2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-07 20:58
पुनर्गठन के बारे में बात करना शुरू करने से पहले, आपको यह समझने की जरूरत है कि एक बंधक क्या है और यह औसत व्यक्ति को क्या देता है। सरल अर्थ में, यह एक बैंक द्वारा आवास की खरीद के लिए प्रदान किया गया ऋण है, जिसमें संपत्ति देनदार के स्वामित्व में रहती है, लेकिन लेनदार को गिरवी रखी जाती है, अर्थात यदि देनदार अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है, लेनदार अपने नुकसान की भरपाई के लिए संपार्श्विक संपत्ति को बेचने के अधिकार का उपयोग कर सकता है। एक ओर, एक बंधक आवास प्राप्त करना संभव बनाता है, लेकिन दूसरी ओर, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि यदि आप इस तरह से एक अपार्टमेंट खरीदते हैं, तो आपको लंबे समय तक विलायक रहना चाहिए। आज की वास्तविकता में, कई कारणों से सॉल्वेंसी बनाए रखना काफी मुश्किल है: नौकरी छूटना, वेतन में कटौती या स्वास्थ्य समस्याएं। हालांकि, बैंक के लिए यह महत्वपूर्ण नहीं है कि देनदार आवश्यक भुगतान क्यों नहीं कर सकता है। यदि किसी प्रकार की अप्रत्याशित घटना होती है और उसी क्रम में योगदान देना संभव नहीं है, तो क्या करें? यहां, बंधक पुनर्गठन जैसी सेवा बचाव के लिए आती है।
यह क्या है?
फिलहाल, व्यवहार में, ऋणों के पुनर्गठन को अभी तक उचित वितरण नहीं मिला है। बात यह है कि इस तरह का निकास केवल उधारकर्ता के लिए फायदेमंद है, बैंक की ओर से एकमात्र लाभ यह है कि देनदार भुगतान करेगा, लेकिन पहले की तरह नहीं। पुनर्गठन उधार की शर्तों में बदलाव है, जिसके बाद उधारकर्ता को धन के भुगतान के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियां प्राप्त होती हैं। यह प्रक्रिया अंत में भुगतान की राशि को कम नहीं करती है, और इससे भी अधिक उधारकर्ता से अपना कर्ज नहीं हटाती है, वह आगे ऋण चुकाने के लिए बाध्य है, लेकिन अधिक अनुकूल शर्तों पर।
पुनर्गठन के बाद परिवर्तन भिन्न हो सकते हैं, उदाहरण के लिए, आप ऋण चुकौती का क्रम या मासिक भुगतान की राशि बदल सकते हैं। कभी-कभी बैंक भुगतानकर्ता को वित्तीय संस्थान की निधियों के उपयोग के लिए केवल ब्याज चुकाने का अवसर प्रदान करते हैं, इस मामले में मूल ऋण पर भुगतान कई महीनों के लिए स्थगित कर दिया जाता है।
पुनर्गठन प्राप्त करने के लिए क्या करने की आवश्यकता है?
