व्यक्तिगत वित्तीय योजना: सुविधाओं, सिफारिशों और एक उदाहरण तैयार करना

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-17 18:52

यह लेख आपको व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने का तरीका बताएगा। यह आय को प्रभावित करता है, और जो लोग अपने फंड की योजना नहीं बनाते हैं वे नोटिस करते हैं कि वे "अपनी उंगलियों से कैसे रिसाव करते हैं।" इस मामले में, एक व्यक्ति न तो निवेश कर सकता है और न ही किसी सार्थक चीज के लिए बचत कर सकता है। जो अपने साधनों पर नियंत्रण रखते हैं, वे सब कुछ वहन कर सकते हैं।

वित्तीय योजना क्या है?

वित्तीय योजना की शुरुआत आपके शुरुआती बिंदु को जानने से होती है। यानी आपको बिंदु A को समझने की जरूरत है कि आप कहां हैं। मन से अनुमान लगाना, अनुमान लगाना या लेना नामुमकिन है, इसे सिर्फ एक ही तरीके से तय करने की जरूरत है- अपने नंबर पता करने के लिए, यानी कितना पैसा और कहां खर्च किया.

यदि आप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाते हैं, तो आप यह जाने बिना योजना नहीं बना सकते कि आपके पास क्या है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस उद्देश्य के लिए बचत कर रहे हैं: एक कार, एक अपार्टमेंट या एक यात्रा - आपको सब कुछ व्यवस्थित करने और रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय योजना तैयार करना

संदर्भ के लिएधन आपको 2 टेबल बनाने की आवश्यकता होगी। आप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना को एक्सेल या किसी अन्य प्रोग्राम में रख सकते हैं, या कागज की एक विस्तृत शीट पर एक टेबल बना सकते हैं।

पहली टेबल में आपके खर्चे शामिल होंगे। इसे कई स्तंभों में विभाजित करने की आवश्यकता है। आप इसमें हर दिन लिख सकते हैं या प्रत्येक महीने के वेतन की संख्या लिख सकते हैं (नीचे एक नमूना तालिका है जहां खर्च की गणना महीने के पहले दिन की जाती है), अपने खर्चों की श्रेणियों को आसन्न कॉलम में दर्ज करें। आप सामान्य "ढेर" में सभी लागतों को दर्ज नहीं कर सकते, क्योंकि यदि आप कुल खर्च की गणना करते हैं, तो यह आपको कुछ भी नहीं देगा। यदि आप विशिष्ट श्रेणियां लेते हैं, उदाहरण के लिए, आपने कैफे पर, उपहारों और कपड़ों पर कितना खर्च किया है, तो इससे यह समझने में मदद मिलेगी कि आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं या नहीं।

इसलिए मुख्य श्रेणियां लें (जैसे घरेलू सामान, कर, कार रखरखाव, भोजन, कपड़े, दवा, मनोरंजन, बच्चे, शिक्षण शुल्क, और इसी तरह) और उन्हें एक स्प्रेडशीट में लिख लें। अंतिम श्रेणी विविध होगी। इस तालिका को महीने दर महीने थोड़ा समायोजित किया जा सकता है, शायद आप कुछ आइटम हटा देंगे या जोड़ देंगे।

व्यय लेखा

चार्ट बनाने के बाद, एक श्रेणी या किसी अन्य में खर्च की गई राशि को दैनिक या मासिक रिकॉर्ड करना शुरू करें। उदाहरण के लिए, नीचे दी गई व्यक्तिगत वित्तीय योजना में केवल 4 श्रेणियां शामिल हैं, जो एक सरल उदाहरण हैं। महीने के अंत तक आप परिणामी तस्वीर देखकर हैरान रह जाएंगे और समझ जाएंगे कि पैसा कहां जाता है,आपके पास किसी भी चीज़ के लिए पर्याप्त क्यों नहीं है और आप एक वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए एक निश्चित राशि नहीं बचा सकते हैं।

माह के अंत में, आपको प्रत्येक श्रेणी के लिए खर्च की गई कुल राशि को लिखना होगा। इसका विश्लेषण करें, समझें कि क्या विभिन्न जरूरतों पर पर्याप्त मात्रा में खर्च किया जाता है। इसके बाद, आपको महीने या साल का कुल खर्च लिखना होगा।

राजस्व लेखा

अगला, आपको खर्चों के साथ बिल्कुल वैसी ही तालिका बनानी होगी, जहां आप अपनी आय दर्ज करेंगे। आपका काम लाभ तय करना है, क्योंकि आपकी व्यक्तिगत वित्तीय योजना इस तालिका से आएगी।

