बंधक पर बैंकों की रेटिंग: दरें, शर्तें, दस्तावेज

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बंधक एक दिन या एक साल की घटना नहीं है। विशेष संसाधनों के अनुसार, रूसी औसतन 5 से 12 साल की अवधि के लिए एक बंधक लेना पसंद करते हैं। एक छोटा प्रतिशत है जो रिकॉर्ड समय में ऋण चुकाने की उम्मीद करता है, या कोई अन्य श्रेणी जो अधिकतम शर्तों को पसंद करती है। सच है, अवधि जितनी लंबी होगी, ओवरपेमेंट उतना ही लंबा होगा। लेकिन ऋण की चुकौती अवधि को आय के स्तर और उधारकर्ता की अन्य व्यक्तिगत स्थितियों के आधार पर माना जाता है। क्या आप एक बंधक निकालने की योजना बना रहे हैं? कौन से बैंक अधिक लाभदायक हैं, हम लेख में बताएंगे।

तुलना दर

2018 के आंकड़ों के अनुसार, रूस में नए आवास के लिए दर औसतन 9.88% और द्वितीयक आवास के लिए 10.14% थी। यह बहुत है या थोड़ा? इसे समझने के लिए, अन्य देशों में दरों के बारे में पूछताछ करने की अनुशंसा की जाती है।

आज तक, उच्चतम दरें वेनेजुएला में दर्ज की गई हैं - लगभग 22%। लगभग समान संकेतकों के साथ यूक्रेन अगला है। महंगे बंधक वाला दूसरा देश अर्जेंटीना है। वहाँ दरें 27% प्रति वर्ष तक पहुँचती हैं।

और अभी भी ऐसे देश हैं जिनमें सांकेतिक हित में बंधक प्राप्त किए जा सकते हैं। उदाहरण के लिए, जापानी केवल 0.72% का भुगतान करते हैं। लेकिन साथ ही, 3 कमरों वाले अपार्टमेंट की लागत लगभग एक मिलियन डॉलर तक पहुंच जाती है। अचल संपत्ति के लिए समान दरें और 1.58% स्विट्जरलैंड में लागू होती हैं। स्विस वस्तु की लागत के 80% तक के बैंक कवरेज पर भरोसा कर सकता है। तीन कमरों का अपार्टमेंट थोड़ा सस्ता खरीदने का विकल्प है - फिनलैंड में - लगभग आधा मिलियन डॉलर, और बंधक दर लगभग 1.07% होगी।

तुलनात्मक रूप से देखा जाए तो रूस इन संकेतकों के बीच कहीं है। अचल संपत्ति की कीमत समान है। लेकिन पिछले कुछ वर्षों में, बंधक दरों की प्रवृत्ति अभी भी नीचे जा रही है। अब 2019 के लिए बंधक के लिए बैंकों की रेटिंग पर विचार करें।

1. सर्बैंक

घरेलू वित्तीय बादशाह देश में कुल बंधक पोर्टफोलियो का लगभग 62% है। वैसे, इस सूची में दूसरी भूमिका वीटीबी 24 की है। और यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि Sberbank विशेष रूप से अचल संपत्ति की खरीद के लिए सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है:

