एक बंधक के लिए बैंक के रूप में सहायता: प्राप्त करने की प्रक्रिया, प्रावधान की शर्तें, बैंकों का अवलोकन

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बंधक। कुछ के लिए यह एक सपना है, दूसरों के लिए यह एक अपरिहार्य वास्तविकता है। कोई इसे जल्दी से चुकाना चाहता है, और किसी ने हाल ही में इसका भुगतान किया है और अधिक लेने जा रहा है। एक बंधक ऋण के लिए दस्तावेजों का पैकेज एक नियमित उपभोक्ता ऋण के समान है।

आधिकारिक दस्तावेजों में वास्तविक वेतन तय किए बिना एक नियोक्ता के लिए एक कर्मचारी को नकद में भुगतान करना असामान्य नहीं है। क्या होगा यदि आपको एक बंधक ऋण लेने की आवश्यकता है, और आधिकारिक वेतन कम है? वास्तविक आय को कैसे सत्यापित करें? उन ग्राहकों के बारे में क्या जो अनौपचारिक रूप से दो या दो से अधिक कार्य करते हैं? वित्तीय संस्थान वेतन का कौन सा प्रमाण स्वीकार करेगा? यह हमारा लेख है।

आय की गणना कैसे करें

एक बंधक के लिए बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है जब आधिकारिक आय, 2-व्यक्तिगत आयकर दस्तावेज़ द्वारा पुष्टि की जाती है, पर्याप्त नहीं है। राशि की पर्याप्तता का निर्धारण कैसे करेंएक बंधक पाने के लिए वेतन?

सबसे पहले, बैंक द्वारा स्वीकृत ऋण की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि ऋण चुकाने के बाद व्यक्ति के पास कितनी मुफ्त नकदी होगी। ग्राहक द्वारा पुष्टि की गई आय की राशि से, मासिक रहने की मजदूरी और मासिक अनिवार्य खर्च काट दिया जाता है। यह वह राशि है जो ग्राहक गिरवी के लिए भुगतान कर सकता है।

दूसरा, यह याद रखना चाहिए कि आय की गणना ग्राहक के नाबालिग बच्चों, सह-उधारकर्ता और गारंटरों की उपस्थिति को ध्यान में रखकर की जाती है। यह पता चला है कि यह निर्धारित करना काफी समस्याग्रस्त है कि बंधक प्राप्त करने के लिए पर्याप्त आय है या नहीं। निपटान के मामले में प्रत्येक बैंक व्यक्तिगत है।

सिर्फ एक सलाह है। अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला और चुनने का अधिकार प्राप्त करने के लिए, ग्राहक के लिए सभी उपलब्ध आय का प्रमाण देना बेहतर होता है। इसलिए, बंधक के लिए बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र आवश्यक है ताकि ग्राहक को सीमित उधार शर्तों के साथ बाध्य न किया जा सके। हर कोई नहीं जानता कि प्रमाणपत्र प्रपत्र कैसा दिखता है।

तस्वीर पर "Rosselkhozbank" के बंधक के लिए बैंक के रूप में एक नमूना प्रमाण पत्र है।

के लिए क्या मदद चाहिए

बैंक का रूप ग्राहक के अनौपचारिक वेतन के बारे में जानकारी की पूर्ण और विश्वसनीय प्राप्ति मानता है। पहली बार इस दस्तावेज़ का सामना करने वाले अधिकांश लोग चिंतित हैं कि डेटा कर कार्यालय में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। फिर आपको सभी उपार्जनों पर आयकर का भुगतान करना होगा। इस मामले में, नियोक्ता को भारी जुर्माना जारी किया जा सकता है।

इस मामले में आशंका पूरी तरह से निराधार है। बैंक के पास नहीं हैग्राहक द्वारा प्रदान की गई व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी वितरित करने का अधिकार। एक व्यापार रहस्य का खुलासा करने के लिए, एक बैंक (एक संगठन के रूप में) और उसके कुछ कर्मचारियों को जुर्माना, लाइसेंस रद्द करने और कारावास तक की सजा और कारावास का सामना करना पड़ता है। उधारकर्ताओं की मदद के लिए बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र बनाया गया था, क्योंकि देश में आर्थिक स्थिति बहुत अस्थिर है। कई फर्में करों से बचते हुए "ग्रे" योजना के तहत मजदूरी का भुगतान करती हैं।

