किस उम्र तक वे आवास पर गिरवी रखते हैं? पेंशनभोगियों के लिए बंधक

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

यदि आप अभी एक अपार्टमेंट या एक देश का घर खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपके पास पर्याप्त नकदी नहीं है, तो आपके पास केवल एक ही रास्ता है - एक बंधक। वे किस उम्र तक Sberbank और अन्य वित्तीय संस्थानों में ऐसा ऋण देते हैं? और क्या रिटायरमेंट के बाद भी अपना सपना पूरा करना संभव है?

इस लेख में हम इन और कुछ अन्य सवालों के जवाब देने की कोशिश करेंगे। इसलिए, यदि आप भी नहीं जानते कि किस उम्र तक वे आवास पर बंधक देते हैं, तो ध्यान से पढ़ें।

उम्र गिरवी को क्यों प्रभावित करती है

सबसे पहले बात करते हैं कि बैंकों के लिए इस मामले में उम्र सीमा इतनी महत्वपूर्ण क्यों है।

हर किसी के मन में अपने तरीके से और अलग-अलग समय पर अपना घर खरीदने का विचार आता है। कोई बड़े बच्चों को फिर से बसाना चाहता है या पोते-पोतियों को उपहार देना चाहता है। और कोई तय करता है, कम से कम बुढ़ापे में, अपने रहने की स्थिति में सुधार करने और आराम से जीने का। कारण चाहे जो भी हो, बंधक जारी करने के लिए वित्तीय संस्थान का सकारात्मक निर्णय इस पर निर्भर करेगासबसे पहले, अगले 10-20 वर्षों में ग्राहक की आय के अपेक्षित स्तर पर। यह काफी समझ में आता है। आखिरकार, एक बंधक में एक प्रभावशाली राशि शामिल होती है, और इसकी चुकौती अवधि कभी-कभी एक सदी के एक चौथाई तक फैल जाती है।

सामान्य तौर पर, बंधक जारी करने की आयु सीमा 18–60 (55) वर्ष निर्धारित की गई है। लेकिन बैंक कर्मचारियों के बीच अलग-अलग उम्र के ग्राहकों के प्रति रवैया बहुत अस्पष्ट है।

बंधक प्राप्त करने की सर्वोत्तम आयु 35-45 वर्ष मानी जाती है। यह अपने जीवन की इस अवधि के दौरान है कि एक व्यक्ति एक स्थिर वित्तीय स्थिति तक पहुंचता है, सक्रिय रूप से अपना कैरियर बनाता है। उनकी इच्छाओं के विकास और संतुष्टि के लिए अभी भी कई साल बाकी हैं। और सभी प्रयासों का उद्देश्य जीवन की स्थितियों और गुणवत्ता में सुधार लाना है।

पचास साल के बाद, एक व्यक्ति का जीवन कुछ जोखिमों को प्राप्त करना शुरू कर देता है। यह इसी के साथ है कि वे किस उम्र तक बंधक देते हैं, इस सवाल का जवाब जुड़ा हुआ है। सबसे पहले, सेवानिवृत्ति की आयु की शुरुआत अनिवार्य रूप से निकट आ रही है, और इसलिए काम के संभावित नुकसान की संभावना है। बीमारी, विकलांगता के कारण विकलांगता का खतरा बढ़ जाता है। यह भी कोई रहस्य नहीं है कि 60 वर्ष की आयु के बाद प्राकृतिक मृत्यु दर तेजी से बढ़ रही है। ये और कुछ अन्य कारण बैंकों को बंधक ऋण जारी करते समय आयु प्रतिबंधों की ऊपरी सीमा का सख्ती से पालन करने के लिए मजबूर करते हैं।

मैं किस उम्र तक बंधक ऋण प्राप्त कर सकता हूं?

आमतौर पर, सेवानिवृत्ति के साथ, एक व्यक्ति आय के अतिरिक्त स्रोत खो देता है, काम करना बंद कर देता है।इसलिए, बैंकों के अनुसार, जब तक कोई व्यक्ति एक अच्छी तरह से योग्य आराम में प्रवेश करता है, तब तक एक व्यक्ति को मौजूदा बंधक ऋण चुकाना होगा। इसलिए, नियमित भुगतान की गणना करते समय, ऋणदाता पंजीकरण के क्षण से घंटे "X" तक की समयावधि को पूरा करना चाहता है। व्यवहार में, इसका अर्थ है कि जैसे-जैसे उधारकर्ता की आयु बढ़ती है, ऋण की अवधि लगातार घटती जाती है।

यहाँ एक उदाहरण है:

वित्तीय संस्थान 25 साल तक के लिए गिरवी रखता है। एक 50 वर्षीय व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन करता है। चूंकि उसके पास सेवानिवृत्ति से पहले काम करने के लिए और 10 साल हैं, इसलिए अधिकतम अवधि जिसके लिए उसके लिए बंधक प्राप्त करना संभव है, केवल 10 वर्ष है। बेशक, इस मामले में, मासिक भुगतान एक अच्छी राशि होगी, और इस तरह के वित्तीय बोझ से निपटने के लिए आपके पास पर्याप्त स्तर की आय होनी चाहिए।

हालांकि, कभी-कभी बैंक रियायतें देते हैं। यदि ग्राहक के पास उत्कृष्ट सिफारिशें, उच्च स्तर की आय, अनुबंध के समापन पर सह-उधारकर्ताओं को आमंत्रित करने की क्षमता या अच्छी संपार्श्विक प्रदान करने की क्षमता है, तो ऋणदाता उससे आधे रास्ते में मिल सकता है और बंधक ऋण अवधि को थोड़ा बढ़ा सकता है। सच है, ऐसी वृद्धि शायद ही कभी 5-6 साल से अधिक होती है।

40 के बाद बंधक ऋण

इस तथ्य के बावजूद कि बैंक उधारकर्ता की उम्र के बारे में बहुत सतर्क हैं, पेंशनभोगियों के लिए एक बंधक अभी भी संभव है। कुछ वित्तीय संस्थान विशेष ऋण कार्यक्रम विकसित कर रहे हैं जो आपको 20 साल तक के लिए आवास ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। साथ ही, अक्सर यह शर्त रखी जाती है कि पूर्ण चुकौती के समय तक, उधारकर्ता के पास 75 से अधिक नहीं होना चाहिए।साल।

सेवानिवृत्ति पूर्व आयु के सभी नागरिक ऐसे ऋण कार्यक्रम में भाग नहीं ले सकते हैं। ऐसे कई मानदंड हैं जो ऋण देने के बैंक के निर्णय को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। ऐसे मामलों में पेंशनभोगियों के लिए गिरवी रखना काफी संभव है:

1. पेंशन प्राप्त करने के बाद भी उधारकर्ता काम करना जारी रखता है। निरंतर अतिरिक्त आय का एक स्रोत निश्चित रूप से ऋणदाता की नजर में संभावना बढ़ाएगा।
2. ग्राहक एक पारिवारिक रिश्ते में है, उसके छोटे बच्चे और विभिन्न प्रकार के आश्रित नहीं हैं। बैंक अविवाहित लोगों की अपेक्षा विवाहित जोड़ों को तरजीह देते हैं। आखिरकार, इस मामले में, परिवार की कुल आय में काफी वृद्धि होती है, जिसका अर्थ है कि धन का भुगतान न करने का जोखिम कम हो जाता है।
3. पेंशनर के पास ऋण के लिए अतिरिक्त सामग्री सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त अचल संपत्ति है। यदि प्रदान की गई संपार्श्विक में उच्च तरलता है, तो पेंशनभोगी न केवल एक बंधक प्राप्त करने में सक्षम होगा, बल्कि अनुकूल ऋण शर्तों पर भरोसा करने का भी अधिकार होगा।
4. सेवानिवृत्ति की आयु का उधारकर्ता पर्याप्त संख्या में सॉल्वेंट गारंटर (सह-उधारकर्ता) को आकर्षित कर सकता है। अक्सर, ऐसे "गारंटर" बच्चे, पोते या अन्य रिश्तेदार होते हैं। इसके अलावा, इस मामले में पारिवारिक संबंधों की उपस्थिति अनिवार्य है। यह इस तथ्य के कारण है कि उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, बंधक को चुकाने का दायित्व सह-उधारकर्ता के पास जाता है।

इसके अलावा, गारंटरों में भी कुछ गुण होने चाहिए:

• काम करने की उम्र हो;
• एक अच्छा हैक्रेडिट इतिहास;
• उच्च स्तर की सॉल्वेंसी की पुष्टि करें।

बैंक और पेंशनभोगी

उदाहरण के लिए, आइए उस उम्र को देखें जब तक वे रूस के विभिन्न बैंकों में आवास पर एक बंधक देते हैं।

अल्फ़ाबैंक सबसे कठोर आयु आवश्यकताओं को निर्धारित करता है। यहां वे एक बंधक जारी कर सकते हैं यदि, इसके पुनर्भुगतान के समय तक, उधारकर्ता 54-59 वर्ष का हो (क्रमशः महिलाओं और पुरुषों के लिए)।

55 वर्ष तक (महिलाएं) और 60 वर्ष (पुरुष) रोसबैंक, मेटलिनवेस्टबैंक और बैंक ऑफ मॉस्को में प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं।

