किस बैंक को गिरवी रखना है? किस बैंक की बंधक दर सबसे कम है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बड़ी संख्या में नागरिकों के बीच बंधक ऋण मांग में हैं जो स्वतंत्र रूप से आवासीय अचल संपत्ति खरीदने के लिए आवश्यक राशि जमा नहीं कर सकते हैं। ऐसे ऋण बड़ी संख्या में विभिन्न बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं जिनकी संभावित उधारकर्ताओं के लिए लगभग समान आवश्यकताएं होती हैं। लेकिन फिर भी कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं, इसलिए हर व्यक्ति उधार के पैसे से घर खरीदने की योजना बना रहा है, यह सवाल उठता है कि किस बैंक को बंधक लेना है। ऐसा करने के लिए, आपको न केवल ब्याज दर पर, बल्कि अन्य महत्वपूर्ण मापदंडों पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है।

किस बंधक को लाभदायक माना जाता है?

इष्टतम बैंकिंग कार्यक्रम चुनते समय, आपको ऋण के विभिन्न मापदंडों के बारे में याद रखना होगा। हमेशा कम ब्याज दर मुख्य विशेषता नहीं होती है, क्योंकि बैंक उधारकर्ताओं से अलग-अलग शुल्क ले सकते हैं, जिससे अधिक भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि होती है।

लाभ एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में बहुत भिन्न हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ नागरिक कम ओवरपेमेंट की उम्मीद करते हैं, जबकि अन्य कम मासिक वाले ऋण से लाभान्वित होंगेभुगतान, इसलिए वे लंबी अवधि के लिए ऋण लेना चाहते हैं।

इसलिए, ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको प्रस्तावित दस्तावेज़ की सभी शर्तों का मूल्यांकन करना चाहिए। छोटे प्रिंट में लिखे गए और प्रत्येक पृष्ठ के नीचे स्थित पाठ पर विशेष ध्यान दिया जाता है। यह वह जगह है जहां उधारकर्ताओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण जानकारी अक्सर रहती है।

किस बैंक को गिरवी रखना चाहिए?

इस प्रकार का ऋण कई बड़े और छोटे बैंकिंग संस्थानों द्वारा दिया जाता है। एक विशिष्ट संगठन चुनते समय जिसमें एक बंधक जारी किया जाएगा, विभिन्न मापदंडों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

आपको प्रस्तावित ब्याज दर, डाउन पेमेंट के आकार और ग्राहकों के लिए बुनियादी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करना चाहिए। कई बैंकिंग संस्थान हैं जो अपने ग्राहकों के लिए अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करते हैं। इनमें Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank या Promsvyazbank शामिल हैं।

सर्बैंक

यदि कोई व्यक्ति सोचता है कि कौन सा बैंक गिरवी रखना लाभदायक है, तो वह सबसे अधिक बार Sberbank की ओर रुख करता है। इस बैंकिंग संस्थान के साथ सहयोग की विशेषताओं में शामिल हैं:

• Sberbank अपने उधारकर्ताओं को विभिन्न सरकारी कार्यक्रमों का लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है, ताकि लोग एक सैन्य बंधक प्राप्त कर सकें या मातृत्व पूंजी का उपयोग कर सकें;
• ब्याज दर 9.1% से शुरू होती है;
• डाउन पेमेंट चयनित संपत्ति की लागत का 15% है;
• उधारकर्ता के पास कम से कम 6 महीने का आधिकारिक कार्य अनुभव होना चाहिए;
• नागरिक इससे गिरवी रख सकते हैं21;
• यदि कोई ग्राहक किसी बैंकिंग संस्थान का नियमित ग्राहक है, इसलिए उसे Sberbank कार्ड पर वेतन मिलता है, तो वह ब्याज दर में 0.5% की कमी पर भरोसा कर सकता है;
• एक बड़ा ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको बीमा खरीदना होगा, और यदि उधारकर्ता इसे खरीदने से इनकार करता है, तो ब्याज दर 1% बढ़ जाती है;
• यदि आप युवा परिवारों के लिए प्रस्तावित सरकारी कार्यक्रम का उपयोग करते हैं, तो दर 8.6% होगी, जो उन सभी युवाओं के लिए फायदेमंद है, जिन्हें अपने आवास की आवश्यकता है।

अगर लोग सोच रहे हैं कि किस बैंक को गिरवी रखना है, तो अक्सर यह सबसे प्रासंगिक निर्णय Sberbank से अपील है। विभिन्न सरकारी कार्यक्रमों का उपयोग करते समय इस बैंक से संपर्क करना विशेष रूप से फायदेमंद है। लेकिन अगर कोई व्यक्ति बिना डाउन पेमेंट के Sberbank में गिरवी रख रहा है, तो उसे उच्च ब्याज दर और गारंटरों और सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करने की आवश्यकता के लिए तैयार रहना होगा।