नियोक्ता के लिए

एक बंधक के लिए बैंक के रूप में प्रमाण पत्र प्राप्त करते समय मुख्य समस्या उस कंपनी के प्रबंधन से इनकार करना है जहां ऋण आवेदक इसे जारी करने के लिए कार्यरत है। लेखाकार और फर्म-नियोक्ता के प्रमुख डेटा को कर सेवा में स्थानांतरित करने से डरते हैं। ऋण के लिए, उदाहरण के लिए, एक बंधक प्राप्त करने के लिए, बैंक के रूप में एक प्रमाण पत्र का विशेष रूप से आविष्कार किया गया था। यह आवेदक के ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए मौजूद है। आवेदक द्वारा वित्तीय संस्थान से अनुरोध की जाने वाली राशि सीधे इस बात पर निर्भर करती है कि ग्राहक की आय के बारे में किस प्रकार की पुष्टि की गई जानकारी है। काम पर प्रमाण पत्र जारी करने में समस्याओं के मामले में, रूसी संघ के श्रम संहिता के अनुच्छेद 62 का संदर्भ मदद करेगा। इस लेख के अनुसार, संगठन को अनुरोध की तारीख से तीन दिनों के भीतर आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज उपलब्ध कराने चाहिए। बेशक, नियोक्ता के साथ झगड़ा करने की अनुशंसा नहीं की जाती है यदि वह आवश्यक दस्तावेज तैयार नहीं करना चाहता है। नीचे हम बैंक के रूप में प्रमाण पत्र भरने के मुख्य बिंदुओं पर विचार करेंगे।

नियोक्ता विवरण

उदाहरण के लिए, आइए VTB बंधक के लिए बैंक के रूप में एक प्रमाणपत्र पर विचार करें। नियोक्ता का नाम पूर्ण रूप से लिखा गया है, जैसा कि कानूनी दस्तावेजों में दर्शाया गया हैफर्म। कोई ब्रांड या लोगो की आवश्यकता नहीं है। पता (कानूनी और वास्तविक) पूरा लिखा हुआ है। कभी-कभी प्रमाणपत्र के लिए आपको अपना पूरा नाम दर्ज करना होता है। तत्काल पर्यवेक्षक और उसका फोन नंबर। यह जानकारी भी देनी होगी। संगठन के टेलीफोन नंबर को इंगित करने वाली लाइन पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए। इसके लिए लैंडलाइन नंबर के अनिवार्य प्रावधान की आवश्यकता है। आप एक मोबाइल फोन निर्दिष्ट कर सकते हैं यदि उसके साथ एक लैंडलाइन फोन लिखा हो। कानूनी इकाई के टिन, ओजीआरएन, केपीपी को भी पूर्ण रूप से दर्शाया जाना चाहिए।

नीचे दी गई तस्वीर में, वीटीबी बैंक के रूप में एक बंधक के लिए एक प्रमाण पत्र।

आवेदक का डेटा

पूरा नाम कर्मचारी को प्रमाण पत्र में पूर्ण रूप से दर्शाया गया है। जन्म तिथि पासपोर्ट से मेल खाना चाहिए। अक्सर प्रमाण पत्र में कर्मचारी की स्थिति और संगठन में उसकी वरिष्ठता शामिल होती है। इन पंक्तियों को छोड़ना नहीं चाहिए, उन्हें कार्यपुस्तिका में प्रविष्टियों को पूरी तरह से दोहराना चाहिए।

वेतन

एक विशेष तालिका में, कंपनी के लेखाकार को कर्मचारी को मासिक प्राप्त होने वाली पूरी राशि का संकेत देना चाहिए। एक अलग लाइन में, प्रोद्भवन का वर्ष और महीना निर्धारित किया गया है। इसके बाद कर्मचारी द्वारा निर्दिष्ट माह में प्राप्त राशि को लिखा जाता है। यह संख्या में इंगित किया गया है। अंत में, "कुल" और पिछली अवधि की कुल राशि लिखी जाती है। वेतन प्रमाण पत्र पर दी गई जानकारी की सटीकता के लिए जाँच की जाएगी। आय की तुलना समान पेशे वाले लोगों के लिए क्षेत्र में औसत आय से की जाएगी। इसलिए, इसे वास्तविक निर्दिष्ट किया जाना चाहिए। से अधिक दर्ज करने की आवश्यकता नहीं हैवह वास्तव में है।

नीचे दी गई तस्वीर में, अल्फा-बैंक से बंधक के लिए बैंक के रूप में प्रमाण पत्र में आय का एक नमूना।

डिजाइन

जिस अवधि के लिए वेतन का संकेत दिया गया है वह कम से कम 6 महीने का होना चाहिए। कुछ मामलों में, संगठन में अनुभव पर्याप्त नहीं होने पर 4 महीने के लिए प्रमाण पत्र जारी करने की अनुमति है। बैंक के लिए, अधिकतम संभव अवधि (तालिका के भीतर) भरना प्राथमिकता है।

