ण है। हस्ताक्षरित अनुबंध को लागू करने के लिए, खरीदार को बैंक से संपर्क करना चाहिए और क्रेडिट सेटलमेंट फॉर्म के पत्र को इंगित करने वाला एक आवेदन तैयार करना चाहिए। इसके अलावा आवेदन में इंगित करें:

• एक समझौते का लिंक जिसके अनुसार पार्टियों के बीच एक साख पत्र का उपयोग किया जाएगा।
• आपूर्तिकर्ता की संस्था का नाम, साथ ही कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उसका डेटा।
• लेनदेन के प्रकार और विक्रेता को देय राशि का संकेत देना।
• अनुबंध की शर्तें और क्रेडिट के नकद पत्र को लागू करने की विधि (चाहे वह अग्रिम भुगतान हो या सभी धन, और यह भी कि वे किन शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं)।
• माल का नाम और संख्या जिसकी डिलीवरी अनुबंध में इंगित की गई है (या शायद हम सेवाओं या किसी प्रकार के काम के बारे में बात कर रहे हैं)।
• उस बैंकिंग संस्थान का नाम जो दायित्वों को पूरा करेगा।
• दस्तावेजों की सूची जिसे बैंक द्वारा समझौते की शर्तों के अनुपालन की पुष्टि के हिस्से के रूप में स्वीकार किया जाएगा।

आवेदन के पंजीकरण और हस्ताक्षर के क्षण से, साख पत्र लागू होता है। निष्पादित प्रकार को प्रत्येक पक्ष के आपसी समझौते से नई शर्तों के लिए बढ़ाया जा सकता है।

साख पत्र और सुरक्षित जमा बॉक्स में क्या अंतर है?

कई ग्राहक अक्सर यह सवाल पूछते हैं। कृपया निम्नलिखित पर ध्यान दें:

• नकदी का उपयोग कर समझौते के पक्षकारों के बीच समझौते के हिस्से के रूप में लेनदेन की सुरक्षा की गारंटी के लिए एक सुरक्षित जमा बॉक्स सबसे अच्छा विकल्प हैफंड।
• लेन-देन में प्रतिभागियों के लिए क्रेडिट का एक पत्र एक अतिरिक्त गारंटी के रूप में कार्य करता है, जो उनके बीच होने वाले गैर-नकद लेनदेन के अधीन होता है। जब पार्टियां समझौते में निर्दिष्ट दायित्वों को पूरा करती हैं, तो धन को गैर-नकद रूप में बचत खाते में संग्रहीत किया जाता है, जिसे ग्राहक द्वारा विशेष रूप से इन उद्देश्यों के लिए खोला जाता है। विक्रेता द्वारा लेन-देन की सभी शर्तों को सफलतापूर्वक पूरा करने के बाद, बैंक खरीदार के धन को विक्रेता के पक्ष में स्थानांतरित कर देता है।

तो अंतर यह है कि बाद में गैर-नकद भुगतान शामिल है, नकद नहीं।

हमने ऋण निपटान योजना के पत्र की समीक्षा की।