रायफेनबैंक

इस बैंक में ब्याज दर 10,99% से शुरू होती है। तीन महीने या उससे अधिक के आधिकारिक कार्य अनुभव वाले लोगों को बंधक जारी किए जाते हैं। डाउन पेमेंट 15% है

21 से 65 साल के लोग लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इस संगठन से संपर्क करने का नुकसान रूस के विभिन्न शहरों में बड़ी संख्या में शाखाओं का अभाव है। प्रत्येक उधारकर्ता की व्यक्तिगत आवश्यकताएं हो सकती हैं, जिसका पहले से अध्ययन किया जाना चाहिए।

गज़प्रॉमबैंक

फंड दर पर जारी किया जाता है10% से, लेकिन डाउन पेमेंट चयनित वस्तु के मूल्य के 20% से अधिक होना चाहिए। सबसे अधिक बार, यह बैंक गज़प्रोम शाखाओं में काम करने वाले लोगों द्वारा चुना जाता है, क्योंकि वे रूस में सभी बैंकों के बीच सबसे कम ब्याज दर पर भरोसा कर सकते हैं। उनके लिए बंधक ब्याज 1% कम हो जाता है, और डाउन पेमेंट की राशि भी कम हो जाती है।

उधारकर्ता 21 से 60 वर्ष की आयु के व्यक्ति हो सकते हैं।

रॉसेलखोजबैंक

यह बैंक 10,25% की दर से और 15% के डाउन पेमेंट के साथ एक बंधक प्रदान करता है। संस्था अक्सर विभिन्न सरकारी कार्यक्रमों में भागीदार बन जाती है, इसलिए यदि लोग कानून की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो वे ब्याज दर में कमी पर भरोसा कर सकते हैं।

जो लोग बैंक के नियमित ग्राहक हैं उनके लिए इस संस्था से संपर्क करना जरूरी है।

प्रोम्सव्याज़बैंक

उन्हें 11.75% की दर से पेशकश की जाती है, जो अन्य बैंकों के प्रस्तावों की तुलना में बहुत लाभदायक नहीं है। हालांकि, कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाता है। 20% के डाउन पेमेंट की आवश्यकता है, और ऋण चुकौती के समय उधारकर्ता की आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए यह आवश्यक है कि उधारकर्ता ने आधिकारिक तौर पर किसी भी कंपनी में कम से कम 4 महीने तक काम किया हो।

टिंकऑफ़

टिंकॉफ बैंक में भी बंधक की पेशकश की जाती है, और ब्याज दर 8.25% से शुरू होती है। बैंक ऋण को पुनर्वित्त करने की संभावना प्रदान करता है, साथ ही राज्य के समर्थन के साथ या के साथ एक बंधक प्राप्त करता हैमातृ पूंजी का उपयोग करना।

इस संस्था में आवेदन करने का नुकसान शाखाओं की कमी है, इसलिए आपको साझेदार बैंकों की शाखाओं और एटीएम के माध्यम से एक बड़ा आवास ऋण चुकाना होगा।

कर्ज़ लेने के लिए सबसे अच्छी जगह कौन सा बैंक है?

कई बैंक काफी अनुकूल शर्तों की पेशकश कर रहे हैं। विभिन्न आवश्यकताओं पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है ताकि उधार ली गई धनराशि से घर खरीदना वास्तव में लाभदायक हो। किस बैंक की बंधक दर सबसे कम है? Sberbank और Rosselkhozbank द्वारा कम दर की पेशकश की जाती है।

लेकिन अगर कोई व्यक्ति दूसरे बैंक में आवेदन करता है, जिसमें वह वेतनभोगी और नियमित ग्राहक है, तो वह दर में उल्लेखनीय कमी पर भरोसा कर सकता है। इसलिए, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों का मूल्यांकन करना चाहिए।

खरीदारी रद्द करने की सलाह कब दी जाती है?

कभी-कभी, सबसे अच्छा बैंकिंग संस्थान चुनते समय, लोग सोचते हैं कि आपको किन बैंकों से बंधक नहीं लेना चाहिए। नए और छोटे संगठनों पर लागू करने की अनुशंसा नहीं की जाती है जो जल्द ही दिवालिया हो सकते हैं। वे अक्सर कानून की आवश्यकताओं का उल्लंघन करते हैं, इसलिए वे संचालन के लिए अपना लाइसेंस खो देते हैं।

उन बैंकों के साथ सहयोग करने से इंकार करने की सलाह दी जाती है जिनकी सेवाओं का उधारकर्ताओं ने पहले उपयोग नहीं किया है। इस मामले में, कम ब्याज दर पर भरोसा करना असंभव है। ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको बैंकों के बारे में समीक्षा पढ़नी होगी। एक बंधक एक बड़ा ऋण है जिसे चुकाया जाना हैलम्बे समय से। इसलिए बैंकिंग संस्थान का चुनाव जिम्मेदारी से लेना चाहिए।

मुझे किन कारकों पर ध्यान देना चाहिए?

सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनते समय, निम्नलिखित मापदंडों को ध्यान में रखा जाता है:

• ब्याज दर की गणना के लिए नियम, क्योंकि यह तय या अस्थायी हो सकता है, और सरकारी कार्यक्रमों में भाग लेते समय, आमतौर पर पूरी ऋण अवधि के लिए एक ही दर का उपयोग किया जाता है;
• डाउन पेमेंट की राशि, चूंकि उधारकर्ता जितना कम योगदान देता है, उतना ही अधिक भुगतान होगा;
• उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएं, जिसमें एक नागरिक के आधिकारिक रोजगार की अवधि, उसकी उम्र, आय और वैवाहिक स्थिति शामिल है;
• बैंक कमीशन की वह राशि जो मनी ट्रांसफर, ट्रांजेक्शन सपोर्ट या अन्य सेवाओं के लिए ली जा सकती है, जिसके बारे में उधारकर्ताओं को अक्सर पहले से चेतावनी भी नहीं दी जाती है;
• कई बीमा पॉलिसियों को निकालने की आवश्यकता, और यदि उधारकर्ता पहले से ही ऋण चुकाने की प्रक्रिया में बीमा खरीदने से इनकार करता है, तो इससे ब्याज दर में वृद्धि होती है;
• ऋण अवधि, जो आमतौर पर 30 वर्ष से अधिक नहीं होती है।

इन मापदंडों का अध्ययन करने के बाद, प्रत्येक व्यक्ति यह समझने में सक्षम होगा कि सबसे अनुकूल परिस्थितियों को प्राप्त करने के लिए किस बैंक में बंधक लेना है। कई बैंकों को चुनने की सलाह दी जाती है, जिनमें आवेदन जमा किए जाते हैं। आपको प्राप्त उत्तरों के आधार पर, आप सही निर्णय ले सकते हैं।

नागरिकों को सलाह

बैंक चुनते समय,जिसमें बंधक जारी किया जाएगा, निम्नलिखित नियमों का पालन करने की सलाह दी जाती है:

• न केवल ब्याज दर का अनुमान है, बल्कि अतिरिक्त कमीशन भी;
• आपको पहले तत्काल अचल संपत्ति का चयन करना चाहिए और तय करना चाहिए कि आप डाउन पेमेंट के रूप में कितना पैसा कमा सकते हैं;
• सभी प्रस्तावित सरकारी कार्यक्रमों का मूल्यांकन करने की सलाह दी जाती है, क्योंकि यदि उधारकर्ता अपनी शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप तरजीही ऋण शर्तों को प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं;
• अपने क्रेडिट इतिहास के बारे में जानने के लिए बीसीआई से उद्धरण का अनुरोध करना उचित है, क्योंकि यदि यह पिछले देय ऋणों से खराब हो गया है, तो बड़े और विश्वसनीय बैंक उधार ली गई धनराशि जारी करने से मना कर देंगे;
• सबसे लाभदायक विकल्प चुनने के लिए कई बंधक प्रस्तावों का विश्लेषण करने की सिफारिश की जाती है।

यदि डाउन पेमेंट के बिना Sberbank में एक बंधक जारी किया जाता है, तो आपको एक महत्वपूर्ण ओवरपेमेंट की तैयारी करने की आवश्यकता है। अक्सर, उधारकर्ता की ओर से निवेश की अनुपस्थिति के बिना बैंकों को न केवल खरीदी गई वस्तु, बल्कि अन्य संपत्ति की भी प्रतिज्ञा की आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष

कई बैंकिंग संस्थानों द्वारा बंधक जारी किए जाते हैं जिनकी अपने ग्राहकों के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। एक विशेष विकल्प चुनते समय, विभिन्न कारकों को ध्यान में रखा जाता है, जिसमें ब्याज दर, विभिन्न कमीशन, ऋण अवधि और डाउन पेमेंट की राशि शामिल होती है।

इतना बड़ा कर्ज हर व्यक्ति के लिए जोखिम भरा माना जाता है, इसलिए आपको करने की जरूरत हैअपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और जिम्मेदारी से एक बैंक चुनें।