बैंक गारंटी का प्रकार। बैंक गारंटी सुरक्षित करना

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

वित्तीय दायित्वों को सुरक्षित करने के तरीकों में से एक, जब एक ऋण देने वाली संस्था, प्रिंसिपल के अनुरोध पर, लाभार्थी को भुगतान करना चाहिए, बैंक गारंटी है। ये शर्तें अनुबंध में लिखी गई हैं। एक बैंक गारंटी को भुगतान दस्तावेज तभी माना जा सकता है जब इसे लागू कानून के अनुसार सख्ती से तैयार किया गया हो।

सार

बैंक गारंटी समझौता सबसे लोकप्रिय वित्तीय साधनों में से एक है। उधार देने वाला संगठन, दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करके, ठेकेदार की शोधन क्षमता की पुष्टि करता है। लेकिन साथ ही, यह दायित्वों की पूर्ति की गारंटी देता है। इस तरह का एक अतिरिक्त सुरक्षा उपकरण निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर काम पूरा करने का विश्वास दिलाता है।

कंपनियां अक्सर सरकारी एजेंसियों के साथ काम करती हैं। इस मामले में, दीर्घकालिक सहयोग समझौते आमतौर पर संपन्न होते हैं। जब अर्थव्यवस्था का एक निश्चित क्षेत्र सक्रिय होता है, तो काम के लिए एक प्रतियोगिता की घोषणा की जाती है। विजेता के लिए आवश्यकताओं में से एक हैबैंक गारंटी जारी करने के लिए दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज प्रदान करें। यह इरादों की गंभीरता की पुष्टि करता है।

इसकी आवश्यकता क्यों है?

बैंक गारंटी जारी करना सबसे अधिक बार बड़ी मात्रा में अनुबंधों के समापन पर किया जाता है। इस मामले में, यह उपकरण लेनदेन के सभी पक्षों के लिए एक प्रकार के बीमा के रूप में कार्य करता है। क्रेडिट संस्थान लेनदेन की शर्तों के अनुपालन की निगरानी करता है। और अगर पार्टनर दिवालिया हो जाता है, तब भी लाभार्थी को इनाम मिलेगा। वित्तीय जोखिमों की घटना को रोकने के लिए सभी प्रकार की बैंक गारंटी और गारंटी का उपयोग किया जाता है।

रिश्ते के सदस्य

• गारंटर बैंक (कभी-कभी एक बीमा कंपनी) एक ऐसा संगठन है जो कुछ परिस्थितियों में लाभार्थी को भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है।
• प्रिंसिपल - कर्जदार, कर्जदार, ब्याज देने वाला व्यक्ति।
• लाभार्थी लाभार्थी है।

बैंक गारंटी का प्रकार

• बिना शर्त। बैंक लाभार्थी के लिखित अनुरोध पर धन हस्तांतरित करने के लिए बाध्य है। इस मामले में, आवेदन को सख्त रूप में तैयार किया जाना चाहिए।
• लाभार्थी का बयान उन दस्तावेजों द्वारा समर्थित होना चाहिए जो अपने दायित्वों को पूरा करने में प्रिंसिपल की विफलता की पुष्टि करते हैं।
• सिक्योर्ड एक प्रकार की बैंक गारंटी है जो कोलैटरल पर जारी की जाती है।
• प्रिंसिपल द्वारा दायित्वों की पूर्ति की पुष्टि किसी अन्य बैंक द्वारा की जा सकती है, जो संयुक्त रूप से और गंभीर रूप से उत्तरदायी हैलाभार्थी के सामने कई क्रेडिट संस्थान लेनदेन में भाग ले सकते हैं। इस प्रकार की बैंक गारंटी को सिंडिकेटेड कहा जाता है। इसका उपयोग अक्सर अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में किया जाता है। जितने अधिक बैंक शामिल होंगे, सेवा उतनी ही महंगी होगी।
• यदि एक क्रेडिट संस्थान द्वारा दायित्व स्वीकार किया जाता है, तो इस प्रकार के लेनदेन को प्रत्यक्ष कहा जाता है। यदि बैंक, प्रिंसिपल की ओर से, किसी अन्य वित्तीय संस्थान से लेन-देन की शर्तों की पूर्ति की पुष्टि की आवश्यकता है, तो यह एक प्रति-गारंटी है। इस तरह के अनुबंध अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में भी अधिक सामान्यतः उपयोग किए जाते हैं।

