जमा बीमा। जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों की सूची

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) ग्राहकों की बैंक जमाओं की सुरक्षा का एक तरीका है। यह राज्य द्वारा लागू किया गया एक विशेष कार्यक्रम है। एक बीमित जोखिम घटना (उदाहरण के लिए, दिवालिएपन) की स्थिति में, जमा बीमा एजेंसी (DIA) जमाकर्ताओं द्वारा पहले जमा की गई पूरी राशि की तुरंत प्रतिपूर्ति करेगी, और यह जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों की एक सूची भी बनाती है।

रूसी राज्य सीईआर कैसे काम करता है

इस संरचना का कामकाज 23 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून संख्या d77-FZ के अनुसार किया जाता है

संपूर्ण राज्य प्रणाली का मुख्य कार्य (बैंकिंग संरचना के कामकाज की समाप्ति की स्थिति में) एक निश्चित स्रोत की कीमत पर जमाकर्ता को उसके सभी निवेशित धन की वापसी है, जो आर्थिक रूप से है पूरी तरह से किसी से स्वतंत्र और कुछ भी नहीं। के अतिरिक्त,जमाकर्ता को उसी बैंकिंग संरचना के साथ जमा बीमा पर एक विशेष समझौते को अतिरिक्त रूप से समाप्त करने की आवश्यकता नहीं है। जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों की सूची उन सभी वित्तीय संस्थानों से बनी है जो समान सेवा प्रदान करते हैं।

एजेंसी के कार्य

एजेंसी का मुख्य कार्य व्यक्तियों की नकद जमा राशि के बीमा के लिए प्रणाली के संचालन को सुनिश्चित करना है। उसके अधिकार सभी पक्षों और बैंक, सेंट्रल बैंक और जमाकर्ताओं के बीच संबंधों के चरणों पर लागू होते हैं। संस्था के मुख्य कार्य:

• बीमा निधि की पुनःपूर्ति का नियंत्रण, पार्टियों से योगदान का संग्रह।

• जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों की सूची: इसका लेखा, समायोजन।

• जमाकर्ताओं की प्रस्तुति के लिए लेखांकन, जमा की प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन स्वीकार करना।

• राशि वापस की गई।

• बैंक शुल्क की गणना के लिए शर्तों और प्रक्रिया का निर्धारण।

• मौजूदा कानून के अनुसार अतिरिक्त लाभ के उद्देश्य से मुफ्त फंड का निवेश।

• बैंकों को संपूर्ण बीमा संरचना के कामकाज पर सूचना सहायता प्रदान करने की आवश्यकता है।

• बैंकों के लिए उपयुक्त उपायों के आवेदन पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से अपील करें जिन्होंने इसकी आवश्यकताओं का उल्लंघन किया है।

सीईआर पार्टियां

इस प्रणाली के सदस्य रूसी संघ की बैंकिंग संरचना के ग्राहक हैं:

• बैंकों को व्यक्तियों से निपटने के लिए लाइसेंस दिया गया है, अर्थात बैंक जमा बीमा प्रणाली में शामिल हैं।

• जमा बीमा एजेंसी।

• सीबीआर। यह इस प्रणाली में नियामक कड़ी है।

• एक व्यक्ति की स्थिति के साथ रूसी संघ के नागरिक।

• व्यक्तिगत उद्यमी जिनके पास कानूनी इकाई का दर्जा नहीं है, लेकिन जो पेशेवर आधार (वकील या नोटरी) पर कामकाज के ढांचे के भीतर संचालन के लिए खाता खोलते हैं।

• कुछ एजेंसियां, जो कानूनी रूप से भी बैंकों की तरह हैं, जिन्हें पहले बीमा प्रदाताओं के रूप में मान्यता दी गई थी।

रूसी संघ में अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में कौन से बैंक शामिल हैं? केवल एक ही उत्तर है: केवल सभी बैंक भाग लेते हैं। कोई भी एक बैंक उचित लाइसेंस प्राप्त करने में सक्षम नहीं होगा यदि वह डीआईएस का सदस्य नहीं है। रूस में नागरिक बैंक जमा की सुरक्षा के लिए एक प्रणाली के रूप में, 2003 से, नकद जमा बीमा (SSIS) की एक प्रणाली है। इस प्रणाली का उद्देश्य एक निश्चित वित्तीय स्रोत से नागरिक जमा की प्रतिपूर्ति करना है, यदि अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों की सूची में शामिल किसी वित्तीय संगठन की गतिविधि को समाप्त कर दिया गया है। कुछ अतिरिक्त वित्तीय स्रोत की आवश्यकता है - एक आरक्षित बीमा कोष। इसका गठन बीमा एजेंसी में किया गया था। फंड को फिर से भरने का आधार (कुछ में से एक) रूसी संघ के बैंक हैं जो एक नागरिक के साथ काम करना चाहते हैं।

और केवल रिजर्व फंड में एक निश्चित मौद्रिक योगदान करने के बाद, बैंकों को गतिविधियों को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करने का अधिकार मिलता हैव्यक्तियों। बैंकों द्वारा तिमाही में एक बार फंड की भरपाई की जाती है। इस तरह के योगदान की राशि निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित की जाती है। यह सभी बैंकों के लिए समान है, लेकिन कभी-कभी यह सुधार के अधीन होता है, जो बदले में, वर्तमान आर्थिक स्थिति आदि पर आधारित हो सकता है।

