कौन सा पेंशन फंड चुनना है: समीक्षा, रेटिंग। कौन सा गैर-राज्य पेंशन फंड चुनना बेहतर है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

रूसी संघ में पेंशन प्रणाली इस तरह से बनाई गई है कि नागरिक स्वतंत्र रूप से तय करते हैं कि अपनी बचत को कहां निर्देशित करना है: बीमा या भुगतान का वित्त पोषित हिस्सा बनाना। सभी लोगों के पास 2016 तक चुनने का अवसर था। लगातार दो वर्षों से, बचत वितरित करने की क्षमता को निलंबित कर दिया गया है। सभी रूसियों के लिए, वेतन से कटौती (22%) पेंशन का बीमा हिस्सा है। इसलिए, यह सवाल बना रहता है कि इन कार्यों को पूरा करने के लिए कौन सा पेंशन फंड चुनना है: सार्वजनिक या निजी?

पेंशन कैसे बनता है?

कौन सा पेंशन फंड चुनना है, यह तय करने से पहले, आइए पेंशन की संरचना के बारे में विस्तार से अध्ययन करें। इस सामाजिक भुगतान में मुख्य, वित्त पोषित और बीमा भाग होते हैं। पहला एक निश्चित दर पर सेट है और कानून में स्पष्ट रूप से कहा गया है। बीमाऔर संचयी भाग मानव गतिविधि के परिणामों पर निर्भर करता है। प्रत्येक कर्मचारी के लिए नियोक्ता मासिक योगदान का 22% काटता है, जिसमें से 16% बीमा भाग के गठन के लिए और 6% वित्त पोषित भाग के लिए निर्देशित किया जाता है।

इसमें से अधिकांश वर्तमान पेंशनभोगियों को भुगतान के लिए जाता है और किसी विशेष नागरिक के लिए राज्य के दायित्वों के रूप में इसे ध्यान में रखा जाता है। संचित भाग बीमित व्यक्ति के व्यक्तिगत खाते में जमा किया जाता है। इन बचतों का उचित निपटान किया जा सकता है। ताकि किसी व्यक्ति के रिटायरमेंट के समय तक बचत का ह्रास न हो, उसे निवेश किया जाना चाहिए। प्रत्येक नागरिक अपने लिए तय करता है कि इस प्रक्रिया पर किस पर भरोसा किया जाए: सार्वजनिक या निजी पीएफ।

बड़ा भुगतान कैसे प्राप्त करें? ऐसा करने के लिए, आपको पूंजी के निर्माण में भाग लेने की आवश्यकता है। अनिवार्य बीमा कार्यक्रम के अलावा, आप सह-वित्तपोषण कार्यक्रम में भी भाग ले सकते हैं और अतिरिक्त पेंशन बना सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि कौन सा गैर-राज्य पेंशन फंड चुनना है। समीक्षा, रेटिंग, काम करने की स्थिति, अतिरिक्त सेवाएं - ये सभी संकेतक किसी विशेष संगठन की पसंद को प्रभावित करते हैं।

बचत में बदलाव

2014 से पेंशन के वित्त पोषित हिस्से को घटाकर 2% कर दिया गया है। इसने भविष्य के भुगतानों की राशि को बहुत प्रभावित किया। जो लोग अपनी बचत रखना चाहते थे, उन्होंने 2013 में एनपीएफ की तलाश शुरू कर दी थी। ऐसे कई लोग थे जो अपनी पेंशन बचत की राशि को विनियमित करना चाहते थे। भुगतान का बीमा हिस्सा, जो पीएफआर में बनता है, मुद्रास्फीति दर पर अनुक्रमित होता है, और वित्त पोषित भाग प्रबंधन कंपनी की लाभप्रदता के स्तर पर अनुक्रमित होता है।या एनपीएफ। इसलिए, कौन सा गैर-राज्य पेंशन फंड चुनना बेहतर है, यह सवाल इतना प्रासंगिक है।

