साधारण शब्दों में साख पत्र क्या है: सार और अर्थ

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

साधारण शब्दों में साख पत्र क्या है? यह प्रश्न वर्ल्ड वाइड वेब पर अक्सर पाया जा सकता है। बहुत से लोग मानते हैं कि इस शब्द का उपयोग किसी ऐसे जटिल शब्द के लिए किया जाता है जो औसत व्यक्ति के लिए समझ से बाहर है, लेकिन वास्तव में सब कुछ जितना लगता है उससे कहीं अधिक सरल है। आज के अपने लेख में हम आपको विस्तार से बताएंगे कि बैंक में साख पत्र क्या होता है। दिलचस्पी लेने वाला? तो जल्द ही अपने आप को परिचित करना शुरू करें!

साधारण शब्दों में साख पत्र क्या है?

हम झाड़-झंखाड़ नहीं मारेंगे, बल्कि आपके सवाल का तुरंत जवाब देंगे। सरल शब्दों में, आपके संगठन को वित्तीय लेनदेन के लिए पूर्व भुगतान से जुड़े जोखिमों से बचाने के लिए साख पत्र सबसे अच्छे और सबसे विश्वसनीय तरीकों में से एक है। क्रेडिट पत्र नए भागीदारों के साथ सहयोग करते समय बीमा करना संभव बनाता है। इस स्थिति में बैंक एक मध्यस्थ है, जोएक विशेष खाता अस्थायी रूप से पैसे जमा करता है। वह एक प्रकार के गारंटर के रूप में भी कार्य करता है, जो वित्त के भुगतान की जिम्मेदारी लेता है। यह आपूर्तिकर्ता और प्राप्तकर्ता दोनों के लिए अनुकूल परिस्थितियों का निर्माण करता है।

साख पत्र - एक विशेष बैंक खाता जो व्यापार संबंधों में उस पर वित्त आरक्षित करने का अधिकार देता है। अगर दोनों पक्ष समझौते की शर्तों का पालन करते हैं, तो बैंक को प्राप्तकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा।

साख पत्र का प्रयोग कहाँ किया जाता है?

सरल शब्दों में बैंक में साख पत्र - यह क्या है? हमें लगता है कि यह प्रश्न स्पष्ट है। आइए अब जानें कि इसका उपयोग कहां किया जाता है। एक नियम के रूप में, गणना के इन रूपों का सबसे अधिक बार व्यावसायिक क्षेत्र में उपयोग किया जाता है: एक उद्यमी जिसने उत्पाद का आदेश दिया था, वह यह सुनिश्चित कर सकता है कि शिपमेंट के बाद ही उसके कार्य खाते से वित्त वापस ले लिया जाएगा। आपूर्तिकर्ता, बदले में, यह सुनिश्चित कर सकता है कि उसे उसका उचित मौद्रिक भुगतान प्राप्त होगा। बैंक को आवश्यक दस्तावेज मिलने पर ही फंड ट्रांसफर किया जाता है। इसके अलावा, बड़े खरीद-बिक्री लेनदेन को समाप्त करते समय अक्सर भुगतान के क्रेडिट फॉर्म का उपयोग किया जाता है।

साख पत्र कैसे काम करता है?

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपको केवल उन पार्टियों के कार्यों के एल्गोरिदम से परिचित होना होगा जिन्होंने गणना के रूप का उपयोग करने का निर्णय लिया है, जिस पर हम चर्चा कर रहे हैं:

1. आपूर्तिकर्ता लिखित रूप में एक साख पत्र खोलने की घोषणा करता है, जिसके बाद उसे एक बैंक खाता सौंपा जाता है।
2. माल प्राप्त करने के बाद, खरीदार बैंक को दस्तावेज जमा करता है,जो आपूर्तिकर्ता के साथ अनुबंध की शर्तों की पूर्ति की पुष्टि करता है।
3. जब उपरोक्त प्रक्रियाएं पूरी हो जाती हैं, तो खरीदार के खाते से पूर्व-सहमति राशि निकाल ली जाती है।

