अंशदायी पेंशन: इसके गठन और भुगतान की प्रक्रिया। बीमा पेंशन और वित्त पोषित पेंशन का गठन। वित्त पोषित पेंशन भुगतान का हकदार कौन है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आम धारणा के विपरीत, बजट से भविष्य में कटौती की देखभाल में न केवल आधिकारिक रोजगार और पेंशन फंड में अनिवार्य योगदान का भुगतान शामिल है, बल्कि विकास विकल्प और भविष्य की सब्सिडी के गठन का अवसर भी शामिल है। खोए हुए मुनाफे पर पछतावा न करने और एक निश्चित उम्र तक पहुंचने पर अच्छे लाभ प्राप्त करने के लिए, यह समझना आवश्यक है कि रूस में बजट से कटौती की गणना कैसे की जाती है, बीमा क्या है और वित्त पोषित पेंशन क्या है, गठन की प्रक्रिया और नियोक्ता से अनिवार्य योगदान का भुगतान। एक विकल्प चुनने के बाद, नागरिक न केवल बजट से कटौती की राशि का पता लगाने में सक्षम होंगे, बल्कि अपनी बचत को अनुक्रमित करने में भी सक्षम होंगे।

फंडेड पेंशन: विशेषताएं और विशेषताएं

रूस में पेंशन 2 प्रकारों में विभाजित हैं: बीमा और वित्त पोषित भाग। प्रथमकटौती का उपयोग उन श्रमिकों को लाभ का भुगतान करने के लिए किया जाता है जो पहले से ही सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच चुके हैं, साथ ही साथ सामाजिक पेंशन (वृद्धावस्था से संबंधित नहीं) के लिए। संचयी हिस्सा प्रबंधन कंपनी या गैर-राज्य पेंशन फंड में नियोक्ता के योगदान का प्रतिनिधित्व करता है। कर्मचारी के एक निश्चित उम्र तक पहुंचने के बाद वित्त पोषित पेंशन का भुगतान किया जाएगा।

बीमा पेंशन (और एक वित्त पोषित पेंशन) का गठन 2 तरीकों से किया जा सकता है:

• 6% - यूके या एनपीएफ में संचित धन के बाद के अनुक्रमण के लिए, और 10% - बीमा भुगतान के लिए;
• सभी 16% - पेंशनभोगियों के योगदान के लिए।

पहले मामले में, कर्मचारी को एनपीएफ या आपराधिक संहिता में स्थानांतरण के लिए एक आवेदन लिखने के लिए रूसी संघ के पेंशन फंड के कार्यालयों से संपर्क करने की आवश्यकता है। दूसरे में, इसके विपरीत, आपको कहीं भी आने की आवश्यकता नहीं है - इसका अर्थ होगा बजट निधि के मौजूदा प्राप्तकर्ताओं के लिए बीमा भुगतान अर्जित करने के लिए एक वित्त पोषित पेंशन बनाने से स्वैच्छिक इनकार।

पेंशन योगदान को एनपीएफ में स्थानांतरित करना: विशेषताएं

नियोक्ता से पेंशन फंड में भविष्य के योगदान की राशि बढ़ाने के लिए, एक नागरिक को एक विकल्प बनाना होगा: किस संगठन में उसकी वित्त पोषित पेंशन होगी। गठन, निवेश, भुगतान और योगदान के उत्तराधिकार का अधिकार सीधे कर्मचारी के सही निर्णय पर निर्भर करेगा।

वे नागरिक जिन्होंने दिसंबर 2015 के अंत तक ऐसी कंपनी नहीं चुनी है जो अनिवार्य योगदान (ओपीएस) के सूचकांक में शामिल होगी, उन्हें "चुप" माना जाता है। वित्त पोषित पेंशन, इसके गठन की प्रक्रिया और "चुप" के लिए भुगतान अतीत में रहता है- अब सभी पेंशन भुगतान एकमुश्त हिस्सा होंगे और देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति और बजट के आकार के आधार पर अनुक्रमित होंगे। इस वर्ष 1 जनवरी से, 6% बचत स्वतः ही बीमा भाग में चली जाएगी, जिसका उद्देश्य पेंशनभोगियों को लाभ का भुगतान करना है।

1967 (और बाद की अवधियों) में पैदा हुए कर्मचारी, जिन्होंने एक गैर-राज्य पेंशन कंपनी के चुनाव पर फैसला किया है, नियोक्ता से अनिवार्य योगदान की स्थिति की जिम्मेदारी लेते हैं।

