बंधक ("Raiffeisenbank"): समीक्षाएं, शर्तें, दर, पुनर्भुगतान, पुनर्वित्त

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

सामाजिक-आर्थिक क्षेत्र के विकास के साथ, ऋण के लिए जनसंख्या की आवश्यकता बढ़ रही है। वित्तीय संस्थानों में ऋण लेने से लाभदायक खरीदारी करना, सही समय पर आवश्यक राशि का पता लगाना या गिरवी का उपयोग करके अचल संपत्ति खरीदना संभव हो जाता है। Raiffeisenbank के ऋण कार्यक्रमों के बीच कई लाभदायक प्रस्ताव मिल सकते हैं।

बंधक क्या है?

बंधक का अर्थ है अचल संपत्ति का गिरवी रखना। इसका उपयोग क्रेडिट पर घर खरीदने के लिए किया जा सकता है। इसे एक या कई समझौतों (क्रेडिट, बंधक) के साथ ऋण जारी करने की अनुमति है। वे प्रतिभागियों की स्थिति को विनियमित करते हैं (बैंक लेनदार है, उधारकर्ता देनदार है) और ऋण चुकाने की शर्तें। बैंक का ग्राहक ऋण होने पर ब्याज को ध्यान में रखते हुए, भुगतान अनुसूची के अनुसार ऋण चुकाने के लिए बाध्य है। कुछ संगठनों को एक बंधक समझौते के तहत एक गिरवी रखने वाले की उपस्थिति की आवश्यकता होती है, जो उसके आवास को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करेगा। बंधक को एकीकृत राज्य रजिस्टर में पंजीकृत किया जाना चाहिएअचल संपत्ति और उसके साथ लेनदेन के अधिकार।

सही बंधक ऋण कैसे चुनें?

एक बंधक चुनने से पहले, ग्राहक को विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों का गहन तुलनात्मक विश्लेषण करना चाहिए। ऐसा ऋण हमेशा लंबी अवधि के लिए जारी किया जाता है, इसलिए आपको सभी महत्वपूर्ण बारीकियों को ध्यान में रखना होगा:

• कर्ज अदायगी की प्रक्रिया में मुद्रा में उतार-चढ़ाव की संभावना;
• ऋण चुकाने के लिए अतिरिक्त शुल्क की उपस्थिति;
• संबद्ध लागतों का मूल्य (उदाहरण के लिए गिरवी रखे आवास, बीमा सेवा, सरकारी शुल्क के बाजार मूल्य का मूल्यांकन)।

अप्रत्याशित कठिनाइयों, जैसे नौकरी छूटने या उपचार की आवश्यकता के मामले में आपकी भुगतान करने की क्षमता और ऋण के पुनर्भुगतान के विकल्पों का निष्पक्ष मूल्यांकन करना भी बहुत महत्वपूर्ण है। डाउन पेमेंट की आवश्यक राशि होना आवश्यक है, नियमित रूप से ऋण पर भुगतान करने की अपनी क्षमता का पर्याप्त विश्लेषण करें, ऋण चुकाने के लिए सबसे लाभदायक और सुविधाजनक तरीका चुनें। ग्राहक को हस्ताक्षर करने से पहले बंधक समझौते का स्वतंत्र रूप से अध्ययन करना चाहिए, और अपने लिए ऋण की पूरी लागत, कुल अधिक भुगतान की राशि को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए। यदि संदेह है, तो आपको एक वकील से परामर्श लेना चाहिए। लेकिन ज्यादातर मामलों में, सभी श्रेणियों के ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प एक बंधक (Raiffeisenbank) है। संगठन के काम पर प्रतिक्रिया ज्यादातर सकारात्मक है।

Raiffeisenbank पर बंधक: प्राप्त करने की शर्तें

"रायफेनबैंक"एक बंधक प्राप्त करने के लिए अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करता है। ऐसा ऋण आपको अपने रहने की जगह का विस्तार करने, अच्छी ब्याज दर पर और बिना किसी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई के नया आवास खरीदने की अनुमति देगा। Raiffeisenbank के साथ एक बंधक समझौता खोलने के लिए, आपको दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करना होगा और भुगतान करने की अपनी क्षमता साबित करनी होगी।

ऋण प्रस्ताव के लाभ

"Raiffeisenbank" ने बंधक प्राप्त करने के लिए अनुकूलतम स्थितियाँ विकसित की हैं। एक वित्तीय संस्थान से बंधक कार्यक्रमों के सभी लाभों का लाभ उठाकर ग्राहक अपने लिए सबसे अधिक लाभकारी विकल्प चुन सकता है:

1. जेएससी "Raiffeisenbank" से अनुकूल प्रस्ताव - बंधक दर 11% से शुरू होती है।
2. दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज और विशेष श्रेणी के ग्राहकों के लिए दरों में कमी।
3. आवास के लिए सबसे अनुकूल मूल्य बनाने के लिए भागीदारों और डेवलपर्स के साथ प्रचार का संगठन।
4. बंधक ऋण के लिए आवेदन केवल 2-5 दिनों के लिए माना जाता है।
5. गारंटी की हमेशा आवश्यकता नहीं होती है।
6. एक बंधक आवेदन पर विचार करते समय, पति-पत्नी की आय का सारांश दिया जाता है।
7. बीमा अनुबंध में केवल एक खंड शामिल हो सकता है - क्षति के जोखिम, अचल संपत्ति के नुकसान के संबंध में।
8. जल्दी बंधक चुकौती के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है। यह राइफेनबैंक (सेंट पीटर्सबर्ग) द्वारा अभ्यास किया जाता है। एक बंधक ग्राहक के विकल्पों का बहुत विस्तार करता है।
9. आसान भुगतान के लिए इंटरनेट बैंकिंग।

इसके अलावा, बैंक ने विशेषपेरोल ग्राहकों को प्रदान करता है। उधारकर्ताओं की इस श्रेणी के लिए, आवश्यक दस्तावेजों की सूची कम कर दी गई है (आपको केवल पासपोर्ट और एसएनआईएलएस की आवश्यकता है)। लेकिन अतिरिक्त आवश्यकताएं हैं: काम के अंतिम स्थान पर कार्य अनुभव कम से कम 3 महीने है, और कुल कम से कम 1 वर्ष है, आपके स्वयं के व्यवसाय की अनुपस्थिति, वेतन को वेतन परियोजना के हिस्से के रूप में स्थानांतरित किया जाता है और इसे माना जाता है आय का एकमात्र स्रोत।

अचल संपत्ति के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का पैकेज

बंधक प्रदान करने की गति ग्राहक के शर्तों के अनुपालन, दस्तावेजों के पूर्ण पैकेज को जमा करने पर भी निर्भर करती है। आम तौर पर, इसमें शामिल हैं:

• आवेदन-प्रश्नावली;
• व्यक्तिगत दस्तावेज (पासपोर्ट, अनिवार्य पेंशन बीमा का बीमा प्रमाण पत्र, व्यक्तिगत डेटा के प्रसंस्करण के लिए सहमति, विवाह प्रमाण पत्र);
• रोजगार की जानकारी (रोजगार रिकॉर्ड या कार्यस्थल से समझौता, वकील का प्रमाण पत्र);
• आय दस्तावेज - 2-व्यक्तिगत आयकर, 3-व्यक्तिगत आयकर, नियमित भुगतान के उद्देश्य के टूटने के साथ बैंक खाता विवरण, फ्री-फॉर्म आय प्रमाण पत्र, USRN से उद्धरण;
• प्रतिज्ञा के विषय पर जानकारी ("रायफेनबैंक", सेंट पीटर्सबर्ग)। बंधक हमेशा इस मद के लिए प्रदान नहीं करते हैं।

दस्तावेजों का सेट मानक है, उनके संग्रह से कोई विशेष कठिनाई नहीं होती है। सबसे लाभदायक विकल्पों में से एक एक बंधक (Raiffeisenbank) है। ग्राहक समीक्षा लगभग हमेशा सकारात्मक होती है।

Raiffeisenbank पर ब्याज दर और गिरवी चुकौती

एक बंधक पर ब्याज दर चुने हुए क्रेडिट पर निर्भर करती हैकार्यक्रम और उसकी शर्तें। अंतिम चुनाव करने से पहले, आपको इसके बिंदुओं का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। कुछ स्थितियों में, ब्याज दर और दंड बढ़ सकते हैं।

आप एक विशेष ऑनलाइन सेवा का उपयोग करके ऋण पर सांकेतिक गणना कर सकते हैं। इस तरह की पेशकश "Raiffeisenbank" - Ipoteka कार्यक्रम द्वारा की जाती है। एक कैलकुलेटर जिसके साथ आप अपने ऋण की गणना कर सकते हैं, "व्यक्तिगत - बंधक" टैब पर क्लिक करके पाया जा सकता है। यदि आवश्यक हो, तो आपको रियल एस्टेट पार्टनर कंपनियों की सेवाओं का उपयोग करना चाहिए। आप "बंधक - भागीदार" अनुभाग में उनकी सूची से परिचित हो सकते हैं।

