छोटे व्यवसायों के लिए असुरक्षित ऋण: प्राप्त करने की शर्तें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

व्यवसाय शुरू करने के लिए प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता होती है। कर्मचारियों के लिए परिसर किराए पर लेने या अधिग्रहण करने, उपकरण, कच्चा माल, वेतन खरीदने के लिए खर्च होंगे। लेकिन सभी स्टार्ट-अप उद्यमियों के पास आवश्यक राशि नहीं होती है। ऐसे मामलों में, छोटे व्यवसायों के लिए असुरक्षित ऋण जारी किए जाते हैं। उनके डिजाइन के बारे में विवरण लेख में प्रस्तुत किया गया है।

फायदे और नुकसान

हर सेवा के फायदे और नुकसान होते हैं। छोटे व्यवसायों के लिए असुरक्षित ऋण कोई अपवाद नहीं हैं। सेवा का मुख्य लाभ सुरक्षा की कमी है। लेकिन यह कुछ बारीकियों से भरा है। आखिर कोई भी बैंक अपने फंड को नुकसान नहीं होने देना चाहता। इसलिए, ऐसे ऋण अल्प अवधि के लिए जारी किए जाते हैं। इसके अलावा, राशि बहुत कम होगी।

छोटे व्यवसायों के लिए असुरक्षित ऋण की दर अधिक होती है। आवेदन पर विचार करने की अवधि संपार्श्विक वाले ऋणों की तुलना में कम है। निर्णय के लिए आवश्यक नहीं हैसंपार्श्विक का सत्यापन: विश्लेषण प्रक्रिया, दस्तावेज, वस्तु का मूल्यांकन करना आवश्यक है। यदि उत्तर सकारात्मक है, तो आप तुरंत पंजीकरण के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

किस उद्देश्य से जारी किया जाता है?

ऋण जारी करते समय लक्ष्य निर्धारित करने के लिए उद्यमियों को विशेष नियमों द्वारा निर्देशित किया जाता है। वे प्रत्येक बैंक में प्रत्येक उत्पाद के लिए अलग-अलग निर्धारित होते हैं। संपार्श्विक के बिना लघु व्यवसाय ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए जारी किए जाते हैं, लेकिन हमेशा व्यवसाय के लिए, व्यक्तिगत जरूरतों के लिए नहीं। उद्यमी जरूरत पड़ने पर बैंक से संपर्क कर सकता है:

• उद्यम की वित्तीय स्थिति में सुधार;
• परिसर खरीदें;
• निवेश लक्ष्यों को महसूस करें;
• अचल संपत्ति में वृद्धि;
• नवीन तकनीकों का परिचय;
• उत्पादन लाइन को अपग्रेड करें;
• कारोबार में वृद्धि।

ग्राहकों को आकर्षित करने, नई दिशा खोलने, अन्य ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए ऋण जारी किया जा सकता है। ऊर्जा दक्षता, उत्पादकता में सुधार के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है। अनावश्यक रूप से ऋण स्वीकृत होने की संभावना नहीं है।

ऋण प्राप्त करने की बारीकियां

व्यवहार में, किसी भी नवागंतुक को बैंक से ऋण प्राप्त करने का मौका नहीं मिलता है जब तक कि संपार्श्विक प्रदान नहीं किया जाता है। इसका कारण यह है कि उद्यम के पास अपनी गतिविधियों के लिए नकदी प्रवाह होना चाहिए। बैंक व्यवसाय की स्थिरता, उसकी संभावनाओं के बारे में निष्कर्ष निकालने के लिए संचलन डेटा का विश्लेषण करता है।

नियोक्ता जिन्हें: ऋण मिलने की अधिक संभावना है

• काम अब नहीं 1वर्ष;
• बैलेंस शीट स्थिरता है;
• साझेदारों के साथ लेन-देन में सफल।

इसकी पुष्टि दस्तावेज़ीकरण से होती है। ऐसी परिस्थितियों में, आमतौर पर निर्णय जल्दी किया जाता है। इस मामले में विफलता कम से कम है।

शर्तें

बिना संपार्श्विक के छोटे व्यवसायों के लिए ऋण निम्नलिखित शर्तों पर जारी किए जाते हैं:

• उम्र 23-60;
• स्थायी या अस्थायी पंजीकरण;
• गारंटी;
• छह महीने से कारोबार कर रहे हैं।

छोटे व्यवसाय के लिए असुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको इसके डिजाइन की कुछ बारीकियों से परिचित होना चाहिए। ख़ासियत यह है कि उधारकर्ता एक संगठन, एक कानूनी इकाई होगा। छोटे व्यवसायों के लिए बिना गारंटर के ऋण हैं। लेकिन इस मामले में कुछ और शर्तें लागू होंगी। व्यक्तियों की तुलना में, संचालन में उतने छोटे व्यवसाय ऋण कार्यक्रम नहीं हैं।

सर्बैंक

Sberbank में छोटे व्यवसायों के लिए ऋण मांग में हैं। बहुत सारे उद्यमी इस संस्थान की ओर रुख करते हैं। बैंक की वेबसाइट में छोटे व्यवसायों पर एक अनुभाग है। ग्राहकों को कई उत्पाद पेश किए जाते हैं। सूची में पुनर्वित्त, उपकरण और मशीनरी की खरीद के लिए उधार, विभिन्न उद्देश्यों के लिए असुरक्षित ऋण शामिल हैं। बैंक का एक उधार प्रोत्साहन कार्यक्रम है।