एक व्यथित बंधक का पुनर्गठन कोई आसान काम नहीं है। लेकिन अगर आप पर्याप्त प्रयास, ध्यान और समय देते हैं, तो आप बैंक को अपने कर्ज का भुगतान करने की स्थिति में सुधार कर सकते हैं।
बंधक पुनर्गठन की शर्तें
सबसे पहले, आपको उस वित्तीय संस्थान को साबित करना होगा जिसकी सेवाओं का आपने उपयोग किया है कि आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है। ऐसा करने के लिए, आपको दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करना होगा जो आपकी कठिन वित्तीय स्थिति की पुष्टि करेगा। मदद मांगने में देरी न करना ही बेहतर है, नहीं तो,यदि अपराध की बात आती है, तो यह आपके बंधक के पुनर्गठन के बैंक के निर्णय पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा। यदि किसी वित्तीय संस्थान के साथ आपका संबंध पहले अच्छी तरह से विकसित हुआ है, और आपके सहायक दस्तावेज इसे संतुष्ट करेंगे, तो आप अधिक अनुकूल भुगतान शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं। लेकिन कई बार ऐसा होता है जब बैंक ग्राहक की जरूरतों को पूरा नहीं करता है, ऐसे में एक और विकल्प होता है - एक और वित्तीय संस्थान की तलाश करना जो आपके ऋण को पुनर्वित्त करने के लिए सहमत हो।
दस्तावेज इकट्ठा करने के लिए
आइए उन दस्तावेजों के मानक पैकेज पर विचार करें जो कोई भी बैंक पुनर्गठन करते समय अनुरोध करता है। तो, इसमें शामिल हैं:
- नियोक्ता द्वारा प्रमाणित कार्यपुस्तिका की मूल या प्रति।
- पिछले वर्ष के लिए पिछले नौकरी से आय का प्रमाण पत्र।
- यदि अतिरिक्त आय है, तो आपको उनके बारे में जानकारी अवश्य प्रदान करनी चाहिए।
- पुनर्गठन प्रदान करने के लिए प्रश्नावली।
- पासपोर्ट।
- अन्य ऋणों पर ऋण की उपस्थिति पर दस्तावेज़, साथ ही पहले से ही पूर्ण दायित्वों की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़।
- ऋण समझौता ऋण लेने वाले और उस वित्तीय संस्थान के बीच संपन्न हुआ जिसने बंधक ऋण प्रदान किया था।
- बंधक की एक प्रति, जो बंधक जारी करने वाले संगठन द्वारा प्रमाणित है।
अगर कोई है तो ज़रूरी हैनिम्नलिखित दस्तावेज प्रदान करें:
- विवाह प्रमाण पत्र की प्रति।
- शिक्षा के दस्तावेज प्राप्त हुए।
- बीमार स्वास्थ्य की पुष्टि अगर उस कारण से पुनर्गठन की आवश्यकता थी।
- सैन्य आईडी या पंजीकरण प्रमाणपत्र।
- अचल या चल संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।
यदि आप किसी रीयल एस्टेट एजेंसी की सेवाओं का उपयोग करते हैं, तो आपको उनके लिए दस्तावेज़ एकत्र करने होंगे:
- संपत्ति के स्वामित्व को स्थापित करने वाले दस्तावेज।
- अचल संपत्ति शीर्षक बीमा अनुबंध।
- सह-उधारकर्ताओं के दस्तावेज़, यदि कोई हों।
पुनर्गठन के रूप
पुनर्गठन विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है:
- क्रेडिट हॉलिडे देना - इस अवधि के दौरान, ग्राहक को ऋण के शरीर को चुकाने का अधिकार नहीं दिया जाता है, बल्कि केवल बढ़ते ब्याज का भुगतान करने का अधिकार दिया जाता है। वह अवधि जिसके लिए ऐसा अधिकार दिया गया है - कई महीने, व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किया जाता है। पुनर्वित्त की इस पद्धति का उपयोग करने के परिणाम भुगतान अवधि का विस्तार है।
