क्रेडिट बीमा आवश्यक है या नहीं? बीमा रद्द करने के कानूनी तरीके

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कई बैंकिंग संस्थानों के ऋण मांग में हैं। उन्हें विभिन्न रूपों में प्रस्तुत किया जा सकता है, क्योंकि उन्हें लक्षित या गैर-लक्षित किया जा सकता है। लेकिन लगभग हमेशा, उधारकर्ताओं को इस तथ्य का सामना करना पड़ता है कि बैंक, छोटे उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय भी बीमा पॉलिसी पर जोर देते हैं। इसलिए नागरिकों के मन में यह प्रश्न होता है कि ऋण के लिए बीमा अनिवार्य है या नहीं। कानून की शर्तों के तहत कुछ प्रकार के बीमा वास्तव में अनिवार्य हैं, लेकिन ज्यादातर मामलों में बैंकों की आवश्यकताएं अवैध हैं।

मुझे बीमा की आवश्यकता क्यों है?

बीमा पॉलिसी नागरिकों को विभिन्न बीमा जोखिमों से बचाती है। क्रेडिट बीमा का लाभार्थी बैंक है, इसलिए जारी की गई राशि की राशि को ध्यान में रखा जाता है। बीमित घटनाओं की संख्या और विशेषताएं इस बात पर निर्भर करती हैं कि किस प्रकार का ऋण जारी किया जाता है।

क्या ऋण प्राप्त करते समय बीमा आवश्यक है? ज्यादातर मामलों में, पॉलिसी खरीदना आवश्यक नहीं है, क्योंकि यह कानून द्वारा आवश्यक नहीं है। लेकिन अगर एक नागरिकपॉलिसी जारी करने से इंकार, बैंक ऋण जारी करने से मना कर सकता है।

यदि एक बंधक जारी किया जाता है, तो ऋण प्राप्त होने पर, बीमा अनिवार्य है, और यह खरीदा गया आवास है जो विभिन्न बीमाकृत घटनाओं से सुरक्षित है। कायदे से, कार ऋण के लिए आवेदन करते समय CASCO नीति की आवश्यकता होती है। अन्य स्थितियों में, लोग पॉलिसी खरीदने से मना कर सकते हैं।

उपभोक्ता ऋण की ख़ासियत

यह बैंकिंग ऑफर कई कर्जदारों में सबसे लोकप्रिय माना जाता है। यदि उपभोक्ता ऋण को भाप दिया जा रहा है तो क्या क्रेडिट बीमा अनिवार्य है या नहीं? कायदे से, बैंकों को ऐसी पॉलिसी खरीदने पर जोर देने का अधिकार नहीं है, लेकिन अभ्यास से पता चलता है कि जो लोग बीमा पॉलिसी लेने से इनकार करते हैं, उन्हें बैंक से उधार ली गई धनराशि नहीं मिल सकती है।

जब उपभोक्ता ऋण राशि प्राप्त करने वाले के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करता है। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि इस दस्तावेज़ में कौन सी बीमाकृत घटनाएं शामिल हैं। इसमें आमतौर पर निम्नलिखित स्थितियां शामिल होती हैं:

• उधारकर्ता की मृत्यु;
• विकलांगता, जो पहले दो समूहों की विकलांगता के पंजीकरण से संभव है।

कुछ बैंकों में बीमा का भुगतान केवल इस शर्त पर किया जाता है कि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है या 1 समूह की विकलांगता हो जाती है। यदि कोई व्यक्ति दुर्घटना में नशे में मर जाता है तो कोई मुआवजा नहीं दिया जाता है। यदि अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले उधारकर्ता को कोई पुरानी बीमारी थी, तो यदि मृत्यु इस बीमारी से संबंधित है, तो बीमा भुगतान की अपील की जा सकती हैफर्म कर्मचारी। इसलिए, एक समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, सहयोग की सभी बारीकियों को स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है।

बीमाकृत घटना की स्थिति में क्या होगा?

