ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा रद्द करना: आधार, कारण और दस्तावेज

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हर बार ऋण के लिए आवेदन करने पर, उधारकर्ता को बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता का सामना करना पड़ता है, और कभी-कभी एक से अधिक। एक क्रेडिट संस्थान के रूप में, बैंक अपने जोखिमों को कम करना चाहता है, और उधारकर्ता उस सेवा के लिए अधिक भुगतान नहीं करना चाहता जिसकी उसे आवश्यकता नहीं है। आइए जानने की कोशिश करते हैं कि कब बीमा कराना बेहतर है और ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा को कैसे रद्द किया जाए।

बीमा क्या है और किसे इसकी जरूरत है

बैंक द्वारा पेश किए गए ऋण प्रस्तावों में से, उधारकर्ता अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने का प्रयास करता है: वार्षिक ब्याज और मासिक भुगतान के मामले में सुविधाजनक। और बहुत बार वह बाद में हैरानी से पूछता है कि बैंक कर्मचारी इतनी लगातार विभिन्न बीमा स्थितियों से "रक्षा" करने की कोशिश क्यों कर रहा है? क्रेडिट प्रबंधकों को लगातार "बीमा होने के लिए सहमत" कॉलम में एक टिक लगाने की सलाह क्यों दी जाती है, अन्यथा एक नकारात्मक बैंक प्रतिक्रिया की भविष्यवाणी की जाती है? बेशक, अनुबंध स्पष्ट रूप से यह नहीं बताता है किउधारकर्ता के लिए बीमा पॉलिसी खरीदना आवश्यक है, लेकिन वास्तव में…

बीमा है…

इसलिए, बीमा उन बैंकिंग कार्यक्रमों में से एक है जिसके साथ वह क्रेडिट फंड पर संभावित डिफ़ॉल्ट से खुद को बचाने की कोशिश करता है। और आज बीमा बैंकिंग संस्थानों द्वारा जारी सभी प्रकार के ऋणों के लिए एक आवेदन पत्र है। जब कोई ग्राहक, वित्तीय परेशानियों का सामना कर रहा हो, और अब अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है, तो बीमा कंपनी उसके लिए यह कार्य करना शुरू कर देती है।

कौन से मामले - बीमा

बीमा के रूप में मान्यता प्राप्त कुछ मामलों के होने पर बीमा सक्रिय होता है:

• एक ऐसी स्थिति की घटना जिसमें उधारकर्ता काम करने की क्षमता खो देता है और एक विकलांगता समूह (II या III) प्राप्त करता है;
• उधारकर्ता अपनी इच्छा के विरुद्ध अपनी नौकरी खो देता है (छंटनी);
• वह प्राकृतिक आपदाओं के कारण अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है (उदाहरण के लिए, एक प्राकृतिक आपदा);
• उधारकर्ता की मृत्यु।

बीमा के लिए भुगतान की जाने वाली राशि ऋण के निकाय (मूलधन) का एक निश्चित प्रतिशत है और यह हमेशा उचित अधिक भुगतान नहीं होने के कारण होता है कि अधिकांश लोग ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा रद्द करने का प्रयास करते हैं। वैसे, इसके लिए भुगतान की अनुमानित राशि 25-30% के बीच है। प्रत्येक मासिक भुगतान में बीमा जोड़ा जाता है, संपूर्ण ऋण अवधि में समान रूप से फैलाया जाता है।

बेशक, बीमा में सकारात्मक क्षण होते हैं, लेकिन बीमाकृत घटना होना हमेशा संभव नहीं होता है, और, परिणामस्वरूप, मुआवजे का भुगतान। उदाहरण के लिए, यदि ऋण के लिए आवेदन करने के बाद उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति बदतर के लिए बदलना शुरू हो जाती है (उसने अपनी नौकरी छोड़ दी है और कर्ज चुकाने के लिए उसके पास कोई धन नहीं है), तो आपको जल्द से जल्द इस बारे में एक बयान के साथ बीमा कंपनी से संपर्क करना चाहिए।. जिन शर्तों में आपको अपने बीमाकर्ता को सूचित करने की आवश्यकता है, वे अनुबंध में निर्धारित हैं, लेकिन आमतौर पर वे 3 दिनों से अधिक नहीं होती हैं।

बीमा भुगतान कैसे कम करें

अगर कर्जदार बीमा कराने से मना करता है तो ज्यादातर मामलों में उसे बैंक द्वारा कर्ज देने से मना करने का इंतजार करना होगा। यह बैंक की अनिच्छा के कारण अपना पैसा खोने के लिए है। लेकिन, अगर, फिर भी, उधारकर्ता ने खुद को बीमा कराने की अनुमति दी है, तो ऐसे कई प्रश्न हैं, जिनके उत्तर भुगतान को कम करने में मदद करेंगे:

1. कर्ज कम समय में चुका दिया जाए तो क्या बीमा राशि भी कम हो जाएगी? हाँ। और यह सबसे लाभदायक तरीका है जो आपको बीमा पर यथासंभव बचत करने की अनुमति देगा।
2. अगर बीमाकृत घटना नहीं होती है तो क्या खरीदे गए बीमा के लिए धनराशि वापस कर दी जाती है? इस प्रश्न का उत्तर केवल ऋण समझौते में है और एक अवधि के रूप में तय किया गया है जिसके दौरान यह किया जा सकता है। लेकिन उधारकर्ता को तैयार रहना चाहिए कि बीमाकर्ता ऐसा होने से रोकने के लिए हर संभव प्रयास करेगा।
3. यदि ऋण पहले ही स्वीकृत हो चुका है तो बीमा से इनकार करने का क्या खतरा है: जुर्माना या ऋण समझौते में बदलाव? यहां दो संभावित उत्तर हैं। पहला: समय से पहले बैंक, दो सप्ताह के भीतर बाध्य करता हैउधारकर्ता को ऋण राशि वापस करने के लिए और साथ ही समझौते द्वारा निर्धारित दंड का भुगतान करने के लिए। दूसरा, बैंक को जल्दी चुकौती की आवश्यकता नहीं होगी, इसके बजाय वह उधार ली गई धनराशि के उपयोग के लिए वार्षिक प्रतिशत को कई बिंदुओं तक बढ़ा देगा। कितना वार्षिक प्रतिशत बढ़ाया जाएगा ऋण समझौते में और प्रत्येक मामले में व्यक्तिगत रूप से कहा गया है। इस प्रकार, बैंक ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा से इनकार करने वाले उधारकर्ताओं से जितना संभव हो सके खुद को बचाने की कोशिश कर रहा है।

उधारकर्ता की बाध्यता या स्वैच्छिक समझौता?

ऐसे कई मामले नहीं हैं जब बीमा अनिवार्य हो सकता है:

1. एक बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय: संघीय कानून "बंधक पर" के अनुच्छेद 31 के अनुसार, उधारकर्ता द्वारा खरीदा गया आवास बैंक से गिरवी रखा जाता है और अनुबंध की शर्तों के अनुसार, होना चाहिए बीमा के अधीन।
2. बैंक द्वारा जारी किए गए क्रेडिट उत्पादों के प्रकार के अनुसार। जब उधारकर्ता द्वारा अर्जित संपत्ति अनुबंध की शर्तों (उदाहरण के लिए, एक कार) के तहत बैंक में गिरवी रखी जाती है। इस मामले में, नुकसान या हानि के खिलाफ कार बीमा के रूप में उधारकर्ता पर एक दायित्व लगाया जाता है।
3. कोई भी उपभोक्ता ऋण जारी करते समय, बैंक को यह अधिकार है कि वह उधारकर्ता को स्वास्थ्य या जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए बाध्य करे, अर्थात अनुबंध के तहत अपने दायित्वों के उचित प्रदर्शन के लिए हर संभव तरीके से अपनी रक्षा करने के लिए।

वैसे, संघीय कानून "उपभोक्ता ऋण पर" नवाचारों से प्रसन्न है। इसलिए, यदि, ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक उधारकर्ता द्वारा खरीद पर जोर देता हैबीमा पॉलिसी, उदाहरण के लिए, जीवन, तो आज उधारकर्ता इससे सहमत नहीं हो सकता है। कानून द्वारा इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता नहीं है। इस मामले में, बैंक उधारकर्ता को एक वैकल्पिक समाधान प्रदान करने के लिए बाध्य है: बीमा के साथ ऋण प्राप्त करें या बीमा के बिना ऋण प्राप्त करें, लेकिन तुलनीय शर्तों के साथ (उदाहरण के लिए, बढ़ी हुई ब्याज दर)। बैंक उधारकर्ता को स्वयं बीमा कंपनी चुनने की पेशकश करने के लिए बाध्य है, लेकिन एक विशिष्ट सूची से।

Sberbank में समस्या का समाधान कैसे करें

प्रश्न का समाधान - रसीद के बाद क्रेडिट बीमा को कैसे मना किया जाए - बैंकिंग संस्थानों द्वारा अलग-अलग तरीकों से माना जाता है। तो, Sberbank में उपभोक्ता ऋण बीमा वापस करने के 2 तरीके हैं:

1. यदि अनुबंध के समापन की तारीख से 30 दिन नहीं हुए हैं, तो उधारकर्ता उस बैंक शाखा में आवेदन करता है जहां उसने ऋण प्राप्त किया था। इसके अलावा, एक नि: शुल्क रूप में, यूनिट के प्रमुख को संबोधित अप्रयुक्त बीमा निधि की वापसी के लिए एक आवेदन लिखा जाता है। यहां बीमा राशि पूरी तरह से वापस की जाएगी।
2. यदि अनुबंध पर हस्ताक्षर किए 30 दिन से अधिक समय बीत चुका है, तो इसी तरह का एक बयान लिखा जाता है। लेकिन जो राशि वापस की जाएगी वह बीमा राशि का 50% होगी।

