एक फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO - यह क्या है? CASCO में फ्रेंचाइजी कैसे काम करती है?

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

कार का बीमा करने से पहले, इस प्रक्रिया में उपयोग की जाने वाली मूल शर्तों, विशेष रूप से "फ़्रैंचाइज़ी" से खुद को परिचित करना उचित है। बीमा एजेंट आपको पॉलिसी खरीदने के सभी लाभों के बारे में निश्चित रूप से बताएंगे। लेकिन यह एक तथ्य नहीं है कि वे फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO का उपयोग करने की बारीकियों की व्याख्या करेंगे। यह क्या है और किन शर्तों पर यह सेवा जारी की जाती है, इस लेख में और पढ़ें।

परिभाषा

फ्रैंचाइज़ - वह राशि जो किसी व्यक्ति को बीमित घटना की स्थिति में स्वयं ही क्षतिपूर्ति करनी होगी। इसे प्रतिशत या निरपेक्ष मान के रूप में व्यक्त किया जा सकता है। इसके आकार पर पहले से सहमति है और नीति में इसका संकेत दिया गया है। ग्राहक को छूट प्राप्त होती है यदि वह RESO में फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO को खरीदने के लिए सहमत होता है।

दृश्य

सशर्त मताधिकार: इसके आकार से अधिक होने वाले सभी भुगतानों की कंपनी द्वारा पूरी तरह से भरपाई की जाती है। लेकिन अगर कार को बहाल करने की लागत नगण्य है, तो बीमाकर्ता को पॉलिसी के तहत कुछ भी प्राप्त नहीं होगा।उदाहरण: मताधिकार 10,000 रूबल है, और मरम्मत की लागत 8,000 रूबल है। अनुबंध की शर्तों के तहत, इस मामले में, ग्राहक को कुछ भी प्राप्त नहीं होगा। लेकिन अगर लागत की राशि 12 हजार रूबल है, तो बीमा कंपनी पूरी तरह से नुकसान की भरपाई करेगी और फ्रेंचाइजी की लागत में कटौती नहीं करेगी। व्यवहार में, इस विकल्प का हमेशा उपयोग नहीं किया जाता है, क्योंकि अक्सर धोखाधड़ी के मामले होते हैं जब ग्राहक विशेष रूप से कटौती योग्य स्तर तक नुकसान की मात्रा बढ़ाता है।

सबसे बढ़कर, ग्राहक फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO पॉलिसी खरीदना पसंद करते हैं। इसका क्या मतलब है? किसी भी बीमित घटना में, ग्राहक को एक पूर्व निर्धारित राशि (बिना शर्त कटौती) घटाकर मुआवजा प्राप्त होगा। उदाहरण: पॉलिसी में 3 हजार रूबल की राशि में कटौती योग्य है। कार को बहाल करने की लागत 10 हजार रूबल है। ग्राहक को उनमें से केवल 7 हजार रूबल प्राप्त होंगे। बाकी रकम की भरपाई उसे खुद करनी होगी। ऐसी नीतियां अधिक बार खरीदी जाती हैं।

अतिरिक्त

बिना शर्त मताधिकार वाला CASCO बीमा दो प्रकार का होता है। लागत का वह हिस्सा जो ग्राहक अपने आप वसूल करेगा, उसे एक विशिष्ट राशि या प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जा सकता है। दूसरे मामले में, कार के मूल्यह्रास को ध्यान में रखा जाता है। मताधिकार की राशि और उपयोग की अवधि प्रत्यक्ष अनुपात में बदल जाती है।

उदाहरण: पॉलिसी में नुकसान की राशि के 15% की राशि में कटौती योग्य CASCO बीमा है। कार को बहाल करने में 50 हजार रूबल लगेंगे। कंपनी (एससी) से, ग्राहक को 50(1-0, 15)=42.5 हजार रूबल प्राप्त होंगे। और बाकी - 7, 5 - अपने आप भुगतान कर देंगे।

CASCO फ़्रैंचाइज़ी इस तरह काम करता है।

पेशेवर

ग्राहकों की विशिष्ट स्थिति, ड्राइविंग अनुभव, जरूरतों और क्षमताओं के आधार पर, ऐसी नीतियों के कई फायदे हैं।