आप भी एक टेबल बनाएं, कॉलम में तारीख लिखें। अगर आपको रोज इनकम नहीं आती है तो फैक्ट के बाद के नंबर लिख लें। आसन्न कॉलम में, आय के स्रोतों को लिखें, जैसे छात्रवृत्ति, गुजारा भत्ता, वेतन, अंशकालिक नौकरी, फ्रीलांसिंग, और इसी तरह। आपके पास आने वाली राशियों को लिख लें। महीने के अंत में, आपको अपनी आय की कुल राशि की गणना करनी होगी।

तुलना

अगला, आपको अपने खर्च की तुलना आय से करनी होगी। यदि शेष धनराशि व्यय से अधिक हो गई है, तो आपके पास एक निश्चित राशि है। इसके अलावा, एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना का कार्यान्वयन आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक उपकरण के रूप में जारी है। आगे देखते हुए, आपको चालू वर्ष के लिए अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को लिख लेना चाहिए और शेष राशि वितरित कर देनी चाहिए। आपको यह समझने की जरूरत है कि क्या यह पैसा लक्ष्य हासिल करने के लिए काफी है।

यदि यह राशि पर्याप्त नहीं है, तो आप पहली तालिका में वापस आ जाएंगे। आपको अपनी लागतों को अनुकूलित करने की आवश्यकता है। अपने ख़र्चों की सूची देखें: शायद कुछ काटा जा सकता है याखुद को चोट पहुँचाए बिना इसे हटा दें? किसी भी मामले में अपने आप को भोजन, मनोरंजन और मनोरंजन में सीमित न रखें, बस अपने लिए अधिक लाभदायक विकल्प खोजने का प्रयास करें। व्यक्तिगत निर्देश व्यक्तिगत वित्तीय योजना के साथ शामिल नहीं हैं। सब कुछ अपने लिए व्यक्तिगत रूप से संकलित और संपादित करने की आवश्यकता है। तदनुसार, यदि आप खर्च कम करते हैं, तो लक्ष्य प्राप्त करने के लिए शेष धन का आंकड़ा बढ़ जाता है।

अनुकूलन

यदि आपने अपने सभी खर्चों को अनुकूलित कर लिया है और पहले से ही इतनी बेहतर तरीके से जी रहे हैं कि कहीं और जाना नहीं है, तो केवल एक ही विकल्प बचा है - अपनी आय बढ़ाना।

व्यक्तिगत वित्तीय योजना के लिए आवश्यकताएं सरल हैं: आपको अपने खर्च से अधिक प्राप्त करने की आवश्यकता है। मेरा विश्वास करो, विपरीत भी सच है। आप दक्षता बढ़ाकर या आय के अतिरिक्त स्रोत की तलाश करके अपनी आय बढ़ा सकते हैं:

1. कार्यकुशलता में वृद्धि। इस मद के लिए आपके समय के लिए स्व-संगठन और लेखांकन की आवश्यकता है। अपने दिन की योजना बनाएं, बाहरी परेशानियों से छुटकारा पाएं यदि आपकी दर काम की मात्रा पर निर्भर करती है। सामान्य से अधिक करने की कोशिश करें, लेकिन इसे ज़्यादा न करें।
2. अतिरिक्त आय के लिए खोजें। आप फ्रीलांस काम पा सकते हैं, काम पर अतिरिक्त भुगतान के घंटे ले सकते हैं, या सप्ताहांत और खाली समय पर कहीं और काम कर सकते हैं यदि आपके पास ऐसा करने की ऊर्जा और इच्छा है।

नमूना व्यक्तिगत वित्तीय योजना

नीचे एक उदाहरण के रूप में एक फ्रीलांसर का उपयोग करने वाली एक तालिका है। डॉक्टर, उपहार आदि जैसे खर्चों को ध्यान में नहीं रखा जाता है, लेकिन आपको उन्हें शामिल करना चाहिए। एक्सेल में करने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय योजना का एक उदाहरणआसान है, लेकिन आप विशेष सशुल्क या निःशुल्क प्रोग्राम का उपयोग कर सकते हैं।

तारीख	खाना	कपड़े	उपयोगिताएँ	मनोरंजन
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
कुल:	125000	36100	56900	51990