निकासी भुगतान करने वाले बैंक या प्राप्तकर्ता बैंक द्वारा की जा सकती है।

क्रेडिट समझौता पत्र

साधारण शब्दों में साख पत्र क्या होता है इसके अलावा, आपको यह भी जानना होगा कि लेन-देन को पूरा करने के लिए क्या आवश्यक है।

पार्टियों के संबंधों को नियंत्रित करने वाले दस्तावेज़ में लेन-देन को पूरा करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी होती है। अनुबंध तय करता है:

• प्रयुक्त प्रपत्र का प्रकार।
• कमीशन शुल्क।
• प्रतिभागियों का विवरण।
• बुक करने योग्य वित्त राशि।
• डिफ़ॉल्ट के मामले में आवश्यक निर्देश।
• साख पत्र की शर्तें।
• पेआउट ऑर्डर।
• दोनों पक्षों के अधिकार और दायित्व।

साख पत्र के प्रकार

बैंक में निम्नलिखित प्रकार के साख पत्र हैं:

लेपित (जमा)	सबसे ज्यादा इस्तेमाल किया जाता है। लाभार्थी बैंक के खाते में शुरू से ही फंड ट्रांसफर किया जाता है
अनकवर्ड	कार्यकारी बैंक को समझौते में निर्दिष्ट राशि के भीतर संवाददाता खाते से वित्त वापस लेने का अधिकार दिया गया है
प्रतिसंहरणीय	यदि भुगतानकर्ता एक लिखित आदेश देता है तो जारीकर्ता धन के हस्तांतरण को रद्द कर सकता है। प्राप्तकर्ता से सहमति की आवश्यकता नहीं है
अपरिवर्तनीय	समझौताकेवल तभी रद्द किया गया जब विक्रेता इसके लिए सहमत हो
पुष्टि की गई (प्रतिसंहरणीय/अप्रतिसंहरणीय)	भुगतानकर्ता के खाते में धनराशि न होने पर भी भुगतान ठेकेदार द्वारा किया जाता है
रिजर्व	खाता खोलने वाला बैंक विक्रेता को भुगतान के इतिहास के बारे में एक लिखित वचन दे सकता है यदि खरीदार अनुबंध की शर्तों का पालन नहीं करता है। ऐसी स्थिति में, खरीदार आपूर्तिकर्ता के लिए सभी दायित्वों को पूरा करेगा
रिवॉल्वर	एक नियम के रूप में, वे भुगतान की पूरी राशि के एक हिस्से के लिए खुलते हैं, और खरीदार से धन की प्राप्ति के बाद, यह पहले से निर्दिष्ट राशि पर फिर से शुरू हो जाता है। इसका उपयोग उन क्षेत्रों में किया जाता है जहां एक निश्चित समय के अनुसार सामान पहुंचाया जाता है
परिपत्र	सलाह देने वाले क्रेडिट संस्थान के सभी संवाददाताओं को साख पत्र के तहत धन प्राप्त करने का अधिकार देता है
लाल खंड के साथ	जारीकर्ता के निर्देश पर, सलाह देने वाला बैंकिंग संगठन डिलीवरी की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रदान करने से पहले विक्रेता को वित्त का श्रेय देता है

अब सबसे अधिक अनुरोध किए गए पर एक नज़र डालते हैं।

ढका हुआ और खुला हुआ

जमा और गारंटीकृत लेन-देन सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले साख पत्र हैं। अनुबंधों के प्रकार स्वयं संचालन के विनिर्देश निर्धारित करते हैं।