लेखाकार और संगठन के मुखिया के हस्ताक्षर के साथ लाइनों पर ध्यान देना चाहिए। यदि यह वही व्यक्ति है, तो बैंक इस व्यक्ति को मुख्य लेखाकार के पद पर नियुक्त करने के आदेश की एक प्रति संलग्न करने की अनुशंसा करते हैं। यदि प्रमुख और मुख्य लेखाकार अलग-अलग लोग हैं, तो दो हस्ताक्षर होने चाहिए। दोनों डिकोडिंग के साथ।

आप सीधे शाखा में बंधक (नमूना) के लिए बैंक के रूप में प्रमाण पत्र प्राप्त कर सकते हैं या इसे किसी विशिष्ट वित्तीय संस्थान की वेबसाइट से प्रिंट कर सकते हैं।

दस्तावेज़ को नियोक्ता संगठन की गोल मुहर द्वारा प्रमाणित किया जाता है। एक प्रतिकृति मुहर या कंपनी स्टाम्प का उपयोग नहीं किया जा सकता है।

Sberbank से बंधक के लिए बैंक के रूप में एक नमूना प्रमाण पत्र वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर स्थित है। भरने के लिए विस्तृत निर्देश इसके साथ संलग्न हैं।

आदेश की जांच करें

सबमिट किए गए दस्तावेज़ को कैसे सत्यापित किया जाता है? बैंक के रूप में प्रमाण पत्र में बंधक के लिए निर्दिष्ट डेटा की प्रामाणिकता और विश्वसनीयता की जाँच कई चरणों में की जाती है। स्कोरिंग प्रणालीनियोक्ता कंपनी के विवरण और बंधक ऋण के लिए आवेदन करने वाले कर्मचारी के डेटा के बारे में जानकारी संसाधित करता है। क्लाइंट द्वारा प्रदान की गई जानकारी डेटाबेस और राज्य रजिस्ट्रियों के माध्यम से टूट जाती है (वे अनुपालन की तलाश करते हैं)। इस प्रकार, यह स्पष्ट हो जाता है कि क्या प्रमाणपत्र में निर्दिष्ट संगठन वास्तव में मौजूद है और क्या यह गतिविधियों का संचालन करता है।

ऋण अधिकारी जांच के लिए आगे है। इसका कार्य यह निर्धारित करना है कि ग्राहक द्वारा घोषित आय की राशि वास्तव में मेल खाती है या नहीं। निरीक्षक प्रश्नावली की जाँच करता है, जिसमें से डेटा को प्रमाण पत्र की जानकारी से पूरी तरह मेल खाना चाहिए। प्रश्नावली में, जो शुरू में ऋण आवेदक द्वारा बंधक के लिए आवेदन करते समय भरा जाता है, वेतन पूर्ण रूप से इंगित किया जाता है। यह बैंक के रूप में प्रमाण पत्र में राशि के अनुरूप होना चाहिए। उधारकर्ता द्वारा प्रदान किए गए डेटा में विसंगतियां स्वयं ऋण अधिकारी को यह सोचने के लिए प्रेरित कर सकती हैं कि जानकारी सत्य नहीं है।

सहायता की उपस्थिति पर ध्यान दें। सुधार, हटाने की अनुमति नहीं है। डेटा को सूचना क्षेत्रों के अनुसार स्वरूपित किया जाना चाहिए। मुहर की सत्यता की जांच की जाती है। 99% मामलों में, ऋण अधिकारी प्रमाण पत्र में बताए गए फोन नंबरों पर कॉल करता है। कार्य संख्या के अनुसार, आवेदक वास्तव में कंपनी में काम करता है या नहीं, स्थिति और कार्य अनुभव मेल खाता है या नहीं, इस पर जानकारी निर्दिष्ट की जाती है। फोन का जवाब देने वाले कर्मचारियों को चेतावनी देना उचित होगा कि बैंक डेटा की पुष्टि के लिए कॉल करेगा। यदि ऋण अधिकारी नियोक्ता तक नहीं पहुंच सकता है, तो आवेदन अस्वीकार कर दिया जाता है या तब तक लटका रहता है जब तकफोन उपलब्ध नहीं होगा।

उदाहरण के लिए, गज़प्रॉमबैंक से बंधक के लिए बैंक के रूप में एक नमूना प्रमाण पत्र, संगठन के बारे में विस्तृत जानकारी की आवश्यकता में भिन्न होता है। इसे भरने के लिए सटीकता और सटीकता की आवश्यकता होती है।

