एक बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया: दस्तावेज, शर्तें, खर्च

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अक्सर, जब अपना घर खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं होते हैं, तो लोग इसे उधार पर खरीद लेते हैं। एक बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया का तात्पर्य कुछ शर्तों के उधारकर्ता द्वारा पूर्ति और पालन से है। इसलिए बैंक से संपर्क करने से पहले आपको इस प्रक्रिया की सभी सूक्ष्मताओं का अध्ययन करना चाहिए। तो आप जटिलताओं से बच सकते हैं और जल्दी से एक बंधक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

उधारकर्ता के लिए बैंकिंग संस्थानों की आवश्यकताएं

किसी क्रेडिट संस्थान से संपर्क करने से पहले, आपको पहले बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया का पता लगाना चाहिए। इसके अलावा, आपको यह समझने की जरूरत है कि कई कारणों से ऋण से इनकार किया जा सकता है। यही कारण है कि बंधक प्राप्त करने के लिए मानक शर्तों का अध्ययन करने के बाद, बैंक के साथ सहयोग के लिए तुरंत अनुकूल पृष्ठभूमि बनाना महत्वपूर्ण है। उनमें से कुछ पर विचार करें:

• संपत्ति की उपलब्धता। संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करने के लिए उधारकर्ता को संपत्ति का मालिक होना चाहिए।
• डाउन पेमेंट की संभावना, जिसकी राशि 30% से हैअपार्टमेंट और उससे अधिक की लागत।
• मासिक भुगतान की चुकौती राशि ऋण लेने वाले व्यक्ति की आय के 1/2 से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• ऐसा ऋण प्राप्त करने के लिए एक अनिवार्य शर्त न केवल अपार्टमेंट के लिए, बल्कि जीवन के लिए भी बीमा है।

बंधक अवधि

बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया अन्य ऋणों से भिन्न होती है। न्यूनतम आमतौर पर 3 साल से अधिक नहीं होता है, और अधिकतम 30 के लिए जारी किया जाता है, और कुछ मामलों में 50 भी। ऐसी आवश्यकताएं कई लोगों को डराती हैं। आखिरकार, बहुत कम लोग इतने लंबे समय तक बैंकिंग संगठन पर निर्भर रहना चाहते हैं।

बंधक ऋण के लिए आवेदन करना

यह भी ध्यान देने योग्य है कि वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं पर अपनी आवश्यकताओं और प्रतिबंध लगाते हैं। उदाहरण के लिए, आवास के लिए ऋण पर धन प्राप्त करने के लिए, आपके पास स्थायी निवास परमिट और कार्य होना चाहिए। इसके अलावा, उधारकर्ता का कुल कार्य अनुभव कम से कम 1 वर्ष का होना चाहिए। यदि ग्राहक का क्रेडिट इतिहास क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो यह संभावना नहीं है कि बंधक प्राप्त करना संभव होगा। इसके अलावा, उसका आपराधिक रिकॉर्ड और अन्य समानांतर ऋण नहीं होना चाहिए। ऋण प्राप्त करने की न्यूनतम आयु 21 वर्ष से है, और अधिकतम आयु बंधक के पुनर्भुगतान के समय 65-75 वर्ष से अधिक नहीं है।

आवेदन भरते समय, आप सह-उधारकर्ताओं को निर्दिष्ट कर सकते हैं, जो भाई, जीवनसाथी, माता-पिता या परिचित हो सकते हैं। 27 वर्ष से कम आयु के व्यक्ति को बैंक को एक सैन्य पहचान पत्र प्रस्तुत करना होगा। उसके बिना, ऋण से इनकार कर दिया जाएगा, भले ही उसकी पढ़ाई में देरी हो। जब के लिए आवेदन किया जाता हैकई बैंकिंग संगठनों में एक साथ बंधक, उधारकर्ताओं के लिए अधिक विस्तृत आवश्यकताओं और उनमें से प्रत्येक में अचल संपत्ति प्राप्त करने की प्रक्रिया का पता लगाना आवश्यक है। एक बार जब आपका बंधक आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आप एक उपयुक्त घर चुनना शुरू कर सकते हैं। इन आयोजनों के लिए बैंक कई महीने आवंटित करता है।

एक बंधक को कैसे संसाधित किया जाता है?

ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है: एक आवेदन भरना, अचल संपत्ति की खोज करना, आवास को मंजूरी देना, एक सौदा करना। 5-10 कार्य दिवसों के भीतर सभी दस्तावेजों को क्रेडिट संस्थान में जमा करने के क्षण से बैंक सकारात्मक निर्णय लेता है। इस समय के दौरान, वह प्रदान की गई जानकारी की सटीकता की जांच करता है और आवेदक को उपलब्ध अधिकतम ऋण राशि का निर्धारण करता है। अनुमोदन के बाद, ग्राहक अचल संपत्ति के चयन के लिए आगे बढ़ता है। हालांकि कुछ एक अपार्टमेंट का चयन करते हैं। आवास के लिए बैंकिंग संगठनों की भी कुछ आवश्यकताएं होती हैं, जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए।

जब उधारकर्ता को एक उपयुक्त विकल्प मिल जाता है, तो उसे विक्रेता से बैंक के लिए सभी कागजात की प्रतियां प्राप्त करनी होंगी और एक स्वतंत्र संपत्ति मूल्यांकन का संचालन करना होगा। इस मामले में, मूल्यांकन कंपनी को एक वित्तीय संस्थान द्वारा मान्यता प्राप्त होना चाहिए। एक अपार्टमेंट के लिए दस्तावेज जमा करने के बाद, बैंक कानूनी और वित्तीय जोखिमों को खत्म करने के लिए सावधानीपूर्वक जांच करता है और उनकी जांच करता है। इसमें 3 से 7 दिन लगते हैं। नियत दिन पर सभी बिंदुओं के अनुमोदन पर, लेन-देन पूरा करने के लिए पार्टियों को बैंकिंग संगठन में उपस्थित होना आवश्यक है। उधारकर्ता को केवल एक समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा और घर खरीदने के लिए आवश्यक राशि प्राप्त करनी होगी।

क्रेडिटसंस्थाएं आमतौर पर पार्टियों के बीच एक सुरक्षित जमा बॉक्स के माध्यम से नकद में किए गए निपटान को नियंत्रित करती हैं। इस तिजोरी में क्रेडिट फंड और प्रारंभिक भुगतान रखा जाता है। आवास के स्वामित्व का हस्तांतरण पूरा होने तक उन्हें प्राप्त नहीं किया जा सकता है। जब खरीदार अपार्टमेंट का नया मालिक बन जाता है और इसके लिए एक प्रमाण पत्र प्राप्त करता है, तो विक्रेता अपने पैसे को सुरक्षित जमा बॉक्स से निकाल सकेगा।

द्वितीयक अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करना

प्रयुक्त घर पर गिरवी प्राप्त करने की प्रक्रिया के अपने फायदे हैं:

1. लेन-देन के समापन के बाद, अपार्टमेंट को तुरंत रहने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
2. द्वितीयक अचल संपत्ति खरीदना बहुत आसान है, क्योंकि बैंकिंग संगठन इस विशेष बाजार खंड को उधार देने के इच्छुक हैं।
3. आवास किसी भी सुविधाजनक स्थान और क्षेत्र में चुना जा सकता है।
4. इन गुणों को अक्सर अधिक टिकाऊ निर्माण सामग्री के साथ बनाया जाता है, इसलिए ये टिकाऊ होते हैं और बिल के लायक होते हैं।

द्वितीयक आवास के लिए बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया आज कई नागरिकों के लिए रुचिकर है। बैंक अक्सर ग्राहकों को ऐसे अपार्टमेंट की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए अनुकूल शर्तों की पेशकश करते हैं। मुख्य बात यह है कि ऋण राशि चयनित संपत्ति के मूल्य से बहुत अधिक नहीं है। दूसरे शब्दों में, उधारकर्ता को अपनी लागत के 15-35% से तुरंत भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए।

अन्य बातों के अलावा, आप किसी ऐसी संपत्ति पर गिरवी नहीं रख सकते जो बैंक की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है। उदाहरण के लिए, द्वितीयक आवास अच्छी स्थिति में होना चाहिए। परएक इमारत में एक अपार्टमेंट को ध्वस्त करने के लिए एक बंधक नहीं दिया जाएगा। इसलिए उधारकर्ता को उपयुक्त आवास खोजने के लिए बहुत समय देना होगा।

Sberbank में गिरवी रखने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है?

Sberbank में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करना होगा, जो निम्नलिखित कागजात से बनता है:

• पासपोर्ट;
• 2-व्यक्तिगत आयकर के रूप में आय प्रमाण पत्र;
• अतिरिक्त प्रमाणपत्र: पासपोर्ट, पेंशन, सैन्य आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस;
• कार्य पुस्तिका।

व्यक्तिगत आयकर के बजाय, उधारकर्ता को बैंक नमूना प्रमाण पत्र जमा करने का अधिकार है। नियोक्ता इसे भरता है, आय, पिछले छह महीनों के कर्मचारी अनुभव और कटौती के बारे में जानकारी दर्ज करता है। मूल रूप से, इस विकल्प का सहारा लिया जाता है यदि संगठन 2-व्यक्तिगत आयकर पर मानक डेटा प्रदान नहीं कर सकता है। सूचीबद्ध लोगों के अलावा, Sberbank में एक बंधक के लिए किन अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता है? एक वित्तीय संस्थान ग्राहक को जानकारी की पुष्टि करने के लिए अतिरिक्त कागजी कार्रवाई प्रदान करने के लिए कह सकता है।

मैं सरकार द्वारा समर्थित बंधक कैसे प्राप्त करूं?

