जमा पर साधारण ब्याज का सूत्र: गणना के उदाहरण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

आज सभी के लिए उपलब्ध निवेश का सबसे सामान्य और आसान तरीका बैंक जमा है। इस प्रकार के निवेश को काफी विश्वसनीय के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है, लेकिन यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि, एक नियम के रूप में, बैंकों द्वारा दी जाने वाली दरें शायद ही कभी मुद्रास्फीति के नुकसान को कवर करती हैं। दूसरे शब्दों में, एक जमा के माध्यम से, व्यक्ति अपने पैसे को बचाने का प्रबंधन करता है, लेकिन इसे बढ़ाने के लिए नहीं।

क्या हैं

बैंकों के मार्केटिंग विभाग इन जमाओं के लिए अलग-अलग नाम खोज रहे हैं। उनका स्पेक्ट्रम अत्यंत विस्तृत है। उदाहरण के लिए, Sberbank में, क्लासिक तीन "सेव", "रिप्लेनिश" और "मैनेज" के अलावा, विभिन्न "लीडर", "जस्ट सेवन", "एनिवर्सरी" और कई अन्य हैं। अन्य बैंकों में, "लाभदायक", "लाभदायक", "अधिकतम लाभ" और अन्य जमा हैं। यह याद रखना चाहिए कि ये सभी नाम केवल एक ही उद्देश्य की पूर्ति करते हैं - अपने पैसे से ग्राहकों के आकर्षण को अधिकतम करना। इसलिए, यह स्पष्ट रूप से उन पर विशेष ध्यान देने योग्य नहीं है। आइए यह पता लगाने की कोशिश करें कि फंड कहां रखना बेहतर है और सरल ब्याज फॉर्मूला का उपयोग करके उन पर ब्याज की गणना कैसे करेंयोगदान।

क्या ध्यान रखना चाहिए

बिल्कुल, सबसे पहले आपको एक बैंक चुनना चाहिए। बैंकिंग लाइसेंसों के सामूहिक निरसन के मामले हाल ही में इतने सामान्य हो गए हैं कि यहां विशेष देखभाल की आवश्यकता है। इसलिए, चुनाव व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों पर गिरना चाहिए, या, अधिक सरलता से, उन वित्तीय संस्थानों पर जो पूरे देश के परिणामों के बिना "गिरने" के लिए बहुत बड़े हैं। विज्ञापन में वृद्धि हुई, कभी-कभी केवल अत्यधिक रुचि को डराना चाहिए, और संभावित ग्राहकों को आकर्षित नहीं करना चाहिए। MMM, "लॉर्ड्स", "गोर्नी अल्ताई" और अन्य के पाठों ने हमारे नागरिकों को बहुत कम सिखाया है। एक निश्चित राशि तक की जमा राशि, जैसा कि राज्य द्वारा बीमा किया गया था, लेकिन अगर आप कल्पना करते हैं कि दिवालिया बैंक में गायब हो गए अपने पैसे को प्राप्त करने के लिए आपको नरक के किन चक्रों से गुजरना होगा, तो आप अनिवार्य रूप से आते हैं इस निष्कर्ष पर कि अत्यधिक जोखिम है।

मुख्य विशेषताएं

किसी वित्तीय संस्थान में किसी भी जमा, या जमा की चार मुख्य विशेषताएं हो सकती हैं:

1. ब्याज दर।
2. ब्याज भुगतान विधि (परिपक्वता पर या समय-समय पर)।
3. राशि के सभी या उसके हिस्से को जल्दी निकालने की शर्तें।
4. समाप्ति से पहले रिचार्ज करने की संभावना।

बाकी सब कुछ तथाकथित "पाइप और सीटी" है, जिसका आविष्कार, जमा के नाम की तरह, बैंकिंग उत्पाद की ओर ध्यान आकर्षित करने के लिए किया गया था। फिर भी, छिपी हुई लागतों को खत्म करने के लिए ये बारीकियां खुद को परिचित करने के लायक भी हैं। उदाहरण के लिए, अतिरिक्त जमा बीमा, विभिन्नकमीशन, निकासी शुल्क और अन्य चालें। हाल ही में, उनका उपयोग लगभग नहीं किया गया है, लेकिन सतर्कता नहीं खोनी चाहिए। और सभी मामलों में, आपको यह याद रखने की आवश्यकता है कि कोई भी बैंक, कोई भी वित्तीय संस्थान ग्राहक की खातिर नुकसान में काम नहीं करेगा। यदि, एक नियम के रूप में, तीसरे और चौथे अंक के साथ कोई प्रश्न नहीं उठता है, तो जमा पर साधारण ब्याज की गणना के लिए सूत्र पर विचार करें।