कुल राशि: 269990।

आय योजना

यह पहले ही ऊपर कहा जा चुका है कि अपने खर्चों के लिए व्यक्तिगत वित्तीय योजना कैसे बनाएं। अब उसी फ्रीलांसर की कमाई का उदाहरण देते हैं, जो साल में 270 हजार रूबल खर्च करता है:

तारीख	लेख स्टोर में लेख	स्थायी कार्य	छात्रवृत्ति
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (प्रीमियम)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (शोध पुरस्कार)
1.06	6500	60000 (छुट्टी)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (प्रीमियम)	5000
परिणाम	54900	457000	64000

कुल राशि: 575900 रूबल।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करें

जैसा कि आप देख सकते हैं, हमारे फ्रीलांसर के पास 305 हजार रूबल बचे हैं। अगर वह 1.2 मिलियन रूबल के लिए एक अपार्टमेंट चाहता है, तो उसे अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने के लिए केवल 4 साल चाहिए। एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना आपको न केवल अपनी आय की निगरानी करने में मदद करती है, बल्कि इसे महत्वपूर्ण रूप से अनुकूलित भी करती है।

अपने लक्ष्यों को साकार करना

एक बार जब आप अपनी धन की स्थिति में सुधार करने का निर्णय लेते हैं, तो आपका पहला कदम बैठकर उन वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाना चाहिए जिन्हें आप प्राप्त करना चाहते हैं। आगे बढ़ें और अपनी सूची में तब तक जोड़ें जब तक आप सुनिश्चित न हों कि ये वही लक्ष्य हैं जो आप वास्तव में चाहते हैं।

बादऐसा करने के लिए, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए स्पष्ट योजनाएँ बनाएं। इन योजनाओं को ठोस, कार्रवाई योग्य चरणों में विभाजित करें जो आपको अपने धन लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाएगी और आप अपने रास्ते पर हैं।

अगला कदम कुछ प्राथमिकताओं को निर्धारित करना है। आपके पास शायद बहुत सारा पैसा होगा, लेकिन आप एक बार में अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पाएंगे। आप गति बनाने के लिए पहले कुछ तेज़ काम करना चाह सकते हैं। आप एक बड़े धन लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं यदि यह आपके जीवन में एक प्रमुख मुद्दे का प्रतिनिधित्व करता है (जैसे नौकरी प्राप्त करना या क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलना)।

आप कितनी तेजी से कुछ करवाना चाहते हैं, आपकी आय कितनी भी छोटी क्यों न हो, आपको शुरुआत करनी होगी। आप कुछ वास्तविक प्रयासों के बिना अपने वित्तीय लक्ष्यों तक कभी नहीं पहुंच पाएंगे।

यदि आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं और आपकी कार्य योजना परिभाषित है, तो आप ठीक से जानते हैं कि आपको क्या करने की आवश्यकता है। सबसे महत्वपूर्ण बात शुरू करना है। इनमें से प्रत्येक चरण का बहुत महत्व है, इसलिए इन्हें छोड़ें नहीं। साथ में वे आपको वित्तीय सफलता की गारंटी देते हैं।

सफलता का मार्ग

ज्यादातर लोग जो अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की जिम्मेदारी लेने का फैसला करते हैं, वे छलांग लगाते हैं और कुछ वास्तविक प्रगति जल्दी करते हैं। समय के साथ, दुर्भाग्य से, ठहराव शुरू होता है। जीवन में हमारे इतने हित हैं कि अपने वित्तीय लक्ष्यों से विचलित होना बहुत आसान है। हम अपने आप को कार्य निर्धारित करते हैं। हम अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कुछ कदम उठा रहे हैं। और हम अपने मूल से खुश हैंसफलता। लेकिन जल्द ही हमें कहीं और करने के लिए कुछ मिल जाता है और इस बात पर बहुत कम ध्यान दिया जाता है कि, स्पष्ट रूप से, प्राथमिकता क्या होनी चाहिए। हम अन्य गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और केवल योजनाओं के बारे में नहीं सोचते हैं।

और जब हम उनके बारे में सोचना बंद कर देते हैं तो हम उन्हें टालने लगते हैं। फिर जिन चीजों को हमें वास्तव में करने की ज़रूरत है, हम बस नहीं करना चाहते हैं! इसका कुछ अर्थ नहीं निकलता। लेकिन यह सच है।

यह सच है कि अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए हमें जो वास्तविक कार्य करने की आवश्यकता है, वह सबसे अच्छा उबाऊ है। हो सकता है कि आप किसी भी प्रकार के काम को लेकर उत्साहित न हों, लेकिन उसे करने में आपको थोड़ी संतुष्टि जरूर मिलेगी!