• माध्यमिक आवास के लिए 30 वर्ष तक के लिए 10,2% की दर से बंधक, डाउन पेमेंट केवल 15% है। न्यूनतम ऋण राशि 300,000 रूबल है, अधिकतम खरीदी गई वस्तु की लागत का 85% से अधिक नहीं है।
• नए भवनों में आवास की खरीद पर भी 30 वर्ष तक के लिए वित्तीय सहायता दी जाती है। न्यूनतम राशि 300,000 रूबल है, अधिकतम अपार्टमेंट की लागत का 85% से अधिक नहीं है। यहां 8.5% की दरें दी गई हैं।
• अगर आप बड़ा भुगतान करते हैंब्याज दरें, कानून आपको अपने बंधक को किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जहां वे कम हैं। इस प्रक्रिया को बंधक पुनर्वित्त कहा जाता है। इस प्रणाली का उपयोग करके, आप किसी अन्य बैंक में शेष बंधक राशि के 300,000 रूबल से 85% तक का अनुरोध कर सकते हैं। नई ब्याज दरों में वास्तव में लाभदायक होने की पूरी संभावना है - केवल 10.9%।
• राज्य द्वारा समर्थित परिवार के लिए बंधक। यह उत्पाद उन सभी परिवारों के लिए उपलब्ध है, जिनके 1 जनवरी, 2018 और 31 दिसंबर, 2022 के बीच दूसरा या तीसरा बच्चा है। इस कार्यक्रम के तहत, नागरिक 12 मिलियन रूबल तक के ऋण पर भरोसा कर सकते हैं, जिसे 30 वर्षों में चुकाया जा सकता है। न्यूनतम दर 6% है। उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प जो कम ब्याज दर वाले बंधक की तलाश में हैं, क्योंकि अभी तक कोई अन्य बैंक कम दरों की पेशकश नहीं करता है।
• Sberbank का ग्राहक बनने के लिए, एक अपार्टमेंट खरीदना आवश्यक नहीं है। अंतरिक्ष और क्षेत्र को महत्व देने वालों के लिए भी प्रस्ताव हैं। आवासीय भवन के निर्माण के लिए 30 साल तक और 11.6% की दर से एक बंधक एक दिलचस्प प्रस्ताव है। आप निर्माण लागत की लागत के 300,000 रूबल से 100% तक की राशि का दावा कर सकते हैं।
• अन्य उधारदाताओं के विपरीत, Sberbank भी एक देश या देश के घर की खरीद का समर्थन करने के लिए तैयार है। ब्याज दरों में अधिक भुगतान केवल 11.1% होगा, जिसका भुगतान 30 वर्षों में किया जा सकता है।

इसके अलावा, युवा परिवारों, सेना का समर्थन करने वाले विभिन्न कार्यक्रमों के कार्यान्वयन में Sberbank राज्य का एक विश्वसनीय भागीदार हैऔर अन्य श्रेणियां। Sberbank भी मातृत्व पूंजी के साथ काम करता है। इसका उपयोग डाउन पेमेंट या ऋण चुकाने के लिए किया जा सकता है। ऐसे मामलों में, मातृत्व पूंजी के लिए एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना पर्याप्त है।

2. "वीटीबी 24"

पिछले वर्षों में, इसने "वीटीबी 24" बंधक पर बैंकों की रेटिंग में आत्मविश्वास से उच्च पदों पर कब्जा कर लिया है। आज तक, आवास की खरीद के प्रस्ताव इस प्रकार हैं:

• नए भवन में एक अपार्टमेंट, जिसका स्वामित्व अभी तक पंजीकृत नहीं हुआ है, 10.1% की दर से खरीदा जा सकता है। आप 60 मिलियन रूबल तक की किसी भी राशि का अनुरोध कर सकते हैं। अवधि - 30 वर्ष तक।
• पुनर्विक्रय आवास 10% की दर से पेश किया जाता है, आप 60 मिलियन रूबल तक का अनुरोध भी कर सकते हैं। शब्द समान है। इस मामले में, खरीदे गए अपार्टमेंट का क्षेत्रफल कम से कम 65 वर्ग मीटर होना चाहिए। मी. आय के प्रमाण के बिना भी एक विकल्प पर विचार किया जा रहा है।
• यदि वर्तमान ऋण दरों पर दरें अधिक हैं, तो वे 10.1% तक गिर सकती हैं। इस लाइन पर, आप नए भवन में तैयार आवास और आवास दोनों खरीद सकते हैं।
• बड़े क्षेत्रों के लिए बंधक। इस उत्पाद का तात्पर्य 65 वर्ग मीटर के क्षेत्र के साथ एक अपार्टमेंट की खरीद के लिए कम दरों से है। मी. आय की पुष्टि करना आवश्यक नहीं है, आप मातृत्व पूंजी का उपयोग कर सकते हैं। वास्तव में, आप अन्य दरों की तुलना में -0.5% की दर पर भरोसा कर सकते हैं।
• वीटीबी 24 बैंक के सबसे लाभदायक प्रस्तावों में से एक सेना के लिए एक बंधक है। आप 2.5 मिलियन रूबल तक का अनुरोध कर सकते हैं। वापसी की अवधि 20 साल तक है। दर 9.8% है।
• राज्य-समर्थित बंधक उसी श्रेणी पर लागू होते हैं जैसे कि Sberbank में: 1 जनवरी, 2018 से 2022 के अंत तक दूसरे या तीसरे बच्चे वाले परिवारों के लिए। ऐसे परिवार 6% के क्षेत्र में दरों पर भरोसा कर सकते हैं। लागत के 20% के प्रारंभिक भुगतान की आवश्यकता होगी।
• साथ ही, "VTB 24" गिरवी रखी गई अचल संपत्ति की खरीद पर विचार कर रहा है। इसकी लागत 60 मिलियन रूबल के भीतर होनी चाहिए। कर्ज 30 साल के भीतर चुकाना होगा। और दांव 10.6% हैं।

