अतिरिक्त पूंजीकरण क्या है? क्रेडिट संस्थानों का अतिरिक्त पूंजीकरण

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

पूंजीकरण क्या है, इस प्रश्न का अध्ययन करते हुए, यह कहने योग्य है कि यह एक ऐसी प्रक्रिया है जो वित्तीय और आर्थिक संकटों से निपटने के प्रमुख साधन के रूप में बहुत लोकप्रिय है। कई सरकारों ने 2008 और 2009 के बीच वित्तीय संस्थानों को टियर 1 पूंजी प्रदान की। आज यह नीति रूस में प्रचलित है। 2008 में वापस, निजी और राज्य के बैंकों और कई वाणिज्यिक कंपनियों को वित्तीय सहायता ने देश को कई समस्याओं को हल करने में मदद की।

जलसेक कैसे किया जाता है?

पसंदीदा बैंकों में धन का परिचय पसंदीदा शेयरों और अन्य वित्तीय साधनों की खरीद के माध्यम से किया गया था जो पहले स्तर के रैंक के अनुरूप थे। वित्तीय संस्थानों के साधारण शेयरों की खरीद के माध्यम से राज्य द्वारा ऋण संस्थानों का अतिरिक्त पूंजीकरण बहुत कम बार किया जाता है। आंकड़ों को ध्यान में रखते हुए, हम कह सकते हैं कि संकट के दौरान अमेरिका के पचास सबसे बड़े बैंकों में से केवल 23 को ही राज्य सहायता मिली। यूरोप में, केवल 15 संस्थानों को सहायता प्रदान की गई, जो कि 76% और 40% पूर्व-संकट पूंजीकरण के अनुरूप थेबैंकिंग खंड। आईएमएफ द्वारा प्रदान की गई जानकारी के अनुसार, 2009 के वसंत में पहले से ही राज्य के खर्च पर अतिरिक्त पूंजीकरण का औसत कार्यक्रम सकल घरेलू उत्पाद का 3% था।

रूस में पुनर्पूंजीकरण

जब अतिरिक्त पूंजीकरण पर विचार किया जाता है, तो हमें रूस की स्थिति को देखने की जरूरत है। रूसी राष्ट्रपति पुतिन ने ओएफजेड (संघीय ऋण बांड) जारी करके 1 ट्रिलियन रूबल की राशि में वित्तीय संस्थानों के अतिरिक्त पूंजीकरण पर एक कानून पर हस्ताक्षर किए। कानून के लेखकों के अनुसार, संपत्ति का योगदान जमा बीमा एजेंसी को किया जाना चाहिए। बदले में, यह जमाकर्ताओं, ऋणों और बांड ऋणों को चुकाने के संदर्भ में अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए बैंकों को धन पुनर्निर्देशित करेगा। फंड को पसंदीदा शेयरों में लगाया जाएगा। सरकार ऊपर बताई गई राशि में बीमा एजेंसी ओएफजेड के निपटान में रखेगी, जिससे वह संकट के समय घरेलू बैंकों का समर्थन कर सकेगी।

समाधान क्या अवसर खोलता है?

बिल, जिसके अनुसार रूस में क्रेडिट संस्थानों का अतिरिक्त पूंजीकरण किया जाएगा, बहुत लंबे समय से तैयार किया गया है। यह इस तथ्य के कारण है कि पश्चिम से प्रतिबंधों के कारण देश में आर्थिक स्थिति बिगड़ने के परिणामस्वरूप, वित्तीय क्षेत्र प्रभावित हुआ था। कई विशेषज्ञ इस दिशा में चूक की भी भविष्यवाणी करते हैं। वित्तीय खंड के पुनर्वास के लिए आवंटित धन को कड़ाई से नियंत्रित किया जाएगा। यह आधिकारिक तौर पर एक निर्धारित बैठक में लेखा चैंबर गोलिकोवा के अध्यक्ष द्वारा घोषित किया गया था। वित्त मंत्री का अनुमानसिलुआनोव का कहना है कि बिल, पूर्ण कार्यान्वयन के बाद, देश की बैंकिंग पूंजी की कुल राशि में कम से कम 13% की वृद्धि करनी चाहिए। अल्पावधि में उधार की कुल राशि में कम से कम 15-20% की वृद्धि होनी चाहिए। तथ्य की घोषणा की गई थी कि ओएफजेड से सभी डीआईए आय को संघीय बजट में पुनर्निर्देशित किया जाएगा।

बैंक को सहायता की आवश्यकता कब होती है?