Raiffeisenbank से बंधक कार्यक्रमों के प्रकार

वित्तीय संस्थान कई प्रकार के बंधक कार्यक्रम प्रदान करता है। Raiffeisenbank विभिन्न नियम और ब्याज दरें प्रदान करता है। द्वितीयक आवास के लिए बंधक में ग्राहकों के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियां हैं। सभी उपलब्ध कार्यक्रम तालिका में प्रस्तुत किए गए हैं:

बंधक कार्यक्रम का नाम	वार्षिक ब्याज दर	क्रेडिट टर्म	रूबल में अधिकतम ऋण राशि	डाउन पेमेंट
द्वितीयक बाजार पर अपार्टमेंट	11, 5%	1-25 साल	26 मिलियन रूबल	15% से
नए भवन में अपार्टमेंट	11% से	1-25 साल	26 मिलियन रूबल	100% से
असली आवास द्वारा सुरक्षित संपत्ति	11, 5%	1-25 साल	26 मिलियनरगड़ना।
मातृत्व पूंजी के साथ बंधक	11% से	1-25 साल	26 मिलियन रूबल डाउन पेमेंट के साथ	0%
द्वितीयक बाजार पर कॉटेज	12 से, 75%	1-25 साल	26 मिलियन रूबल डाउन पेमेंट के साथ	40% से
गैर-लक्षित सुरक्षित गृह ऋण	17 से, 25%	1-15 साल पुराना	9 मिलियन रूबल
किसी अन्य बैंक में ऋण पुनर्वित्त करना	11 से, 5%	1-25 साल	26 मिलियन रूबल
विदेशी मुद्रा गिरवी रखना	10, 5% -12% ग्राहक की स्थिति के आधार पर	शर्तें व्यक्तिगत हैं	शर्तें व्यक्तिगत हैं

पंजीकरण का पहला चरण एक बंधक के लिए एक आवेदन है। "Raiffeisenbank" ऑनलाइन व्यक्तिगत परामर्श प्राप्त करके या बैंक शाखा से संपर्क करके इसे जारी करना संभव बनाता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि बंधक खोलते समय बीमा अनुबंध का निष्पादन अनिवार्य है। इसकी शर्तें अलग हैं और ऋण कार्यक्रम के प्रकार पर निर्भर करती हैं। इनमें उधारकर्ता की मृत्यु के जोखिम के खिलाफ बीमा, गिरवी रखने वाला, स्थायी विकलांगता, नुकसान का जोखिम, संपत्ति को नुकसान, या इसके नुकसान, क्षति के जोखिम के खिलाफ बीमा पर केवल एक खंड शामिल हो सकता है।

लेकिन बाद के मामले में, ग्राहक की उम्र के आधार पर ब्याज दर में 0.5-3.2% की वृद्धि की जाएगी। यदि वांछित है, तो ऋण समझौते की अवधि के दौरान, बीमा कंपनी को बदला जा सकता है, लेकिन शर्तों को आवश्यक रूप से सामान्य का पालन करना चाहिएRaiffeisenbank कार्यक्रम - Ipoteka द्वारा सामने रखी गई बीमा शर्तों के लिए आवश्यकताएं। संगठन की वेबसाइट पर कैलकुलेटर आपको सांकेतिक गणना करने में मदद करेगा।

ऋण चुकौती के तरीके

ऋण चुकौती भुगतान की नियमितता बैंक के प्रति उधारकर्ता के दायित्वों की पूर्ति में एक सकारात्मक प्रवृत्ति सुनिश्चित करती है और जुर्माना ब्याज के संचय के जोखिम को कम करती है। यदि आवश्यक हो, तो ग्राहक बैंक प्रशासन के साथ एक समझौते पर पहुंचने के बाद, भुगतान अनुसूची को बदल सकता है, समायोजित कर सकता है और अपने लिए बंधक भुगतान को सरल बना सकता है। कर्ज चुकाने के कई तरीके हैं। एक व्यक्ति किसी एक को चुन सकता है जो अपने लिए सबसे सुविधाजनक और फायदेमंद हो:

• पीओएस-टर्मिनल, "रायफेनबैंक", "एमडीएम बैंक" के एटीएम "कैश-इन" फ़ंक्शन के साथ;
• दूसरे बैंक के कार्ड से ट्रांसफर या किसी तीसरे पक्ष के वित्तीय संस्थान से वायर ट्रांसफर;
• Raiffeisenbank कैश डेस्क;
• टर्मिनल, बिनबैंक और मॉस्को क्रेडिट बैंक के एटीएम;
• कीवी टर्मिनल;
• गोल्डन क्राउन भुगतान प्रणाली के माध्यम से धन हस्तांतरण;
• Raiffeisen Connect (RC) सिस्टम के माध्यम से।