राज्य और एनपीएफ (या प्रबंधन कंपनी) के बीच चयन करते समय, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि किसी अन्य प्रबंधन कंपनी या फंड को पेंशन योगदान के संचित हिस्से का हस्तांतरण वर्ष में एक बार किया जाता है, और बजट से कटौती के "भाग्य" के संबंध में किसी के निर्णय में बदलाव के मामले में, आपको रूसी संघ के पेंशन कोष के विभाग में फिर से आवेदन करना होगा। हालांकि, 5 साल से कम के समय अंतराल के साथ एनपीएफ बदलने पर, पिछली कंपनी में रहने की अवधि के दौरान प्राप्त इंडेक्सेशन कटौती जल जाती है।

पीएफआर या एनपीएफ: कौन सा बेहतर है?

पेंशन के वित्त पोषित हिस्से का उपयोग करने के विकल्प का सामना करने के कारण, रूसी संघ के नागरिकों को यह तय करने की आवश्यकता है कि उनके लिए कौन सी दिशा प्राथमिकता है।

यदि आप पेंशन बचत को एनपीएफ या यूके में स्थानांतरित करने से इनकार करते हैं, तो सामाजिक योगदान की राशि पूरी तरह से देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति और उसके बजट के आकार पर निर्भर करती है। मुद्रास्फीति और समायोजन कारकों की वृद्धि को ध्यान में रखते हुए, राज्य बीमा भुगतानों के वार्षिक अनुक्रमण की गारंटी देता है। वित्त पोषित पेंशन, उसका आदेशइस मामले में संरचनाओं और भुगतानों को ध्यान में नहीं रखा जाता है।

राज्य के लिए बीमा प्रीमियम की अंतिम राशि को सही करने वाले गुणांक का स्तर निजी कंपनियों की तुलना में काफी कम होगा, क्योंकि उनका इंडेक्सेशन बीमा सेवाओं के बाजार में कंपनी की स्थिति से संबंधित है। यानी, रूसी नागरिकों के पास एक विकल्प है: पेंशन फंड में रहना और एक निश्चित उम्र तक पहुंचने पर बीमा भुगतान प्राप्त करने की गारंटी देना, या किसी निजी कंपनी को वित्त पोषित योगदान हस्तांतरित करना, जहां उन्हें आगे अनुक्रमित किया जाएगा।

यदि पिछले एक साल में कंपनी की गतिविधि सफल रही है, तो वित्त पोषित पेंशन पर व्यापार भुगतान की राशि राज्य द्वारा पेश किए गए बीमा भाग से अधिक हो सकती है। हालांकि, यहां लाभ खोने का जोखिम है: इस घटना में कि एनपीएफ या प्रबंधन कंपनी ने घाटे में चल रहे अभियान को छेड़ा है, वित्त पोषित पेंशन के लिए कोई अतिरिक्त भुगतान नहीं किया जाएगा।

सही एनपीएफ और यूके का चुनाव कैसे करें?

एनपीएफ या प्रबंधन कंपनी चुनते समय, सबसे पहले, आपको एक लाइसेंस की उपलब्धता पर ध्यान देना चाहिए जो ओपीएस और गैर सरकारी संगठनों के लिए सेवाएं प्रदान करने का अधिकार देता है। लाइसेंस की उपस्थिति पेंशन बीमा और सुरक्षा के लिए अपने दायित्वों के संगठन द्वारा पूर्ति की गारंटी देती है, अर्थात्: एनपीएफ लाभप्रदता अनुपात को ध्यान में रखते हुए कर्मचारी योगदान का अनुक्रमण, बीमा बचत के स्तर पर अद्यतित जानकारी, धन का भुगतान पूर्ण रूप से एकमुश्त या अवधियों से विभाजित।

फंडेड पेंशन का भुगतान कंपनी द्वारा किया जाता है जिसे कर्मचारी ने अंतिम चुना (एनपीएफ बदलने के मामले में)। यह जानना महत्वपूर्ण है कि लाइसेंस होना आवश्यक रूप से सफल होने का संकेत नहीं देता हैवर्तमान अवधि के लिए कंपनी की गतिविधि, और कोई भी कंपनी 100% गारंटी नहीं देती है कि भुगतानकर्ताओं के योगदान को अनुक्रमित किया जाएगा।

लाइसेंस के अलावा, कर्मचारी को एनपीएफ या एमसी की गतिविधियों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, कंपनी के कर्मचारियों के वादों के साथ ग्राहक समीक्षाओं की तुलना करना चाहिए, एजेंसियों की रेटिंग का अध्ययन करना चाहिए।

एनपीएफ या यूके में पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा। ग्राहकों की संख्या जिन्होंने अपनी बचत सौंपी है, बीमा व्यवसाय में अनुभव और बीमा कार्यक्रम में प्रतिभागियों की ओर से असंतोष की कमी भी उम्मीदवार को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

अगर एनपीएफ से लाइसेंस छीन लिया गया तो क्या करें?

