एक गिरवी पर पहली किस्त: आकार, भुगतान की शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आवास खरीदने के लिए ज्यादातर लोग बैंकों से कर्ज लेते हैं। लेकिन बैंक यह सेवा सभी के लिए उपलब्ध नहीं कराता है। ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास, एक आधिकारिक नौकरी, साथ ही एक बंधक पर डाउन पेमेंट होना चाहिए। आमतौर पर यह राशि कई लाख रूबल में मापी जाती है, इसलिए हर किसी के पास नहीं होती है।

पहली किश्त का मूल्य

बंधक पर डाउन पेमेंट आवास की लागत का हिस्सा होगा। इसके हस्तांतरण की शर्तें बिक्री के अनुबंध की सामग्री पर निर्भर करेंगी। लेकिन ऋण प्राप्त करने से पहले धन हस्तांतरित किया जाना चाहिए। उनका स्थानांतरण इस बात का प्रमाण होगा कि वह व्यक्ति वास्तव में विलायक है।

मुझे गिरवी पर डाउन पेमेंट की आवश्यकता क्यों है? अधिकांश बैंकों को मूल्यांकन करने के साथ-साथ दिवालिया होने वालों की पहचान करने के लिए नागरिकों को अपना पैसा रखने की आवश्यकता होती है। यदि उनकी पहचान की जाती है, तो वित्तीय संस्थान ऋण स्वीकृत करने की अनुमति नहीं देगा, क्योंकि बंधक ऋण के साथ, ग्राहकों को बड़ा दिया जाता हैपैसे की रकम। किसी व्यक्ति में धन की उपस्थिति उसके मितव्ययिता, भविष्य में कर्ज चुकाने की क्षमता, धीरे-धीरे अपने लक्ष्य की ओर जाने की इच्छा की बात करती है। यानी ऐसे व्यक्ति को अधिक विश्वसनीय माना जाता है, क्योंकि वह एक निश्चित राशि को लंबी अवधि में जमा करने में सक्षम था या किसी अन्य तरीके से धन प्राप्त करने में सक्षम था, लेकिन इसे बुद्धिमानी से प्रबंधित करता है।

आमतौर पर, युवा जोड़ों को आवास की आवश्यकता होती है, लेकिन उनके पास गिरवी पर डाउन पेमेंट नहीं होता है, और उनके पास पर्याप्त आय भी नहीं होती है। इसलिए, सभी युवा परिवार तुरंत एक अपार्टमेंट या घर खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकते। उन्हें शुरू में रिश्तेदारों के साथ रहने या घर किराए पर लेने और उसी समय बचत करने की आवश्यकता होती है। यह तर्क पूरी तरह से सही नहीं है, क्योंकि जो पैसा एक अपार्टमेंट किराए पर जाता है वह मासिक बंधक भुगतान बन सकता है।

बंधक राशि

क्या पर्सनल फंड्स को मॉर्गेज लोन की कुल राशि में शामिल किया जाएगा, जो भविष्य में डाउन पेमेंट बन जाएगा? इन निधियों को ऋण राशि में शामिल नहीं किया जाएगा, उधारकर्ता आवास की कुल लागत का एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करता है। इससे बैंक को लाभ होता है, क्योंकि यदि कोई व्यक्ति भुगतान करना जारी नहीं रख सकता है, तो ऋणदाता अपना सारा पैसा वापस कर देता है, और सभी खर्चों और दंड, ब्याज को भी कवर करने में सक्षम होगा। किसी व्यक्ति ने चाहे कितना भी भुगतान किया हो, उसे केवल वही लौटाया जाएगा जो सभी मौजूदा खर्चों और ब्याज के भुगतान के बाद बचता है। लौटाई गई राशि आमतौर पर खर्च किए गए व्यक्ति से बहुत कम होती है।

नकद शेयर

रूस में कई बैंक हैं। कर्ज लेने से पहलेएक निश्चित संस्था, आपको शर्तों की जांच करने और अपने लिए सबसे अधिक लाभप्रद चुनने की आवश्यकता है।

