बीमा में बीमा योग्य हित

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

किसी भी अनुबंध के समापन के लिए, यह आवश्यक है कि समझौते के अंतिम परिणाम सभी इच्छुक पार्टियों को संतुष्ट करें। बीमा योग्य हित आवश्यक समझौता करने में ही निहित है। बीमित व्यक्ति केवल यह समझता है कि अप्रत्याशित स्थिति की स्थिति में, बीमाकर्ता आवश्यक रूप से सहमत वित्तीय मुआवजे का भुगतान करेगा। बीमा में बीमा योग्य हित कैसे निर्धारित होता है और इस बारे में कानून क्या कहता है?

बीमा योग्य हित की पहली व्याख्या

बीमा हितों के संयोग के बारे में पहला सिद्धांत इंग्लैंड में विकसित किया गया था। इस प्रकार, न्यायाधीश लॉरेंस यह निर्धारित करता है कि एक बीमा योग्य हित उत्पन्न होता है यदि ब्याज के विषय से संबंधित परिस्थितियां हैं जो इस विषय या इसकी विशेषताओं को बदल सकती हैं। बीमा को परिस्थितियों से होने वाले नुकसान को कम करने और घायल व्यक्ति को मौद्रिक मुआवजा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस प्रकार, यदि ऐसी कोई परिस्थितियाँ नहीं हैं जो बीमित वस्तु की विशेषताओं को प्रभावित कर सकती हैं, तो कोई बीमा योग्य हित नहीं है।

बीमा कानून का शास्त्रीय सिद्धांत

इस विचार को बीमा कानून के शास्त्रीय सिद्धांत में व्यक्त करना आसान है, और यह प्रसिद्ध अर्थशास्त्री का हैएहरेनबर्ग। वह बीमा योग्य हित के परस्पर संबंध को कहते हैं, जिसके कारण संबंधित व्यक्ति को भौतिक हानि हो सकती है। अन्य परिभाषाएँ हैं, लेकिन सामान्य तौर पर वे एक ही विचार व्यक्त करते हैं: यदि इस तरह के समझौते में कोई दिलचस्पी नहीं है, तो कोई बीमा अनुबंध नहीं है। अतः निष्कर्ष यह निकलता है कि बीमा कंपनियों का हित इस तथ्य में निहित है कि बीमित वस्तु के संबंध में बीमित घटना घटित नहीं होती है। बीमित व्यक्ति के लिए, यह ब्याज इतना स्पष्ट नहीं है और निम्नलिखित तक सीमित है:

• यदि कोई बीमाकृत घटना होती है, तो उसकी प्रतिपूर्ति की जाएगी;
• यदि बीमित घटना नहीं होती है, तब भी उसे यह या वह लाभ प्राप्त होगा।

बीमा योग्य ब्याज का मूल्य

बीमा कानून में, बीमा योग्य हित की निम्नलिखित व्याख्या आम है:

• यह अप्रत्याशित परिस्थितियों से भौतिक सुरक्षा के सिद्धांत को निर्धारित करता है।
• बीमा दायित्व के सभी महत्वपूर्ण तत्वों को परिभाषित करता है। इनमें बीमा का उद्देश्य, पार्टियों की विषय संरचना, प्रदर्शन और दायित्व शामिल हैं।

उपरोक्त में यह जोड़ा जाना चाहिए कि यह बीमा योग्य हित है जो मुआवजे की अधिकतम राशि निर्धारित करता है जिस पर पॉलिसीधारक भरोसा कर सकता है।

यह कैसे काम करता है?

बीमा हितों की सुरक्षा में उन जोखिमों के लिए भौतिक मुआवजा शामिल है जो बीमा की वस्तु का सामना कर सकते हैं, जिसके बाद इसकी विशेषताएं बदल जाएंगी। उदाहरण के लिए, CASCO कार बीमा बीमा कंपनी को प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य करता हैकिसी आपात स्थिति, प्राकृतिक आपदा, यातायात दुर्घटना, चोरी या पूर्ण विनाश के परिणामस्वरूप कार को हुए नुकसान। यहां बीमा हित, वास्तव में, कार है: लेन-देन में भाग लेने वाले दोनों प्रतिभागी इसकी अखंडता और सुरक्षा में रुचि रखते हैं - कार मालिक और बीमा कंपनी दोनों। परिस्थितियां उनके खिलाफ खेलती हैं। यदि परिस्थितियों ने पॉलिसी की समाप्ति तिथि तक कार की विशेषताओं को नहीं बदला है, तो दोनों पक्ष आराम से सांस ले सकते हैं। लेकिन अगर कार चोरी हो गई या नष्ट हो गई, तो बीमा कंपनी कार के नुकसान की आर्थिक भरपाई करके कार मालिक के हितों की रक्षा करेगी।

बीमाकर्ता और बदमाश

दुर्भाग्य से, पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने के चरण में मालिकों और बीमाकर्ताओं के हित हमेशा मेल नहीं खाते हैं। बीमा धोखाधड़ी के कई मामले बीमाकर्ताओं को अपने व्यवसाय के संचालन के लिए अन्य विकल्पों की तलाश करने के लिए मजबूर करते हैं। उदाहरण के लिए, OSAGO बीमा बेचने से इनकार करने पर बीमा कंपनियों के साथ हाल ही में एक घोटाला ऑटो वकीलों के कार्यों के कारण हुआ, जिन्होंने स्कैमर के साथ मिलकर काम किया था। फर्जी हादसों की व्यवस्था करते हुए, उन्होंने अदालतों के माध्यम से बीमा कंपनियों से इतना पैसा वसूल किया कि उन्होंने रूस के कुछ क्षेत्रों में काम भी निलंबित कर दिया। इसने बीमा कंपनियों को होने वाले नुकसान को कम करने के लिए कई संघीय उपाय किए। इसलिए, किसी को आश्चर्य नहीं होना चाहिए कि बीमाकर्ता यथासंभव अपने हितों की रक्षा करने की कोशिश करते हैं और इसके लिए सभी स्वीकार्य तरीकों का उपयोग करते हैं।