1. खरीदारी पर बचत। बिना शर्त कटौती वाली पॉलिसी हमेशा इसके बिना सस्ती होती है। आमतौर पर, कमी निश्चित राशि का दो गुना है। युवा ड्राइवरों (दो साल तक) के लिए लागत की गणना करते समय यह विशेष रूप से ध्यान देने योग्य होगा। उनके लिए, गुणन कारक आमतौर पर निर्धारित किए जाते हैं। छूट एक निश्चित राशि के अनुपात में बढ़ती है। आप बीमा कंपनी की वेबसाइट पर ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके पॉलिसी की अनुमानित लागत की गणना कर सकते हैं। लेकिन ऐसा उत्पाद खरीदते समय, आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि किसी भी स्थिति में आपको लागत का एक हिस्सा खुद ही भरना होगा।
2. समय की बचत। शरीर पर छोटे खरोंच या अन्य क्षति के साथ, ग्राहक को मुआवजा प्राप्त करने के लिए कंपनी से बिल्कुल भी संपर्क नहीं करना पड़ेगा। ऐसे मामलों में CASCO मताधिकार प्रतिपूर्ति प्रदान नहीं की जाती है।
3. आंकड़ों के अनुसार, फ्रेंचाइजी कारों में दुर्घटनाएं कम होती हैं। एक मनोवैज्ञानिक कारक है। ड्राइवर समझता है कि यद्यपि कार का बीमा किया गया है, फिर भी उसे लागत का कुछ भाग स्वयं ही भरना होगा। यह कहा जा सकता है कि फ्रैंचाइज़ी लोगों को अधिक सावधानी से गाड़ी चलाने के लिए प्रेरित करती है।

बीमा कंपनी को लाभ

एक फ्रैंचाइज़ी होने से उसे 2-3 हजार रूबल की एक छोटी सी वापसी का भुगतान करने के लिए नौकरशाही लालफीताशाही चलाने से बचाता है। दस्तावेज़ प्रसंस्करण तंत्रहमेशा एक ही। लेकिन इस प्रक्रिया की लागत भुगतान की राशि से बहुत अधिक हो सकती है। फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO कार्यालय की लागत बचाता है। वही लाभ स्वयं ग्राहक पर लागू होता है। यूके में धनवापसी प्राप्त करने के लिए एक व्यक्ति को हर बार दस्तावेजों का एक गुच्छा तैयार करने की आवश्यकता नहीं होती है। विशेष रूप से ध्यान रखें कि कागजी कार्रवाई की प्रक्रिया, अगर कार की मरम्मत की जरूरत है, तो कई महीने लग सकते हैं।

अन्य विकल्प

चर्चा की गई पारंपरिक फ्रेंचाइजी के अलावा, SK अन्य नीतियों की पेशकश करता है। वे विशिष्ट ग्राहक समूहों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

गतिशील CASCO कटौती योग्य, या दूसरे मामले से भुगतान। इस प्रस्ताव का सार यह है कि लगातार पहली क्षति की भरपाई आईसी द्वारा पूर्ण रूप से की जाती है। फ्रेंचाइजी दूसरे से शुरू होती है। कभी-कभी यूके में प्रत्येक ग्राहक की अपील के साथ इसका प्रतिशत बढ़ जाता है। साथ ही, यह तेजी से बदल सकता है।

अधिमान्य मताधिकार का उपयोग केवल तभी किया जाता है जब ग्राहक दुर्घटना का अपराधी न हो। यूके क्षति की पूरी भरपाई करने के लिए बाध्य है, भले ही दूसरा चालक मौके से भाग गया हो।

बीमित घटना के समय के आधार पर, कटौती योग्य के साथ एक अलग CASCO का उपयोग किया जा सकता है। इसका क्या मतलब है? नीति न केवल नुकसान के प्रकार, बल्कि उस समय को भी निर्दिष्ट करती है जिसमें वे हुए थे। यदि बीमित घटना पहले या बाद में हुई है, तो ग्राहक सभी लागतों का भुगतान स्वयं करता है।

उदाहरण: चालक केवल कार्यदिवसों में कार का उपयोग करता है। सप्ताहांत में, वह सार्वजनिक परिवहन से यात्रा करते हैं। उन्होंने जारी करने का फैसला कियाएक अस्थायी मताधिकार के साथ CASCO। यदि बीमित घटना एक सप्ताह के दिन होती है, तो कंपनी सभी लागतों की भरपाई करती है। लेकिन रविवार को ड्राइवर का एक्सीडेंट हो गया तो कार को ठीक कराने के लिए जेब से पैसे देने होंगे।