Sberbank में एक बंधक पर पहली किस्त आवास की कुल लागत का 20% होगी। मिलिट्री के लिए शुरुआती रकम 15 फीसदी होगी। यदि कोई व्यक्ति केवल दो मूल दस्तावेज चाहता है या प्रदान कर सकता है, तो उसके व्यक्तिगत धन का हिस्सा 50% होना चाहिए, भले ही उधारकर्ता किस कार्यक्रम को चुने। प्राथमिक अधूरे आवास के लिए यह राशि 15% होगी। मकान बनाने की राशि में वृद्धि होगी और 25 प्रतिशत के बराबर होगी। अर्थात्, एक व्यक्ति जितना अधिक विश्वसनीय होगा, वह जितने अधिक दस्तावेज प्रदान कर सकता है, उधारकर्ता उसके प्रति उतना ही अधिक वफादार होगा। और ग्राहक अपने व्यक्तिगत धन का एक छोटा हिस्सा निवेश करने में सक्षम होंगे।

कई मामलों में Sberbank में एक बंधक पर डाउन पेमेंट 20% है। लेकिन कभी-कभी संस्थान में विभिन्न पदोन्नतियां होती हैं, और अतिरिक्त दस्तावेज उपलब्ध कराने पर राशि घट सकती है। परिवर्तनों से अवगत रहने के लिए आपको हमेशा बैंक की स्थितियों पर नज़र रखनी चाहिए। आप सलाहकार से आपको परिवर्तनों के बारे में सूचित करने के लिए भी कह सकते हैं।

सेना के लिए, रक्षा मंत्रालय एक गारंटी बन जाता है, जो लंबे समय तक अधीनस्थों के साथ एक अनुबंध समाप्त करता है। इसलिए, बैंक ने उनके लिए न्यूनतम प्रतिशत प्रदान किया है। जो ग्राहक अनिच्छुक या रोजगार और वेतन की जानकारी प्रदान करने में असमर्थ हैं, उनके लिए वित्तीय संस्थान आवास लागत का आधा हिस्सा मांगेगा।

कई बार बैंक बिना पहली किश्त के लोन दे देते हैं, लेकिन उनके लिए शर्तें कठिन होती हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, ऋणदाता खुद को सुरक्षित कर सकता है और बहुत अधिक ब्याज दर के साथ ऋण प्रदान कर सकता है,जिसमें बीमा अनुबंधों का अनिवार्य निष्कर्ष, कई अतिरिक्त कमीशन शामिल करना, साथ ही कुछ प्रतिबंधों की स्थापना भी शामिल हो सकती है।

विभिन्न बैंकिंग कार्यक्रमों का अध्ययन करते समय, एक विशेषता की पहचान की जा सकती है: योगदान राशि जितनी बड़ी होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। यह इस तथ्य के कारण है कि इस मामले में ऋणदाता एक छोटी राशि प्रदान करता है, और स्थिति उसके लिए सुरक्षित हो जाती है।

बड़ा भुगतान

मास्को (या किसी अन्य शहर) में एक बंधक पर सबसे अनुकूल पुनर्भुगतान शर्तें प्राप्त करने के लिए डाउन पेमेंट क्या होना चाहिए? उधारकर्ता का व्यक्तिगत योगदान जितना बड़ा होगा, ऋण की शर्तें उतनी ही अनुकूल होंगी, क्योंकि कम होगी:

• ब्याज दर;
• अनिवार्य प्रतिशत;
• बीमा भुगतान;
• मासिक भुगतान।

पैसा होना

बंधक की पहली किस्त का न्यूनतम प्रतिशत बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है। गृह विक्रेता को धन हस्तांतरित करने का चरण वित्तीय संस्थानों के हस्तक्षेप के बिना होता है। यही है, खरीदार रसीद के खिलाफ धन हस्तांतरित कर सकता है, इसे खरीदार के खाते में स्थानांतरित कर सकता है, बैंक कोशिकाओं का उपयोग कर सकता है। ऋण जारी करने से पहले, बैंक को उधारकर्ता से शोधन क्षमता के प्रमाण की आवश्यकता होगी।