बीमा कंपनियों के टोटके

मोड़बीमा कंपनी (आईसी) को वैध भुगतान के लिए, पॉलिसीधारक को अक्सर बीमा कंपनी के वकीलों की कई चालों का सामना करना पड़ता है। यूके के प्रतिनिधियों के गलत (इसे हल्के ढंग से रखने के लिए) व्यवहार के क्लासिक मामले हैं:

• परीक्षा के बिना मुआवजे के लिए सहमति पर हस्ताक्षर करने का प्रस्ताव। अनुरोधित राशि का 1/10 प्राप्त करने के बाद, पीड़ित अदालत में जाता है, जहां उसे अपनी सहमति दिखाई जाती है। अदालत, तदनुसार, मामले पर विचार करने से इनकार करती है।
• ब्रिटेन के विशेषज्ञों से क्षतिग्रस्त संपत्ति का निरीक्षण करने का प्रस्ताव। एक नियम के रूप में, "लालच" विशेषज्ञ बहुत कम मात्रा में नुकसान देते हैं। जांच के अधिनियम पर हस्ताक्षर करके, पीड़ित बीमा कंपनी द्वारा आवंटित अल्प राशि के लिए स्वतः सहमत हो जाता है। अदालत को दावे को पूरा करने से इनकार करने के लिए मजबूर किया जाएगा, क्योंकि पीड़ित पहले से हुई क्षति की प्रारंभिक राशि से सहमत था। उन्होंने हस्ताक्षर के साथ अपनी सहमति की पुष्टि की।
• मूल दुर्घटना नोटिस दुर्घटना में पीड़ित से "गलती से" ले लिया जाता है, बिना प्रतिलिपि बनाए। मूल खो गया है और इस दस्तावेज़ के अभाव में पीड़ित को मुआवजा नहीं मिल सकता है।
• दुर्घटना के लिए आवेदन भरने के बाद पीड़िता कई महीनों से भुगतान का इंतजार कर रही थी। इस दौरान उन्होंने खुद कार की मरम्मत की। उन्हें भुगतान से वंचित कर दिया गया था, क्योंकि यूके के प्रतिनिधियों ने मुआवजे के लिए आवेदन करने के बहाने को दूर की कौड़ी माना था। कार मालिक के पास सड़क दुर्घटना के दृश्य, क्षतिग्रस्त कार और दुर्घटना नोटिस की कोई तस्वीर नहीं थी।
• CASCO की शर्तों के तहत, बीमाकर्ता पहियों के नुकसान की भरपाई नहीं करता है, अगर कार के अन्य हिस्से क्षतिग्रस्त नहीं होते हैं। यदि ग्राहकपुलिस और बीमा कंपनी को लिखित रूप में घोषित नहीं करता है कि उसकी कार क्षतिग्रस्त हो गई है, CASCO भुगतान से इनकार कर दिया जाएगा।

अपने हितों की रक्षा कैसे करें

यह उन चालों का एक छोटा सा हिस्सा है जिनका पीड़ितों को बीमा कंपनी से संपर्क करते समय सामना करना पड़ता है। अगर आपको विश्वास है कि आप अपने अधिकारों की रक्षा कर सकते हैं, और इस पर समय और पैसा खर्च करने के लिए तैयार हैं, तो बेझिझक लड़ें। बाकी लोगों को एक कानूनी फर्म से मदद लेने और पेशेवरों को बीमा में हितों का प्रतिनिधित्व सौंपने की जोरदार सिफारिश की जाती है।

वकील और बीमा कंपनियां

बीमा कंपनी में हितों का प्रतिनिधित्व लंबे समय से एक विशेष प्रकार के व्यवसाय में बदल गया है। एक नियम के रूप में, पीड़ित यहां कोई भूमिका नहीं निभाता है - मुख्य अभिनेता पीड़ित के प्रतिनिधि (यातायात वकील) और बीमाकर्ता के एजेंट हैं। एक बीमा कंपनी में हितों का प्रतिनिधित्व कई कानूनी फर्मों की विशेषज्ञता है। दोनों पक्षों को बीमा कानूनों की गहरी जानकारी है और वे अदालत कक्ष में बराबरी से लड़ने में सक्षम हैं।

वकील सही प्रक्रियात्मक कार्रवाई करने, एक स्वतंत्र परीक्षा आयोजित करने और अदालत में कार मालिक के बीमा योग्य हित की रक्षा करने में सक्षम हैं। पेशेवर सेवाओं की लागत पूरी तरह से बीमा कंपनी से मुकदमा किए गए पैसे से मुआवजा देती है। वकीलों को मामले को संभालने के लिए, एक पावर ऑफ अटॉर्नी जारी की जानी चाहिए। बीमा कंपनी के हितों की रक्षा स्वयं होगी, लेकिन पीड़ित को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि की मदद सेवकील साहब, उसे देय धन अवश्य मिलेगा।