कार्य सिद्धांत

ऋणदाता मूलधन को धन प्रदान करता है। दायित्वों की पूर्ति की पुष्टि के रूप में एक समझौता संपन्न किया जाता है। यदि उधारकर्ता ने धन वापस नहीं किया है, तो आवश्यकताओं को प्रिंसिपल के बैंक में प्रस्तुत किया जाता है। लाभार्थी से दस्तावेजों की प्रतियां वहां भेजी जाती हैं। निर्दिष्ट राशि लाभार्थी के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है। क्रेडिट संस्थान प्रिंसिपल को एक सहारा प्रकृति के दावे पेश कर सकता है। दस्तावेज़ हस्ताक्षर करने के क्षण से लागू होता है और डिलीवरी के लिए समय सीमा द्वारा निर्धारित समय सीमा तक मान्य होता है।

डिजाइन चरण

1. ऋण की चुकौती सुनिश्चित करने के लिए गारंटर बैंक की सहमति से उधारकर्ता द्वारा पूर्व-गारंटी पत्र प्रस्तुत करना।

2. लाभार्थी के वित्तीय संस्थान से अनुमति प्राप्त करना।

3. दस्तावेजों का मसौदा तैयार करना और हस्ताक्षर करना।

बारीकियां

बैंक गारंटी समझौता तीन प्रतिभागियों के बीच संपन्न होता है: मूलधन, लाभार्थी और बैंक। परदस्तावेज़ पारिश्रमिक की राशि को ठीक करता है। दायित्व के उल्लंघन की स्थिति में, बैंक मूलधन के लिए एक सहारा मांग पेश करेगा। दस्तावेज़ में पारिश्रमिक की राशि भी पहले से लिखी होती है। अनुबंध में इस खंड की उपस्थिति मुख्य रूप से प्रिंसिपल के लिए फायदेमंद है। बैंक बहुत अधिक मांग करने या दंड की राशि को बढ़ाने में सक्षम नहीं होगा। अनुबंध के साथ क्रेडिट संस्थान के लाइसेंस की नोटरीकृत प्रति संलग्न की जानी चाहिए।

ऐसे अनुबंध अत्यधिक विश्वसनीय और तेजी से बिकने वाले साधन हैं जो एक वित्तीय संस्थान को अतिरिक्त आय लाते हैं और इसके लिए संचलन से धन की निकासी की आवश्यकता नहीं होती है। रूसी वित्तीय संस्थान इस तरह के दस्तावेज इस शर्त पर तैयार करते हैं कि ग्राहक के पास बैंक गारंटी (प्रतिभूतियां, सामान और सामग्री, आदि) की सुरक्षा है, और पुराने भागीदारों के साथ ऋण की राशि के सीधे बट्टे खाते में डालने की शर्तों पर काम करते हैं। खाते से।

अनुबंध केवल लिखित रूप में है और पार्टियों द्वारा मुहरबंद और हस्ताक्षरित होना चाहिए। साथ ही, दस्तावेज़ में यह उल्लेख होना चाहिए कि:

• लाभार्थी को अनुबंध में निर्दिष्ट पूरी राशि प्राप्त होगी;
• दस्तावेज़ की समय सीमा समाप्त;
• यदि लाभार्थी पुरस्कार प्राप्त करने से इनकार करता है, तो उसे उस संगठन को गारंटी वापस करनी होगी जिसने इसे प्रदान किया था।

अन्य विवरण:

• पार्टियों का नाम (गारंटर और प्रिंसिपल)।
• माल की डिलीवरी पर दस्तावेजों का नाम।
• अधिकतम भुगतान।
• गारंटी की शर्तें।
• अनुबंध की समाप्ति की शर्तें।
• नियमभुगतान करना।

निष्कर्ष

इरादे की गंभीरता की पुष्टि करने और वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए, विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के समापन पर, प्रतिभागी बैंक गारंटी जारी कर सकते हैं। क्रेडिट संस्थान कुछ शर्तों के होने पर लाभार्थी के खाते में धन हस्तांतरित करने का कार्य करता है। बैंक गारंटी के किस प्रकार का उपयोग किया जाता है, इसके बावजूद, वित्तीय संस्थान केवल ग्राहक की शोधन क्षमता की पुष्टि करता है। कागजी कार्रवाई पर लेनदेन राशि का 1-5% खर्च होगा। क्रेडिट लागत अधिक है। और यदि ग्राहक बैंक गारंटी पर हस्ताक्षर करने के लिए सहमत होता है तो प्रतिपक्षकार सहयोग करने की अधिक संभावना रखते हैं।