Raiffeisenbank में बंधक पुनर्वित्त: शर्तें, ब्याज दर, युक्तियाँ और चालें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

लगभग सभी प्रमुख बैंकिंग संगठन अपने उधारकर्ताओं को गिरवी पुनर्वित्त प्रदान करते हैं। Raiffeisenbank कोई अपवाद नहीं था। गृह ऋण दाताओं के पास अधिक वफादार ब्याज दर पर ऋण की पुनर्गणना करने का अवसर है।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा हाल ही में प्रमुख दरों में वृद्धि की पृष्ठभूमि के खिलाफ, बंधक ऋणों को पुनर्वित्त करने वाले वाणिज्यिक बैंकों ने भी अपनी उधार शर्तों को बदल दिया है। उदाहरण के लिए, Raiffeisenbank में, आप किसी अन्य कंपनी द्वारा जारी किए गए ऋण की शर्तों में बदलाव के लिए आवेदन कर सकते हैं। त्रुटिहीन क्रेडिट इतिहास और स्थिर आय वाले ग्राहक कुछ प्राथमिकताओं पर भरोसा कर सकते हैं। Raiffeisen में गिरवी पुनर्वित्त की सुविधाओं पर विचार करें।

मेरे ग्राहकों के लिए

उन ग्राहकों के लिए जिन्होंने रायफेनबैंक में एक बंधक लिया है, पुनर्वित्त अलग हो सकता है। एक मामले में, एक मुद्रा परिवर्तन की उम्मीद है। उदाहरण के लिए, डॉलर में आवास ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं को ऋण पुनर्गणना के लिए एक आवेदन के अनुमोदन पर रूबल में भुगतान करने का अधिकार है। अलावा,व्यक्तिगत आधार पर, ग्राहक वर्तमान ऋण की शर्तों को संशोधित करने के अनुरोध के साथ बैंक में आवेदन कर सकते हैं: दर कम करें, ऋण चुकौती अवधि बढ़ाएं, या भुगतान योजना बदलें।

बंधक पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने वाले उधारकर्ताओं के लिए, राइफेनबैंक काफी मानक और वफादार शर्तें प्रदान करता है। यहां सबसे महत्वपूर्ण आधिकारिक और स्थिर आय है। यह आवश्यकता उन ग्राहकों पर लागू होती है जो कर्मचारी हैं या स्व-नियोजित हैं। आवेदन के अनुमोदन के लिए एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास का बहुत महत्व है।

पुनर्वित्त पर कौन भरोसा कर सकता है

बंधन ऋण की संख्या पर प्रतिबंध लागू होते हैं। यदि ग्राहक के पास दो से अधिक क्रेडिट हैं, तो आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा। Raiffeisenbank में, बंधक पुनर्वित्त केवल 21 वर्ष से अधिक उम्र के नागरिकों के लिए संभव है, आवेदन के क्षेत्र में स्थायी पंजीकरण के साथ। अन्य बैंकिंग कंपनियों के विपरीत, यह संगठन रूसी संघ के नागरिकों और विदेशियों के बंधक को पुनर्वित्त करता है।

पुनर्वित्त के अनुरोध पर विचार करते समय, कार्य के अंतिम स्थान पर सेवा की अवधि पर विशेष ध्यान दिया जाता है। उन उधारकर्ताओं को प्राथमिकता दी जाती है, जिन्हें कम से कम छह महीने के लिए नियोजित किया गया है, लेकिन कुछ मामलों में (उदाहरण के लिए, यदि यह कार्यस्थल उधारकर्ता के लिए पहला है), तो तीन महीने के अनुभव वाले व्यक्तियों पर भी विचार किया जाता है। वर्तमान ऋण की शर्तों को बदलने के लिए, निरंतर वेतन का आकार और भुगतान अनुसूची का अनुपालन महत्वपूर्ण है। नियमित देरी से मासिक बंधक भुगतान करने वालों के लिए, जैसे आवेदनआम तौर पर अस्वीकृत।