पॉलिसी कब खरीदनी है

• लागत के कुछ हिस्से को कवर करने के लिए मुफ्त फंड की उपलब्धता के अधीन। पॉलिसी खरीदते समय दी जाने वाली छूट को मरम्मत पर खर्च किया जाएगा। लेकिन बीमित घटना घटित नहीं हो सकती है। तब लाभ स्पष्ट है।
• ड्राइविंग कौशल में विश्वास और एक लंबा दुर्घटना-मुक्त रिकॉर्ड होना। यदि चालक को पहिया के पीछे पानी में मछली की तरह महसूस होता है, तो कटौती योग्य CASCO पॉलिसी पैसे बचाने में मदद करेगी। हमेशा दुर्घटना की संभावना बनी रहती है। लेकिन अगर कई वर्षों के अनुभव से एक सुरक्षित ड्राइविंग शैली सिद्ध हो गई है, तो एक फ्रैंचाइज़ी परिवार के बजट का एक हिस्सा बचाने में मदद करेगी।
• पूर्ण CASCO में "क्षति" और "चोरी" शामिल है। मान लीजिए कि एक ग्राहक केवल पहले जोखिम के खिलाफ बीमा कराना चाहता है, क्योंकि उसे अपने कौशल पर भरोसा है और वह शरीर पर मामूली खरोंच पर ध्यान नहीं देगा। फिर यह एक बड़े कटौती योग्य (7% या अधिक) के साथ एक पूर्ण CASCO खरीदने के लायक है जो "क्षति" की भरपाई करता है। सभी कंपनियों में "चोरी" का बीमा नहीं किया जा सकता है, अधिक सटीक रूप से, यह सेवा दूसरों के साथ पैकेज में प्रदान की जाती है। इसलिए, ऐसे मामलों में, पूरी पॉलिसी खरीदने लायक है।

जब किसी फ्रेंचाइजी को छोड़ देना चाहिए

आंकड़ों के अनुसार, यह सेवा उन ग्राहकों के लिए लाभदायक नहीं है जो अक्सर दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं। विशेष रूप से, यह अनुभवहीन ड्राइवरों और उन लोगों पर लागू होता है जोवाहन चलाते समय असुरक्षित महसूस करें। ऐसे लोगों के लिए सभी गुणांकों को ध्यान में रखते हुए पूरी कीमत पर पॉलिसी खरीदना बेहतर है। ऐसे ग्राहकों के साथ छोटी-मोटी दुर्घटनाएँ महीने में कई बार होती हैं।

क्या फ्रैंचाइज़ी लाभदायक है

बाजार में विभिन्न प्रकार की नीतियां हैं जो कुछ ग्राहकों के अनुकूल हो सकती हैं। अनुभवी ड्राइवरों के लिए एक पूर्ण CASCO खरीदना बेहतर है, जो तीसरे पक्ष के कारण हुए नुकसान की पूरी तरह से क्षतिपूर्ति करता है। जिन लोगों ने हाल ही में अधिकार प्राप्त किए हैं, उन्हें डायनेमिक डिडक्टिबल के साथ बीमा पर ध्यान देना चाहिए। उनके लिए एक बड़ी छूट प्रदान नहीं की जाती है, लेकिन मनोवैज्ञानिक कारक अभी भी कार्य करेगा। उन ड्राइवरों के लिए जिनका मुख्य जोखिम चोरी या विनाश की संभावना है, अधिकतम कटौती योग्य राशि के साथ CASCO खरीदना बेहतर है, उदाहरण के लिए, 50/50 कार्यक्रम।

राशि अनुपात

हर आईसी हर्जाने की अपनी सीमा खुद तय करता है। ऐसे मामले जहां 0 या 100% की कटौती का उपयोग किया जाएगा अत्यंत दुर्लभ हैं। लेकिन एक ही नियम हमेशा लागू होता है: वस्तु की लागत जितनी कम होगी, ग्राहक को उतनी ही अधिक लागतों की भरपाई करनी होगी। RESO में एक फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO आमतौर पर निम्नलिखित शर्तों पर प्रदान किया जाता है: दुर्घटना के परिणामस्वरूप वाहन को बहाल करने की लागत का 0.5-1%, अन्य व्यक्तियों की अवैध कार्रवाई, और चोरी के जोखिम के लिए 5% द्वारा मुआवजा दिया जाता है ग्राहक खुद। यदि यह लागत मद 0% है, तो महंगी कारों के लिए पॉलिसी की कीमत वाहन की लागत के 6%, घरेलू - 3.96% तक पहुंच सकती है।