उरलसिब, विशेषज्ञ बैंक, एमबीसी, निको बैंक, एसकेबी और कुछ अन्य वित्तीय संस्थानों में बंधक प्राप्त करने के लिए मानक 65 वर्ष की आयु सीमा है। यानी, क्रेडिट संस्थान के चालू खाते में अंतिम गिरवी भुगतान के आने से ठीक पहले आपको कितना होना चाहिए।

इस संबंध में सबसे वफादार VTB24 और Sberbank हैं। पहले में, वे उधारकर्ता के 70वें जन्मदिन तक प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं, और दूसरे में, जब तक कि वह 75 वर्ष का नहीं हो जाता।

पेंशनरों को और कहां पसंद है

और किस उम्र तक दूसरे बैंकों में गिरवी रखते हैं? वित्तीय और ऋण संस्थानों की बड़ी संख्या में, पेंशनभोगियों के लिए बंधक ऋण मुख्य रूप से निम्नलिखित में उपलब्ध है:

• गज़प्रॉमबैंक;
• रॉसेलखोजबैंक;
• "एडमिरल्टी";
• ट्रांसकैपिटलबैंक और अन्य

कहां जाना है आप पर निर्भर है। अगर आपको एक बैंक में मना कर दिया गया, तो आपको दूसरे बैंक में आवेदन करने से कोई मना नहीं कर सकता।

Sberbank पर बंधक

आइए Sberbank में पेंशनभोगियों के लिए गिरवी की शर्तों पर करीब से नज़र डालते हैं। वृद्ध नागरिकों के लिए कई प्रकार के कार्यक्रम हैं:

• 55/60 वर्ष महिलाओं और पुरुषों के लिए, सरकार द्वारा समर्थित बंधक विकल्प;
• 45 वर्ष - सैन्य कर्मियों के लिए बंधक ऋण परियोजना;
• 75 वर्ष - कार्यक्रम एक देश के घर के निर्माण के साथ-साथ एक नई इमारत या द्वितीयक बाजार में आवास की खरीद के लिए प्रदान करता है।

अन्य मापदंडों में, दो बिंदुओं पर विशेष ध्यान दिया जाता है: वेतन और निरंतर कार्य अनुभव। कुल आय के स्तर के आधार पर, ऋण की मात्रा, इसकी अवधि और अतिरिक्त संपार्श्विक को आकर्षित करने की आवश्यकता निर्धारित की जाती है। स्थिरता और निरंतरता के लिए वरिष्ठता की जाँच की जाती है।

सभी कार्यक्रमों के लिए, Sberbank की ब्याज दर समान स्तर पर निर्धारित की गई है और राशि 12.5% है।

पेंशनभोगी कैसे बनें?

यदि आप नहीं जानते कि किस उम्र तक वे किसी विशेष वित्तीय संस्थान में गिरवी रखते हैं, तो निश्चित तरीका है कि आप वहां जाएं। यहां तक कि अगर आपकी उम्र कुछ चिंता का कारण बनती है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपको स्थिति से बाहर निकलने के लिए कम से कम दो विकल्प दिए जाएंगे:

• एक प्रोग्राम चुनें जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद अपने बंधक का भुगतान करने की अनुमति देता है;
• वादा किए गए घंटे तक बचे हुए वर्षों की संख्या के लिए एक मानक अनुबंध तैयार करने की पेशकश करेगा।

किसके साथ समाप्त करना है -यह आप पर निर्भर है, बिल्कुल। लेकिन क्या आपको वास्तव में एक बंधक की आवश्यकता है? इसे प्राप्त करने में आयु प्रतिबंध ही एकमात्र बाधा नहीं होगी। पुराने उधारकर्ताओं के लिए ऋण की शर्तें युवा उधारकर्ताओं को दी जा सकने वाली ऋण शर्तों से काफी भिन्न होती हैं:

• ऋण अवधि शायद ही कभी 15 वर्ष से अधिक हो;
• सबसे कम डाउन पेमेंट आमतौर पर बढ़कर 20-25% हो जाती है।

इसके अलावा आपसे जीवन और स्वास्थ्य का बीमा कराने के लिए कहा जाएगा। लेकिन ऐसी पॉलिसी की कीमत आपकी उम्र के अनुपात में बढ़ेगी। तो वयस्कता में एक बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, यह सभी पेशेवरों और विपक्षों का वजन करने लायक है। यह संभावना है कि अधिक नकारात्मक तर्क होंगे, और आप परिवार के किसी छोटे सदस्य पर गिरवी रखना पसंद करेंगे।