आप कितनी बार गिरवी रख सकते हैं: प्रतिबंध और कानूनी अवसर, गिरवी की शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हमारे देश के अधिकांश नागरिक घर खरीदने के लिए गिरवी रखने को मजबूर हैं। कई लोगों के लिए अपना घर खरीदने का यही एकमात्र विकल्प होता है। आवास के आंकड़े बताते हैं कि 10 में से 7 अपार्टमेंट बंधक ऋण के माध्यम से खरीदे जाते हैं। उसी समय, एक तार्किक प्रश्न अक्सर उठता है: "मैं कितनी बार एक बंधक निकाल सकता हूं और इसे फिर से पंजीकृत करने के लिए क्या आवश्यक है?"

बैंक की स्थिति

शुरू में यह माना जाता था कि एक ग्राहक के पास एक से अधिक ऋण नहीं हो सकते। हालांकि, नए बैंकों के खुलने और बढ़ती प्रतिस्पर्धा के कारण, प्रत्येक वित्तीय संस्थान ग्राहक प्राप्त करना चाहता है और कई तरह के ऋण प्रदान करता है। उधारकर्ता को कई ऋण लेने का अधिकार है यदि उसकी आय का स्तर इसकी अनुमति देता है। हालांकि, इस अर्थ में, किसी को साधारण उपभोक्ता ऋण और एक बंधक ऋण के बीच अंतर करना चाहिए। उत्तरार्द्ध अधिक कठोर शर्तों के तहत जारी किया जाता है।ऋण के आकार और समय की लंबाई के आधार पर। ऐसे आवेदनों पर सावधानी से विचार किया जाता है, और दांव संपार्श्विक पर नहीं, बल्कि ग्राहक की शोधन क्षमता पर होता है।

फिर से उधार लेने के सामान्य कारण

कुछ उधारकर्ता निर्दिष्ट करते हैं कि मूल ऋण का भुगतान करने से पहले एक व्यक्ति कितनी बार गिरवी रख सकता है। इसके कई कारण हैं:

• एक व्यक्ति या परिवार के पास पर्याप्त आय स्तर है, और उम्र आपको संपत्ति में एक और रहने की जगह खरीदने की अनुमति देती है।
• यह स्पष्ट करने का एक और कारण है कि आप कितनी बार गिरवी रख सकते हैं वह है विवाह। इस मामले में, जीवनसाथी सह-उधारकर्ता है।
• उधारकर्ता पहले खरीदे गए परिसर का उपयोग वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए आय के स्रोत के रूप में करता है और भौतिक लाभ प्राप्त करता है।
• बैंक क्लाइंट निर्दिष्ट करता है कि आप कितनी बार गिरवी रख सकते हैं, यदि आप खरीदे गए आवास को किराए पर देने और आय अर्जित करने के लिए उपयोग करने की योजना बना रहे हैं।

एक नकारात्मक कारक के रूप में संपत्ति किराए पर लेना

कर्जदार अपनी सहमति के बिना बैंक द्वारा गिरवी रखी गई अचल संपत्ति को पट्टे पर लेने का हकदार नहीं है। अन्यथा, बैंक इस कारक को नकारात्मक के रूप में मूल्यांकन करेगा, और दूसरा बंधक स्वीकृत नहीं किया जाएगा। यदि आप निर्दिष्ट करते हैं कि दूसरे कमरे को किराए पर देने के लिए आप कितनी बार गिरवी रख सकते हैं, तो अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय इस मुद्दे पर भी पहले से चर्चा की जानी चाहिए।

डिजाइन मानदंड

यदि आप सोच रहे हैं कि आप कितनी बार गिरवी रख सकते हैं, तो आपको कई कारकों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

