जीएपी बीमा क्या है: अवधारणा, परिभाषा, प्रकार, एक अनुबंध तैयार करना, गुणांक की गणना के लिए नियम, बीमा शुल्क दर और इनकार की संभावना

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

ऑटो बीमा दुनिया भर में बीमा का एक सामान्य रूप है। रूसी बाजार में सबसे प्रसिद्ध और लागू ओएसएजीओ और कैस्को बीमा हैं, जबकि अंतरराष्ट्रीय ऑटो बीमा क्षेत्र में बहुत सारे अतिरिक्त और नवाचार हैं। प्रतिस्पर्धात्मक लाभों की खोज में, बीमा कंपनियां प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सीमा का विस्तार करने के लिए तेजी से प्रयास कर रही हैं, इसलिए, विदेशी सहयोगियों के अनुभव को अपनाते हुए, वे घरेलू बाजार में कुछ प्रासंगिक ऑटो बीमा कार्यक्रमों को पेश करते हैं और अनुकूलित करते हैं। ऐसे कार्यक्रम का एक उदाहरण GAP बीमा है। गैप बीमा क्या है?

गैप बीमा की अवधारणा

GAP एक विदेशी संक्षिप्त नाम है, पूरा नाम गारंटीड एसेट प्रोटेक्शन जैसा लगता है, जिसका रूसी में अर्थ है "गारंटीड एसेट प्रोटेक्शन"।

परिभाषा के रूप मेंजीएपी-बीमा की अवधारणा के बारे में, हम कह सकते हैं कि यह सेवा बीमाकर्ता को घटना के समय कार की प्रारंभिक लागत और वास्तविक लागत (खाते में टूट-फूट को ध्यान में रखते हुए) के बीच अंतर के लिए बीमा कवरेज प्रदान करने की अनुमति देती है। CASCO के तहत बीमित घटना की - कार की चोरी या पूर्ण विनाश। और इस मामले में ग्राहक को समान मॉडल और ब्रांड की नई कार की लागत के बराबर बीमा मुआवजा प्राप्त होता है।

वास्तव में, CASCO भुगतान लगभग हमेशा वास्तविक मूल्यह्रास को ध्यान में रखते हुए किए जाते हैं। और "अपहरण" या "कार के पूर्ण विनाश" के जोखिमों के लिए भुगतान की राशि कार के बाजार मूल्य के बराबर होगी, न कि नई कार की लागत की राशि के बराबर। निश्चित रूप से हर कोई नहीं जानता कि सैलून से बाहर निकलते समय, कार मानक के रूप में अपने मूल्य का 20% खो देती है, अर्थात इसका बाजार मूल्य पहले से ही 20% कम होगा। और CASCO का बीमा करते समय, अनुबंध के समापन के समय बीमा राशि की गणना में इस अंतर को ध्यान में रखा जाएगा। तो GAP बीमा क्या है? और यह बीमा कैसे काम करता है?

गैप-बीमा का सार

इस अतिरिक्त बीमा को एक उदाहरण से समझना आसान है।

मान लीजिए कि शोरूम में एक नई कार 1,000,000 रूबल में खरीदी गई थी। उस समय जब कार ने सैलून के क्षेत्र को छोड़ दिया, इसकी लागत 800,000 रूबल हो गई। इसके अलावा, कार के मालिक ने "चोरी" (या चोरी) और "कुल विनाश" विकल्पों सहित जोखिमों की एक निश्चित सूची के साथ एक CASCO पॉलिसी खरीदी। मूल्यह्रास को ध्यान में रखते हुए, अधिकतम CASCO भुगतान की राशि कार के बाजार मूल्य से अधिक नहीं हो सकती है। होकरमरम्मत की असंभवता या अनुपयुक्तता के बारे में निष्कर्ष के साथ, आधा साल एक दुर्घटना में कार पूरी तरह से नष्ट हो गई थी। बीमा कंपनी 800,000 रूबल का भुगतान करेगी। लेकिन उसी सैलून में बिल्कुल नई कार की कीमत 1,000,000 रूबल है।

भुगतान के बाद घटनाओं के विकास के लिए दो विकल्प हैं:

1. कोई गैप बीमा नहीं।

नष्ट कार का मालिक एक नई कार खरीदता है, जबकि उसके पास 800,000 रूबल हैं। (बीमा कंपनी द्वारा भुगतान)। शेष 200,000 रूबल। वह खुद भुगतान करता है। यदि इतनी राशि उपलब्ध नहीं है, तो वह तब तक चलता है जब तक उसे ये धन नहीं मिल जाता। यह कोई रहस्य नहीं है कि यह अनिश्चित काल के लिए एक समस्या साबित हो सकती है।

2. गैप बीमा के साथ।

CASCO के लिए भुगतान पहले विकल्प के समान है, यानी 800,000 रूबल के बराबर। लेकिन लापता 200,000 रूबल। नई कार खरीदने के लिए… बीमा कंपनी दूसरे भुगतान के रूप में भी भुगतान करती है। यही GAP बीमा है।

दूसरे विकल्प के फायदे स्पष्ट हैं। हालांकि, सब इतना आसान नहीं है। बीमा कंपनियां कार मालिकों को इस प्रकार के बीमा की पेशकश करने में अभी बहुत सक्रिय नहीं हैं। उनकी ओर से कई प्रतिबंध और आवश्यकताएं हैं। यह समझ में आता है - कोई भी नुकसान में काम नहीं करना चाहता।

गैप बीमा के प्रकार

इन सूक्ष्मताओं को समझने के लिए, आपको CASCO में GAP-बीमा के प्रकारों से शुरुआत करनी होगी।

रूसी बाजार में दो प्रकार हैं:

1. GAP चालान नहीं है।

संक्षेप में, यह दृश्य पिछले उदाहरण में परिलक्षित होता है। यानी जब बात नई पर्सनल कार के इंश्योरेंस की आती है। इस मामले में, बीमित घटनाओं के होने परGAP बीमा CASCO भुगतान के बीच अंतर को कवर करता है, खाते में टूट-फूट और एक नई कार की लागत को ध्यान में रखते हुए। उदाहरण के अनुसार, यह 200,000 रूबल है।

2. GAP इनवॉइस.

इस प्रकार का उपयोग क्रेडिट पर खरीदी गई कारों के लिए किया जाता है। यह देखते हुए कि हर साल एक कार मूल्य में लगभग 10-15% खो देती है, 2 वर्षों में इसकी कीमत में 1/3 की गिरावट आएगी। मान लीजिए कि ऑपरेशन के 2 साल बाद कार की मौत के साथ एक दुर्घटना हुई। CASCO के तहत बीमाकर्ता जितनी राशि का भुगतान करेगा, वह संभवतः उस कार के लिए ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है जो अब मौजूद नहीं है। GAP बीमा CASCO भुगतान और क्रेडिट संस्थान को ऋण की वास्तविक राशि के बीच के अंतर को कवर करेगा। जैसा कि आप देख सकते हैं, हम यहां नई कार खरीदने की बात नहीं कर रहे हैं। लक्ष्य GAP-बीमा के साथ बैंक को पूरा कर्ज लौटाना है.

जीएपी-बीमा खरीदने की शर्तें

GAP बीमा केवल CASCO पॉलिसी के अतिरिक्त जारी किया जा सकता है। यह एक अलग प्रकार के बीमा के रूप में पेश नहीं किया जाता है। और अगर ऑटो बीमा बेचने वाली लगभग हर बीमा कंपनी में एक स्वैच्छिक प्रकार के बीमा के रूप में CASCO पॉलिसी खरीदी जा सकती है और कुछ रेटिंग हैं, तो केवल कुछ बीमाकर्ता ही हमारे बाजार में GAP बीमा की पेशकश करते हैं। बीमा कंपनी में जाने से पहले, कई खुले स्रोतों से जानकारी प्राप्त करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।

एक और महत्वपूर्ण बारीकियां हैं। एक नियम के रूप में, CASCO पॉलिसी खरीदते समय नई कारों के लिए GAP बीमा की पेशकश की जाती है, अधिक बार केवल क्रेडिट पर खरीदी गई कारों के लिए। इसके अलावा, यदि पहले वर्ष में CASCO को इस जोड़ के बिना जारी किया गया था, तोसबसे अधिक संभावना है, बीमाकर्ता बाद के वर्षों में इस विकल्प को जारी करने से इंकार कर देंगे। CASCO के साथ पहले वर्ष में तुरंत नई कार के लिए आवेदन करना आवश्यक है, तो बाद के वर्षों में इस सेवा का उपयोग करना संभव होगा। हालांकि, यहां भी बीमाकर्ता के साथ व्यक्तिगत रूप से प्रतिबंध हैं।

लागत की गणना कैसे की जाती है और यह किस पर निर्भर करता है?