यह याद रखना चाहिए कि बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के विभिन्न तरीके अलग-अलग कमीशन के अधीन हैं। अनावश्यक खर्चों से बचने के लिए, चुनाव करते समय, यह न केवल भुगतान की सुविधा पर विचार करने योग्य है, बल्कि यह बारीकियां भी हैं। बंधक "Raiffeisenbank" का शीघ्र पुनर्भुगतान एक कमीशन नहीं लगाता है, लेकिन इस तरह की संभावना को निर्धारित किया जाना चाहिएऋण समझौता।

उधारकर्ता को लिखित आवेदन के साथ बैंक के सूचना केंद्र में आवेदन करना होगा। निर्णय या तो अपील के दिन या अगले दिन किया जाएगा, बशर्ते कि वह एक कार्यकर्ता हो। जाहिर है, यह बंधक (Raiffeisenbank) है जो सर्वोत्तम उधार देने की स्थिति प्रदान करता है। ग्राहक समीक्षाएं ही इसकी पुष्टि करती हैं।

अगर आपको अपना पैसा वापस पाने में परेशानी हो रही है

एक बंधक का भुगतान करना एक बहुत लंबी प्रक्रिया है। ग्राहक को अपने दायित्वों को पूरा करना होगा और एक व्यक्तिगत कार्यक्रम के अनुसार समय पर भुगतान हस्तांतरित करना होगा। यदि ऋण के समय पर पुनर्भुगतान में कठिनाइयाँ हैं, तो ऋण जमा करने और स्थिति को बढ़ाने की कोई आवश्यकता नहीं है। यदि आवश्यक हो, तो आप आस्थगित भुगतान प्राप्त करने की शर्तों का पता लगा सकते हैं, यदि किसी विशेष कार्यक्रम के लिए बैंक की बंधक नीति इसके लिए प्रावधान करती है।

उपयुक्त आवेदन पत्र लिखने के बाद, ग्राहक को अपने मुद्दों को निपटाने के लिए या आवश्यक राशि का पता लगाने के लिए कुछ समय मिल सकेगा। आप व्यक्तिगत भुगतान अनुसूची में बदलाव के लिए बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं या वैकल्पिक रूप से, अपने बंधक को पुनर्वित्त कर सकते हैं।

ऋण पुनर्वित्त की विशेषताएं

यदि आवश्यक हो, तो ग्राहक किसी अन्य बैंक में बंधक को पुनर्वित्त कर सकता है या रायफेनबैंक से ऋण उत्पादों का उपयोग कर सकता है - विदेशी मुद्रा बंधक को पुनर्वित्त करना, अन्य बैंकों से ऋण पुनर्वित्त करना। आवेदन जमा करने के बाद, दस्तावेजों का एक व्यक्तिगत पैकेज तैयार करना आवश्यक होगा, जिसमें संपार्श्विक के विषय के बारे में भी शामिल है। वर्तमान मेंफिलहाल, बैंक के पास मौजूदा ऋणों के पुनर्वित्त के लिए कोई कार्यक्रम नहीं है।

बंधक ("Raiffeisenbank"): ग्राहक समीक्षा

अधिकांश ग्राहक इस वित्तीय संस्थान की सेवा के स्तर और बंधक कार्यक्रमों की शर्तों से संतुष्ट हैं। लेकिन कुछ को कॉल सेंटर के विशिष्ट कर्मचारियों का काम पसंद नहीं आता, कुछ स्थितियों में आपको ऑनलाइन आवेदन के बाद दस्तावेजों की सूची के लिए लंबा इंतजार करना पड़ता है। कई लोग ध्यान दें कि कुछ साल पहले बंधक कार्यक्रमों ने काफी अधिक ब्याज दरों की पेशकश की थी, और अब जब वे गिर गए हैं, तो पुराने बंधक को नई, बेहतर ब्याज दरों पर पुनर्वित्त करना असंभव है।

"Raiffeisenbank" विभिन्न शर्तों और विशेष प्रस्तावों के साथ कई बंधक कार्यक्रम प्रदान करता है। ग्राहक, अपने लिए सबसे अधिक लाभकारी चुनने के बाद, बैंक में आए बिना एक ऑनलाइन आवेदन छोड़ सकता है और उसके बाद ही दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार कर सकता है। यदि कोई कठिनाई नहीं है, तो 2-5 दिनों में बंधक को मंजूरी दी जाएगी। एक विशेष ऑनलाइन सेवा आपको जल्दी से एक बंधक ("Raiffeisenbank") की गणना करने में मदद करेगी।