संपार्श्विक के रूप में आवास

आवेदन के अनुमोदन की संभावना बढ़ाने से अचल संपत्ति की उपलब्धता में मदद मिलेगी। एक बंधक को पुनर्वित्त करते समय, रायफेनबैंक अपार्टमेंट और निजी घरों को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करता है। साथ ही, सामान्य जीवन के लिए सभी शर्तों के साथ आवास प्रदान किया जाना चाहिए:

• एक अलग रसोई और स्नानघर की उपस्थिति;
• इंजीनियरिंग सिस्टम की संतोषजनक स्थिति;
• ठंडे और गर्म पानी की आपूर्ति;
• केंद्रीय सीवर;
• स्टीम हीटिंग।

आम तौर पर, गिरवी रखे हुए आवास का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जाता है, इसलिए आमतौर पर गृह ऋण के प्रारंभिक पंजीकरण के चरण में सत्यापन नहीं किया जाता है।

दूसरे बैंक के गिरवी रखने वालों के लिए

न केवल Raiffeisenbank के ग्राहक पुनर्गणना के लिए आवेदन करते हैं। अन्य वित्तीय संस्थानों के बंधक पुनर्वित्त भी संभव है। Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit और अन्य कंपनियों के ग्राहक यहां आवेदन कर सकते हैं। साथ ही, यह महत्वपूर्ण है कि आवेदन जमा करने के समय संभावित उधारकर्ता के पास देरी और ऋण, जुर्माना और अवैतनिक दंड न हो।

Raiffeisenbank और अन्य बैंकों से बंधक पुनर्वित्त की शर्तों को बदलने के लिए प्रस्तावित शर्तें मौलिक रूप से भिन्न नहीं हैं। हालांकि, बैंक के पास अन्य बैंकों के ग्राहकों के भुगतान इतिहास के बारे में जानकारी नहीं है, इसलिए उसे अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। इनमें शामिल हैं:

• ऋण विवरण;
• ऋण अपराध के आँकड़े।
• स्वतंत्र विशेषज्ञों द्वारा संपार्श्विक (बंधक) संपत्ति का आकलन।

आम तौर पर, संभावित उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं राइफेनबैंक ग्राहकों को दी जाने वाली आवश्यकताओं से भिन्न नहीं होती हैं:

• रूसी संघ की नागरिकता;
• ऋण के नियोजित पुनर्भुगतान के समय आयु 21 से कम और 65 से अधिक नहीं;
• बिल्कुल सही क्रेडिट इतिहास;
• आय के आधिकारिक स्रोत की उपस्थिति;
• कर्मचारियों के लिए, कम से कम एक वर्ष का अनुभव, और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए - कम से कम 3 वर्ष।

देय संपत्ति की जांच

गिरवी रखी अचल संपत्ति की स्थिति को लेकर बैंक अधिक सख्त है। आवास को विचार के लिए स्वीकार किया जाता है, जो परिसंचरण और बैंकिंग संगठन के क्षेत्र में स्थित है। उदाहरण के लिए, मस्कोवाइट्स पर निम्नलिखित प्रतिबंध लागू होते हैं: संपत्ति मॉस्को रिंग रोड से 50 किमी के दायरे में स्थित होनी चाहिए। एक अपार्टमेंट या निजी घर का उपयोग केवल संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है यदि:

• अच्छी स्थिति में हैं और रहने योग्य हैं;
• आवश्यक प्लंबिंग से लैस;
• खिड़कियाँ और एक छत है।

इसके अलावा, पुनर्वित्त के समय किए जा रहे मरम्मत कार्य के मामले में आंतरिक सजावट के बिना अपार्टमेंट स्वीकार किए जाते हैं। एक स्वतंत्र विशेषज्ञ मूल्यांकक की रिपोर्ट द्वारा आवास की स्थिति की पुष्टि की जानी चाहिए। इस दस्तावेज़ की वैधता छह महीने से अधिक नहीं हो सकती। एक परीक्षा की औसत लागत आमतौर पर क्षेत्र के आधार पर 2,000 और 8,000 रूबल के बीच भिन्न होती हैआवासीय परिसर। इसके अलावा, अन्य बैंकों के बंधकों को पुनर्वित्त करते समय, राइफेनबैंक, इसके लिए जाँच करता है:

• बीटीआई के तकनीकी पासपोर्ट के आधार पर अवैध पुनर्विकास;
• आवास ऋण के अतिरिक्त अतिरिक्त भार की उपस्थिति;
• मूल्यांकनकर्ताओं की रिपोर्ट के आधार पर भवन के संचालन की अवधि और आवास की वास्तविक स्थिति।

साथ ही, अन्य बैंकों के गिरवी को पुनर्वित्त करते समय, राइफेनबैंक न केवल ऋण की पुनर्गणना करने और बेहतर दर लागू करने की पेशकश करता है, बल्कि कई ऋणों को एक में मिलाने की भी पेशकश करता है। कई उधारकर्ताओं के लिए, पुनर्वित्त का यह तरीका लाभदायक और सुविधाजनक माना जाता है।

उधार देने की शर्तें

"Raiffeisenbank" नागरिकों को बड़े ऋण पुनर्वित्त करने में सक्षम बनाता है - 26 मिलियन रूबल तक। राजधानी क्षेत्र के निवासियों के बीच ऐसा प्रस्ताव मांग में है, क्योंकि मॉस्को और क्षेत्र में आवास की औसत लागत देश में सबसे ज्यादा है। आज तक, अनुकूल बंधक पुनर्वित्त दरों की पेशकश यहां की जाती है। Raiffeisenbank ने इस सूचक को 9.99 - 10.49% के स्तर पर सेट किया। इसके अलावा, ब्याज दर गिरवी रखे गए आवास के मूल्य पर निर्भर करती है। यदि, एक विशेषज्ञ के अनुसार, यह 7 मिलियन रूबल से अधिक है, तो न्यूनतम दर लागू होती है। ऋण अवधि 1-30 वर्ष है।

मुझे कौन से दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता है

सामान्य तौर पर, व्यक्तियों के लिए राइफेनबैंक में एक बंधक को पुनर्वित्त करने की प्रक्रिया मौलिक रूप से अलग नहीं है कि यह अन्य बैंकों में कैसे किया जाता है। प्रतिअनुमोदन प्राप्त करने के लिए, अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा सेवा प्रदान करने वाले उधारकर्ताओं को दस्तावेजों की एक प्रभावशाली सूची एकत्र करने की आवश्यकता होती है। विशेष रूप से, आपको प्रदान करने की आवश्यकता है:

• पासपोर्ट और उसकी कॉपी;
• पेंशन बीमा प्रमाणपत्र (एसएनआईएलएस);
• 2 व्यक्तिगत आयकर के रूप में या बैंक के रूप में आय का प्रमाण पत्र;
• कार्य पुस्तिका या रोजगार अनुबंध की प्रति;
• 27 साल से कम उम्र के पुरुषों को मिलिट्री आईडी की आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, आपको एक आवेदन पत्र भरना होगा, अचल संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की प्रतियां प्रदान करनी होंगी:

• विस्तारित USRN स्टेटमेंट;
• विशेषज्ञ मूल्यांकक की रिपोर्ट;
• बीटीआई तकनीकी पासपोर्ट;
• अभिभावकता और संरक्षकता अधिकारियों द्वारा जारी अनुमति, यदि बंधक मातृत्व निधि का उपयोग करके जारी किया गया था;
• वैध ऋण समझौते की प्रति;
• ऋण की राशि का प्रमाण पत्र।

Raiffeisenbank में अन्य बैंकों के बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए व्यक्तियों को दस्तावेजों की यह सूची प्रदान की जानी चाहिए। व्यक्तिगत उद्यमियों को 3-एनडीएफएल घोषणा, स्वामित्व पर दस्तावेजों की प्रतियां जमा करनी होंगी। अन्य संगठनों के उधारकर्ताओं की तुलना में राइफेनबैंक के ग्राहकों को दस्तावेजों का एक न्यूनतम पैकेज एकत्र करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि बैंक के पास पहले से ही संपार्श्विक अचल संपत्ति और शोधन क्षमता के बारे में बुनियादी जानकारी है, एक क्रेडिट इतिहास के बारे में जानकारी है। कागजी कार्रवाई का एक पूरा सेट केवल नए ग्राहकों से ही आवश्यक है।