एनपीएफ

गैर-राज्य पीएफ एक गैर-लाभकारी संगठन है जिसे रूसियों को पेंशन प्रदान करने के लिए बनाया गया था। इसकी गतिविधियों को कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है। एनपीएफ और पीएफआर वित्त पोषित घटक के संदर्भ में एक नागरिक के बीमाकर्ता के रूप में कार्य कर सकते हैं। जब कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचता है, तो फंड एक अलग खाते में बनाई गई बचत की राशि के आधार पर गणना की गई पेंशन का भुगतान करना शुरू कर देता है। एनपीएफ प्रत्येक ग्राहक के साथ समझौता करता है।

यह भी क्यों सोचें कि पीएफआर द्वारा सभी समान कार्य किए जाने पर कौन सा गैर-राज्य पेंशन फंड चुनना बेहतर है? एनपीएफ पेंशन के केवल वित्त पोषित हिस्से को वितरित करता है। जिस तरह प्रत्येक व्यक्ति को यह तय करना होता है कि OSAGO या CHI पॉलिसी कहाँ से खरीदें, रूसी एक ऐसा संगठन चुनने के लिए स्वतंत्र हैं जो उनकी बचत को वितरित करेगा।

जोखिम

प्रत्येक एनपीएफ की गतिविधि संघीय कानूनों और स्वतंत्र कंपनियों द्वारा नियंत्रित होती है। गतिविधियों पर नियंत्रण एक विशिष्ट वित्तीय बाजार के लिए संघीय सेवा द्वारा किया जाता है, और डिपॉजिटरी धन की नियुक्ति के लिए जिम्मेदार होता है। हालांकि, यह जानना जरूरी है कि किस पेंशन फंड को चुनना है। उपयोगकर्ता समीक्षा काफी व्यक्तिपरक हो सकती है। यह एक विशिष्ट संगठन के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने के लायक है।

रेटिंग

कौन सा पेंशन फंड चुनना बेहतर है - यह अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक है। इसका उत्तर देने के लिए, आपको पढ़ना चाहिएविशेषज्ञ आरए एजेंसी से एनपीएफ रेटिंग के साथ। यह लाभप्रदता और विश्वसनीयता के संकेतकों के आधार पर रूसी संघ में काम कर रहे अधिकांश संगठनों का एक उद्देश्य मूल्यांकन प्रदान करता है।

फंड की गतिविधियों का विशेषज्ञ मूल्यांकन एक सशुल्क सेवा है। इसलिए, यदि कोई संगठन प्रस्तुत रेटिंग में शामिल नहीं है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि वह अब घरेलू बाजार पर काम नहीं करता है। हालांकि, संदेह पैदा होता है कि फंड अपने रिटर्न के स्तर के बारे में जानकारी का खुलासा करने को तैयार क्यों नहीं है। इसलिए, ऐसे संगठनों के साथ काम करना उचित नहीं है। हालांकि, बड़े फंड में भी वित्तीय समस्याएं हो सकती हैं। यदि चयनित एनपीएफ का परिसमापन किया जाता है, तो सभी संचित धन को तीन महीने के भीतर पीएफआर में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

रेटिंग किसी संगठन की लाभप्रदता का तुलनात्मक पैमाना है। यह बाजार में फंड के प्रदर्शन के सभी संकेतकों को ध्यान में रखता है। सौंपे गए आकलन के अनुसार, प्रत्येक नागरिक स्वतंत्र रूप से चुन सकता है कि कहां निवेश करना है। तदनुसार, प्रत्येक व्यक्ति स्वतंत्र रूप से धन हस्तांतरित करने का निर्णय लेता है।

चयन प्रक्रिया

जल्द या बाद में, प्रत्येक व्यक्ति को एक संगठन मिलेगा जैसे पेंशन फंड - किसे चुनना है? रेटिंग एजेंसी के विशेषज्ञों द्वारा प्रत्येक को दी जाती है, जो तिमाही और सालाना लगभग 25 प्रदर्शन संकेतकों का विश्लेषण करते हैं। प्राप्त आकलन के आधार पर, एनपीएफ को निम्नलिखित विश्वसनीयता वर्गों में विभाजित किया गया है:

• A++ असाधारण रूप से उच्च है।
• ए+ बहुत अधिक है।
• "ए" - उच्च स्तर।
• "बी++" - स्वीकार्यस्तर।
• "बी+" - पर्याप्त स्तर।
• "बी" - एक संतोषजनक स्तर।

निम्नतम वर्ग "सी", "डी" और "ई" भी हैं। कौन सा पेंशन फंड चुनना बेहतर है? समीक्षाएं संगठन की गतिविधियों का एक वस्तुपरक मूल्यांकन नहीं देती हैं, इसलिए कम से कम "ए" की रेटिंग वाले एनपीएफ पर ध्यान देना बेहतर है।

दूसरे फंड में कैसे स्विच करें?

यदि अंतिम निर्णय किस पेंशन फंड को चुनना है (सार्वजनिक या निजी) पहले ही किया जा चुका है, तो आपको ऑपरेशन के दस्तावेजीकरण के मुद्दे का विस्तार से अध्ययन करने की आवश्यकता है। बचत को स्थानांतरित करने के लिए, आपको चयनित संगठन के साथ अनिवार्य बीमा पर एक समझौता करना होगा और एफआईयू को एक संबंधित आवेदन जमा करना होगा। प्रत्येक नागरिक बीमाकर्ता के संबंध में निर्णय वर्ष में एक बार से अधिक नहीं बदल सकता है। यदि कई वर्षों में पहली बार पेंशन फंड बदलने का मुद्दा उठाया गया था, तो आपको सबसे पहले यह पता लगाना होगा कि नागरिक की बचत कहां है। यह जानकारी स्थानीय FIU कार्यालय से प्राप्त की जा सकती है।

मैं अपने खाते का बैलेंस कैसे पता करूँ?

हर साल, 1 सितंबर से पहले, प्रत्येक एनपीएफ को बीमाधारक को अपने पेंशन खाते की स्थिति, निवेश बचत के परिणामों के बारे में जानकारी भेजनी होगी। इसी तरह की रिपोर्ट राज्य पीएफ द्वारा पेंशन बचत के संबंध में भेजी जाती है। यदि अधिसूचना मेल द्वारा नहीं आती है, तो इसे व्यक्तिगत खाते से उद्धरण के रूप में रूसी संघ के पेंशन कोष के किसी भी क्षेत्रीय विभाग में नि: शुल्क प्राप्त किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको एक आवेदन, एक बीमा प्रमाणपत्र और एक पासपोर्ट प्रदान करना होगा।

बचत को कैसे नियंत्रित करें?

जरूरतइस सवाल को गंभीरता से लें कि किस पेंशन फंड को चुनना है। संगठन की गतिविधियों के बारे में ग्राहकों से प्रतिक्रिया महत्वपूर्ण रूप से भिन्न हो सकती है। इसलिए, रेटिंग के अलावा, किसी विशेष FIU द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं का विश्लेषण करना भी आवश्यक है।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, प्रत्येक फंड को सालाना सभी बीमित व्यक्तियों को पेंशन बचत की जानकारी भेजनी चाहिए। कुछ एनपीएफ अपनी वेबसाइट पर ग्राहकों के लिए "व्यक्तिगत खाते" तक पहुंच का आयोजन करते हैं। यहां आप खाते में शेष राशि और सभी लेनदेन के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

बचत का भुगतान कैसे किया जाता है?