ऋण कार बीमा

यह अभी भी नीति की सभी बारीकियों को समझने लायक है। खासकर अगर परिवहनउत्पाद क्रेडिट पर खरीदा जाता है। बैंकों के पास बीमाकर्ता भागीदारों की अपनी सूची होती है, जिसके साथ सहयोग की शर्तों को अग्रिम रूप से अनुमोदित किया जाता है। ग्राहक Sberbank OJSC से CASCO खरीदकर बाजार की सबसे बड़ी कंपनियों के साथ एक समझौता कर सकते हैं। ऐसे लेनदेन के लिए फ्रेंचाइजी अनिवार्य है। हालांकि पॉलिसी की लागत अपने जोखिम को बढ़ाए बिना कम की जा सकती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक केवल ऋण की राशि के लिए कार का बीमा करना चाहता है, यानी कार की कीमत का 70-80%। लेकिन इस मामले में बैंक ज्यादा सुरक्षित रहेगा। भुगतान ऋण के आकार के अनुपात में घटाया जाएगा। इस मामले में, धन या तो सर्विस स्टेशन के खाते में स्थानांतरित किया जाता है जो कार की बहाली में लगा हुआ था, या बैंक को अगर वाहन चोरी हो गया था या पूरी तरह से नष्ट हो गया था। लेकिन अगर भुगतान राशि ऋण की शेष राशि को कवर नहीं करती है, तो ग्राहक को अभी भी अपनी जेब से कर्ज का कुछ हिस्सा चुकाना होगा।

कंजूस दो बार भुगतान करता है

जब कोई एजेंट कहता है: "हम आपके टैरिफ को थोड़ा कम करने के लिए तैयार हैं", क्लाइंट को यह समझना चाहिए कि इस मामले में उसे अधिकांश फंड की भरपाई खुद करनी होगी। शुरुआती चरणों में एक छोटी सी बचत फ्रैंचाइज़ी की दर (राशि) में वृद्धि में व्यक्त की जाएगी। दुर्भाग्य से, रूस में बीमा संस्कृति अविकसित है। चूंकि लोग सभी अवधारणाओं के सार और भुगतान और कटौती योग्य के बीच के संबंध को पूरी तरह से नहीं समझते हैं, वे व्यक्तिगत खर्चों के 5-10% के साथ एक पॉलिसी खरीदने के लिए एजेंटों के प्रस्ताव पर सहमत होते हैं।

50 से 50

केवल OSAGO में कटौती योग्य राशि अग्रिम रूप से निर्धारित की जाती है। लेकिन इस मामले में, कार का बीमा किया जाता हैकि वह किसी को टक्कर मार दे। अक्सर, ड्राइवर निरीक्षण की अवधि के लिए इस पॉलिसी को खरीदते हैं। इसलिए, उनके लिए प्रमुख कारक कीमत है। यहां भी यही नियम लागू होता है। पॉलिसी की कीमत कम करके, बीमा कंपनी कटौती योग्य को बढ़ाती है। लेकिन ऐसा बीमा केवल अनुभवी ड्राइवरों के लिए ही उपयुक्त हो सकता है। लेकिन उन्हें भी अपनी गलती का एहसास तभी होता है जब कोई बीमित घटना घटती है, जब यह पता चलता है कि पॉलिसी लागत का केवल 50% कवर करती है।

निष्कर्ष

तीसरे पक्ष के कार्यों के परिणामस्वरूप कार को होने वाले नुकसान के खिलाफ बीमा करने के लिए, आपको फ्रैंचाइज़ी के साथ CASCO पॉलिसी खरीदनी होगी। यह क्या है? दुर्घटना की स्थिति में, ग्राहक वाहन को बहाल करने की लागत के मुआवजे के लिए बीमा कंपनी को आवेदन कर सकता है। सभी कागजातों के पंजीकरण के बाद, भुगतान बीमा राशि के भीतर किया जाएगा, लेकिन कटौती योग्य को घटाकर। यानी बीमित व्यक्ति अभी भी नुकसान का हिस्सा वहन करेगा, लेकिन उनकी राशि अनुबंध में एक निश्चित राशि या ब्याज के रूप में अग्रिम रूप से निर्धारित की जाएगी।