बैंकिंग प्रणाली: प्रकार और उनकी विशेषताएं

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंकिंग सिस्टम विभिन्न आर्थिक मॉडलों का एक अभिन्न अंग हैं। हालाँकि, उनके बीच महत्वपूर्ण अंतर हो सकते हैं।

बैंकिंग प्रणाली

विश्व बैंकिंग प्रणाली किस प्रकार की होती हैं, इसका अध्ययन करने से पहले, यह परिभाषा को समझने योग्य है। इस शब्दावली का उपयोग गैर-बैंक क्रेडिट संस्थानों और स्वयं बैंकों की समग्रता का वर्णन करने के लिए किया जाता है, जो एक कानूनी और वित्तीय और क्रेडिट तंत्र के ढांचे के भीतर काम करते हैं।

इस प्रणाली में विभिन्न क्रेडिट और निपटान केंद्रों सहित राष्ट्रीय बैंक और निजी संरचनाएं दोनों शामिल हैं। राष्ट्रीय बैंक का प्रमुख कार्य राज्य की मुद्रा और उत्सर्जन नीति को लागू करना है। यह देश की आरक्षित व्यवस्था का केंद्र है।

बैंकिंग प्रणाली उन विशिष्ट कंपनियों से भी संबंधित हो सकती है जो क्रेडिट संस्थानों की गतिविधियों का समर्थन करती हैं।

सिस्टम घटक

"बैंकिंग प्रणाली - अवधारणा, प्रकार, स्तर, तत्व" विषय के ढांचे के भीतर, यह प्रणाली बनाने वाले संस्थागत घटकों पर विचार करने योग्य है।

आप क्रेडिट संस्थानों से शुरुआत कर सकते हैं। यह एक कानूनी इकाई है जिसका मुख्य उद्देश्य प्राप्त करना हैबैंकिंग कार्यों के माध्यम से आय। ऐसी गतिविधियों को करने के लिए एक लाइसेंस की आवश्यकता होती है, जो केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया जाता है। इसके अलावा, ऐसे संगठनों के सभी संचालन राष्ट्रीय कानून के अनुसार सख्ती से किए जाते हैं।

अगर हम रूस के बारे में बात करते हैं, तो रूसी संघ के कानून आपको किसी भी प्रकार के स्वामित्व का उपयोग करके क्रेडिट संस्थान खोलने की अनुमति देते हैं। लाभ कमाने से जुड़े कार्यों को छोड़कर, अपने सदस्यों के हितों की रक्षा पर केंद्रित विभिन्न संघों और संघों का गठन करना भी संभव है।

बैंकिंग प्रणाली क्या है, इसके तत्वों और प्रकारों को समझना, यह अगले संस्थागत घटक को निर्धारित करने योग्य है, जो इसका घटक है। यह बैंक के बारे में है। इस शब्द को एक क्रेडिट संस्थान के रूप में समझा जाना चाहिए जिसे रूसी संघ के कानून के अनुसार कुछ वित्तीय लेनदेन करने का अधिकार है। इस तरह के संचालन में निम्नलिखित सेवाएं और प्रक्रियाएं शामिल हैं:

- कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के लिए बैंक खाते खोलना और उनका रखरखाव करना;

- विभिन्न व्यक्तियों से जमा में धन आकर्षित करना;

- इन निधियों को अपने खर्च पर और आपकी ओर से अत्यावश्यकता, भुगतान और पुनर्भुगतान की शर्तों पर रखना।

निम्नलिखित तथ्य को समझना महत्वपूर्ण है: यदि ऊपर सूचीबद्ध कार्यों में से एक भी संगठन की गतिविधियों में अनुपस्थित है, तो इसे गैर-बैंक संरचना माना जाता है।

विदेशी बैंक। इस शब्द का प्रयोग कुछ देशों में एक क्रेडिट संस्थान को संदर्भित करने के लिए किया जाता है जिसे बैंक के रूप में मान्यता दी गई हैउस राज्य के कानूनों के आधार पर जहां इसे पंजीकृत किया गया था।

गैर-बैंक क्रेडिट संगठन भी समग्र प्रणाली का हिस्सा है। इसकी विशिष्ट विशेषता के रूप में, कुछ बैंकिंग कार्यों को करने की संभावना को परिभाषित किया जा सकता है, जो राष्ट्रीय कानून द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

मार्केट मॉडल

बैंकिंग प्रणाली के प्रकारों में इसके संगठन के विभिन्न रूप शामिल हैं। सामान्य प्रकारों में से एक बाजार है। इस प्रणाली में निम्नलिखित विशिष्ट विशेषताएं हैं: बैंकिंग के क्षेत्र में राज्य का एकाधिकार नहीं है और विभिन्न ऋण संरचनाओं पर इसका प्रभाव विकास के मुख्य मापदंडों और सिद्धांतों को स्थापित करने तक सीमित है।

इस मॉडल के साथ, बैंकिंग क्षेत्र के प्रबंधन का विकेंद्रीकरण संचालित होता है। कोई पारस्परिक जिम्मेदारी भी नहीं है: राज्य उपर्युक्त संगठनों की गतिविधियों के वित्तीय परिणामों के लिए जिम्मेदार नहीं है, और निजी क्रेडिट संस्थान, बदले में, राज्य द्वारा किए गए कार्यों के लिए जिम्मेदार नहीं हैं।