कई लोग जो बैंक से ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, वे सोचते हैं कि ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा की आवश्यकता है या नहीं। उपभोक्ता ऋण प्राप्त करते समय, एक नागरिक व्यक्तिगत बीमा से इंकार कर सकता है। लेकिन वास्तव में, पॉलिसी खरीदना न केवल बैंकों के लिए, बल्कि प्रत्यक्ष उधारकर्ताओं के लिए भी फायदेमंद है। यह निम्नलिखित विशेषताओं के कारण है:

• यदि वास्तव में कोई बीमाकृत घटना होती है, तो यह बीमा कंपनी है जो उधारकर्ता के बजाय ऋण चुकाती है;
• ऐसी शर्तों के तहत, मृतक कर्जदार के वारिसों को कर्ज नहीं दिया जाएगा;
• केवल मूल ऋण चुकाया जाता है, इसलिए नागरिक के रिश्तेदारों को अभी भी ब्याज का भुगतान करने के लिए धन का योगदान करना होगा।

लेकिन पॉलिसी की कीमत काफी ज्यादा मानी जाती है। इसके अतिरिक्त, व्यवहार में, अक्सर ऐसी स्थितियां होती हैं जब बीमा कंपनियां मुआवजे के भुगतान पर विवाद करती हैं, क्योंकि उन्हें इनकार करने के लिए विभिन्न खामियां मिलती हैं। इन शर्तों के तहत, कई लोग व्यक्तिगत बीमा के लिए बड़ी रकम का भुगतान करने को तैयार नहीं हैं।

बैंक के लिए लाभ

यह बैंकिंग संस्थान हैं जो इस बात पर जोर देते हैं कि उनके ग्राहक अलग-अलग बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि बैंक किसी भी तरह से अपने धन को वापस करना चाहते हैं। अगर कर्जदार की मौत बिना कोई कीमती संपत्ति छोड़े हो जाती है तो बैंक उससे उधार ली गई रकम की वापसी की मांग नहीं कर पाएगा।रिश्तेदार।

यहां तक कि अगर उधारकर्ता काम करने की अपनी क्षमता खो देता है, तो बैंक उसके धन प्राप्त करने पर भरोसा नहीं कर पाएगा, क्योंकि व्यक्ति के पास एक इष्टतम नौकरी और अच्छा वेतन नहीं होगा। बैंक अपने धन को खोना नहीं चाहते हैं, इसलिए वे अक्सर कानून की आवश्यकताओं का भी उल्लंघन करते हैं, ऐसे लोगों को ऋण जारी करने से इनकार करते हैं जो व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी नहीं खरीदना चाहते हैं।

क्या मुझे इसे लेना चाहिए?

शुरुआत में, उधारकर्ता को यह पता लगाना चाहिए कि ऋण प्राप्त करते समय बीमा की आवश्यकता है या नहीं। यदि कानून द्वारा इसकी आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे जारी करने से मना कर सकते हैं। लेकिन साथ ही, न केवल नीति के नुकसान, बल्कि सकारात्मक पहलुओं का भी मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

यदि कोई व्यक्ति पॉलिसी नहीं खरीदना चाहता है, तो बैंक कर्मचारी ऋण जारी करने से मना कर देता है। दूसरा विकल्प पॉलिसी जारी करने के 5 दिनों के भीतर पॉलिसी को रद्द करना है। ऐसी शर्तों के तहत, नागरिक को ऋण प्राप्त होगा, साथ ही पॉलिसी की खरीद पर खर्च किए गए धन को वापस कर दिया जाएगा।

क्या किसी बैंक को बीमा खरीदने की आवश्यकता हो सकती है?

व्यावहारिक रूप से प्रत्येक आधुनिक बैंक को अपने उधारकर्ताओं से बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता होती है। क्या ऋण प्राप्त करते समय बीमा लेना आवश्यक है? मानक उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय, आप बीमा नहीं खरीद सकते। लेकिन लोगों को अक्सर बैंकों से धमकियों और मांगों का सामना करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, आमतौर पर संस्था के कर्मचारियों का तर्क है कि यदि ग्राहक बीमा से इनकार करता है, तो उसे उधार ली गई धनराशि प्राप्त नहीं होगी।

यदि बैंक ऋण जारी करने से इंकार करता है, तो यह बाध्य नहीं हैग्राहक को नकारात्मक निर्णय लेने के कारणों के बारे में भी सूचित करें। इसलिए, नागरिक कानूनी आवश्यकताओं के उल्लंघन के लिए संगठन को उत्तरदायी नहीं ठहरा पाएंगे। नतीजतन, कई लोग अतिरिक्त बीमा पॉलिसियों को निकालने के लिए मजबूर होते हैं, जिन्हें खरीदने में बहुत पैसा खर्च होता है।

आपको बीमा की आवश्यकता कब पड़ती है?