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पुनर्वित्त के माध्यम से बंधक पुनर्गठन एक ग्राहक के लिए सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। इसका उपयोग करते समय देनदार पहले बैंक में कर्ज की राशि के लिए दूसरे बैंक से कर्ज लेता है और इस पैसे से गिरवी चुकाता है। फायदा यह होता है कि अक्सर दूसरे बैंक के हालात बेहतर होते हैं,सामान्य तरीके से भुगतान करने की तुलना में, इस प्रकार, भुगतानकर्ता एक अच्छी राशि जीतता है।
- ऋण अवधि बढ़ाना - इस पद्धति के साथ, एक बंधक ऋण के पुनर्गठन में धन की वापसी के लिए अवधि को बढ़ाया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप मासिक भुगतान की राशि घट जाती है।
- समय से पहले चुकौती - यहां सब कुछ सरल है, देनदार केवल वही धन लौटाता है जो उसने लिया था, बिना ब्याज के अन्य लोगों के पैसे का उपयोग करने के लिए, ताकि आप बहुत बचत कर सकें।
- देरी से भुगतान करने पर जुर्माने और जुर्माने को रद्द करना। बंधक का ऐसा पुनर्गठन तभी संभव है जब ग्राहक समय पर बैंक से संपर्क करे और एक कठिन वित्तीय स्थिति के घटित होने का व्यापक साक्ष्य प्रदान करे।
- ऋण की मुद्रा बदलें - यह अवसर कुछ बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है, यदि विनिमय दर में उछाल आया हो।
- एक राज्य बंधक पुनर्गठन भी है। सरल शब्दों में, यह ऋण चुकाने में राज्य सहायता है। बंधक पुनर्गठन पर कानून इंगित करता है कि यह भुगतानकर्ताओं को 25-70% तक ऋण चुकाने में मदद कर सकता है। यह सब शेष ऋण की राशि पर निर्भर करता है।
होम क्रेडिट बैंक
इस वित्तीय संस्थान की एक विशेष सेवा है - क्रेडिट पुनर्वास, आप इसका उपयोग तब भी कर सकते हैं जब आप पहले से ही भुगतान के साथ अतिदेय हों। जो कोई भी पुनर्वास करना चाहता है वह वेबसाइट पर पुनर्गठन के लिए आवेदन कर सकता हैजार। आवेदन में, व्यक्तिगत डेटा के अलावा, अपील का कारण भी इंगित किया गया है कि पुरानी शर्तों पर मासिक भुगतान का पूरा भुगतान करना क्यों संभव नहीं है। पुनर्गठन विकल्प भी यहां इंगित किया गया है।
सर्बैंक
यह बैंक 2 विकल्प प्रदान करता है जो हर ग्राहक जो खुद को एक कठिन वित्तीय स्थिति में पाता है, उपयोग कर सकता है: ऋण की शर्तें और क्रेडिट अवकाश बदलना। प्रक्रिया केवल तभी की जाती है जब किसी दुर्दशा का प्रमाण प्रदान किया जाता है।
वीटीबी
वीटीबी में बंधक पुनर्गठन भी संभव है। बैंक ऐसी सेवा प्रदान करता है, लेकिन सभी शर्तों पर देनदार की व्यक्तिगत उपस्थिति में और प्रत्येक मामले के लिए व्यक्तिगत रूप से चर्चा की जाती है। सेवा प्रदान करने के लिए, आपको एक बंधक ऋण के पुनर्गठन के लिए एक आवेदन के साथ बैंक शाखा में आवेदन करना होगा।
ओटीपी बैंक
सेवा न केवल गिरवी रखने के लिए, बल्कि कार ऋण और नकद ऋण के लिए भी मान्य है। यहां, साथ ही Sberbank में, वे भुगतान अवधि में वृद्धि या भुगतानों को स्थगित करके पुनर्गठन का अवसर प्रदान करते हैं। आपको उसी बैंक में लाभ के लिए आवेदन करना होगा जहां आपने ऋण लिया था।
याद रखें, सभी संस्थान पुनर्गठन को औपचारिक सेवा के रूप में सूचीबद्ध नहीं करते हैं, लेकिन यह अभी भी संभव है। किसी भी मामले में, यदि आपको भुगतान में कोई कठिनाई है, तो उस बैंक से संपर्क करें जिसने ऋण के लिए आवेदन करते समय आपकी सेवा की थी। एक नियम के रूप में, वे सभी अपने ग्राहकों के प्रति वफादार होते हैं, इसलिए आपके पास हमेशा कठिनाई के मामले में सहायता प्राप्त करने का अवसर होता है।आपको अपनी समस्या के बारे में पूरी जानकारी देनी होगी और पुनर्गठन प्रदान करने के लिए सभी दस्तावेज एकत्र करने का प्रयास करना होगा।
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