1. कवर ऑपरेशन। इस मामले में, साख पत्र जारी करते समय, जारीकर्ता बैंक संपूर्ण के लिए भुगतानकर्ता के खाते के माध्यम से धन हस्तांतरित करता हैक्रेडिट पत्र का आकार। लेन-देन की पूरी अवधि के लिए निष्पादन बैंक के पूर्ण निपटान के लिए वित्त दिया जाता है।
2. खुला ऑपरेशन। एक गारंटीकृत बैंकिंग ऑपरेशन में जारीकर्ता बैंक द्वारा धन का हस्तांतरण शामिल है। निष्पादित क्रेडिट संस्थान को क्रेडिट के पत्र के मूल्य के भीतर अपने खाते से वित्त निकालने का अवसर दिया जाता है। जारीकर्ता बैंक में किसी खाते से पैसे निकालने की प्रक्रिया वित्तीय संस्थानों के बीच विशेष समझौतों द्वारा निर्धारित की जाती है।

प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय

मांग में दूसरे स्थान पर प्रतिसंहरणीय और अपरिवर्तनीय हैं। उनकी अपनी विशेष विशेषताएं भी हैं।

1. प्रतिसंहरणीय संचालन। जारीकर्ता बैंक के पास प्रतिसंहरणीय बैंकिंग परिचालन को आधुनिक बनाने या पूरी तरह से रद्द करने का पूरा अधिकार है। साख पत्र को वापस लेने का आधार भुगतानकर्ता का लिखित आदेश हो सकता है। इस मामले में राशि के प्राप्तकर्ता के साथ समन्वय की आवश्यकता नहीं है। इस प्रक्रिया के बाद, जारीकर्ता बैंक भुगतानकर्ता के प्रति कोई जिम्मेदारी नहीं लेता है।
2. अपरिवर्तनीय संचालन। क्रेडिट का एक गैर-अस्वीकार पत्र केवल तभी रद्द किया जा सकता है जब प्राप्तकर्ता अनुबंध की शर्तों को बदलने के लिए सहमत हो। इस स्थिति में स्थितियों के आंशिक परिवर्तन पर विचार नहीं किया जाता है।

बैंकिंग लेनदेन से धन प्राप्त करने वाला भुगतान करने से इंकार कर सकता है, लेकिन इसकी अवधि समाप्त होने तक और बशर्ते कि यह समझौते में निर्धारित किया गया हो। पूर्व व्यवस्था द्वारा, भुगतानकर्ता के अधिकार वाले तीसरे पक्ष की स्वीकृति की भी अनुमति है।

नकारात्मक पक्ष

साधारण शब्दों में साख पत्र के अलावा, कई लोग इस घटना के फायदे और नुकसान में भी रुचि रखते हैं।

अस्पष्ट प्लसस में शामिल हैं:

• अनुबंध का कानूनी नियंत्रण।
• खरीदार के खाते से अधिक मुनाफ़ा कमाने की संभावना।
• समझौते में सहमत राशि प्राप्त न करने के जोखिम को कम करना।
• खरीदार को समय पर डिलीवरी प्राप्त करने का आश्वासन।
• ब्याज भुगतान पर बचत का अधिकार (जो नियमित ऋण के साथ नहीं किया जा सकता)।

यदि हम साख पत्रों पर वस्तुनिष्ठ रूप से विचार करें तो हमें उनके नुकसान के बारे में भी बात करनी चाहिए:

• दस्तावेजों की बड़ी संख्या के कारण अनुबंध की अवधि।
• राज्य द्वारा लेनदेन को सीमित करने की संभावना।
• महंगा कमीशन।
• अनुबंध तैयार करते समय निर्दिष्ट दस्तावेज प्रदान किए बिना लाभार्थी के खाते में धनराशि जमा नहीं की जाती है।

आपसी बस्तियां

अनुबंध में एक अनुबंध का समापन करते समय, आपसी बस्तियों के रूप को इंगित करना आवश्यक है, साथ ही सेवाओं के प्रावधान या माल की डिलीवरी की सुविधाओं के लिए योजना। इसके अलावा, नियोजित प्रकार के साख पत्र और उनकी विशेषताएं कागजात में निर्धारित हैं। भविष्य में समस्याओं से बचने के लिए अनुबंध में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

