बैंकों के निवेश उत्पाद

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंकों के निवेश उत्पाद विभिन्न स्तरों के वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला एक बिल्कुल नया अवसर है। उनका सार काफी व्यापक है, क्योंकि निवेश के साथ काम करने के लिए कई विकल्प हैं, लेकिन ज्यादातर मामलों में बैंक की भूमिका लगभग समान है - मध्यस्थता। वह स्वयं अपेक्षाकृत कम ही अपने स्वयं के धन का जोखिम उठाते हैं, ग्राहकों के धन का उपयोग करना पसंद करते हैं और इसके लिए उन्हें प्राप्त आय का एक हिस्सा प्रदान करते हैं।

दिखाई देने की विशेषताएं और कारण

निवेश उत्पादों जैसे उपकरण की आवश्यकता अपेक्षाकृत हाल ही में उत्पन्न हुई है। इस बिंदु तक, बैंक कम ब्याज दर पर ऋण लेकर और फिर उन्हें अपने स्वयं के ग्राहकों को उच्च दर पर प्रदान करके लाभ कमाने में काफी सफल रहे हैं। इसके अलावा, इन संगठनों ने सक्रिय रूप से अपने स्वयं के धन का उपयोग किया, क्योंकि जमा पर दर हमेशा ऋण से कम होती है। हालांकि, बाजार की स्थिति धीरे-धीरे स्थिर हो गई, औरअब, यदि आप इस तरह के अंतर पर कमा सकते हैं, तो केवल अपेक्षाकृत छोटा, बैंकों के मानकों से, पैसा। नतीजतन, वित्तीय संस्थान अस्तित्व के वैकल्पिक तरीकों की तलाश करने लगे और इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि निवेश उत्पादों की बिक्री पैसा कमाने और आगे की गतिविधियों को अंजाम देने का सबसे लाभदायक तरीका है।

निवेश बैंकिंग उत्पाद और सेवाएं

सभी बैंक कम से कम कुछ संभावित सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं, बहुत सारी किस्में हैं। उदाहरण के लिए, अक्सर एक वित्तीय संस्थान के निवेश उत्पादों में विशेष रूप से ट्रस्ट प्रबंधन सेवाएं शामिल होती हैं। यानी बैंक केवल ग्राहक का पैसा लेता है और उसकी सहमति से स्टॉक एक्सचेंज में इसका इस्तेमाल करना शुरू कर देता है।

एक नियम के रूप में, संगठन बहुत लाभदायक नहीं, बल्कि विश्वसनीय परियोजनाओं को तरजीह देता है जो सबसे अधिक संभावना लगातार एक निश्चित आय उत्पन्न करेगी। यह दृष्टिकोण आपको ग्राहक को समय पर और पूर्ण भुगतान करने की अनुमति देता है, और बदले में, वह अपने स्वयं के पैसे को कम जोखिम में डालेगा। हालांकि, यह इस वित्तीय साधन के साथ काम करने का एकमात्र तरीका नहीं है। बैंक प्रतिभूतियों को भी स्वीकार कर सकता है, जिसे वह बाद में स्टॉक एक्सचेंज में रखेगा और अपने विवेक से उनका निपटान करेगा, लेकिन मालिक की सहमति से। साथ ही, एक वित्तीय संस्थान ग्राहकों के अनुरोध पर केवल उन्हीं प्रतिभूतियों की खरीद या बिक्री के लिए सेवाएं प्रदान कर सकता है। अन्य बातों के अलावा, बैंक स्वयं प्रतिभूतियां जारी कर सकता है, जारी कर सकता हैनिवेश गतिविधियों आदि के लिए ऋण।

उत्पाद कार्यान्वयन और निर्माण

आय उत्पन्न करने के लिए अपनी गतिविधियों में निवेश उत्पादों का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए वित्तीय संरचना के लिए, इसे पहले कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। तो, पहले चरण में राज्य लाइसेंस प्राप्त करना है। इस महत्वपूर्ण दस्तावेज के बिना, ऐसी किसी भी गतिविधि को कानूनी नहीं माना जा सकता है, और क्लाइंट को आदर्श रूप से तुरंत इस पेपर के अस्तित्व को स्पष्ट करना चाहिए और इसकी प्रस्तुति की मांग करनी चाहिए। अधिकांश बैंक बिना किसी संकेत के ऐसा करते हैं, जनता को देखने के लिए ऐसे लाइसेंस पोस्ट करते हैं। दस्तावेज़ प्राप्त करना बहुत आसान नहीं है, और आपको अभी भी यह साबित करने की आवश्यकता है कि निवेश के साथ काम करने की प्रक्रिया में, संगठन जलेगा नहीं, लाभ कमाने में सक्षम होगा, और इसी तरह।

अगला कदम अंतरराष्ट्रीय व्यापार मंच में बैंक का प्रवेश है। कुछ मामलों में, उसे अपने स्वयं के ग्राहकों के लिए भी इसका उपयोग करना होगा, लेकिन यह हमेशा पहले से ही नहीं किया जाता है। यह नहीं कहा जा सकता है कि यह एक कठिन चरण है, क्योंकि ऐसी साइटें खिलाड़ियों की संख्या में निरंतर वृद्धि में रुचि रखती हैं, लेकिन कुछ प्रयास अभी भी करने होंगे।