अचल संपत्ति बिक्री और खरीद समझौते में, आपको यह निर्दिष्ट करना होगा कि डाउन पेमेंट कहां भेजा जाएगा। बहुत जरुरी है। कभी-कभी संपत्ति के एक से अधिक मालिक हो सकते हैं, इसलिए यह इंगित करना आवश्यक है कि क्याप्रत्येक सदस्य को व्यक्तिगत रूप से या केवल एक व्यक्ति को भुगतान किया जाता है। यदि आपको प्रत्येक मालिक के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है, तो आपको अनुबंध में प्रत्येक व्यक्ति की राशि और बैंक विवरण लिखना चाहिए जहां धन भेजा जाएगा।

यदि बैंक को सेल में धन हस्तांतरित करने के लिए कुछ कार्यों की आवश्यकता नहीं है, तो क्रियाओं का एल्गोरिथ्म मानक होगा (जैसे कि बिना ऋण के घर खरीदते समय)।

पैसा ट्रांसफर करें

डाउन पेमेंट के साथ गिरवी निम्नलिखित तरीके से की जाती है।

1. डाउन पेमेंट संपत्ति की कुल लागत की पहली किस्त है। लेन-देन को पूरा करने से इनकार करने की स्थिति में, इन निधियों को विफल खरीदार को पूर्ण रूप से वापस करना होगा। लेकिन अगर खरीदार की पहल पर समाप्ति होती है, तो जमा खो सकता है। यदि विक्रेता की इच्छा के कारण अनुबंध की समाप्ति की गई थी, तो उसे धन को दोगुनी राशि में वापस करना होगा। समाप्ति विचार विकल्प को अनुबंध में लिखा जाना चाहिए ताकि खरीदार को अपना पैसा न खोना पड़े। भुगतान प्रारंभिक ड्राइंग और अनुबंध पर हस्ताक्षर के समय किया जाना चाहिए। यह नकद हो सकता है। विक्रेता को पैसा मिलने के बाद, वह राशि, हस्ताक्षर और पूरा उपनाम, नाम, संरक्षक रखता है। इस प्रकार, वह भुगतान की प्राप्ति के तथ्य की पुष्टि करता है। आप बैंक हस्तांतरण का उपयोग करके बैंक के माध्यम से भी भुगतान कर सकते हैं। बैंक लेनदेन की पुष्टि जारी करेगा। भुगतान करने वाला व्यक्ति मूल रखता है, और खरीदार को एक प्रति दी जाती है।
2. भुगतान का दूसरा भाग नकद राशि हैडाउन पेमेंट और भुगतान किए गए पहले भाग (अर्थात अग्रिम) के बीच अंतर के बराबर धनराशि। उदाहरण के लिए, आपको बंधक की पहली किस्त को स्पष्ट करना चाहिए और अपने स्वयं के धन की न्यूनतम आवश्यक राशि की गणना करनी चाहिए। भुगतान का पहला भाग विक्रेता और खरीदार के बीच समझौते में निर्धारित किया जाना चाहिए। आमतौर पर यह राशि रीयलटर्स की सेवाओं के बराबर होगी। शेष दूसरा भाग डाउन पेमेंट की राशि और विक्रेता को पहले से हस्तांतरित धनराशि के बीच का अंतर है। दूसरे चरण में धन के हस्तांतरण की भी पुष्टि होनी चाहिए। हस्तांतरण के तथ्य को पहली विधि की तरह, एक समझौते की मदद से और बैंक के माध्यम से कैशलेस भुगतान के साथ किया जा सकता है। लेकिन यह ध्यान देने योग्य है कि बैंक अतिरिक्त रूप से विक्रेता से रसीद का अनुरोध कर सकता है कि धन के हस्तांतरण का दूसरा चरण किया गया था। यह पुष्टि करेगा कि खरीदार ने डाउन पेमेंट का पूरा भुगतान कर दिया है।
3. बैंक का फंड लेनदार खुद ट्रांसफर करता है। खरीदार द्वारा लेन-देन के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराने के बाद ही धन का हस्तांतरण किया जाएगा।