कानून के अनुसार, कई भुगतान विकल्पों की अनुमति है। पेंशन का भुगतान जीवन भर के लिए तत्काल या एकमुश्त भुगतान के रूप में किया जा सकता है। दूसरे मामले में, हम उन फंडों के बारे में बात कर रहे हैं जो सह-वित्तपोषण कार्यक्रम के तहत या मातृत्व पूंजी से जमा हुए थे। एकमुश्त भुगतान देय है यदि पेंशन की राशि श्रम पेंशन की कुल राशि के संबंध में 5% या उससे कम है। एनपीएफ और पीएफआर द्वारा किए गए सभी भुगतान कराधान से मुक्त हैं।

विरासत

पेंशन बचत निम्नलिखित मामलों में उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित की जाती है:

1. यदि बचत का गठन करने वाले नागरिक की मृत्यु श्रम पेंशन की नियुक्ति से पहले हो जाती है, तो संचित धन को पूर्ण रूप से स्थानांतरित कर दिया जाएगा। असाइनी आवेदन में निर्दिष्ट नागरिक हैं, या कानून द्वारा उत्तराधिकारी हैं। पहले मामले में, आप किसी भी भौतिक को निर्दिष्ट कर सकते हैं। चेहरा। दूसरे मामले में, हम पहले रिश्तेदारों (माता-पिता, पति-पत्नी और बच्चों) और दूसरे (भाइयों,) के बारे में बात कर रहे हैं।बहनों, पोते) कतार।
2. यदि किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाने के बाद उसे श्रम पेंशन दी जाती है, तो उसे अनिश्चित काल के लिए वित्त पोषित हिस्सा प्राप्त होता है (अर्थात, उसने सह-वित्तपोषण कार्यक्रम के तहत एक अलग भुगतान के रूप में धन आवंटित नहीं किया), तो उत्तराधिकारियों को प्राप्त नहीं होगा कोई पैसा।
3. यदि तत्काल भुगतान की नियुक्ति के बाद किसी नागरिक की मृत्यु हो जाती है, तो वारिसों को शेष एसपीवी प्राप्त करने का अधिकार है।

इन सभी मामलों में, भुगतान कर-मुक्त हैं।

प्रक्रिया

किसी व्यक्ति की मृत्यु की तारीख से 6 महीने की समाप्ति से पहले, आपको FIU की किसी भी प्रादेशिक शाखा में बचत की शेष राशि के भुगतान के लिए एक आवेदन प्रस्तुत करना होगा। निर्णय किसी व्यक्ति की मृत्यु के 7वें महीने के भीतर किया जाता है, और भुगतान अगले महीने के 15वें दिन से पहले किया जाता है। आप डाकघर में या बैंक खाते में स्थानांतरित करके धन प्राप्त कर सकते हैं।

कौन सा पेंशन फंड चुनना है?

"मूक लोगों" की पेंशन बचत, जिन्होंने अपनी सारी बचत पेंशन फंड में छोड़ दी, और वास्तव में फंड मुद्रास्फीति के प्रभाव में मूल्यह्रास, Vnesheconombank के प्रबंधन में हैं। 2010-2014 के लिए बैंक की कुल लाभप्रदता 44.25% है, जबकि मुद्रास्फीति की दर 58.65% तक पहुंच गई है। एनपीएफ में औसतन ज्यादा रिटर्न मिलता है।

कौन सा पेंशन फंड चुनना है? सबसे पहले, आपको उन संस्थानों की सूची से परिचित होना होगा जो जमा गारंटी प्रणाली में शामिल हैं। 2016 के लिए, इसमें 32 एनपीएफ शामिल थे। जीरो रिटर्न का मतलब है कि निवेश ने निर्दिष्ट अवधि में नुकसान किया है। अगर एनपीएफ सिद्धांत पर काम करता हैवसूली योग्य, फिर वह अपने स्वयं के भंडार से नुकसान की भरपाई करता है।

Rusrating के अनुसार, यूरोपीय पेंशन फंड पिछले 5 वर्षों में सबसे अधिक लाभदायक निकला, यह 102% का लाभप्रदता स्तर दिखाने में सक्षम था। फंड अपने फंड को बड़ी रूसी कंपनियों के बॉन्ड को आवंटित करता है, उदाहरण के लिए, फ्रेट वन जेएससी, मैग्नीट और यूरोपलान लीजिंग कंपनी। इसकी विश्वसनीयता की पुष्टि कई ग्राहक समीक्षाओं से होती है।