बिना मदद के कैसे करें

सभी संभावित उधारकर्ताओं के पास दस्तावेजों का एक पूरा सेट एकत्र करने का समय नहीं है। ज्यादातर मामलों में, यदि कोई ग्राहक बंधक के लिए बैंक स्टेटमेंट प्रदान करने में असमर्थ है, तो यह नियोक्ता कंपनी की गलती है, क्योंकि फर्म कर्मचारियों की अनौपचारिक आय पर डेटा का खुलासा करने से डरती है। ऐसी स्थिति में कैसे कार्य करें? कुछ बड़े रूसी बैंकों ने केवल दो दस्तावेजों के प्रावधान के साथ आवास की खरीद के लिए कार्यक्रम विकसित किए हैं। आवेदक को पासपोर्ट और एसएनआईएलएस या ड्राइविंग लाइसेंस लाना आवश्यक है।

उन कार्यक्रमों का क्या नुकसान है जो आपको दस्तावेज़ जमा करते समय बंधक के लिए बैंक के रूप में प्रमाण पत्र प्रदान करने से बचने की अनुमति देते हैं? कौन से बैंक यह अवसर प्रदान करते हैं?

मुख्य नुकसान ब्याज दरों में वृद्धि है। बैंक अपुष्ट आय वाले ग्राहकों पर भरोसा करके जोखिम उठाते हैं। इसके लिए वे बढ़े हुए प्रतिशत के रूप में मुआवजा लेते हैं।

दूसरा माइनस बढ़ा हुआ डाउन पेमेंट है। एक बड़ी राशि (आवास की लागत का 30-40%) भावी उधारकर्ता की शोधन क्षमता की गारंटी बन जाती है।

दो दस्तावेज़ों का उपयोग करके गिरवी रखना

ऐसी शर्तों को स्वीकार करने वाले बैंक:

• "टिंकऑफ़"। 15% डाउन पेमेंट से, ब्याज दर 6% से 14% तक, निर्भर करता हैखरीदी गई अचल संपत्ति के प्रकार पर।
• वीटीबी। द्वितीयक घर खरीदते समय 40% डाउन पेमेंट से और प्राथमिक घर खरीदते समय 30%, दर 9.6% से है।
• सर्बैंक। 40% किस्त और अतिरिक्त 0.5% से आधार दर तक।
• गज़प्रॉमबैंक। 40% किस्त से, दर 10.2% से।
• रॉसेलखोजबैंक। 40% डाउन पेमेंट से, दर 9.35% से।
• "अल्फा बैंक"। कम से कम 50% का डाउन पेमेंट। 9.79% से दर।
• "डेल्टाक्रेडिट"। 40% जमा और 8.25% दर।
• "ट्रांसकैपिटलबैंक"। किश्त 30%, दर 8.2%। इस वित्तीय संस्थान के पास बंधक की राशि की सीमा है। मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग के लिए, यह 12 मिलियन रूबल है, और अन्य बस्तियों के निवासियों के लिए - 5 मिलियन रूबल।
• उरलसिब। 40% जमा और 9.4% दर।

निष्कर्ष

बैंक के रूप में प्रमाण पत्र के साथ बंधक संभव है यदि दस्तावेज़ सभी नियमों के अनुसार तैयार किया गया है। यह याद रखना जरूरी है कि आप बैंक को फर्जी सर्टिफिकेट देने की कोशिश न करें। इंटरनेट और अन्य स्रोतों पर किसी भी वांछित राशि के साथ दस्तावेज़ बनाने के लिए कई हज़ार रूबल के प्रस्ताव वाले विज्ञापन हैं। पैकेज में कार्यपुस्तिका की एक प्रति भी शामिल है। ऐसे संदर्भों का सत्यापन नहीं किया जाएगा। बंधक ऋण निरीक्षक सावधानी से काम करते हैं, जानकारी की सटीकता के लिए पूरी तरह से जाँच की जाती है। यदि विसंगतियां पाई जाती हैं, धोखाधड़ी करने वाले ग्राहक को भविष्य के ऋण प्रसंस्करण के लिए सभी चैनलों के माध्यम से अवरुद्ध करने की धमकी दी जाती है, तो मामला पुलिस को स्थानांतरित करना भी संभव है। शक होने परएक धोखाधड़ी वाले आवेदन को एक विशेष कोड के साथ अस्वीकार कर दिया जाएगा जो ग्राहक को जीवन भर के लिए कोई भी ऋण प्राप्त करने से रोकेगा।