डाउन पेमेंट क्या हो सकता है

राशि की राशि बैंक कर्मचारी द्वारा निर्धारित की जाती है। यदि बंधक डाउन पेमेंट - चटाई। पूंजी, तो आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि एक विशेष बैंक इस प्रकार के फंड के साथ काम करता है। अधिकांश संस्थानों में, ये बचत इस बात का प्रमाण है कि किसी व्यक्ति के पास पैसा है। आमतौर पर, बैंक खरीदार से सभी आवश्यक दस्तावेज स्वीकार करते हैं और स्वतंत्र रूप से पेंशन फंड के साथ कार्रवाई करते हैं। गणना का उपयोग करके किया जाता हैकैशलेस भुगतान। आज, लगभग सभी बैंक मातृत्व पूंजी को गिरवी के डाउन पेमेंट के रूप में स्वीकार करते हैं। यह नकद कई युवा परिवारों को अपना घर खोजने में मदद कर रहा है।

अगर डाउन पेमेंट हाउसिंग है

कभी-कभी बैंक मौजूदा संपत्ति को खरीदार से पैसे के रूप में स्वीकार कर सकते हैं। कुल राशि से अंशदान का प्रतिशत किसी विशेष वस्तु के आकलन और ऋणदाता की शर्तों पर निर्भर करेगा। कुछ मामलों में, बैंक आपको एक निश्चित अवधि के लिए अपने आवास का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। यह उस परिवार के लिए फायदेमंद होगा जो अधूरे घर में अपार्टमेंट खरीदता है। जब तक घर चालू नहीं हो जाता, खरीदार अपने घर में रह सकते हैं।

दूसरा ऋण एक डाउन पेमेंट है

कभी-कभी स्थिति इस तरह विकसित हो जाती है कि व्यक्ति को तत्काल एक अपार्टमेंट खरीदने की आवश्यकता होती है, लेकिन पैसे नहीं होते हैं। फिर एक ही समय में दो ऋण समझौते जारी करने का विकल्प होता है। पहला ऋण किश्त के लिए जाएगा, और तदनुसार दूसरा - बंधक ही। हालांकि इस तरह से स्थिति से बाहर निकलना बेहद खतरनाक है। दो ऋण लेने के लिए, आपके पास एक स्थिर और पर्याप्त आय होनी चाहिए ताकि आप उन्हें एक ही समय में चुका सकें।

सभी बैंकों का एक ही आधार है। और बैंक, जो एक बंधक ऋण जारी करना है, तुरंत देखेगा कि धन पहले जारी किया गया था। ऋणदाता दोनों ऋणों को स्वीकृत कर सकते हैं, लेकिन खरीदार को यह समझना चाहिए कि क्या वह लंबे समय तक दोनों ऋणों का भुगतान कर सकता है। यहां तक कि डाउन पेमेंट की न्यूनतम राशि भी बड़ी है, क्योंकि यह सैकड़ों हजारों रूबल में व्यक्त की जाती है। लेकिन उपभोक्ताऋण अधिकतम पांच वर्षों के लिए जारी किया जाता है। इसके अलावा, किसी भी बैंक में ब्याज दरें हमेशा ऊंची होती हैं। उधारदाताओं के लिए विभिन्न प्रकार के बीमा जोड़ना भी अनिवार्य है, जिसमें एक महत्वपूर्ण राशि खर्च होगी।

एक अपार्टमेंट पर बंधक की पहली किस्त लेने का निर्णय लेने से पहले, अनुमानित भुगतान की अग्रिम गणना करना बेहतर है। ऐसा करने के लिए, आप बैंक सलाहकार से ऋण की अनुमानित गणना करने के लिए कह सकते हैं। दो भुगतान जोड़कर, आप समझ सकते हैं कि आपको हर महीने कितना भुगतान करना होगा। और यह स्पष्ट हो जाएगा कि क्या यह निर्णय स्वीकार्य है। यह भी ध्यान देने योग्य है कि साल में एक बार आपको संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता होती है। बीमा के लिए भी अच्छी रकम की आवश्यकता होती है।

बिना डाउन पेमेंट के गिरवी रखना

एक बंधक के लिए एक निश्चित राशि बचाना आसान नहीं है। इसलिए, कुछ बैंक बिना डाउन पेमेंट के ऋण खरीदने की पेशकश करते हैं। येकातेरिनबर्ग या किसी अन्य शहर में डाउन पेमेंट के बिना एक बंधक कई परिवारों को आवास खरीदने की अनुमति देता है:

• बैंक बिना डाउन पेमेंट के सैन्य कर्मियों के लिए संपत्ति खरीदने का अवसर प्रदान करते हैं।
• आवास की स्थिति में सुधार के लिए पंजीकृत व्यक्ति विशेष सरकारी कार्यक्रमों के तहत एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। राज्य मदद करता है और सब्सिडी का भुगतान करता है, जो बंधक समझौते में डाउन पेमेंट होगा। लेकिन आमतौर पर इस प्रक्रिया में लंबा समय लगता है, क्योंकि कतार लंबी होती है और राज्य की एक निश्चित सीमा होती है।
• आप अपने स्वयं के पैसे के बिना भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं, एक गारंटर की मदद से एक अच्छा क्रेडिट इतिहास और उच्चआय स्तर।

उदाहरण के लिए, येकातेरिनबर्ग में, बिना डाउन पेमेंट के गिरवी रखना आम बात है, क्योंकि उधारदाताओं की ओर से कई विशेष ऑफ़र हैं।

पुनर्विक्रेता

द्वितीयक बाजार में अचल संपत्ति खरीदने के कई फायदे हैं:

• बढ़िया विकल्प, आप अपनी मर्जी से घर खरीद सकते हैं।
• लेन-देन होने के तुरंत बाद आप घर में रह सकते हैं और रह सकते हैं। घर स्वीकृत और चालू होने तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।
• आमतौर पर, द्वितीयक बाजार में अपार्टमेंट खरीदते समय, वे विकसित बुनियादी ढांचे वाले स्थानों में स्थित होते हैं।
• डेवलपर्स द्वारा धोखा दिए जाने और आवास के बिना छोड़े जाने का कोई खतरा नहीं है।
• आमतौर पर, इस आवास के लिए ब्याज दर कम कर दी जाती है, क्योंकि ऋणदाता को एक मौजूदा अपार्टमेंट संपार्श्विक के रूप में प्राप्त होता है। यानी पहले से बने मकान की खरीद बैंक के लिए भरोसेमंद होती है। और एक अधूरे घर के साथ, बैंक जोखिम लेता है, क्योंकि डेवलपर्स धोखा दे सकते हैं।

और फिर भी, द्वितीयक बाजार में एक अपार्टमेंट खरीदना कई खतरों को वहन करता है। उदाहरण के लिए, हमेशा दस्तावेजों की कानूनी जांच एक अपार्टमेंट के मालिकों की संख्या के बारे में सटीक उत्तर नहीं दे सकती है। ओवरलैपिंग, साथ ही संचार, पुराना हो सकता है, और इस कदम के बाद, सब कुछ क्रमशः मरम्मत करना होगा, यह पैसे की एक अतिरिक्त बर्बादी होगी। घर खरीदते समय अवैध पुनर्विकास का कार्यान्वयन एक समस्या हो सकती है। हमेशा अपार्टमेंट के विक्रेता ईमानदार ईमानदार लोग नहीं हो सकते। इसलिए, एक अपार्टमेंट खरीदने से पहले, आप खुद भी एक जांच कर लें।

द्वितीयक आवास पर बंधक पर न्यूनतम डाउन पेमेंट आमतौर पर बैंकों में 20% है। ऐसे संस्थान जो लंबे समय से वित्तीय बाजार में काम कर रहे हैं और पर्याप्त संख्या में ग्राहक हासिल करने में कामयाब रहे हैं, वे छोटे योगदान के साथ ऋण नहीं देंगे। आमतौर पर, योगदान को कम करने के लिए, बहुत सारे दस्तावेज़ प्रदान करना आवश्यक होता है। ऐसे बैंक हैं जो बाजार में अपेक्षाकृत नए हैं। वे डाउन पेमेंट की राशि को कम करके आंक सकते हैं, साथ ही ग्राहकों के प्रवाह को बढ़ाने के लिए ब्याज दरों को कम कर सकते हैं। इसलिए, ऋण लेने से पहले, आपको कई बैंकों की शर्तों को देखने और अपने लिए सबसे अधिक लाभदायक कार्यक्रम चुनने की आवश्यकता है।