3. "यूनीक्रेडिट बैंक"

बंधक पर बैंकों की रेटिंग अधूरी होगी यदि इसमें "यूनिक्रेडिट बैंक" की भूमिका का उल्लेख नहीं किया गया है। हाल के वर्षों में, इस बैंक ने सफलतापूर्वक सबसे आगे प्रवेश किया है, और आज आप बहुत से नागरिकों की गिनती कर सकते हैं जो उनकी सहायता प्राप्त करना चाहते हैं। "यूनिक्रेडिट बैंक" में बंधक विविध है। प्रत्येक उत्पाद विशेष ध्यान देने योग्य है:

• माध्यमिक आवास के लिए 10, 20% पर बंधक पुनर्वित्त।
• प्राथमिक आवास के लिए 10.25% पर बंधक पुनर्वित्त।
• नए भवन में 10.25% पर एक अपार्टमेंट ख़रीदना।
• एक अपार्टमेंट के लिए 10.75% पर ऋण।
• कार्यक्रम "बंधक बुला रहा है!" 10% प्रतिवर्ष की दर से।
• प्रति वर्ष 6% पर बंधक या सरकारी सब्सिडी।
• 13.25% उधार पर कॉटेज ख़रीदना।
• लक्षित ऋण, जिसमें घर या गर्मी का घर बनाना शामिल है, 13% की दर से।

प्रत्येक प्रकार का यूनीक्रेडिट बैंक बंधक 30 वर्षों तक के लिए जारी किया जाता है।

4. अल्फा बैंक

अल्फा बैंक में, आवास के लिए ऋण दो दिशाओं में जारी किया जाता है: साझेदारी कार्यक्रमों के तहत जारी किए गए ऋण की खरीद और सर्विसिंग के लिए सीधे एक बंधक जारी करना। निम्नलिखित शर्तें ग्राहकों की प्रतीक्षा कर रही हैं:

• आप तैयार आवास की खरीद के लिए 50 मिलियन रूबल तक किसी भी धनराशि का अनुरोध कर सकते हैं। चुकौती अवधि 30 वर्ष है। आपके पास आवास की लागत का कम से कम 15% आपके पास होना चाहिए। ब्याज दर 10.19% है, और बैंक के वेतन ग्राहक -0.3% पर भरोसा कर सकते हैं।
• आवास के लिए ऋण 30 वर्षों तक 13.49% प्रति वर्ष की दर से गैर-लक्षित वित्तपोषण है। कम से कम 600,000 रूबल की राशि जारी की जाती है। यह सेवा न केवल रूसियों के लिए, बल्कि यूक्रेन और बेलारूस के नागरिकों के लिए भी मान्य है। बेशक, नागरिक का पंजीकरण कोई भी हो सकता है, लेकिन संपत्ति रूसी संघ के क्षेत्र में पंजीकृत होनी चाहिए।
• नए भवन में घर खरीदते समय अल्फा बैंक में गिरवी रखने के लिए क्या शर्तें हैं? यहां आप समान राशियों पर भरोसा कर सकते हैं - 50 मिलियन रूबल तक, जिसे 30 वर्षों के भीतर और 10.19% प्रति वर्ष पर वापस किया जा सकता है। डाउन पेमेंट आवास की कुल लागत का 15% है।
• एक और कारण है कि अल्फा बैंक को बंधक बैंकों की रेटिंग में सर्वश्रेष्ठ के रूप में शामिल किया गया है, वह है पुनर्वित्त की स्थिति। यदि ग्राहक अपने वित्तीय दायित्वों को किसी अन्य संगठन से स्थानांतरित करने का निर्णय लेता है, तो एक सुखद 9.99% की उम्मीद है - देश में सबसे कम में से एक। अनुरोध की राशि पर व्यावहारिक रूप से कोई प्रतिबंध नहीं है - आप बहुत ही सभ्य शर्तों के साथ 50 मिलियन रूबल की सीमा में राशि का दावा कर सकते हैं -30 से कम.