यह सब हो जाने के बाद, आपको ऐसे विशेषज्ञों को नियुक्त करने या प्रशिक्षित करने की आवश्यकता है जो इस दिशा में काम करना और लाभ कमाना जानते हैं। अन्यथा, अपेक्षित आय के बजाय, आपको ठोस खर्च मिलेगा, और बैंक के लिए यह लगभग घातक है।

परिणामस्वरूप यह आवश्यकता उत्पन्न होती हैएक संगठन में एक निश्चित संरचना बनाने की आवश्यकता है जो एक तरफ वित्तीय निवेश से निपटेगी, और दूसरी ओर संभावित ग्राहकों को निवेश उत्पाद प्रदान करेगी। एक नियम के रूप में, ऐसी संरचनाओं को कम से कम दो और शाखाओं में विभाजित किया जाता है, लेकिन ये प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक की गतिविधियों की विशेषताएं हैं।

आखिरी चरण इस मुद्दे का तकनीकी पक्ष है। एक बैंक सिस्टम में पंजीकृत हो सकता है, सभी आवश्यक लाइसेंस प्राप्त कर सकता है, उत्कृष्ट विशेषज्ञों को नियुक्त कर सकता है और सर्विसिंग के लिए बड़ी संख्या में ग्राहकों को आकर्षित कर सकता है, लेकिन अगर ये विशेषज्ञ ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म के साथ काम करने में सक्षम नहीं हैं, तो उपरोक्त सभी क्रियाएं बदल जाएंगी। व्यर्थ होना।

संभावित समस्याएं

किसी भी गतिविधि की तरह, निवेश में कुछ समस्याएं हैं। इसलिए, शास्त्रीय आय सृजन प्रणालियों की तुलना में यह अधिक जोखिम भरा है, कई विधायी प्रतिबंध हैं, साथ ही सेंट्रल बैंक द्वारा कड़ा नियंत्रण भी है। उत्तरार्द्ध केवल सबसे अधिक लाभदायक (लेकिन जोखिम भरा) लेनदेन को प्रतिबंधित कर सकता है, क्योंकि यह देश की वित्तीय प्रणाली की समग्र स्थिरता को बाधित करेगा।

निवेश ऋण उत्पाद

बैंकिंग प्रकार के वित्तीय संस्थान के लिए यह एक और विकल्प है, जो अक्सर कानूनी संस्थाओं को दिया जाता है। इसका सार इस तथ्य में निहित है कि बैंक ग्राहक और निवेश वस्तु के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, पहले को ऋण जारी करता है, और उसकी कीमत परनिवेश कर रहा है। एक जोखिम भरा प्रणाली, हालांकि, भाग्य और / या सटीक गणना के साथ, यह एक कानूनी इकाई को जल्दी से ऋण चुकाने की अनुमति देता है, निवेश वस्तु - आवश्यक राशि प्राप्त करने के लिए, और बैंक - लाभ का हिस्सा। सामान्य तौर पर, सभी पक्ष आमतौर पर लेन-देन से खुश होते हैं, अगर यह अच्छी तरह से चला और कोई समस्या नहीं थी।

लाभ

नए निवेश उत्पाद जो लाभ प्रदान करते हैं, वे बहुत अधिक हैं। इनमें से पहले को प्राप्त लाभ की राशि माना जा सकता है। यह स्पष्ट है कि बैंक, एक नियम के रूप में, स्वयं ग्राहक से अधिक आय प्राप्त करता है। लेकिन यह अपने आप में जोखिम भी उठाता है (कम से कम ज्यादातर मामलों में)। दूसरा फायदा विशेषज्ञों की मदद है। सैद्धांतिक रूप से, कोई भी स्वतंत्र रूप से स्टॉक एक्सचेंज में एक खिलाड़ी बन सकता है और अपने विवेक से निवेश कर सकता है। हालांकि, वास्तव में, इस तरह का दृष्टिकोण अक्सर इस तथ्य की ओर ले जाता है कि एक व्यक्ति या कानूनी इकाई केवल अपना पैसा खो देगी यदि वह विशेष रूप से प्रशिक्षित कर्मचारियों की सेवाओं का उपयोग नहीं करता है।

खामियां

बेशक, नुकसान हमेशा होते हैं। इसलिए, निवेश उत्पाद अभी भी न केवल सभी मौजूदा वित्तीय साधनों में सबसे अधिक लाभदायक वित्तीय साधन बने हुए हैं, बल्कि संभावित जोखिमों के मामले में सबसे खतरनाक भी हैं। सबसे अधिक बार, बैंक अभी भी ग्राहक को वह राशि लौटाता है जो उसने जमा की थी, लेकिन आप लाभ की प्रतीक्षा नहीं कर सकते। इसके अलावा, कुछ मामलों में, जब संगठन की आय के साथ स्थिति बहुत कठिन होती है, तो धन की वापसी की बहुत उम्मीद की जा सकती हैलंबा।

परिणाम

सामान्य तौर पर, उपरोक्त सभी को देखते हुए, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि निवेश लाभदायक निवेश हैं, लेकिन केवल आय सृजन के लिए गारंटी की उपलब्धता और बैंक द्वारा ग्राहकों से प्राप्त धन के सामान्य उचित निपटान के अधीन हैं। दुर्भाग्य से, अक्सर यह सब केवल अनुभवजन्य रूप से या, सर्वोत्तम रूप से, अन्य लोगों या संगठनों की समीक्षाओं से निर्धारित किया जा सकता है जो पहले से ही अपने पैसे को जोखिम में डाल चुके हैं।