2015 से, सेंट्रल बैंक ने एनपीएफ और एमसी के लिए आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया है, विशेष रूप से रूसी संघ की आबादी के लिए पेंशन सेवाओं के प्रावधान के लिए। इसके परिणामस्वरूप उन कंपनियों से कई लाइसेंस निरस्तीकरण हुए जो उचित परिश्रम में विफल रहे।

एनजीओ और एनजीओ के क्षेत्र में गतिविधियों में संलग्न होने के अधिकार से वंचित करने वाले निर्णयों में से एक पेंशन बचत की राशि पर रूसी संघ के कानून की आवश्यकताओं का अनुपालन न करना था, जो सेवा प्रदान करता है फंड के सदस्यों को दायित्वों की पूर्ति की गारंटी के रूप में।

नागरिक जिनके एनपीएफ या एमसी ने अपने लाइसेंस खो दिए हैं, वे अपना योगदान किसी अन्य कंपनी को हस्तांतरित कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, रूसी संघ के पेंशन फंड में,जो केवल बीमा पेंशन के गठन के लिए जिम्मेदार होगा (और इस मामले में कोई वित्त पोषित पेंशन नहीं होगी), या कोई अन्य गैर-राज्य निधि।

2015 से, रूस में पेंशन योगदान की गारंटी देने की एक प्रणाली चल रही है, जो बैंक जमा बीमा के सिद्धांत पर काम कर रही है, जो कर्मचारियों के संचित धन की रक्षा करती है, जिसे पेंशन फंड के फंड से पूरा भुगतान किया जाएगा। रूसी संघ या एनपीएफ (यूके) का।

अपनी भविष्य की पेंशन का आकार कैसे पता करें?

जब आप एनपीएफ या यूके द्वारा वित्त पोषित पेंशन में ट्रांसफर करते हैं, तो इसके गठन और भुगतान की प्रक्रिया कंपनी की वेबसाइट पर प्रदर्शित की जाएगी। ऐसा करने के लिए, आपको आवश्यक पहचान पारित करने के बाद, "व्यक्तिगत खाते" में पंजीकरण करना होगा। किसी भी गैर-राज्य निधि में, साइट में प्रवेश करते समय, कर्मचारी का पूरा नाम, ओपीएस या एनपीओ समझौते की संख्या और एसएनआईएलएस का संकेत दिया जाना चाहिए। अतिरिक्त विवरण के रूप में, उन्हें पंजीकरण पता, नियोक्ता के बारे में जानकारी और कार्यपुस्तिका से उद्धरण की आवश्यकता हो सकती है।

"व्यक्तिगत खाते" में पंजीकरण के बाद, कार्यक्रम के प्रतिभागी को निम्नलिखित जानकारी उपलब्ध होगी:

• एनजीओ या एनजीओ द्वारा अनुबंध के समापन की तिथि।
• अनुबंध की स्थिति (सक्रिय, निलंबित, बंद)।
• संचित धनराशि की कुल राशि।
• एनपीएफ या यूके में शामिल होने के क्षण से वर्तमान अवधि तक की अवधि के लिए अर्जित ब्याज की राशि।
• सेवानिवृत्ति खाता विवरण (नियोक्ता से रसीद, व्यक्तिगत योगदान, अनुक्रमण)।
• दूसरे एनपीएफ से ट्रांसफर किया गया संचयी हिस्सा (एक से ट्रांसफर होने की स्थिति मेंकंपनी दूसरे के लिए)।