किसी भी व्यक्ति को यह समझना चाहिए कि क्रेडिट बीमा की आवश्यकता है या नहीं। ऐसी कुछ स्थितियां हैं जहां कानून द्वारा पॉलिसी की खरीद की आवश्यकता होती है। निम्न स्थितियों में ऋण प्राप्त करते समय बीमा लेना आवश्यक है:

• एक बंधक का पंजीकरण, क्योंकि ऐसी शर्तों के तहत, कानून की आवश्यकताओं के आधार पर, लोगों को अर्जित संपत्ति की सुरक्षा का ध्यान रखना चाहिए, इसलिए, ऋण अवधि समाप्त होने से पहले, एक पॉलिसी खरीदी जाती है एक अपार्टमेंट या घर;
• कार ऋण के साथ कार खरीदना, क्योंकि कार को विनाश या क्षति से बचाने के लिए, आपको ऋण समझौते की पूरी अवधि के दौरान निश्चित रूप से एक CASCO पॉलिसी खरीदनी चाहिए।

अन्य स्थितियों में, लोग बीमा को सुरक्षित रूप से मना कर सकते हैं, इसलिए बैंक उन्हें जवाबदेह नहीं ठहरा पाएंगे।

ऋण जारी करने से इनकार का सामना न करने के लिए, इसे खरीदने और ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के तुरंत बाद पॉलिसी को मना करने की सलाह दी जाती है। भले ही बैंक के साथ हस्ताक्षरित समझौता नकारात्मक परिणामों को इंगित करता है यदि उधारकर्ता व्यक्तिगत बीमा से इनकार करता है, तो यह कानून का उल्लंघन है। सभी दंड और ब्याज दर में वृद्धि को आसानी से चुनौती दी जा सकती हैकोर्ट। इसलिए, उधारकर्ताओं को अच्छी तरह से वाकिफ होना चाहिए कि क्या Sberbank या किसी अन्य बैंकिंग संस्थान से ऋण के लिए बीमा की आवश्यकता है। ऐसे में वे आसानी से अपने अधिकारों और हितों की रक्षा कर सकते हैं।

अनुबंध तैयार करने की विशेषताएं

ऋण के लिए आवेदन करते समय अनिवार्य बीमा सीधे बैंक या एक अलग बीमा कंपनी में जारी किया जा सकता है, जिसे चयनित बैंकिंग संस्थान द्वारा मान्यता प्राप्त होना चाहिए। बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, इसकी सभी शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। इनमें शामिल हैं:

• आपको कितनी बार एक समझौता करने की आवश्यकता है, क्योंकि आप पूरी ऋण अवधि के लिए एक पॉलिसी खरीद सकते हैं या हर साल एक नए समझौते पर हस्ताक्षर कर सकते हैं;
• बीमा शुल्क की राशि;
• बीमाकृत घटनाओं की संख्या और प्रकार;
• किसी भी बीमित घटना की स्थिति में कंपनी द्वारा भुगतान की जाने वाली मुआवजे की राशि;
• ऐसी विशेषताएं जिन पर उधारकर्ता को मुआवज़ा प्राप्त करते समय विचार करना होगा।

उधारकर्ताओं को यह याद रखना चाहिए कि बीमा खरीदते समय वित्तीय बोझ काफी बढ़ जाता है, क्योंकि पॉलिसियों की लागत काफी महत्वपूर्ण होती है। यह बैंक द्वारा जारी ऋण के आकार पर निर्भर करता है। इसलिए, लोगों को पता होना चाहिए कि उधार ली गई धनराशि का यथासंभव उपयोग करने की लागत को कम करने के लिए बैंक ऋण बीमा की आवश्यकता है या नहीं।

कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता है?

उधारकर्ता को यह पता चलने के बाद कि क्या Sberbank या किसी अन्य बैंक में ऋण के लिए बीमा की आवश्यकता है, एक बीमा कंपनी का चयन किया जाता है, जिसके साथजिसका करार किया जाएगा। पॉलिसी को सीधे अपनी पसंद के बैंक से खरीदना संभव है, लेकिन आमतौर पर इसे कई लोगों के लिए बहुत महंगा माना जाता है।

बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए, दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज तैयार करना आवश्यक है, जिसमें निम्नलिखित कागजात शामिल हैं:

• प्रत्यक्ष उधारकर्ता का पासपोर्ट;
• एक बैंकिंग संगठन के साथ हस्ताक्षरित एक ऋण समझौता, और इस दस्तावेज़ में सहयोग के लिए मुख्य शर्तें, प्राप्त ऋण राशि की राशि, ऋण अवधि और अन्य बारीकियां शामिल हैं;
• एक विवरण यह दर्शाता है कि नागरिक कौन सी पॉलिसी खरीदना चाहता है, साथ ही बीमा कितने समय के लिए खरीदा गया है, और आपको बीमा कंपनी कार्यालय से एक खाली आवेदन पत्र लेना होगा।