• सबसे महत्वपूर्ण संकेतक उधारकर्ता की आय का स्तर है। प्रत्येक बैंक का अपना ग्राहक ऋण अनुपात होता है। मासिक भुगतान करने के बाद, ग्राहक के पास आय का 40-60% शेष होना चाहिए।
• कार्य इतिहास, पता लगाने योग्य आय और विश्वसनीय नियोक्ता। बैंक अपने पेरोल ग्राहकों पर अधिक भरोसा करते हैं। सार्वजनिक क्षेत्र में काम करने वाले संगठनों के लिए भी बैंक अनुकूल हैं।
• "साफ" क्रेडिट इतिहास। एक अन्य महत्वपूर्ण कारक जो वित्तीय संस्थान एक बंधक ऋण तैयार करता है, उस पर ध्यान देता है। सबसे पहले, भुगतान अनुसूची और देरी की अनुपस्थिति को देखा जाता है।
• गारंटर की उपस्थिति। अधिकांश बैंकों में एक बंधक को फिर से पंजीकृत करने के लिए एक और शर्त। इस मामले में, केवल उस व्यक्ति को लाने के लिए पर्याप्त नहीं होगा जो आपके लिए प्रतिज्ञा करने के लिए तैयार है। दूसरे व्यक्ति के पास अन्य बैंकों में सक्रिय ऋण और "सफेद" क्रेडिट इतिहास नहीं होना चाहिए।
• एक सेकेंडरी मॉर्गेज का डाउन पेमेंट खरीदे गए परिसर की लागत के 40% तक और अधिक तक पहुंच सकता है।
• खरीदे गए परिसर को बैंक गिरवी जरूर लेगा। उधारकर्ता द्वारा पहले से रखे गए अतीत को संपार्श्विक नहीं माना जाता है।

अगर पहले गिरवी का भुगतान नहीं किया जाता है

बैंक के दृष्टिकोण से, यह सोचना कि आप कितनी बार गिरवी निकाल सकते हैं यदि पहला बंधक ऋण चुकाया नहीं गया है, तो लगभग व्यर्थ है। लेकिन अभी भी मंजूरी मिलने का मौका है। ऐसा करने के लिए, आपको कई कारकों को ध्यान में रखना होगा:

• दोनों आय जैसेउधारकर्ता और सह-उधारकर्ता दोनों को बंधक भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए;
• एक वाणिज्यिक प्रकार की अचल संपत्ति के लिए एक बंधक ऋण समझौता तैयार किया गया है जो उधारकर्ताओं के लिए आय उत्पन्न करेगा;
• पहला गिरवी संपत्ति किराए पर देने और आय उत्पन्न करने के लिए लिया गया था।

अपवाद

वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत आधार पर उधारकर्ताओं के आवेदन पर विचार कर सकते हैं। जिन परिवारों के पास आय का एक अतिरिक्त स्रोत है या एक धनी सह-उधारकर्ता (उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी) बैंक से अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं। सैन्य बंधक अलग से माने जाते हैं।

सैन्य बंधक

आप कितनी बार सैन्य बंधक निकाल सकते हैं? किसी भी कर्मचारी को एक और बंधक ऋण जारी करने का अधिकार है, यदि अनुबंध के समापन के समय बंधक पर पहला ऋण दायित्व चुकाया जाता है और सैनिक 42 वर्ष से अधिक पुराना नहीं है। ऋण उधार या व्यक्तिगत धन के साथ-साथ मातृत्व पूंजी की सहायता से चुकाया जाता है।

दूसरा सैन्य बंधक के लिए आवेदन करने के चरण

दूसरी बार सैन्य बंधक कई चरणों में जारी किया जाता है:

• पहला बंधक चुकाने के बाद, अधिकारी को दूसरे बंधक के लिए एक आवेदन लिखना होगा;
• कार्यक्रम प्रतिभागी को एनआईएस (संचित बंधक प्रणाली) का प्रमाण पत्र प्राप्त होता है, केंद्रीय आवास ऋण (लक्षित आवास ऋण) के समझौते पर हस्ताक्षर करता है;
• उसके बाद आप एक नया रहने की जगह खरीदना शुरू कर सकते हैं।

दूसरा सैन्य बंधक की बारीकियां

फिर भीकि सेना के लिए सरकारी कार्यक्रम दूसरे बंधक की अनुमति देता है, यहां शर्तें अलग होंगी:

1. दूसरे बंधक ऋण की अवधि पहले वाले से कम है।
2. दूसरा ऋण पहले ऋण की तुलना में कम राशि पर जारी किया जाता है।
3. लक्ष्य आवास ऋण चुकाने के बाद, पैसा अधिकारी के खाते में जाता है - संचयी बंधक प्रणाली में एक भागीदार। थोड़ी देर बाद, राशि डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त होगी।

सार्वजनिक धन द्वारा भुगतान किया गया सैन्य बंधक। यदि अधिकारी के पास लक्षित आवास योगदान का भुगतान करने के लिए राशि है, तो दूसरे बंधक की संभावना अधिक वास्तविक हो जाती है।