प्रत्येक बैंक की अपनी पूंजी होती है, जिसमें वित्तीय संस्थान के व्यक्तिगत फंड होते हैं। वित्तीय संरचनाओं के ढांचे के भीतर, ऐसी संपत्तियां हैं जो निवेशकों को आकर्षित करती हैं और सुनिश्चित करती हैं कि उद्यम एक निश्चित श्रेणी से संबंधित है। बैंक निवेशकों से धन आकर्षित करके पूंजी एकत्र करता है - दोनों व्यक्तियों और वाणिज्यिक संरचनाओं। वह उधार लेता है। वहीं, वित्तीय संस्थान उच्च ब्याज दरों पर ऋण देता है। ऋण पर ब्याज के भुगतान और ऋण पर ब्याज के बीच का अंतर उद्यम की तरलता सुनिश्चित करता है। संकट की स्थिति में, रूस से पूंजी के तेज बहिर्वाह के साथ, बैंक के कई उधारकर्ताओं ने न केवल कर्ज चुकाया, बल्कि उस पर ब्याज का भुगतान भी नहीं किया। नतीजतन, बजट अपर्याप्तता बन गई है और बैंक अब निवेशकों के लिए अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम नहीं है। बैंकों का पूंजीकरण स्थिति को बदलने में मदद करता है। यह क्या है यह पता लगाना आसान है। वास्तव में, और एक सरलीकृत प्रारूप में, यह एक वित्तीय संस्थान की तरलता को उच्च स्तर पर रखने के लिए खराब ऋण की स्थिति द्वारा मुआवजा है।

सरकार पुनर्पूंजीकरण क्यों कर रही है?

दृष्टिकोण से देखते हुएपूंजीकरण क्या है, इस प्रक्रिया को राज्य द्वारा आतंक से बचने का प्रयास कहा जा सकता है। यदि वित्तीय संस्थान कम पूंजी पर्याप्तता के कारण सामूहिक रूप से अपने दायित्वों पर चूक करते हैं, तो इससे हंगामा होगा। लोग बड़े पैमाने पर धन से धन निकालेंगे और जमा राशि निकालेंगे, जिससे न केवल एक खाली बजट हो सकता है, बल्कि दरों में मजबूत उछाल के लिए एक प्रोत्साहन भी बन सकता है। एक अधीनस्थ ऋण जारी करना, जो निश्चित पूंजी के लिए समयबद्ध होगा और संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता के गारंटर के रूप में कार्य करेगा, को "पुनर्पूंजीकरण" शब्द कहा जा सकता है। और एक से अधिक बैंक आज इस प्रक्रिया के अधीन हैं। इस प्रकार, डेल्टा बैंक, रोसेलखोज़बैंक, वीटीबी का अतिरिक्त पूंजीकरण किया गया। और ये राज्य द्वारा समर्थित वित्तीय संरचनाओं की सूची में से कुछ हैं। कानून के अनुसार, अधीनस्थ ऋण के तहत दायित्वों को अंतिम रूप से पूरा किया जाता है।

अधीनस्थ ऋण वास्तव में क्या करेंगे?