साथ ही, ऐसी व्यवस्था के तहत राज्य का दायित्व है कि वह राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में व्यवस्था बनाए रखे। यह तथ्य, साथ ही प्रणाली में बड़ी संख्या में निजी क्रेडिट संगठन, एक केंद्रीय बैंक या एक संगठन बनाने की आवश्यकता को जन्म देते हैं जो अपने कार्यों को करेगा। ऐसे बैंक के मुख्य कार्यों में से एक अन्य संरचनाओं की निगरानी करना है जो क्रेडिट संबंधों में शामिल हैं।

निम्नलिखित तथ्य ध्यान देने योग्य है: केंद्र की स्थितिबैंक इतना खास है कि इसे एक अलग बैंकिंग प्रकार की वित्तीय प्रणाली या, अधिक सटीक रूप से, एक स्तर के रूप में चुना जाता है। यही कारण है कि बाजार प्रणाली वास्तव में हमेशा बहु-स्तरीय होती है।

लेखा और वितरण मॉडल

इस प्रकार का बैंकिंग संगठन मुख्य रूप से उन देशों में उपयोग किया जाता है जहां लोकतांत्रिक व्यवस्था अलोकप्रिय है।

यह प्रणाली बैंकिंग संस्थानों और संचालन की स्थापना पर राज्य के एकाधिकार की विशेषता है। इस मॉडल के विशिष्ट गुणों में राज्य द्वारा बैंक प्रबंधकों की नियुक्ति और बैंकिंग गतिविधियों के परिणामस्वरूप प्राप्त परिणामों के लिए राज्य की जिम्मेदारी की परिभाषा शामिल है।

परिणामस्वरूप, इस मॉडल के साथ, क्रेडिट संस्थानों की सीमा काफी संकीर्ण है। इसका मतलब यह है कि या तो उद्योग के आधार पर विशेषज्ञ क्रेडिट संस्थानों की एक छोटी संख्या, या एक राज्य के स्वामित्व वाला बैंक बैंकिंग सेवाओं के प्रावधान में लगा हुआ है।

सिस्टम स्तर

बैंकिंग प्रणाली के निर्माण के प्रकारों को ध्यान में रखते हुए, इस तथ्य को ध्यान में रखना आवश्यक है कि उनमें से कुछ विभिन्न क्रेडिट संस्थानों के बीच बनने वाले संबंधों के क्रम को निर्धारित करने के सिद्धांत पर आधारित हैं।

हम बात कर रहे हैं मल्टी लेवल और सिंगल लेवल बैंकिंग सिस्टम की।

एक स्तरीय मॉडल मुख्य रूप से अधिनायकवादी प्रणाली वाले देशों में उपयोग किया जाता है, जहां एक राज्य के स्वामित्व वाला बैंक संचालित होता है। ऐसायह मॉडल बैंकिंग प्रणाली के विकास के प्रारंभिक चरण में भी प्रासंगिक है।

बहु-स्तरीय प्रणाली के लिए, यह क्रेडिट संस्थानों के स्तरों द्वारा विभेदन की विशेषता है। उसी समय, केंद्रीय बैंक हमेशा पहले स्थान पर होता है, चाहे आवंटित स्तरों की संख्या और सामान्य रूप से क्रेडिट संस्थान कुछ भी हों।

रूस में व्यवस्था

यदि आप रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली के प्रकारों पर ध्यान देते हैं, तो आप इस निष्कर्ष पर पहुँच सकते हैं कि एक बहु-स्तरीय मॉडल सीआईएस के क्षेत्र में संचालित होता है। साथ ही, इस प्रणाली में निम्नलिखित संरचना है: बैंक ऑफ रूस, विभिन्न क्रेडिट संस्थान, साथ ही प्रतिनिधि कार्यालय और विदेशी बैंकों की शाखाएं।

लेकिन रूसी बैंकिंग प्रणाली यहीं तक सीमित नहीं है। इसमें शामिल प्रकार विशेष संगठनों के राज्य के क्षेत्र में संचालन को शामिल करते हैं जो बैंकिंग संचालन नहीं करते हैं। साथ ही, ऐसे संगठन क्रेडिट संरचनाओं और बैंकों की गतिविधियों को सुनिश्चित करने पर केंद्रित हैं।

यह देखते हुए कि रूस की आधुनिक बैंकिंग प्रणाली बाजार मॉडल के अनुरूप प्रकार की एक प्रणाली है, इसके तहत कार्य करने वाली क्रेडिट गतिविधि की दिशा में कई स्तर होते हैं:

- केंद्रीय बैंक;

- बैंकिंग क्षेत्र (बचत, बंधक और वाणिज्यिक बैंक);

- बीमा क्षेत्र (पेंशन फंड, गैर-बैंक विशेष क्रेडिट संस्थान और बीमा कंपनियां)।

अमेरिकी और जापानी मॉडल

ऐसे अन्य क्षेत्र हैं जिनमें बैंकिंगव्यवस्था। क्षेत्र के आधार पर उनके प्रकार स्पष्ट रूप से भिन्न होते हैं।

अमेरिकी मॉडल फेडरल रिजर्व सिस्टम के समानांतर संचालन के साथ-साथ निवेश, बचत, वाणिज्यिक बैंकों और न्यायपालिका बचत संघों की विशेषता है।

जापानी बैंकिंग प्रणाली कुछ अलग दिखती है। इस देश में संचालित वित्तीय संस्थानों के प्रकारों का वर्णन इस प्रकार किया जा सकता है: केंद्रीय बैंक, डाक बचत बैंक और वाणिज्यिक बैंक।

निष्कर्ष

सभी संभावित मॉडलों के साथ, जिसके लिए बैंकिंग प्रणाली को व्यवस्थित किया जा सकता है, यह उन प्रकारों को परिभाषित करने के लिए समझ में आता है जिनमें कई स्तर अधिक प्रगतिशील होते हैं।