सैन्य बंधक और नागरिक ऋण

एनआईएस एक सैन्य बंधक के मुद्दे को प्रतिबंधित नहीं करता है, अगर आवास की खरीद के लिए नागरिक ऋण है। निर्णय ऋण जारी करने वाले बैंक के साथ टिकी हुई है। एक वित्तीय संस्थान जोखिम लेता है, इसलिए कई आवश्यकताओं को सामने रखता है:

• नागरिक बंधक ऋण 80-90% तक बंद किया जाएगा;
• अधिकारी सैन्य सेवा के लिए आयु सीमा तक नहीं पहुंचे हैं;
• अधिकारी का अन्य ऋणों पर कोई ऋण नहीं है।

बीमा अनुबंध के तहत दूसरा बंधक

दूसरा बंधक आमतौर पर बीमा अनुबंध के तहत जारी किया जाता है। अलग से कुछ नहीं किया जाता। खंड बंधक समझौते में दर्ज किया गया है। बीमा की उपस्थिति का ब्याज दर के मूल्य पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इसके बिना, उधारकर्ता के लिए ब्याज दर अप्रभावी हो सकती है। यह न केवल अपार्टमेंट पर लागू होता है, बल्कि कमरे पर भी लागू होता है।

दस्तावेज़

दूसरे बंधक ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज:

• पासपोर्ट की मूल और प्रति;
• प्रतिलिपि और मूल टिन;
• आय प्रमाण पत्र

एक या अधिक बैंक

कितनी बार आप गिरवी निकाल सकते हैं, देखा, लेकिन बैंकों का क्या? सैद्धांतिक रूप से, दूसरे बैंक में दूसरे बंधक ऋण के लिए आवेदन करना संभव है, लेकिन व्यवहार में यह कई कारणों से लाभहीन होगा:

• यदि आपके पास पहले बैंक में पहले बंधक ऋण के लिए ऋण और "सफेद" क्रेडिट इतिहास पर कोई अपराध नहीं था, तो इससे उसी वित्तीय संस्थान में आवेदन के अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है, क्योंकि आपने अच्छी कमाई की है एक उधारकर्ता के रूप में प्रतिष्ठा;
• "श्वेत" क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहक, बैंक रियायतें दे सकते हैं, कम ब्याज दर या अन्य अनुकूल शर्तों की पेशकश कर सकते हैं;
• एक बैंक में दो ऋण देना अधिक सुविधाजनक है और ग्राहक का समय बचाता है।

इस सूची में ऐसी स्थितियां शामिल नहीं हैं जहां बैंक के साथ सहयोग ग्राहक के अनुकूल नहीं था या कोई अन्य बैंक अधिक अनुकूल क्रेडिट शर्तें प्रदान करता है।

जब जवाब ना हो

जीवन भर में आप कितनी बार गिरवी रख सकते हैं, यह ग्राहक तय करता है। लेकिन अगर बैंक ने ऋण जारी करने से इनकार कर दिया, तो आप गारंटर या सह-उधारकर्ता के साथ मिलकर एक सौदा कर सकते हैं। चरम मामलों में, दूसरे बैंक से संपर्क करने की संभावना है।

पुनः गिरवी रखने के नुकसान

विधायी रूप से, कोई सटीक आंकड़ा नहीं है जो यह बताता है कि आप कितनी बार आवास पर गिरवी रख सकते हैं। लेकिन अगर आप जा रहे हैंबैंक के साथ फिर से एक समझौता करें, आपको कई बिंदुओं को ध्यान में रखना चाहिए:

• पहला बंधक अधिमान्य ऋण कार्यक्रमों (उदाहरण के लिए, "युवा परिवार") में संभावित भागीदारी के साथ जारी किया जाता है, और बैंक कर्मचारी ग्राहक के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों का चयन करते हैं। दूसरा बंधक कार्यक्रमों में भाग लेने के लिए प्रदान नहीं करता है।
• ऋण जारी करने वाला बैंक कठिन परिस्थितियों और अपने लिए अनुकूल ब्याज दर को आगे रख सकता है।

यह सोचकर कि आप कितनी बार गिरवी निकाल सकते हैं, इस मुद्दे पर तर्कसंगत रूप से संपर्क करें ताकि एक नया ऋण समझौता आपके लिए समस्या न बने।