कैसेएक आवेदन सही ढंग से लिखें

यदि आप उपयोगकर्ताओं की टिप्पणियों पर ध्यान देते हैं, तो कई रायफेनबैंक में बंधक पुनर्वित्त की शर्तों को बहुत वफादार मानते हैं। आश्चर्य नहीं कि बैंक उधारकर्ताओं के बीच मांग में है। इस संबंध में, कुछ लोग इस बात में रुचि लेंगे कि राइफ़ेसेन को बंधक पुनर्वित्त के लिए आवेदन कैसे भेजा जाए - ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से किसी बैंक शाखा में जाएँ?

कई अन्य क्रेडिट संस्थानों की तरह, राइफेनबैंक आपको सीधे साइट पर पुनर्वित्त के लिए पूर्व-आवेदन करने की अनुमति देता है। यदि ग्राहक को अनुमोदन प्राप्त होता है, तो उसे बैंक की निकटतम शाखा में पहुंचने, सभी आवश्यक दस्तावेज प्रस्तुत करने और कागजी रूप में एक आवेदन जमा करने की आवश्यकता होगी। आवेदन पत्र इंगित करना चाहिए:

• व्यक्तिगत डेटा (पूरा नाम, जन्म तिथि, स्थायी या अस्थायी पंजीकरण का पता);
• रोजगार, शिक्षा के बारे में जानकारी;
• पारिवारिक रचना के बारे में जानकारी;
• आय और व्यय का स्तर (नाबालिग बच्चों सहित परिवार के सभी सदस्यों के लिए कुल);
• बीमा के लिए तत्परता;
• कार्य स्थल के बारे में डेटा, और आप उन स्थानों को भी इंगित कर सकते हैं जहां आवेदक अंशकालिक काम करता है।

साथ ही, आवेदन को वर्तमान ऋण के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी, जिसमें ऋण की राशि और ऋण की अंतिम चुकौती तक शेष अवधि शामिल है। प्रश्नावली पर उधारकर्ता द्वारा व्यक्तिगत रूप से हस्ताक्षर किए जाते हैं।

बैंक ग्राहक समीक्षाएं, टिप्स और ट्रिक्स

अपने आप में, एक बंधक के पुनर्वित्त में उन की तुलना में अधिक अनुकूल स्थितियां प्राप्त करना शामिल हैजिसके लिए मूल रूप से ऋण प्राप्त किया गया था। Raiffeisen की समीक्षाओं के अनुसार, बंधक पुनर्वित्त के लिए Raiffeisenbank को आवेदन करने का निस्संदेह लाभ, आवेदनों पर विचार करने में दक्षता और उनके अनुमोदन का एक उच्च प्रतिशत है। साथ ही, कई उपयोगकर्ता शिकायत करते हैं कि उन्हें कई दस्तावेजों के एक पैकेज को फिर से इकट्ठा करना होगा और गिरवी रखे हुए आवास का पुनर्मूल्यांकन करना होगा, जिससे अतिरिक्त लागत आती है।

बंधक ऋण और पुनर्वित्त में व्यक्तिगत अनुभव वाले उपयोगकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि यदि ऋण निकाय की राशि कई मिलियन रूबल है, और वर्तमान दर और रायफ़ेसेन द्वारा दी जाने वाली दर के बीच का अंतर दो या अधिक आइटम है, तो रायफ़ेसेनबैंक से संपर्क करें। इस मामले में, पुनर्वित्त आपको मासिक भुगतान की राशि को लाभप्रद रूप से कम करने और अधिक भुगतान को कम करने, अधिक सुविधाजनक भुगतान पुनर्भुगतान शेड्यूल चुनने या मुद्रा बदलने की अनुमति देता है।

Raiffeisenbank में एक मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करने की इच्छा रखते हुए, कुछ लोगों को संपार्श्विक के विषय को चुनने में गंभीर प्रतिबंधों का सामना करना पड़ता है। यदि आप समीक्षाओं पर विश्वास करते हैं, तो बैंक ब्याज दर में कई बिंदुओं की वृद्धि के बारे में चेतावनी नहीं देता है, जो कि 45 वर्ष से अधिक उम्र के उधारकर्ताओं पर लागू होता है। कभी-कभी दर 2-3 अंक बढ़ जाती है और वादा किए गए 9.99-10.49% के बजाय लगभग 15% तक पहुंच सकती है।