Sberbank में छोटे व्यवसायों को उधार देने के नियम क्या हैं? उदाहरण के लिए, "व्यवसाय - कारोबार" अधिकतम 4 वर्ष की अवधि के साथ प्रदान किया जाता है, दर 11.8% से है, और न्यूनतम राशि 150 हजार रूबल है। यह ऋण कर सकते हैंव्यक्तिगत उद्यमियों और छोटे व्यवसायों का लाभ उठाएं जिनकी वार्षिक आय 400 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है। साइट में आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची है। व्यवसाय के वित्तीय और आर्थिक क्षेत्र का विश्लेषण करने के बाद निर्णय लिया जाता है।

अल्फ़ा-बैंक

छोटे व्यवसायों को तरजीही ऋण अल्फा-बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं। उद्यमी बिना संपार्श्विक के ऋण प्राप्त कर सकते हैं, दस्तावेज़ एकत्र कर सकते हैं, ऑनलाइन। इसके लिए "स्ट्रीम" सेवा संचालित होती है। व्यक्तिगत उद्यमियों और छोटे व्यवसायों के लिए, ओवरड्राफ्ट के रूप में एक "अतिरिक्त वॉलेट" की पेशकश की जाती है।

दर 15-18% है। नए ग्राहक 500 हजार रूबल - 6 मिलियन प्राप्त करने का दावा कर सकते हैं और यदि पहले सहयोग था, तो राशि 10 मिलियन रूबल है। सीमा खोलने पर राशि का 1% खर्च होता है।

मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए एक्सप्रेस लेंडिंग है। संपत्ति के अधिकारों की सुरक्षा पर प्रस्ताव हैं। साथ ही, सभी ग्राहकों के लिए ऋण देने की शर्तें व्यक्तिगत हैं।

रॉसेलखोजबैंक

साइट पर आप छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों के साथ-साथ मध्यम और बड़े के लिए अनुभाग पा सकते हैं। ऋण आवेदन ऑनलाइन स्वीकार किए जाते हैं। कॉलबैक के रूप में किसी विशेषज्ञ के साथ संचार का एक सुविधाजनक कार्य है। "Rosselkhozbank" छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करने में भाग लेता है, इसलिए ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर विभिन्न कार्यक्रमों की पेशकश की जाती है।

"वीटीबी-24" और "वीटीबी बैंक ऑफ मॉस्को"

अन्य संगठनों की तरह, बैंक की वेबसाइट में व्यवसाय पर एक अनुभाग होता है। छोटे व्यवसायों के लिए कई ऋण कार्यक्रम हैं: एक्सप्रेस, परक्राम्य और निवेशकार्यक्रम। व्यापार विकास के लिए ऋण भी हैं, कार्यालयों, गोदामों, खुदरा सुविधाओं की खरीद के लिए, लक्षित।

सभी लघु व्यवसाय ऋण कार्यक्रमों के लिए अधिकतम संवितरण अलग-अलग है। लेकिन आमतौर पर वे 10 साल तक के होते हैं, और दरें अलग-अलग होती हैं - 13.5% (बिजनेस मॉर्गेज), 11.8 (निवेश और परक्राम्य)। आवेदन वेबसाइट के माध्यम से स्वीकार किए जाते हैं।

टिंकऑफ़ बिजनेस

यह बैंक सक्रिय रूप से छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ काम कर रहा है। ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट और मानक उधार की पेशकश की जाती है। आप वेबसाइट पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसे भरने के बाद, एक विशेषज्ञ संपर्क में आता है और दस्तावेज़ीकरण का अनुरोध करता है।

बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए, आपको एक टिन की आवश्यकता होगी, यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज, पीएसआरएन, एक टैक्स रिटर्न से एक उद्धरण। दस्तावेज प्राप्त करने के बाद, बैंक ऋण जारी करने का निर्णय लेता है। यदि निर्णय सकारात्मक होता है, तो अनुबंध निष्पादित किया जाता है।

ऋण नियम

ऋण कार्यक्रम स्थापित किए जाते हैं ताकि ऋण जोखिम कम से कम हो। और वे उधारकर्ता और ऋणदाता से संबंधित हैं। ग्राहक द्वारा वहन किया जाने वाला जोखिम ऋण और ब्याज को समय पर चुकाने में असमर्थता से संबंधित है, जो दिवालिएपन की ओर ले जाता है।

ऋणदाता के जोखिम ऋण की शर्तों से संबंधित होते हैं। यह जोखिम के स्तर के आधार पर दीर्घकालिक या अल्पकालिक हो सकता है। जोखिम कम करने के लिए, ऋणदाता:

1. उधारकर्ता, क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करें, वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें।
2. प्रतिज्ञा से परिचित हों (यदि प्रदान की जाती है),भुगतान स्रोत।
3. जोखिमों का विश्लेषण करें और उनका समाधान कैसे करें।

अब लगभग हर आधुनिक बैंक के पास व्यवसाय के लिए कार्यक्रम हैं। ग्राहकों को कई बैंकों के प्रस्तावों पर विचार करना चाहिए, और फिर सबसे लाभप्रद विकल्प चुनना चाहिए।