भविष्य की पेंशन के आकार की सही गणना करने के लिए, संसाधन का उपयोगकर्ता एक कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है जो ऑनलाइन गणना करेगा कि काम खत्म होने के बाद भुगतानकर्ता को क्या भुगतान करना है। गणना प्रतिभागी की उम्र, लिंग, रोजगार की शुरुआत और आधिकारिक वेतन पर आधारित होती है। कैलकुलेटर का सिद्धांत सरल है: काम के लिए पारिश्रमिक का स्तर जितना अधिक होगा, भुगतानकर्ता को पेंशन की राशि उतनी ही अधिक होगी।

पीएफआर वेबसाइट पर श्रम पेंशन के मुख्य भाग की गणना उसी सिद्धांत का पालन करती है।

इसके अलावा, उपयोगकर्ता एक मुफ्त सेवा का उपयोग कर सकते हैं: रूसी संघ के पेंशन फंड से निकालने का आदेश देना। पेंशन खाते और उपार्जित भुगतान की स्थिति पर रिपोर्ट वर्ष में एक बार तैयार की जाती है। पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा, इसके गठन और भुगतान की प्रक्रिया पीएफआर रिपोर्ट में परिलक्षित नहीं होगी।

पेंशन का वित्त पोषित हिस्सा कैसे प्राप्त करें?

कर्मचारी के एक निश्चित आयु (60 वर्ष - पुरुष, 55 - महिला) तक पहुंचने के बाद, वह बचत के भुगतान का हकदार है, जिसे वह पीएफआर कार्यालय या गैर-राज्य निधि (यूके) में प्राप्त कर सकता है।. कर्मचारी को देय कटौती की राशि इस बात पर निर्भर करेगी कि ओपीएस समझौता कितने समय तक संपन्न हुआ, वेतन के स्तर और एनपीएफ की स्थिति पर। यदि फंड की गतिविधियां सफल रहीं, तो वित्त पोषित पेंशन, जिसका गठन ओपीएस समझौते के समापन की तारीख से शुरू हुआ, का भुगतान प्रत्येक वाणिज्यिक संगठन के लिए व्यक्तिगत लाभप्रदता अनुपात को ध्यान में रखते हुए किया जाएगा। यदि निवेश पोर्टफोलियो का आकारअनुबंध की अवधि के दौरान एनपीएफ या एमसी छोटा था, या कंपनी ने वित्तीय बाजार में कठिनाइयों का अनुभव किया, तो पेंशन का संचित वित्त पोषित हिस्सा, अर्जित ब्याज को ध्यान में रखते हुए, छोटा होगा, या कोई भत्ता नहीं होगा सभी।

वित्त पोषित पेंशन, गठन और भुगतान की प्रक्रिया पूरी तरह से कंपनी की गतिविधियों पर निर्भर करती है, और यदि प्रोद्भवन की कुल राशि भुगतानकर्ता के अनुकूल नहीं है, तो आप समायोजन कारक को संशोधित करने के अनुरोध के साथ कंपनी के प्रबंधन से संपर्क कर सकते हैं।

प्रत्येक कंपनी अपने तरीके से वित्त पोषित हिस्से का भुगतान करती है, और प्रत्येक कंपनी कार्यक्रम के प्रतिभागी को नामांकन का एक सुविधाजनक तरीका चुनने की अनुमति देती है: कुल राशि के रूप में या वार्षिकी भुगतान के रूप में एकमुश्त राशि महीनों से टूट गया।

भुगतान प्राप्त करने के लिए, एक कर्मचारी को आवश्यक आयु तक पहुंचना चाहिए और उनके पास सहायक दस्तावेज होने चाहिए: एक रूसी पासपोर्ट, एक पेंशन प्रमाणपत्र, एसएनआईएलएस और एक ओपीएस समझौता। यदि भुगतान प्राप्त करने की विधि का तात्पर्य बैंक खाते की उपस्थिति से है, तो आपको हस्तांतरण करने के लिए विवरण लेने की आवश्यकता है। रूसी डाकघर में, संगठन के टैरिफ के अनुसार सेवा के लिए शुल्क लिया जाएगा।

पेंशन के वित्त पोषित हिस्से का कानूनी उत्तराधिकारियों को भुगतान

फंडेड पेंशन के भुगतान पर कानून यह स्थापित करता है कि किसी नागरिक की मृत्यु की स्थिति में, उसके उत्तराधिकारियों को उसके पेंशन योगदान का भुगतान किया जाएगा। भुगतान के हकदार व्यक्तियों के सर्कल को स्वतंत्र रूप से निर्धारित करने के लिए, ओपीएस कार्यक्रम में एक प्रतिभागी या एक गैर सरकारी संगठन को एफआईयू से संपर्क करना चाहिए (यदि यह है"साइलेंट") या एनपीएफ और लाभ प्राप्त करने वाले व्यक्तियों के सर्कल के वितरण के लिए एक आवेदन लिखें।