• जारीकर्ता बैंक का नाम।
• वित्त प्राप्तकर्ता का पहचान डेटा।
• उस वित्तीय संस्थान का नाम जो धन प्राप्त करने वाले की सेवा करता है।
• बैंक में जितने पैसेसंचालन।
• वे प्रकार जो दोनों पक्ष उपयोग करने जा रहे हैं।
• बैंक में लेन-देन के खुलने के बारे में धन प्राप्त करने वाले को सूचित करने की विधि।
• पैसे जमा करने के लिए आवश्यक भुगतानकर्ता को सूचित करने की विधि।
• साख पत्र की अवधि, महत्वपूर्ण कागजात के प्रावधान का समय और उनके निष्पादन के नियम।
• लेन-देन भुगतान की विशेषताएं।

क्रेडिट संचालन का पत्र

साख लेनदेन के लिए सेवाओं को विभिन्न तरीकों से लागू किया जा सकता है, यह सब क्रेडिट संस्थान पर निर्भर करता है। एक नियम के रूप में, बैंक ऐसे कार्य करते हैं:

1. एक सेवा खोलना। ग्राहक के आवेदन के बाद बैंक एक वित्तीय दायित्व खोलता है। इस दायित्व को एक वास्तविकता बनाने के लिए, बैंक, आवेदक की ओर से, माल या अचल संपत्ति के विक्रेता के पक्ष में राशि का हस्तांतरण करना चाहिए। उसके ऊपर, जारीकर्ता सभी महत्वपूर्ण प्रतिभूतियों की जाँच के बाद इस दायित्व के निष्पादन को किसी अन्य बैंक को सौंप सकता है।
2. प्रतिबद्धता की पुष्टि। बैंक क्रेडिट के एक पत्र के लिए भुगतान की गारंटी जारी करता है, जिसे किसी अन्य बैंकिंग संगठन द्वारा तैयार किया गया था।
3. साख पत्र की सलाह देना। क्रेडिट संस्थान को अधिसूचना कि साख पत्र खोला, संशोधित या बंद किया गया है। आधिकारिक नोटिस आमतौर पर पत्र, फैक्स या संचार के किसी अन्य इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से भेजा जाता है। कागजात की जांच के बाद, बैंक विक्रेता को अनुबंध में निर्दिष्ट राशि के लिए चालान जारी करने के बारे में सूचित करता है। सलाह देना कानून के मानदंडों द्वारा नियंत्रित होता है, इसलिए, उल्लंघन से बचने के लिए, बैंक इस प्रक्रिया में बहुत समय और प्रयास लगाते हैं।
4. एक दायित्व की पूर्ति। पहले चरण में शामिल हैंवित्त के प्राप्तकर्ता से प्रस्तुत कागजात का सत्यापन। जब दो बैंक लेन-देन में शामिल होते हैं, तो निष्पादन करने वाले पक्ष को जारीकर्ता बैंक को भुगतान की सूचना देनी चाहिए। यह प्रक्रिया तभी स्वीकार्य है जब दस्तावेज़ अनुबंध की शर्तों का अनुपालन करते हैं। यदि दस्तावेज़ इन शर्तों को पूरा नहीं करते हैं, तो दायित्व पूरा नहीं होता है। भुगतान तब संभव हो जाता है जब खरीदार दोषपूर्ण दस्तावेजों को स्वीकार करने के लिए सहमत होता है।

मुझे क्या ध्यान देना चाहिए?

साधारण शब्दों में साख पत्र क्या होता है, हम पहले ही चर्चा कर चुके हैं। अंत में, हम कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं पर ध्यान देंगे।

साझेदारी के सफल होने के लिए, भुगतानकर्ता को स्वयं या किसी पेशेवर की मदद से बैंकिंग संचालन के इस प्रारूप का अध्ययन करना चाहिए। साख पत्र पारस्परिक बस्तियों के रूप के आधार पर भिन्न होते हैं। एक निश्चित मामले के लिए, आपको साझेदारी का इष्टतम रूप चुनना होगा।

Kcredit सरल शब्दों में क्या है? हमें उम्मीद है कि हम इस प्रश्न का स्पष्ट और समझने योग्य उत्तर देने में कामयाब रहे!