ऐसे बीमा की लागत आमतौर पर कम होती है। यह CASCO पॉलिसी की लागत का 0.5 - 2.5% है, जिसके साथ, वास्तव में, यह बीमा खरीदा जाता है। ऐसा रन मुख्य रूप से कार के मेक और मॉडल पर निर्भर करता है। बीमा कंपनियों ने कारों के विभिन्न मॉडलों और मॉडलों की चोरी और दुर्घटनाओं में भागीदारी के आंकड़ों को लगातार अद्यतन किया है। इन संकेतकों के अनुसार, बीमाकर्ता भुगतान के लिए अपने जोखिमों की गणना करते हैं, इसलिए टैरिफ बनता है।

अनुबंध का निष्कर्ष

यदि, फिर भी, CASCO के लिए इस तरह के एक अतिरिक्त को खरीदने का निर्णय लिया जाता है, तो GAP बीमा अनुबंध तैयार करने से पहले, आपको बीमाकर्ता की शर्तों से विस्तार से परिचित होना चाहिए। अक्सर, बीमा के सभी नकारात्मक अनुभव इस पहलू के अध्ययन के प्रति लापरवाह रवैये से उत्पन्न होते हैं। लेन-देन के सभी आवश्यक पैरामीटर, भुगतान की शर्तें, बीमित घटनाओं से बहिष्करण GAP बीमाकर्ता के बीमा नियमों में निर्दिष्ट हैं। यह पढ़ा जाने वाला पहला दस्तावेज़ है। उदाहरण के लिए, हर साल GAP के लिए कवरेज की मात्रा घटेगी, साथ ही CASCO के लिए भी। यह टूट-फूट भी दिखाएगा। और अगर बीमा एजेंटबिक्री इसके बारे में बताने के लिए "भूल गई", और ग्राहक ने अनजाने में अनुबंध और बीमा नियमों को पढ़ा या नहीं पढ़ा, तो कार की चोरी या मृत्यु के मामले में भुगतान की राशि एक "अप्रिय" आश्चर्य बन सकती है ग्राहक।

गैप बीमा से बाहर निकलने का विकल्प

प्रश्न के लिए "क्या मैं GAP बीमा से बाहर निकल सकता हूँ?" - असमान उत्तर "हां, यह संभव है"। आखिरकार, यह जोड़, CASCO पॉलिसी की खरीद की तरह ही अनिवार्य नहीं है, यह कार मालिक का एक स्वैच्छिक निर्णय है। इसके अलावा, जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बीमाकर्ता स्वयं इस विकल्प को बेचने के लिए बहुत उत्सुक नहीं हैं, विशेष रूप से लगातार सभी को। बहुत सारे प्रतिबंध हैं। इसलिए, GAP-बीमा का अधिरोपण व्यावहारिक रूप से बाहर रखा गया है।

हमें पता चला कि GAP बीमा क्या है और इससे कैसे ऑप्ट आउट किया जाए। और अगर, फिर भी, GAP के रूप में CASCO को जोड़ने के लिए एक समझौते के समापन के लिए बीमाकर्ता या क्रेडिट संस्थान की ओर से कुछ दबाव है, तो ग्राहक अपनी आचरण की रेखा निर्धारित करने और सही निर्णय लेने में सक्षम होगा।

निष्कर्ष

इस बारे में निष्कर्ष के रूप में कि GAP बीमा क्या है और क्या यह खरीदने लायक है, हम कह सकते हैं कि इस पूरक में निस्संदेह फायदे हैं। उन्हें इस तथ्य में व्यक्त किया जाता है कि कार के मालिक के पास कार के नुकसान के मामले में महत्वपूर्ण वित्तीय नुकसान के बिना होने की गारंटी है। यदि कार व्यक्तिगत है, तो नई कार खरीदने के लिए अतिरिक्त निवेश और समय की हानि की आवश्यकता नहीं होगी। अगर कार गिरवी रखी जाती है (क्रेडिट कारों के मामले में), तो क्रेडिट के लिए वित्तीय दायित्वसंगठन को पूरी तरह से चुकाया जाएगा। और क्या यह खरीदने लायक है, यह हर किसी की निजी पसंद है।