दूसरा स्वीकृत अभ्यास ब्रायन ट्रेसी की ईट द फ्रॉग नामक बड़ी पुस्तक में वर्णित है। पुस्तक का शीर्षक और उसका विचार इस प्रश्न के उत्तर से उपजा है: "मेंढक खाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?" उत्तर: "तेज़"।

सबसे महत्वपूर्ण विचार उन कार्यों को अनुकूलित करना है जिन्हें वास्तव में करने की आवश्यकता है, या जब तक आप इसे नहीं करेंगे तब तक वे आपके सिर पर लटके रहेंगे। उन्हें जल्दी और पहले करें।

यह सिद्धांत अधिकांश जीवन पर लागू होता है, लेकिन आर्थिक रूप से इसका मतलब बिल या कुछ भी भुगतान नहीं करना है, इसे सिर्फ इसलिए बंद करना क्योंकि आप इससे डरते हैं। यह आश्चर्यजनक है कि ये कार्य आपके दिमाग से कितना दबाव हटाते हैं और कितना आनंद लाते हैं। यह अपने आप को दोहराने लायक है: “इस मेंढक को खा लो। इस मेंढक को खाओ। इस मेंढक को खाओ। फिर उस कार्य पर आगे बढ़ें जिसे करने की आवश्यकता है और बस उसे करें। अपनी सूची के शीर्ष पर या उसके निकट एक वित्तीय कदम उठाने पर विचार करें।उसे और शुरू से ही आप जो चाहते हैं उसे पाने के लिए। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपकी वित्तीय सफलता लगभग निश्चित हो जाएगी क्योंकि आपकी दैनिक उपलब्धियां आगे बढ़ने के लिए अटूट प्रेरणा को प्रोत्साहित करेंगी।

प्रेरणा

मान लीजिए, उदाहरण के लिए, कि आप एक महीने में 3,000 रूबल बचाना चाहते हैं या क्रेडिट कार्ड के भुगतान के लिए एक महीने में अतिरिक्त 3,000 जोड़ना चाहते हैं। इस सटीक राशि को शामिल करने के बजाय, अपने आप को $2,500 से $3,200 प्रति माह की सीमा दें। फ्लोरिडा स्टेट यूनिवर्सिटी में मार्केटिंग के सहायक प्रोफेसर मौरा स्कॉट के अनुसार, एक सीमा होना अधिक प्रेरक है क्योंकि हम इसे प्राप्त करने योग्य और चुनौतीपूर्ण मानते हैं। दो मनोवैज्ञानिक ताकतें हैं जो दीर्घकालिक लक्ष्य पर टिके रहने के लिए हमारी प्रेरणा का आधार हैं। लक्ष्य को प्राप्त करना जितना कठिन होगा, सफल होने पर हमें संतुष्टि की भावना के साथ उतना ही पुरस्कृत किया जाएगा। लेकिन यह भी अधिक संभावना है कि हम असफल होंगे और निराश होंगे।

लेकिन यही इसकी खूबसूरती है। "यदि यह बहुत आसान है, तो यह एक लक्ष्य की तरह महसूस नहीं करता है, लेकिन साथ ही, लक्ष्य को व्यक्ति की क्षमता की सीमा के भीतर निर्धारित किया जाना चाहिए," स्कॉट कहते हैं। और यदि आप अपने शीर्ष पर हिट करने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं लक्ष्य सीमा, आपको उपलब्धि की अधिक समझ मिलेगी।

यहाँ वास्तविक जीवन में क्या काम करता है। अब आप जानते हैं कि व्यक्तिगत वित्तीय योजना को कैसे लागू किया जाए। उन्हें प्राप्त करने के लिए लिखित योजनाओं के साथ वित्तीय लक्ष्यों की एक सूची तैयार करें। प्रत्येक दिन महत्वपूर्ण कार्यों की एक सूची लिखें, जिसमें शामिल हैंआप अपने वित्त को बढ़ाने के लिए इस दिन क्या करने का इरादा रखते हैं। फिर महत्व के क्रम में जो आपकी प्राथमिकता सूची में है उसे करने के लिए एक स्पष्ट प्रतिबद्धता बनाएं, और तुरंत कार्रवाई करें, भले ही इसका मतलब है कि आपको "उस मेंढक को खाना है"!