बीमा योग्य जमा

किसी भी मुद्रा में जमा राशि बीमा के अधीन है। यदि कोई बीमाकृत घटना होती है, तो जमाकर्ता को पूरी राशि की प्रतिपूर्ति की जाती है, लेकिन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं। बीमा का आधार वह समझौता है जो पार्टियों द्वारा बैंक क्लाइंट के नाम पर खाता खोलने के लिए संपन्न होता है।

अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों की सूची

कोई भी बैंकिंग संरचना जिसका लाइसेंस के आधार पर व्यक्तियों के साथ संबंध है, एजेंसी के रजिस्टर में शामिल है। और इसके विपरीत - उल्लिखित रजिस्टर से किसी भी बैंक के पास व्यक्तियों के साथ लेनदेन करने का लाइसेंस है। यदि इसे जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों की सूची में शामिल नहीं किया जाता है, तो यह संबंधित संचालन करने में सक्षम नहीं होगा।

कोई बैंक उल्लिखित सूची में तभी आता है जब वह बीमा कोष में कुछ अंशदान का भुगतान करता है। और बीमा एजेंसी, बदले में, किसी भी बैंक को बाहर करने का अधिकार रखती है और इस प्रकार जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों की सूची को समायोजित करती है। केवल दो मामलों में ही बैंक को सूची से हटाया जा सकता है:

• लाइसेंस निरस्तीकरण और बंद करना।

• सेंट्रल बैंक द्वारा बैंक पर स्थगन के अनुसार थोपनालेनदारों की आवश्यकताओं के साथ।

वर्तमान में, व्यक्तियों की जमा राशि के अनिवार्य बीमा की प्रणाली में भाग लेने वाले बैंक एक सूची तैयार करते हैं जिसमें 1000 से अधिक संस्थान शामिल हैं।

सबसे पहले, ये सभी आधुनिक रूसी बैंकिंग के बड़े और प्रसिद्ध संस्थान हैं, इनमें शामिल हैं:

• सबरबैंक;

• गज़प्रॉमबैंक;

• अल्फा-बैंक;

• रोसेलखोज़बैंक;

• रायफेनबैंक और अन्य

इसके अलावा, अल्पज्ञात संस्थान जमा बीमा का समर्थन करते हैं: प्लस बैंक, लोको-बैंक, केईडीआर, आदि।

अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों की सूची जानने के लिए (उनमें से 800 से अधिक हैं), बस एजेंसी से संपर्क करें। इस संगठन की आधिकारिक वेबसाइट सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करती है। यह उन बैंकों के बारे में भी जानकारी प्रदान करेगा जिन्होंने व्यक्तियों के खाते में धन निवेश करने या नागरिकों के धन के बीमा में संलग्न होने का संचालन करने का अधिकार खो दिया है।

निधि के लक्ष्य और तंत्र

यह वित्तीय संरचना नागरिक धन जमा के बीमा के तंत्र के कामकाज के आधार के रूप में बनाई गई थी। इसका मुख्य और, शायद, इसका एकमात्र कार्य नागरिकों को पूरी जमा राशि वापस करना है, जो ग्राहक हैं जो किन्हीं महत्वपूर्ण कारणों से बैंक के संचालन की समाप्ति से पीड़ित हैं। पूर्ण अर्थों में फंड किसके द्वारा किए गए वित्तीय योगदान से बनता हैअनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंक, और अपने स्वयं के धन के निवेश से होने वाले लाभ से।

फंड पुनःपूर्ति के मुख्य तरीके

1. एक राज्य जो रूस के सेंट्रल बैंक के माध्यम से एक निश्चित राशि के साथ निधि की भरपाई करता है। वर्तमान में, यह राशि 7.9 बिलियन रूबल है।

2. व्यक्तियों की जमाराशियों के अनिवार्य बीमा की प्रणाली में भाग लेने वाले बैंक।

3. रूसी संघ के बैंक की जमा राशि में सबसे बड़े संगठनों की प्रतिभूतियों में वित्तीय संसाधनों के फंड के निवेश से आय। गैर-व्यावसायिक संगठनों पर संघीय कानून की आवश्यकताओं के अनुपालन में विशेष रूप से निवेश किया जाता है।

मुख्य स्टॉक विशेषता किसी भी राज्य संरचनाओं और बैंकों से इसकी स्वतंत्रता है। यह पुष्टि करता है कि जमा पर बीमा के भुगतान को छोड़कर, इसके धन का उपयोग अन्य कार्यों के लिए नहीं किया जा सकता है। इस संरचना की एक महत्वपूर्ण विशिष्ट विशेषता यह है कि इसके निधियों में जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों की सूची में शामिल वित्तीय संस्थानों के दायित्वों पर संग्रह और योगदान शामिल नहीं है।

मुद्रा जमा की विशेषताएं

किसी भी विदेशी मुद्रा में बैंकों में रूसियों की जमा राशि का बीमा अनिवार्य रूप से किया जाता है। हालांकि, आपको यह जानना होगा कि बीमित घटना की स्थिति में, राशि की प्रतिपूर्ति रूबल में की जाती है। तदनुसार, पुनर्गणना उस मुद्रा के लिए सेंट्रल बैंक की विनिमय दर के अनुसार की जाती है जो उस समय निवेश की गई थी जब बीमा हुआ थापरिस्थिति। बीमा मुआवजे की राशि भी जमा की कुल राशि का एक सौ प्रतिशत है, लेकिन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। वापसी करते समय विदेशी मुद्रा जमा की ब्याज दरों को भी ध्यान में रखा जाता है। विदेशी मुद्रा जमा वापस करने की प्रक्रिया रूबल जमा के समान है।