राज्य समर्थन के साथ बंधक को आबादी की कमजोर श्रेणियों और कम आय वाले नागरिकों की मदद के लिए डिज़ाइन किया गया है। कार्यक्रम का लक्ष्य लोगों की क्रय शक्ति को बढ़ाना और जनसंख्या के लिए नई अचल संपत्ति के निर्माण को प्रोत्साहित करना है। सच है, राज्य के समर्थन वाला एक बंधक आपको द्वितीयक आवास खरीदने की अनुमति नहीं देता है। निर्माणाधीन घरों में केवल अचल संपत्ति के लिए क्रेडिट फंड प्राप्त करना संभव होगा औरनई इमारतें।

कई बड़े बैंक इस परियोजना में भाग लेते हैं - ओटक्रिटी, वीटीबी -24, सर्बैंक, गज़प्रॉमबैंक और अन्य। लेकिन यह बात समझ लेनी चाहिए कि वित्तीय संगठनों या सरकारी एजेंसियों के साथ साझेदारी रखने वाले डेवलपर्स ही इस बंधक ऋण को प्राप्त कर पाएंगे।

बंधक ऋण लागत

ज्यादातर लोगों को यह नहीं पता होता है कि अगर उन्हें लोन के लिए मंज़ूरी मिल जाती है तो उन्हें गिरवी रखने की क्या कीमत चुकानी पड़ेगी। अक्सर, यह व्यवहार इस तथ्य की ओर जाता है कि उधारकर्ता गलत तरीके से अपार्टमेंट की कुल लागत की गणना करते हैं। परिणामस्वरूप, उन्हें ऋण की अदायगी में और समस्याएँ होती हैं।

क्रेडिट पर घर खरीदते समय, आपको विभिन्न सेवाओं के लिए भुगतान करना पड़ता है, जो संपत्ति के मूल्य के 3-10% तक हो सकती है। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक एक बंधक आवेदन को संसाधित करने के लिए एक निश्चित शुल्क लेते हैं। इसके अलावा, यदि कोई वित्तीय संस्थान ऋण प्राप्त करने से इनकार करता है, तो उधारकर्ता भुगतान किए गए धन को वापस नहीं कर पाएगा।

बंधक ऋण प्राप्त करने की मुख्य शर्त खरीदे गए आवास का स्वतंत्र मूल्यांकन है। ऋण की राशि निर्धारित करने के लिए एक प्रक्रिया का पालन किया जाता है। अक्सर, बैंक पहले से ही कुछ मूल्यांककों के साथ सहयोग करते हैं। इसलिए, ग्राहक को स्वयं विशेषज्ञों की तलाश करने की आवश्यकता नहीं है। सच है, ऐसी सेवा के लिए आपको लगभग 5-20 हजार रूबल का भुगतान करना होगा।

आपको अभी भी बीमा के लिए भुगतान करना होगा। वर्तमान कानून के अनुसार, एक अपार्टमेंट खरीदते समय, अपने आप को आवास के नुकसान से बचाने के लिए आवश्यक है औरउसका नुकसान। इसके अलावा, यदि उधारकर्ता अपार्टमेंट और जीवन के स्वामित्व का बीमा नहीं करता है, तो बैंक ऋण प्राप्त करने से इनकार कर सकते हैं। इसलिए, बीमाकर्ताओं को अभी भी आवास की लागत का कुछ प्रतिशत भुगतान करना पड़ता है।

आपको वित्तीय संस्थानों के अतिरिक्त कमीशन के बारे में भी याद रखना चाहिए: एक सेल किराए पर लेने, वायर ट्रांसफर या धन की निकासी के लिए। अगर कर्ज चुकाने में दिक्कत आती है तो बैंक जुर्माना और जुर्माना वसूल करेगा। समस्याओं से बचने के लिए ऐसी स्थितियों से बचने की सलाह दी जाती है।

निष्कर्ष

ऋण लेने से पहले इस निर्णय के सभी परिणामों को अच्छी तरह से तौल लें। शायद अब ऐसा वित्तीय बोझ असहनीय होगा, इसलिए अधिक अनुकूल क्षण की प्रतीक्षा करना बेहतर है। बेशक, बंधक ऋण प्राप्त करने की सभी लागतों की गणना करना अवास्तविक है। लेकिन इस तरह के ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अपने परिवार के बजट और अप्रत्याशित खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए।