बीमा के कानूनी आधार: सार, कार्य और रूप

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बीमा मौजूदा आय से संभावित नुकसान को बांटने का एक तरीका है। इसका उपयोग कुछ घटनाओं के घटित होने की स्थिति में कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के संपत्ति हितों की रक्षा के लिए किया जाता है, जो भुगतान किए गए योगदान से बने मौद्रिक कोष के लिए धन्यवाद।

परिचय

रूसी संघ में बीमा की कानूनी नींव कहाँ और कैसे है? इस मुद्दे को उच्चतम स्तर पर विनियमित किया जाता है। यह कानून संख्या 4015-І दिनांक 27 नवंबर 1992 "रूसी संघ में बीमा व्यवसाय के संगठन पर" कई परिवर्तनों के साथ-साथ कई अन्य नियामक दस्तावेजों में निहित है। ब्याज की कई अवधारणाओं पर भी चर्चा की जाती है। उन पर विचार करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं है:

1. बीमा बाजार संस्थाओं (व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं) की संपत्ति (भौतिक) हितों की रक्षा के लिए एक प्रणाली (विधि) है, जिसके लिए हमेशा एक निश्चित खतरा होता है, लेकिन यह अनिवार्य नहीं है। नोट: यह आपको समस्याओं से बचने की अनुमति नहीं देगा, लेकिन आप मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं।
2. बीमा उत्पाद एक क्रिया है जिससेसुरक्षा खरीदी जाती है।

भौतिक हितों और अधिकारों की पुष्टि सुनिश्चित करने की प्रणाली के बारे में

यह तथ्य कि सुरक्षा की आवश्यकता है, अधिकारों के अस्तित्व के लिए खतरे से जुड़ा है। अगर हम व्यक्तिगत मालिकों पर विचार करें, तो भौतिक हितों के लिए जोखिम छोटा है। लेकिन बड़ी संख्या के नियम के अनुसार यह काफी वास्तविक है। इसलिए मौजूदा जोखिमों का बीमा करने की आवश्यकता उत्पन्न होती है। यह विशिष्ट उत्पादों के रूप में व्यक्त किया जाता है। उनमें से प्रत्येक का उद्देश्य बीमा, कारणों, लागत, भुगतान की शर्तों की एक विशिष्ट वस्तु है। दस्तावेजी रूप एक नीति है। बीमा के कानूनी आधार के लिए यह आवश्यक है कि यह हमेशा रहे। आखिरकार, यह एक अनुबंध के अस्तित्व की पुष्टि करता है, जो हमेशा वास्तविक होता है, लेनदेन में प्रतिभागियों को संबोधित किया जाता है और इसमें मुख्य पैरामीटर होते हैं। साथ ही, यह एक पूर्ण कानूनी दस्तावेज भी है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि योगदान हमेशा मुआवजे से कम होता है। यह बीमा उत्पादों की विशिष्टता है। यह स्थिति उन्हें आपूर्ति बाजारों में आकर्षक बनाती है और उनके लिए मांग बढ़ाती है।

फिर वे इस पर पैसा कैसे कमाते हैं?

हालांकि पहली नज़र में ऐसा लगता है कि विक्रेताओं के लिए यह रिश्ता लाभहीन है, इसका मतलब यह नहीं है कि वह पैसे खो रहा है। क्यों? तथ्य यह है कि पॉलिसियों की संख्या (उत्पादों के खरीदार) आमतौर पर परिमाण के क्रम से बीमित घटनाओं की संख्या से अधिक होती है। यह स्थिति लगभग हमेशा बनी रहती है (अप्रत्याशित घटना को छोड़कर)। प्रारंभ में, प्रक्रिया में प्रतिभागियों के वित्तीय दायित्वों को समान किया जाता है। लेकिन जबसेबड़ी संख्या का कानून लागू होता है, तो बीमा कंपनियों के दायित्व बेचे गए पॉलिसियों की मात्रा से कम होते हैं। यह भुगतान और भुगतान के बीच एक निश्चित अनुपात स्थापित करके हल किया जाता है (जितना बड़ा योगदान, उतना बड़ा मुआवजा जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं)। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीमित घटनाओं की गतिशीलता असमान है। इस वजह से संतुलन समानता स्थापित करना मुश्किल है। स्थिति को और अधिक जटिल बनाने के लिए कीमतों को बेचने के लिए पर्याप्त कम और लागत को कवर करने और लाभ उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त होना आवश्यक है।

बीमा के कानूनी आधार: इस अवधारणा में क्या शामिल है?

सामान्य तौर पर जानकारी पर विचार किया गया है। लेकिन पेंशन, सामाजिक, चिकित्सा बीमा भी है। उनकी उपेक्षा कैसे करें? उनके अलग नियम भी हैं। उदाहरण के लिए, अनिवार्य सामाजिक बीमा के लिए कानूनी आधार 1999-16-06 के कानून संख्या 165-एफजेड द्वारा निर्धारित किया गया है। इसके अलावा, हमें नागरिक कानून के बारे में भी याद रखना चाहिए। यह वह है जिसे परियोजना प्रतिभागियों के बीच उत्पन्न होने वाले संपत्ति दायित्वों के विनियमन के साथ सौंपा गया है। नागरिक संहिता का अध्याय 48 "बीमा" एक अनुबंध और उसके बाद के संबंधों के समापन की प्रक्रिया से संबंधित है। इसी समय, उत्पादों की पेशकश करने वाली कानूनी संस्थाओं की गतिविधियों को बीमा गतिविधियों के पर्यवेक्षी और लाइसेंसिंग निकायों द्वारा नियंत्रित किया जाता है। अनुपालन करने के लिए, उन्हें कुछ भंडार बनाने और रखने, टैरिफ की वैधता को नियंत्रित करने और सॉल्वेंसी सुनिश्चित करने की आवश्यकता है। यह सब प्रशासनिक कानून द्वारा विनियमित है। वित्तीय मामलों को संभालता हैटैक्स कोड।

सरकार कैसे विनियमित और देखरेख करती है?

बीमा का संगठनात्मक और कानूनी आधार क्या है, इस पर यहां ध्यान दिया जाना चाहिए:

1. संपत्ति के हितों की रक्षा के उद्देश्य से एक प्रणाली के निर्माण और विकास में राज्य की प्रत्यक्ष भागीदारी।
2. राष्ट्रीय बाजार का विधायी समर्थन और संरक्षण।
3. बीमा गतिविधियों का राज्य पर्यवेक्षण।
4. निष्पक्ष प्रतिस्पर्धा का संरक्षण और एकाधिकार की रोकथाम और दमन।

सरकार की भागीदारी क्यों जरूरी है?

क्या यह संभव नहीं है कि यह बीमा की कानूनी नींव रखता है? उनकी सक्रिय भागीदारी निम्नलिखित कारकों के कारण है:

1. सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक है। कानूनी ढांचा अच्छा है, लेकिन जनसंख्या के कुछ समूहों की सुरक्षा के लिए बजटीय निधियों के उपयोग की आवश्यकता होती है।
2. गैर-व्यावसायिक जोखिम बीमा में भागीदारी के लिए आधारों और प्रक्रियाओं को परिभाषित करना। उदाहरण के लिए, निवेश की रक्षा करना, निर्यात क्रेडिट हासिल करना।
3. उन बीमाकर्ताओं के लिए अतिरिक्त गारंटी का प्रावधान जो राज्य द्वारा जारी गारंटीकृत आय के साथ विशेष गैर-विपणन योग्य प्रतिभूतियों के रूप में एकत्रित धन को रखते हैं।
4. राज्य लक्षित भंडार बनाता है जिसका उपयोग व्यक्तिगत संगठनों के दिवालियेपन की भरपाई के लिए किया जाता है, और उन्हें अपने दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है।

ओहपेंशन बीमा

गतिविधि का सामाजिक प्रभाव बहुत मायने रखता है। इसलिए, पेंशन बीमा के लिए कानूनी ढांचे के लिए सावधानीपूर्वक राज्य निरीक्षण की आवश्यकता है। और यह स्थिति अकारण नहीं है। आखिरकार, यह भविष्य में पेंशन के स्रोतों को आकार देने का एक उपकरण है। अनिवार्य और स्वैच्छिक बीमा के बीच अंतर किया जाता है। पहले में जनसंख्या की सभी श्रेणियों को शामिल किया गया है। प्रत्येक नागरिक का अपना व्यक्तिगत व्यक्तिगत खाता होता है, जिसमें नियोक्ता द्वारा हस्तांतरित योगदान जमा किया जाता है। वे श्रम पेंशन बनाते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक नागरिक को विभिन्न गैर-राज्य संरचनाओं के प्रबंधन के तहत वित्त पोषित हिस्से को स्थानांतरित करने का अधिकार है। स्वैच्छिक पेंशन बीमा बचत की एक प्रणाली है, जो अनिवार्य सिद्धांतों के समान सिद्धांतों पर आधारित है। सामान्य तौर पर केवल योगदान, शर्तों और भागीदारी की राशि स्वयं नागरिकों पर निर्भर करती है। आप सुरक्षित रूप से एक संगठन चुन सकते हैं जो संपत्ति, एक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम और कई अन्य चीजों से निपटेगा। साथ ही, राज्य उन्हें रणनीति चुनने के मामले में प्रभावित नहीं करता है, बल्कि उनकी गतिविधियों का सावधानीपूर्वक और बहुआयामी पर्यवेक्षण करता है।

कुछ बारीकियां

हमें अनिवार्य बीमा की कानूनी नींव को भी छूना चाहिए। यह नागरिक संहिता के अनुच्छेद 927, 935-937, 969 द्वारा विनियमित है। उनके सार को कम किया जा सकता है:

1. कुछ श्रेणियों के सिविल सेवकों के सामाजिक हितों को सुनिश्चित करने के लिए, जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति का अनिवार्य राज्य बीमा स्थापित किया गया है। यह से धन के साथ किया जाता हैसंघीय बजट।
2. सभी कार्रवाइयां वर्तमान कानूनों के साथ-साथ बीमा के विषय को प्रभावित करने वाले अन्य कानूनी कृत्यों पर आधारित होनी चाहिए। यह प्रक्रियाओं, स्वयं प्रक्रिया और इन सेवाओं के भुगतान पर लागू होता है। भुगतान कानून द्वारा स्थापित राशि में किया जाता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, अनिवार्य बीमा के लिए कानूनी ढांचा न केवल पेंशन बचत पर लागू होता है।

चिकित्सा पहलू के बारे में

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस क्षेत्र में बीमा का न्यूनतम आवश्यक कानूनी आधार है। परिवर्तन स्वास्थ्य देखभाल की भयावह स्थिति के कारण होते हैं। अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा की कानूनी नींव 1990 के दशक की शुरुआत में रखी गई थी, और तब से बहुत कुछ नहीं बदला है। अधिक सामान्य निजी क्षेत्र की गतिविधि है। यद्यपि स्वास्थ्य बीमा का कानूनी आधार राज्य संगठनों की भागीदारी प्रदान करता है।

सार के बारे में

व्यावहारिक रूप से किसी भी गतिविधि में जोखिम भरा स्वभाव होता है। यह इस तथ्य के कारण है कि कुछ वित्तीय नुकसान उठाना हमेशा संभव होता है जो प्रतिकूल घटनाओं या वैकल्पिक रूप से उनके परिणामों के कारण होते हैं। घटनाओं के इस तरह के विकास का कारण या तो पूरी तरह से किसी व्यक्ति की इच्छा पर निर्भर हो सकता है, या प्राकृतिक कारकों से जुड़ा हो सकता है। अपने पूरे जीवन में, हम कई खतरों का सामना करते हैं जो हमारे जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति को खतरे में डालते हैं। इसे महसूस करते हुए, एक व्यक्ति उन्हें "जोखिम" की अवधारणा में व्यक्त करता है। और यहाँ सार अपना प्रभाव डालता है। कमोडिटी पर बना समाजमौद्रिक संबंध, जोखिम को परिवार से आर्थिक श्रेणी में स्थानांतरित करता है। इस भूमिका में, संभाव्यता की अवधारणा का उपयोग इसे चिह्नित करने के लिए किया जाता है, साथ ही स्थिति के विकास की अनिश्चितता भी। वास्तव में, किसी भी घटना के परिणाम के आधार पर तीन विकास विकल्प होते हैं:

1. शुभ। जीत हासिल करना।
2. परिवर्तन आवश्यक नहीं है। एक शून्य परिणाम है।
3. नकारात्मक। नुकसान में बदल जाता है।

कार्यों के बारे में

बीमा के आर्थिक सार के आधार पर क्या कहा जा सकता है? बस यही:

1. जोखिम समारोह। यह इस तथ्य में निहित है कि बीमा का सार आपको जोखिम हस्तांतरण तंत्र बनाने की अनुमति देता है। और अधिक सटीक होने के लिए, उनके वित्तीय परिणाम।
2. चेतावनी सुविधा। यह आपको बीमित घटना को रोकने के साथ-साथ क्षति को कम करने के उपाय प्रदान करने की अनुमति देता है। निवारक समाधानों के माध्यम से लागू किया गया - जोखिम की घटना को कम करने के लिए सुविधा की आवश्यकताएं और उसके बाद होने वाले परिणाम।
3. नियंत्रण समारोह। वे बीमा कोष के विशेष रूप से लक्षित गठन और उपयोग में शामिल हैं।
4. बचत समारोह। जीवन प्रदान करने के उद्देश्य से कुछ उत्पादों का उपयोग करते समय इसका एहसास होता है। एक बीमा संगठन सुरक्षा प्रदान करता है और एक बचत संस्था के रूप में कार्य करता है।

फॉर्म के बारे में

उनकी एक विस्तृत विविधता है। इसलिए, कानूनी रूप के आधार पर, वे भेद करते हैं:

1. राज्य बीमा।उपस्थित हों जब सरकार सीधे संगठन के निर्णयों को प्रभावित कर सकती है।
2. गैर सरकारी बीमा। इक्विटी या म्यूचुअल के रूप में भी जाना जाता है। इस मामले में, किसी भी संगठनात्मक और कानूनी रूप वाली कानूनी संस्थाएं, जो केवल कानून द्वारा प्रदान की जाती हैं, और सरकार के अधीन नहीं हैं, बीमाकर्ताओं के रूप में कार्य करती हैं।

कार्यान्वयन के रूप पर निर्भर करता है:

1. स्वैच्छिक।
2. आवश्यक।

एक उद्योग वर्गीकरण भी है, जिसे "रूसी संघ में बीमा व्यवसाय के संगठन पर" कानून द्वारा पेश किया गया था:

1. निजी।
2. संपत्ति।

आप कई बिंदुओं के आधार पर कई रूपों का चयन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कौन से संपत्ति अधिकार सुरक्षित हैं और इसी तरह।

निष्कर्ष

बीमा की कानूनी नींव यही है, उनका सार, रूप और प्रकार। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यह विषय अत्यंत व्यापक है, और इसे कवर करने का प्रयास केवल सामान्यीकरण प्रकृति का हो सकता है। और यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि विषय के गुणात्मक विश्लेषण के लिए न केवल परिभाषाओं पर विस्तृत विचार की आवश्यकता होगी, बल्कि उदाहरण, विशेष मामले, कार्यान्वयन के अन्य तरीकों के साथ तुलना, और भी बहुत कुछ।