ऋण समझौते के आधार पर, एक बीमा कंपनी विशेषज्ञ एक गणना करता है, जिसके बाद नागरिक को पॉलिसी की लागत के बारे में सूचित किया जाता है।

क्लीयरेंस की प्रक्रिया

पॉलिसी जारी करने से पहले, आपको यह तय करना चाहिए कि क्रेडिट बीमा की आवश्यकता है या नहीं। यदि उधारकर्ता पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेता है, तो प्रक्रिया निम्नलिखित क्रियाओं के क्रम में की जाती है:

• शुरुआत में, एक बीमा संगठन का चयन किया जाता है, जिसे उस बैंक में मान्यता प्राप्त होना चाहिए जहां एक बड़ा ऋण जारी किया जाता है;
• इस कंपनी द्वारा पेश किए गए सिद्धांतों का मूल्यांकन किया जाता है;
• अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको सबसे अनुकूल परिस्थितियों को चुनने के लिए विभिन्न कंपनियों के कई प्रस्तावों का मूल्यांकन करना चाहिएसहयोग;
• अगला, उधारकर्ता को इष्टतम बीमा कार्यक्रम के साथ निर्धारित किया जाता है, और सबसे अधिक लाभदायक और सुविधाजनक जटिल कार्यक्रम होते हैं जो आमतौर पर व्यक्तिगत बीमा के साथ अपार्टमेंट बीमा को जोड़ते हैं;
• यदि किसी व्यक्ति के पास बड़ी राशि नहीं है, तो वह पॉलिसी के भुगतान के विभिन्न तरीकों के बारे में पूछ सकता है, क्योंकि कई कंपनियां किश्तों की पेशकश करती हैं;
• प्रस्तावित बीमा अनुबंध का अध्ययन किया जा रहा है;
• यदि कोई व्यक्ति सभी शर्तों से संतुष्ट है, तो वह आवश्यक दस्तावेज तैयार करता है जो बीमा संगठन के एक कर्मचारी को अध्ययन के लिए प्रस्तुत किए जाते हैं;
• दस्तावेजों की संख्या चयनित बीमा कंपनी की आवश्यकताओं पर निर्भर करती है, लेकिन एक पासपोर्ट, एक आवेदन और एक ऋण समझौता मानक के रूप में आवश्यक हैं;
• फिर एक बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाते हैं, और इसका अध्ययन करने के लिए एक वकील की मदद का उपयोग करने की सलाह दी जाती है;
• पॉलिसी के लिए भुगतान।

अक्सर, नागरिक सालाना पॉलिसी के लिए आवेदन करना पसंद करते हैं, इसलिए पूरी ऋण अवधि के लिए बीमा शायद ही कभी खरीदा जाता है। यह वित्तीय बोझ में उल्लेखनीय वृद्धि के कारण है।

क्या मैं अपनी पॉलिसी पर बचत कर सकता हूं?

अक्सर, किसी बैंक में लक्षित ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि कार ऋण या बंधक जारी किया जाता है। उधारकर्ता पॉलिसी को रद्द नहीं कर पाएंगे, लेकिन वे इस तरह के अधिग्रहण पर पैसे बचाने के लिए कई तरकीबों और असामान्य तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं। इनमें शामिल हैं:

• आपको सीधे उस बैंक से बीमा पॉलिसी नहीं खरीदनी चाहिए जिसके साथ ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए गए हैं, जैसा किज्यादातर मामलों में, क्रेडिट संस्थान बढ़ी हुई दरों पर नीतियां पेश करते हैं;
• सबसे सस्ती कीमत पर पॉलिसी चुनने के लिए कई बीमा कंपनियों के प्रस्तावों की तुलना करने की सिफारिश की जाती है;
• इसके अलावा, अनुकूल लागत पर समय पर ढंग से बीमा को नवीनीकृत करने के लिए संगठनों द्वारा आयोजित विभिन्न प्रचारों की लगातार निगरानी करने की सलाह दी जाती है;
• हर साल आपको केवल एक बीमा कंपनी से संपर्क करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि निरंतर सहयोग के कारण, कंपनियां आमतौर पर ग्राहकों को पॉलिसी की लागत कम करने के लिए विभिन्न छूट या अन्य अवसर प्रदान करती हैं।