आप उपभोक्ता ऋण के लिए समान योजनाओं का उपयोग करके बंधक और कार ऋण बीमा वापस कर सकते हैं। लेकिन एक चेतावनी है: यदि ऋण समय से पहले चुकाया गया था, और बीमा पूरी ऋण अवधि के लिए भुगतान किया गया था, तो प्राप्त करने के बाद बीमा रद्द करना असंभव होगाऋृण। Sberbank इसे वापस नहीं करेगा।

सेटेलम बैंक

"सेटेलम" बैंक को बीमा प्रीमियम वापस करना संभव है, लेकिन यहां क्या मायने रखता है कि कौन सी पॉलिसी खरीदी गई थी। यदि जीवन और स्वास्थ्य पॉलिसी की खरीद की गई थी, तो अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 21 दिनों के भीतर, आपको बीमाकर्ता के कार्यालय में आना होगा और ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा की छूट का नमूना भरना होगा। कर्जदार को कर्ज चुकाने के लिए बीमा वापस कर दिया जाएगा।

यदि व्यापक बीमा जारी किया गया है (संपत्ति के नुकसान का बीमा प्लस विकलांगता और संपत्ति के अधिकार प्लस स्वास्थ्य बीमा), तो यह और अधिक कठिन होगा। सेटेलम बैंक का बीमाकर्ता LLC IC Sberbank Life Insurance है। और इस मामले में, उधारकर्ता द्वारा ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा से इनकार करने के बाद निर्णय Sberbank द्वारा किया जाएगा। बीमा की वापसी में "Cetelem" मदद नहीं कर पाएगा।

बैंक "एमकेबी"

खरीदी गई बीमा पॉलिसियों को एमसीबी को वापस करना लगभग असंभव है। आपको अनुबंध को कई बार पढ़ना चाहिए ताकि पैसे की हानि न हो।

उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता ने 350,000 रूबल की राशि में उपभोक्ता ऋण के लिए बैंक में आवेदन किया। ऋण प्रबंधक ने मौखिक रूप से समझाया कि ऋण प्राप्त करने के लिए एक शर्त बीमा है (नौकरी छूटने के साथ-साथ दुर्घटना, बीमारी और मृत्यु के खिलाफ)। समझौते के तहत, राशि को कम से कम 50% राशि की वापसी के साथ, समय से पहले चुकाया जा सकता हैबीमा। ऐसी स्थितियाँ उधारकर्ता के अनुकूल थीं, और उन्होंने सावधानीपूर्वक अध्ययन किए बिना अनुबंध पर हस्ताक्षर किए। कुल राशि जिस पर वार्षिक ब्याज की गणना की गई थी वह 500,000 रूबल थी। छह महीने बाद, उधारकर्ता ने समय से पहले ऋण चुकाया और अप्रयुक्त बीमा राशि के भुगतान के लिए उसे एक आवेदन लिखा। लेकिन, वादा किए गए 75,000 रूबल (बीमा की राशि 150,000) के बजाय, उन्हें केवल 9,000 मिले।

समझने लगे, उधारकर्ता को बहुत जल्द सच्चाई का पता चला: ऋण समझौते का अध्ययन करते समय लापरवाही ने उसे एक लोकप्रिय बीमा कंपनी में 4 बीमा पॉलिसियों की खरीद की, दो दूसरी कंपनी में। सामूहिक बीमा में शामिल होने के लिए, 60,000 रूबल की राशि में शुल्क किसी भी परिस्थिति में वापस नहीं किया जा सकता है। ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा के लिखित इनकार के बावजूद, एमकेबी ने उधारकर्ता को कोई और पैसा वापस नहीं किया।

बैंक "पुनर्जागरण"

पुनर्जागरण बैंक अपने उधारकर्ताओं को दो मामलों में बीमा से बाहर निकलने की अनुमति देता है।

1. 5 दिनों के भीतर अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, उधारकर्ता को ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा की छूट जारी करनी चाहिए। "पुनर्जागरण" बैंक बीमा प्रीमियम लौटाएगा। यदि आप बाद में एक बयान लिखते हैं, तो बीमा कंपनी कला लागू करेगी। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 958, अनुबंध को समाप्त कर देंगे और पैसे वापस नहीं करेंगे।
2. समय से पहले क्रेडिट फंड प्राप्त करते समय, बीमाधारक उधारकर्ता को बीमा प्रीमियम की केवल एक निश्चित राशि लौटाएगा, अर्थात् "बीमाकर्ता को समय के आधार पर बीमा प्रीमियम का एक हिस्सा प्राप्त करने का अधिकार है। जो बीमा अनुबंध लागू था।"

एक अंतिम शब्द

बीमा लेने या न करने का निर्णय उधारकर्ता द्वारा किया जाता है, लेकिन सकारात्मक विकल्प के साथ भी, आप ऋण प्राप्त करने के बाद बीमा को हमेशा रद्द कर सकते हैं।

और एक और सलाह। उधारकर्ता, बीमा धनवापसी के लिए एक डुप्लिकेट आवेदन करें और बीमा कंपनी या बैंक को अपनी प्रति पर पंजीकरण संख्या और तारीख डालने की आवश्यकता है। कभी-कभी दस्तावेज़ गुम हो जाते हैं…