अन्य बैंकों की तरह, रायफीसेन बीमा रद्द होने की स्थिति में दर बढ़ाता है। कई उपयोगकर्ता अनुबंध की शर्तों को ध्यान से पढ़ने की सलाह देते हैंपुनर्वित्त, क्योंकि, समीक्षाओं के अनुसार, अन्य छिपी हुई बारीकियां अक्सर पाई जाती हैं।

पुनर्वित्त प्रक्रिया में कितना समय लगेगा

आज पूरी प्रक्रिया में आमतौर पर एक सप्ताह से अधिक समय नहीं लगता है। पुनर्वित्त के लिए आवेदन पर बैंक के प्रबंधकों द्वारा तीन कार्य दिवसों के भीतर विचार किया जाता है। एक सकारात्मक उत्तर के मामले में, गिरवी रखे हुए आवास की तरलता की जांच पर उतना ही समय खर्च किया जाता है। अधिकांश दस्तावेज़ इलेक्ट्रॉनिक रूप से भेजे जाते हैं, लेकिन अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए आपको अभी भी बैंक जाना होगा।

पुनर्वित्त के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया, आवेदन के क्षण से शुरू होकर, इस प्रकार है:

1. साइट पर आवेदन पत्र भरना और बैंक का अनुमोदन प्राप्त करना।
2. संपार्श्विक के रूप में पेश किए गए आवास की तरलता की जाँच करना।
3. Raiffeisenbank के साथ एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर।
4. ऋणदाता और गिरवीदार में परिवर्तन के कारण एक नए बंधक बंधक समझौते का पंजीकरण।
5. उधारकर्ता के खाते में बैंक हस्तांतरण द्वारा बैंक ऋण प्रदान करना।
6. बैंक भागीदारों के माध्यम से पंजीकरण का संगठन।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की तारीख से दो महीने के भीतर बैंक कर्मचारियों को राज्य पंजीकरण चिह्न के साथ ऑन-लेंडिंग पर समझौता प्रस्तुत करना महत्वपूर्ण है। साथ ही, ग्राहक को पति या पत्नी की सहमति को नोटरीकृत करने की आवश्यकता होगी, यदि वह सह-उधारकर्ता के रूप में कार्य करता है, पुनर्वित्त और गिरवीदार को बदलने के लिए।

नए बैंक ग्राहकों के विपरीत, उधारकर्ता जिन्होंने शुरुआत में रायफेसेनबैंक में एक बंधक लिया था,वर्तमान समझौते में परिवर्तन जारी करना आवश्यक है। यदि, उदाहरण के लिए, निपटान मुद्रा में कोई परिवर्तन होता है, तो ग्राहक को बैंक के साथ एक अतिरिक्त समझौते पर हस्ताक्षर करने की पेशकश की जाती है, जिसका अर्थ है कि इस स्थिति में बदलाव, जबकि गिरवीदार वही रहता है।

Raiffeisenbank से नई दर पर कर्ज लेने वाले कर्जदारों का रास्ता थोड़ा अलग होता है। आवेदन स्वीकृत होने के बाद, सभी कागजात पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और बैंक खाते में पैसा प्राप्त होता है, व्यक्ति पिछले बैंकिंग संगठन द्वारा जारी किए गए बंधक ऋण को चुकाने के लिए धन का योगदान देता है। तब संपत्ति पर भार को हटाया जा सकता है, और जल्द ही एक नए बंधक समझौते के पंजीकरण की आवश्यकता होगी। यदि एक नया समझौता तैयार करने की प्रक्रिया के दौरान, गिरवीदार को बदल दिया जाता है या समझौते में अन्य परिवर्तन किए जाते हैं, तो बैंक ग्राहक को अधिक वफादार शर्तों के साथ प्रदान कर सकता है (उदाहरण के लिए, बंधक की गणना निश्चित रूप से नहीं, बल्कि फ्लोटिंग पर करें) ब्याज दर)।