बंधक के लिए आवेदन करते समय, बैंकों को न केवल अर्जित संपत्ति, बल्कि उधारकर्ताओं के जीवन का भी बीमा करने की आवश्यकता होती है। ऐसी परिस्थितियों में, व्यापक बीमा खरीदने की सलाह दी जाती है जो कई जोखिमों से बचाता है। दो अलग-अलग पॉलिसियों को खरीदने से कम खर्च होगा।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद बीमा की अस्वीकृति

अक्सर, उधारकर्ता इस प्रश्न में रुचि रखते हैं कि क्या उपभोक्ता ऋण के लिए बीमा आवश्यक है। इस तरह के ऋण के लिए आवेदन करते समय, नागरिक कानून द्वारा नीति नहीं बना सकते हैं। लेकिन अगर लोग डरते हैं कि बैंक उधार ली गई धनराशि जारी करने से इंकार कर देगा, तो लोग पॉलिसी के लिए भुगतान कर सकते हैं, ऋण समझौते पर हस्ताक्षर कर सकते हैं, और फिर शीतलन अवधि के दौरान बीमा समझौते को रद्द कर सकते हैं। प्रक्रिया नियमों में शामिल हैं:

• आपको बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद 5 दिनों के भीतर बीमा रद्द करने के लिए एक आवेदन तैयार करना होगा;
• आवेदन में, आप निर्दिष्ट कर सकते हैंग्राहक की ओर से ऐसे निर्णय का कोई कारण;
• नागरिक के पासपोर्ट की एक प्रति, सेवा के लिए भुगतान की पुष्टि करने वाला चेक, ऋण समझौते की एक प्रति और एक प्रत्यक्ष बीमा अनुबंध आवेदन के साथ संलग्न हैं;
• यदि नागरिक स्थापित समय सीमा के भीतर आवेदन करता है तो बीमा कंपनियां अनुबंध को समाप्त करने से इनकार नहीं कर सकती हैं, इसलिए व्यक्ति को पहले हस्तांतरित राशि का भुगतान किया जाता है।

लेकिन आप केवल उस बीमा को मना कर सकते हैं जो उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय खरीदा गया था। यदि आप बंधक के साथ खरीदे गए आवास का बीमा करने से इनकार करते हैं, तो इससे ऋण समझौते की शीघ्र समाप्ति हो सकती है। ऐसी शर्तों के तहत, नागरिक को पूरी तरह से प्राप्त पूरी राशि वापस करनी होगी। इसलिए, सबसे पहले यह समझना महत्वपूर्ण है कि वीटीबी या किसी अन्य बैंकिंग संस्थान में क्रेडिट बीमा की आवश्यकता है या नहीं।

क्या मुझे बीमा का हिस्सा वापस मिल सकता है?

कई लोग समय से पहले कर्ज चुकाना पसंद करते हैं। ऐसा करने के लिए, वे समय-समय पर ऋण चुकाने के लिए अतिरिक्त राशि का योगदान करते हैं। इसलिए, यदि ऋण पूरी तरह से समय से पहले चुकाया जाता है, तो नागरिक पॉलिसी पर खर्च की गई राशि का हिस्सा प्राप्त करने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज कंपनी के कर्मचारी को स्थानांतरित करने की आवश्यकता है:

• बीमा की लागत के कुछ हिस्से के लिए आवेदन;
• बीमा समझौता;
• बैंक से प्रमाण पत्र यह पुष्टि करता है कि नागरिक ने समय से पहले ऋण चुकाया है।

इस दस्तावेज़ीकरण के आधार पर, उद्यम के विशेषज्ञएक गणना करें, जिसके बाद आवश्यक राशि ग्राहक के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। अगर लोन की अवधि के आधे से भी कम समय बीत चुका है, तो आप पॉलिसी की आधी लागत वापस कर सकते हैं.

निष्कर्ष

हर कर्जदार को पता होना चाहिए कि क्या कर्ज के लिए बीमा लेना अनिवार्य है। एक अनिवार्य नीति से इनकार करने से ब्याज दरों में वृद्धि हो सकती है, जुर्माना हो सकता है, या ऋण समझौते की जल्दी समाप्ति भी हो सकती है। इसलिए, आप केवल मानक उपभोक्ता ऋण या कुछ अन्य ऋणों के लिए आवेदन करते समय बीमा से इनकार कर सकते हैं।

यदि किसी व्यक्ति ने बीमा लिया है और समय से पहले ऋण चुकाया है, तो उसके पास पॉलिसी की खरीद पर खर्च किए गए कुछ धन को वापस करने का अवसर है। आप बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद 5 दिनों के भीतर वैकल्पिक बीमा रद्द कर सकते हैं।