इसके अलावा, पेरोल ग्राहकों और बैंक के अन्य कार्यक्रमों में भाग लेने वालों के लिए तरजीही दरें प्रदान की जाती हैं। "अल्फ़ा बैंक" उन लोगों के लिए सबसे अच्छा समाधान है जो इस बात की तलाश में हैं कि कम-ब्याज बंधक कहाँ से प्राप्त करें।

5. बैंक "उरलसिब"

"Uralsib" भी एक अपार्टमेंट के मालिक होने के सपने को पूरा करने के लिए तैयार है। ऑफ़र बहुत विविध हैं:

• तैयार आवास की खरीद पर 10.7% की दरों के रूप में अधिक भुगतान करना होगा, डाउन पेमेंट 15% है। बंधक अवधि - 30 वर्ष तक।
• इसी तरह की स्थिति उन लोगों की प्रतीक्षा करती है जो एक नए भवन में आवास पसंद करते हैं। केवल अंतर कम ब्याज दरों का है - 10.5%।
• दूसरे बैंक के बंधक को पुनर्वित्त करते समय, आप 50 मिलियन रूबल तक की राशि पर भरोसा कर सकते हैं। प्रक्रिया सरल और कमीशन के बिना है। न्यूनतम बेट 10.9% होगी।
• यदि आपके पास आवास है, लेकिन आपको किसी अन्य महत्वपूर्ण घटना के लिए धन की आवश्यकता है, तो इसके तहत एक बंधक लेने की सिफारिश की जाती है। इस मामले में उरलसिब बैंक में एक बंधक को डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है, और दरें लगभग 12% होंगी, जिसे 30 वर्षों में चुकाया जा सकता है।
• इसी तरह, आप किसी मौजूदा अपार्टमेंट को गिरवी रख सकते हैं और 13.5% प्रति वर्ष की दर से 6 मिलियन रूबल तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
• कई सेनाएं भी उरलसिब को पसंद करती हैं, क्योंकि उनके पास एक अलग फंडिंग कार्यक्रम है। कार्यक्रम के हिस्से के रूप में, आप 2.8 मिलियन रूबल तक की राशि का अनुरोध कर सकते हैं। निश्चित दर - 10.9%।

उरलसिब बैंक और उसके प्रतिस्पर्धियों के बीच एक और अंतर का प्रावधान हैअपने ग्राहकों को बंधक छुट्टियां। वे उन ग्राहकों के लिए प्रासंगिक हैं जिन्होंने निर्माण चरण में एक बंधक में आवास खरीदा था। निर्माण चरण के दौरान बंधक छुट्टियों के लिए धन्यवाद, वे बंधक के एक छोटे हिस्से का भुगतान कर सकते हैं, जो बहुत फायदेमंद है, क्योंकि इस स्तर पर उनमें से कई बंधक पुनर्भुगतान और किराये के आवास भुगतान को संयोजित करने के लिए मजबूर हैं।

6. गज़प्रॉमबैंक

"गज़प्रॉमबैंक" में बंधक को दो प्रकारों में विभाजित किया गया है: साझेदारी कार्यक्रमों और वर्तमान प्रचारों के ढांचे के भीतर। कुल मिलाकर लगभग 20 ऑफ़र हैं। सबसे दिलचस्प पर विचार करें:

• पारिवारिक बंधक - 8 मिलियन रूबल तक की राशि में धन का उपयोग करने का अधिकार देता है। प्रारंभिक भुगतान - वस्तु के मूल्य के 20% से। ब्याज दरें केवल 6% हैं। आप 30 वर्षों के भीतर दायित्वों का भुगतान कर सकते हैं।
• एक रियायती अवधि के साथ बंधक। यह उत्पाद 6.7% प्रति वर्ष की दर से 45 मिलियन रूबल तक प्राप्त करने का अवसर खोलता है। डाउन पेमेंट की राशि केवल 15% है। परिपक्वता समान है - 30 वर्ष।
• इसके अलावा, कई लोग बैंक को बंधक के लिए दस्तावेजों के बारे में चिंतित हैं, क्योंकि वे विभिन्न स्रोतों से और बड़ी मात्रा में आवश्यक हो सकते हैं। गज़प्रॉमबैंक ने यथासंभव शर्तों को सरल बनाया है, और अब आप दो दस्तावेजों के लिए आवेदन कर सकते हैं। सरलीकृत प्रलेखन की स्थिति अन्य बारीकियों को प्रभावित नहीं करती है: दरें अभी भी स्वीकार्य हैं - 11%, अधिकतम राशि बहुत ठोस है - 10 मिलियन रूबल तक। डाउन पेमेंट की राशि अपेक्षाकृत अधिक है - वस्तु के मूल्य का 40%।
• प्राथमिक और द्वितीयक बाजारों की खरीद की शर्तें समान हैं। दोनों ही मामलों में, आप कर सकते हैं10.5% की दरों पर भरोसा करें, और आप 60 मिलियन रूबल तक की राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं। डाउन पेमेंट की राशि भी प्रतीकात्मक है - 10%।
• गज़प्रॉमबैंक में एक बंधक को पुनर्वित्त करते समय, आप 10.5% की दर से 45 मिलियन रूबल तक की राशि पर भरोसा कर सकते हैं। बैंक के आधिकारिक भागीदारों से घर खरीदते समय और कार के लिए जगह खरीदते समय इसी तरह की स्थिति का इंतजार है।

जब बंधक दरों पर विचार किया जाता है, तो बैंकों की रेटिंग एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, क्योंकि यह कई वर्षों की घटना है। इस दृष्टि से, Gazprombank वर्तमान में सर्वश्रेष्ठ की सूची में है।

7. "संचार बैंक"

वह अपार्टमेंट से लेकर जमीन तक, रियल एस्टेट की एक विस्तृत श्रृंखला को वित्तपोषित करने के लिए तैयार है। एक और उल्लेखनीय बिंदु आय की पुष्टि करने की आवश्यकता का अभाव है। आइए, Svyaz Bank के सबसे दिलचस्प ऑफर्स पर विचार करें:

• Svyaz बांका की मदद से रेडीमेड हाउसिंग खरीदने पर कैश के मुकाबले 10.25 फीसदी ज्यादा खर्च आएगा। लेकिन नकद खरीद के विपरीत, वस्तु के मूल्य का 100% आपके पास होना आवश्यक नहीं है, 15% पर्याप्त है।
• यदि आप भूमि भूखंड के साथ आवासीय भवन खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो केवल दरों में अंतर है - लगभग 11%।
• सैन्य बंधक के लिए भी विशेष शर्तें हैं: एक सरलीकृत प्रलेखन प्रणाली, मुफ्त समीक्षा और कार्रवाई के 54 क्षेत्र। 9.4% प्रति वर्ष प्राप्त धन पर अर्जित किया जाता है। आप 400,000 हजार से 2.5 मिलियन रूबल तक की राशि का अनुरोध कर सकते हैं। वित्तपोषण की अवधि 3 से 20 वर्ष तक है।
• भी "संचार" मेंबैंक" आप 9.75% की दर से सभी प्रकार की अचल संपत्ति के लिए बंधक पुनर्वित्त की व्यवस्था कर सकते हैं। अनुरोधित राशि 30 मिलियन रूबल के भीतर होनी चाहिए।
• Svyaz Bank में भी आवास में सुधार के उपायों के लिए गिरवी रखे जाते हैं। लाइन को "बिग कोलैटरल लोन" कहा जाता है और इसमें 16 से 17.5% तक की दरें उपलब्ध हैं। मॉस्को के निवासी इस उत्पाद के लिए 10 मिलियन रूबल तक का दावा कर सकते हैं, क्षेत्रों के निवासी - 5 मिलियन रूबल तक।