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के डिप्टी चेयरमैन मिखाइल सुखोव का कहना है कि रॉसेलखोज़बैंक के अतिरिक्त पूंजीकरण, वास्तव में, अन्य वित्तीय संस्थानों की तरह, वास्तविक आर्थिक क्षेत्र में ब्याज दर पर नीचे की ओर प्रभाव होना चाहिए। भविष्य में, गतिविधि के आर्थिक क्षेत्र और देश के वित्तीय बाजार के बीच स्थिरीकरण किया जाएगा, जो अब डिफ़ॉल्ट के कगार पर है। डीआईए से बैंकों में जाने वाले फंड कराधान के अधीन नहीं होने चाहिए। रूसी सरकार2008 में राज्य की वित्तीय प्रणाली का समर्थन करने के लिए इस योजना का अभ्यास किया, जिसके बहुत प्रभावशाली परिणाम आए। फैसले से कई क्रेडिट संस्थानों के दिवालिया होने से बचने में मदद मिलेगी, कई जमाकर्ताओं को नुकसान से बचाया जा सकेगा।

कौन से क्रेडिट संस्थान सरकारी सहायता पर भरोसा कर सकते हैं?

बैंक में अतिरिक्त पूंजीकरण क्या है, इस सवाल से निपटने के बाद, यह इस तथ्य पर ध्यान देने योग्य है कि सभी वित्तीय संस्थानों को राज्य का समर्थन नहीं मिलता है। बैंकों की सूची का चयन और अनुमोदन डीआईए द्वारा किया जाता है। आरबीसी के अनुसार, कम से कम 25 बिलियन रूबल की पूंजी वाले 27 संस्थान अधीनस्थ ऋणों पर भरोसा कर सकते हैं। वित्तीय क्षेत्र की सहायता के लिए आधिकारिक तौर पर आवंटित 1 ट्रिलियन रूबल में से, वास्तविक सहायता केवल 830 बिलियन होगी। उद्यमों के चयन के लिए मुख्य मानदंड सरकार के लिए प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में वास्तविक आर्थिक क्षेत्र को उधार देने का विस्तार करने की उनकी इच्छा होगी। जैसा कि बार-बार कहा गया है, बैंकों का अतिरिक्त पूंजीकरण (यह क्या है, ऊपर चर्चा की गई) समस्या वित्तीय संस्थानों में कठिनाइयों को हल करने पर केंद्रित नहीं है। सामग्री समर्थन का एक सीधा उद्देश्य है।

बैंक द्वारा पालन की जाने वाली शर्तें

भाग्यशाली लोगों की सूची में वित्तीय संस्थान शामिल हैं जिनकी गतिविधियां स्थापित मानकों को पूरा करती हैं। यह 25 अरब रूबल की राशि में पूंजी की उपस्थिति है, जिसे ऊपर वर्णित किया गया था। इसके अलावा, पिछले दो वर्षों में, आवेदक बैंक को सक्रिय रूप से विकसित करना पड़ाअर्थव्यवस्था के वास्तविक क्षेत्र को ऋण देना। दिशा का विस्तार कम से कम 12% होना चाहिए। चयन मानदंड के अनुसार, वित्तीय संस्थान को अपने कर्मचारियों के पारिश्रमिक के लिए एक कठिन दृष्टिकोण अपनाना चाहिए: सीमित वेतन वृद्धि, बोर्ड के सदस्यों और निदेशक मंडल के सदस्यों के लिए न्यूनतम पारिश्रमिक। निवेशकों को लाभांश देने के मामले में भी एक सख्त नीति लागू होनी चाहिए। प्रारंभिक अनुमानों के अनुसार, सहायता निम्नलिखित वित्तीय संस्थानों को दी जाएगी:

• वीटीबी को 307 अरब रूबल मिलेंगे।
• रिजर्व पॉइंट "वीटीबी" - 193 बिलियन रूबल।
• VTB24 खुदरा सहायक - 65.8 बिलियन रूबल।
• "बैंक ऑफ मॉस्को" - 49 अरब रूबल।