यदि कर्मचारी ने स्वतंत्र रूप से यह निर्धारित नहीं किया है कि वित्त पोषित पेंशन भुगतान का हकदार कौन है, तो योगदान प्राप्त करने का प्राथमिकता अधिकार उसके परिजनों का है: बच्चे, पति या पत्नी, माता-पिता।

फंडेड पेंशन पाने के लिए दूसरे नंबर पर भाई-बहन/भाई, नाती-पोते और दादा-दादी हैं। इसके गठन की प्रक्रिया पिछले रिश्तेदारों को भुगतान से अलग नहीं होगी।

पेंशन योगदान प्राप्त करने के लिए, रिश्तेदारों को कार्यक्रम के प्रतिभागी की मृत्यु की तारीख से 6 महीने के भीतर पीएफआर या एनपीएफ कार्यालय से संपर्क करना चाहिए और कनेक्शन और भुगतान प्राप्त करने के अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान करना चाहिए। एफआईयू 5 दिनों के भीतर, गैर-राज्य कंपनियों - 14 व्यावसायिक दिनों तक प्रोद्भवन / इनकार पर निर्णय लेता है।

कटौती आवेदन प्राप्ति की तारीख के बाद महीने के 20वें दिन के बाद नहीं की जाएगी।

सीएसओ और एनजीओ: क्या अंतर है?

जो लोग अपनी बीमा बचत को अनुक्रमित करना चाहते हैं, उन्हें बार-बार इस समस्या का सामना करना पड़ा है कि कौन सी विधि अधिक लाभदायक है: गैर-राज्य पेंशन प्रावधान या अनिवार्य पेंशन बीमा।

पहले और दूसरे दोनों मामलों में, पेंशन फंड में स्थानांतरित कर्मचारी की बचत को अनुक्रमित किया जाएगा।

कार्यक्रमों के बीच मुख्य अंतर यह है कि ओपीएस समझौते के मामले में, पेंशन बचतनियोक्ता द्वारा कटौती की जाती है, और एक गैर सरकारी संगठन के साथ, कर्मचारी स्वयं FIU को भुगतान (DSV) करने के लिए बाध्य है। और अगर, ओपीएस के तहत, भुगतान कार्यक्रम के प्रतिभागी के वेतन स्तर पर निर्भर करता है, तो डीएसवी के तहत, ग्राहक स्वयं कटौती की राशि (लेकिन समझौते द्वारा स्थापित राशि से कम नहीं) चुनता है।

इस प्रकार, सीएसओ और एनजीओ संबंधित कार्यक्रम हैं (जैसे वित्त पोषित पेंशन और टर्म पेंशन भुगतान की अवधारणा), अंतर केवल योगदान करने के तरीके में है।

पेंशन के वित्त पोषित हिस्से पर स्थगन

1 जनवरी 2014 से, रूसी संघ की सरकार ने अनिश्चित काल के लिए नागरिकों के वित्त पोषित पेंशन को "फ्रीज" कर दिया। यह निर्णय पेंशन फंड प्रणाली के पुनर्गठन से संबंधित परिवर्तनों के संबंध में किया गया था, जिनमें से प्रत्येक को समझौते के लिए पार्टियों के लिए सभी दायित्वों की पूर्ति के लिए सेंट्रल बैंक द्वारा परीक्षण किया जाना चाहिए। परीक्षण पास करने वाली कंपनियों को आबादी को पेंशन सेवाएं प्रदान करने के लिए स्वचालित रूप से एक स्थायी लाइसेंस प्राप्त हुआ और पेंशन बचत बीमा कार्यक्रम में प्रवेश किया। 2016 में स्थगन का विस्तार बजट घाटे और रूसी अर्थव्यवस्था की कठिन स्थिति के कारण था।

वित्त पोषित पेंशन, 2016 में इसके गठन और भुगतान की प्रक्रिया को अभी भी अनुक्रमित नहीं किया जाएगा।

इस प्रकार, यह लेख इस क्षेत्र में कई लोगों (गठन, भुगतान, कानूनी औचित्य) और संभावित बारीकियों के लिए ब्याज के सामयिक पेंशन मुद्दे के लिए समर्पित था।