साधारण ब्याज

जैसा कि नाम का तात्पर्य है, जमा पर साधारण ब्याज की गणना करने का सूत्र बहुत सरल है। यह इस तरह दिखता है:

P=(योगदान / 100) × बेट × G

कहां:

• P - एक वर्ष के लिए जमा पर साधारण ब्याज की राशि;
• जमा - खाते में रखी गई राशि;
• दर - प्रति वर्ष प्रतिशत में ब्याज दर;
• y - वर्षों में धन की नियुक्ति की अवधि।

यहां हम टर्म के अंत में ब्याज चुकाने की बात कर रहे हैं। कई वर्षों के लिए, जब Г=1 या 2, और इसी तरह, जमा पर साधारण ब्याज की गणना के सूत्र के अनुसार आय की राशि की गणना प्राथमिक रूप से की जाती है।

यदि वित्त की नियुक्ति की अवधि कई महीने या दिन है, तो निम्नलिखित गणनाओं को उपरोक्त सूत्र में जोड़ा जाना चाहिए:

• पी के मूल्य की गणना करें, यानी सैद्धांतिक ब्याज की राशि जो वर्ष के लिए जमा पर अर्जित की जाएगी।
• फिर परिणाम को 12 (एक वर्ष में महीनों की संख्या) से विभाजित किया जाना चाहिए और योगदान के महीनों की संख्या से गुणा किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, 500,000 रूबल 7 महीने की अवधि के लिए 6.2% प्रति वर्ष की दर से रखे जाते हैं। गणना इस तरह दिखेगी:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (यह पूरे वर्ष के लिए ब्याज की राशि है)।

और 7 महीने में पता चला: 31,000 / 12 × 7=18083, 33

इस प्रकार, जमा अवधि के अंत में, खाते में होगा:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

यदि हम दिनों की बात कर रहे हैं, तो ब्याज की वार्षिक राशि को 12 से विभाजित नहीं किया जाना चाहिए, बल्कि 365 या 366 (किसी विशेष वर्ष में दिनों की संख्या) से विभाजित किया जाना चाहिए और उन दिनों की संख्या से गुणा किया जाना चाहिए जिनके दौरान ब्याज जमा एक वित्तीय संस्थान में होगा।

उदाहरण के लिए, पहले से बताई गई राशि पिछले उदाहरण की तरह 7 महीने के लिए नहीं, बल्कि 22 दिनों के लिए रखी गई है। फिर वार्षिक ब्याज का मूल्य, 31,000, 84.93 का परिणाम देने के लिए 365 से विभाजित किया जाता है, जो एक दिन के लिए ब्याज की राशि को व्यक्त करता है, और उसके बाद इसे जमा दिनों की संख्या से गुणा किया जाता है: 84.93 × 22=1868, 46

जमा अवधि के अंत में, यानी 22 दिनों के बाद, राशि होगी: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

साधारण गणना करने के बाद, आप जमा पर साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज की गणना के लिए सूत्र पर आगे बढ़ सकते हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज

नाम के बावजूद, यहां कुछ भी विशेष रूप से जटिल नहीं है, हालांकि जमा पर साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज के सूत्र अलग-अलग हैं। दूसरे मामले में, वह थोड़ी डराने वाली लग रही है:

P=योगदान × (हिस्सेदारी / 100 / एन) ^ एन

जहां एन ब्याज अवधि की संख्या है।

यदि आप इसे सरल बनाने की कोशिश करते हैं, तो इस तरह की गणना जमा पर साधारण ब्याज के फार्मूले से प्रोद्भवन की संख्या से भिन्न होती है। यदि एक साधारण जमा में ब्याज एक बार, अवधि के अंत में अर्जित किया जाता है, तो एक परिसर मेंउन्हें महीने में एक बार, तिमाही में एक बार, हर छह महीने में एक बार, और यह सब - समय सीमा के भीतर गिना जा सकता है। उसी समय, यदि अर्जित ब्याज को खाते में मूल राशि में जोड़ा जाता है, तो यह तथाकथित पूंजीकरण जमा होगा, और यदि, मालिक के अनुरोध पर, उन्हें दूसरे खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है, उदाहरण के लिए, एक कार्ड के लिए, तो यह धन का सामान्य स्थान होगा, जिसमें जमा पर साधारण ब्याज का सूत्र लागू किया जा सकता है, लेकिन उन्हें जमा की पूरी अवधि के लिए नहीं, बल्कि केवल प्रोद्भवन अवधि के लिए गिना जाता है।

कैपिटलाइज़ेशन के साथ जमा

आज, यह शायद सबसे आम प्रकार की जमा राशि है। इसका सार यह है कि प्रत्येक प्रोद्भवन अवधि के अंत में, और यह आमतौर पर एक महीना होता है, उसी महीने के लिए मूल राशि पर ब्याज अर्जित किया जाता है और उसमें जोड़ा जाता है। अगले महीने में, नए ब्याज की गणना अब प्रारंभिक जमा राशि पर आधारित नहीं है, बल्कि पिछले महीने के लिए ब्याज की राशि से बढ़ी हुई राशि पर आधारित है। दूसरे शब्दों में, यहाँ जमा पर साधारण ब्याज का फॉर्मूला हर महीने लागू होता है, लेकिन हर बार इसकी गणना पिछले महीने के ब्याज से बढ़ी हुई मूल राशि से की जाती है। आइए समान मापदंडों के साथ एक प्रसिद्ध उदाहरण लें, लेकिन अब मासिक पूंजीकरण के साथ धन की नियुक्ति पर विचार करें और जमा पर साधारण ब्याज सूत्र का उपयोग करके गणना करें, लेकिन मासिक:

पहले महीने के लिए ब्याज की राशि। 500000 / 100 × 6, 2/12=2583, 33। ब्याज की यह राशि मुख्य जमा में जोड़ी जाती है: 500000 + 2583, 33=502583, 33

दूसरे महीने के ब्याज की गणना बढ़े हुए मूलधन से की जाती हैरकम 502583, 33/100 × 6, 2/12=2596, 69। और फिर से यह राशि मुख्य जमा में जोड़ दी जाती है: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02।

और इसी तरह।

सिद्धांत रूप में, पूंजीकरण के साथ जमा पर साधारण ब्याज के लिए पहले से दिया गया सूत्र, घातांक का उपयोग किए बिना, तुरंत लागू किया जा सकता है। परिणाम वही होगा, बस गणना में अधिक समय लग सकता है।

क्या अंतर है

एक साल की अवधि के लिए उपरोक्त उदाहरण से जमा पर साधारण ब्याज फॉर्मूला और मासिक पूंजीकरण के साथ जमा पर चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला का उपयोग करके गणना के परिणामों की तुलना करें।

साधारण ब्याज: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000। मासिक उपार्जन के साथ चक्रवृद्धि ब्याज, यानी 12 उपार्जन अवधियाँ हैं:

6, 2/100/12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (12 के घात तक बढ़ा हुआ)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665।

एक साल में 665 रूबल का अंतर था।

चक्रवृद्धि ब्याज का जादू

पिछले उदाहरण में, साधारण और चक्रवृद्धि ब्याज फ़ार्मुलों का उपयोग करके गणना किए गए ब्याज के बीच का अंतर बहुत प्रभावशाली नहीं है। हालांकि, लंबे समय में, यह सिर्फ प्रभावशाली से कहीं अधिक है। कई कहानियां हैं, जो बाइबिल से शुरू होती हैं, इस बारे में कि लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज पर रखी गई छोटी जमा राशि क्या हो सकती है। दो सौ वर्षों में एक छोटा सा निवेश, इस जादू की बदौलत अरबों में बदल जाता है।