सरकार की संकट-विरोधी योजना

अतिरिक्त पूंजीकरण क्या है, इस प्रश्न का अध्ययन करते हुए, यह ध्यान देने योग्य है कि इस शब्द का उपयोग न केवल क्रेडिट संस्थानों के संबंध में किया जाता है। राज्य से वित्तीय सहायता वाणिज्यिक कंपनियों के लिए, किसी भी अन्य संगठनों के लिए हो सकती है जिनकी गतिविधियों से देश की अर्थव्यवस्था को बहाल करने में मदद मिलेगी। संकट से निपटने के उद्देश्य से कार्यक्रम के हिस्से के रूप में, लगभग 2.3 ट्रिलियन रूबल खर्च करने की योजना है। कंपनी का नियोजित अतिरिक्त पूंजीकरण, जिसके लिए, वित्तीय संस्थान को अभी भी संघर्ष करना है, इस वर्ष की पहली तिमाही की शुरुआत में पहले ही सक्रिय हो चुका है। समर्थन प्राप्त करने वाले बैंकों ने कई दायित्वों को ग्रहण किया है। उन्हें प्रति माह कम से कम 1% की राशि में बंधक ऋण की मात्रा बढ़ानी चाहिए, छोटे के लिए ऋणों की संख्या में वृद्धि करनी चाहिएऔर मध्यम व्यापार। इसके अलावा, वित्तीय संस्थानों को अपनी पूंजी में प्राप्त भौतिक सहायता के आधे के बराबर राशि में वृद्धि करनी चाहिए। एक वित्तीय संस्थान के सभी कर्मचारियों के लिए अगले तीन वर्षों के लिए वेतन वृद्धि निषिद्ध है।

किस क्षेत्र में अधीनस्थ ऋण की योजना है?

जैसा कि पहले से ही ज्ञात है, वीटीबी सहित कम से कम 30 रूसी बैंकों को सामग्री सहायता प्रदान की जाएगी। अतिरिक्त पूंजीकरण निम्नलिखित क्षेत्रों को कवर करेगा:

• कृषि - 10 अरब रूबल की राशि में।
• ऑटो उद्योग- 5 अरब। केवल अपशिष्ट प्रबंधन कार्यक्रम को जारी रखने के लिए निधि।
• उद्यमों को ऋण सब्सिडी - 5 अरब।
• प्राकृतिक गैस ईंधन से चलने वाली कारों की खरीद के लिए क्षेत्रों को एक अरब मिलेगा।

सांख्यिकीय स्थिति में, देश के रक्षा खर्च, सामाजिक क्षेत्र को छोड़ने की योजना है। बेरोजगारी से लड़ने के लिए 82.2 बिलियन रूबल आवंटित करने की योजना है। प्रारंभ में, राज्य की अर्थव्यवस्था की बहाली में कम से कम 100 बिलियन रूबल का निवेश करने की योजना थी, लेकिन फिर इसे सक्रिय क्षेत्रों के लिए केवल 23 बिलियन रूबल तक सीमित करने का निर्णय लिया गया।

गज़प्रोम मदद करने के लिए

वित्तीय संस्थानों को अधीनस्थ ऋण जारी करने के अलावा, राष्ट्रपति ने बार-बार इस मुद्दे को उठाया है कि गज़प्रोम का अतिरिक्त पूंजीकरण कम महत्वपूर्ण नहीं है। रूस के राष्ट्रपति के पास राज्य से आधिकारिक रूप से भौतिक समर्थन का वादा करने की नासमझी थी। दरअसल, बिलखारिज कर दिया, क्योंकि उन्होंने माना कि एक बड़ा निगम चीन में घरेलू गैस के परिवहन के लिए एक पाइप बनाने के लिए एक परियोजना के कार्यान्वयन के लिए स्वतंत्र रूप से धन जुटाने में सक्षम है। परियोजना को लागू करने के लिए, लगभग 55 बिलियन खर्च करने की आवश्यकता है, जिसमें से 25 का वादा चीन द्वारा पहले ही किया जा चुका है - ब्रिक्स और एससीओ संघों में रूस का भागीदार। रूसी वित्त मंत्रालय न केवल परियोजना के तर्कवाद पर संदेह करता है, यह विश्वास है कि यह लाभहीन होगा, और वीईबी का अतिरिक्त पूंजीकरण एक अधिक सफल परियोजना की तरह दिखता है। इसके अलावा, सरकार के सदस्यों की एक बैठक में, वाक्यांशों को सुना गया कि राज्य का खर्च लगातार बढ़ रहा है, और अब राज्य के बजट का हिस्सा संदिग्ध परियोजनाओं के समर्थन पर खर्च करने का समय नहीं है।