एक अन्य विशेषता देश के उन क्षेत्रों में गिरवी रखना है जहां Svyaz Bank की शाखाएं मौजूद हैं।

रेटिंग मानदंड

विभिन्न संसाधन विभिन्न दृष्टिकोणों से बैंकों की रेटिंग निर्धारित करते हैं। आर्थिक दृष्टिकोण से, एक वित्तीय संगठन की विश्वसनीयता का एक संकेतक वित्तीय पोर्टफोलियो की मात्रा है - उसके पास जितने अधिक फंड होंगे, उतने अधिक ग्राहक इसकी सेवा कर सकते हैं। ग्राहकों के लिए बैंक के आकर्षण का मूल्यांकन कई अन्य मानदंडों द्वारा किया जाता है। विशेष रूप से एक बंधक के रूप में सहयोग के इतने लंबे प्रारूप में। इस दृष्टिकोण से मॉस्को के बैंकों की रेटिंग दरों के आकार, वित्तपोषण की शर्तों और दस्तावेजों के पैकेज जैसे संकेतकों की तुलना में कम हो जाती है।

कई लोग बैंकिंग क्षेत्र में नौकरशाही को याद करते हैं, जब ग्राहकों को वित्त पोषण के लिए महीनों तक दौड़ना पड़ता था, दस्तावेजों और प्रमाणपत्रों का ढेर इकट्ठा करना पड़ता था। इन दिनों प्रवृत्ति अधिक सकारात्मक है, बैंक इन जटिलताओं से दूर जा रहे हैं और तेजी से आवेदन स्वीकार करना आसान बनाना चाहते हैं।

ब्याज दरें लें तो आज नेता हैं"गज़प्रॉमबैंक", लगभग 6% प्रति वर्ष की पेशकश। हालाँकि, बाजार में नेतृत्व की भूमिका Sberbank की है। इससे पता चलता है कि संस्था की दरें और विश्वसनीयता दोनों ही जनसंख्या के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।

दस्तावेजों को जमा करने के संबंध में, बैंक आज मांग में हैं, कम से कम कागजात के लिए आवेदनों पर विचार करने के लिए तैयार हैं। आमतौर पर यह पासपोर्ट और आय का प्रमाण पत्र होता है। लेकिन दूसरा दस्तावेज भी बैंक के दस्तावेजों की सूची में कम और कम उल्लेख किया गया है, क्योंकि अब न केवल नियमित आय को ध्यान में रखा जाता है, बल्कि अन्य प्रकार की संपत्ति, जैसे बैंक जमा, शेयर या आय-सृजन संपत्ति।

कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता है?

दस्तावेजों की सूची ग्राहक की व्यक्तिगत शर्तों और उधार के प्रकार पर निर्भर करती है। मानक सेट में निम्नलिखित शामिल हैं:

• पहचान दस्तावेज।
• रोजगार या व्यावसायिक दस्तावेजों का प्रमाण पत्र।
• पति/पत्नी के दस्तावेज।
• परिवार की संरचना के बारे में जानकारी।
• निवास का प्रमाण पत्र।
• खरीदी गई वस्तु के लिए दस्तावेज: तकनीकी पासपोर्ट और शीर्षक दस्तावेज।
• अगर हम एक नया भवन खरीदने की बात कर रहे हैं जहां कोई दस्तावेज नहीं है, तो आपको डेवलपर के साथ एक अनुबंध प्रस्तुत करना होगा।
• बैंक के विवेक पर अन्य दस्तावेज।

यदि मातृत्व पूंजी उधार देने में शामिल है, तो एक प्रमाण पत्र संलग्न है। समीक्षा प्रक्रिया में आमतौर पर 2 दिन से 1 सप्ताह तक का समय लगता है। बैंक द्वारा आवेदन पर सकारात्मक निर्णय लेने के बाद बंधक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। अनुबंध की अवधि के दौरानसंपत्ति को संपार्श्विक के रूप में बैंक को गिरवी रखा जाएगा।