अतिरिक्त पूंजीकरण है बैंकों के अतिरिक्त पूंजीकरण पर कानून

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

बैंक ऐसे फंड बनाता है जो समस्याओं के मामले में अपनी वित्तीय स्थिरता और दायित्वों के प्रदर्शन की गारंटी दे सकते हैं। स्वयं के फंड की राशि पूंजी पर्याप्तता अनुपात के मानक मूल्य से अधिक होनी चाहिए। उत्तरार्द्ध एक प्रकार का ग्राहक बीमा है। यह दर्शाता है कि बैंक बाजार में सामान्य गतिविधियों में रुचि रखता है। आखिरकार, यदि शेयरधारक अपने स्वयं के धन का निवेश करते हैं, तो इस बात की अधिक गारंटी है कि उन्हें उचित सावधानी के साथ निवेश किया जाएगा। लेकिन ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में तेज गिरावट के साथ, पूंजी पर्याप्तता अनुपात सीमा मूल्यों तक पहुंच सकता है। इस मामले में, बैंक अपना लाइसेंस खोने का जोखिम उठाता है।

बाहर निकलें

गंभीर स्थिति को रोकने के लिए, केंद्रीय बैंक संगठन की वित्तीय स्थिति को स्थिर करने के उपाय कर रहा है। अतिरिक्त पूंजीकरण एक अधीनस्थ ऋण के क्रेडिट संस्थानों के लिए बैंक ऑफ रूस द्वारा प्रावधान है। यह अतिरिक्त फंडिंग स्रोतों का हिस्सा है। इसका मतलब यह है कि संगठन के दिवालिया होने की स्थिति में, सेंट्रल बैंक के दायित्वों को अंतिम रूप से पूरा किया जाएगा। कानून घोषित करता हैइस प्रक्रिया में राज्य की भागीदारी का स्तर और प्रक्रिया। इस तरह के ऋण सीधे जारी नहीं किए जा सकते हैं, लेकिन एजेंसी फॉर इंश्योरेंस डिपॉजिट (DIA) के माध्यम से संघीय ऋण बांड (OFZ) के रूप में जारी किए जा सकते हैं। 2008 के वित्तीय संकट के दौरान भी इसी तरह की योजना का इस्तेमाल किया गया था।

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दिसंबर 2014 में, रूस के राष्ट्रपति ने कुल 1 ट्रिलियन रूबल के लिए बैंकों के अतिरिक्त पूंजीकरण पर कानून पर हस्ताक्षर किए। "भाग्यशाली" की सूची फरवरी 2015 में डीआईए द्वारा प्रकाशित की गई थी। ऋण न केवल ओएफजेड के माध्यम से, बल्कि साधारण अधीनस्थ ऋणों के माध्यम से भी प्रदान किया जाएगा। इससे डीआईए को बैंकों के पूंजीकरण के मुद्दे को सुलझाने में मदद मिलेगी। कार्यक्रम के प्रतिभागियों को 2015-01-06 से पहले एजेंसी और सेंट्रल बैंक द्वारा दायित्वों के अधिग्रहण के लिए अपनी सहमति भेजनी होगी - एक विशेष संस्थान के लिए आवश्यकताओं को प्रदान करने के लिए।

शर्तें

बैंक को 36 महीनों के भीतर गिरवी ऋण, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण की मात्रा 1% से अधिक बढ़ानी चाहिए। अर्थव्यवस्था के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में नकदी प्रवाह को निर्देशित करने के विकल्प की भी अनुमति है। एक अन्य आवश्यकता शेयरधारकों के लाभ या निवेश से प्राप्त धन की राशि के 50% द्वारा अधिकृत पूंजी को बढ़ाने की है। वहीं, बैंक अगले 36 महीनों में कर्मचारियों के वेतन में वृद्धि नहीं कर सकते हैं। बाद वाला कारक काफी हद तक प्रबंधन को कार्यक्रम में भाग लेने का निर्णय लेने से रोकता है। अतिरिक्त पूंजीकरण वह सहायता है जो बहुत सख्त शर्तों पर प्रदान की जाती है।

प्रक्रिया का सार

औद्योगीकरण के लिएअर्थव्यवस्था को राज्य की उत्पादन क्षमता में महत्वपूर्ण इंजेक्शन की आवश्यकता है। साथ ही, पश्चिमी निवेशकों का प्रभाव सीमित होना चाहिए। बैंकों को बड़े लक्षित ऋण जारी करने चाहिए। यह आंशिक रूप से पूंजीकरण का उद्देश्य है। संगठन को "लाइव" पैसा नहीं मिलता है, लेकिन ओएफजेड। हालांकि, उसे उतनी ही राशि खुद जुटानी होगी। आप अपने स्वयं के धन की पहले से उपलब्ध राशि का केवल एक चौथाई प्राप्त कर सकते हैं, जो बदले में, 25 बिलियन रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए। यही है, अतिरिक्त पूंजीकरण क्षेत्रीय बैंकों को मजबूत करने का एक उपाय है, जो भविष्य में बाजार में एक स्थिर स्थिति ले सकता है और स्वतंत्र रूप से विकसित हो सकता है। इसकी पुष्टि कार्यक्रम की शर्तों से भी होती है: संगठनों को हर महीने अपने ऋण पोर्टफोलियो में 1% या उससे अधिक की वृद्धि करनी चाहिए।

अंतर्राष्ट्रीय अनुभव

2009 के संकट ने इस पद्धति की प्रभावशीलता को दिखाया। तब अमेरिकी सरकार ने बिना किसी प्रतिबंध के क्रेडिट संस्थानों की वित्तीय स्थिति को बहाल करने के लिए खरबों डॉलर आवंटित किए। 4 वर्षों के बाद, यूरोपीय बैंक ने ग्रीक संस्थानों को 50 अरब यूरो की राशि में वित्तपोषित किया। स्थिति के स्थिर होने के बाद, निवेशक को संगठन का शुद्ध लाभ प्राप्त होता है। इसलिए यह इतना महत्वपूर्ण है कि अंतिम राज्य है।

रिजर्व बैंक बनाने के लिए सेंट्रल बैंक की आवश्यकता के कारण क्रेडिट संस्थानों के अपने फंड की मात्रा घट रही है। धन का एक हिस्सा केवल कागज पर दिखाई देता है: अचल संपत्ति, उपकरण, भवन और अन्य क़ीमती सामान जिनका उपयोग वित्तपोषण के स्रोतों के रूप में नहीं किया जा सकता है। स्थिति को नियंत्रित करने के लिए, सेंट्रल बैंकविशेष मानक निर्धारित करता है और जाँचता है कि क्या संगठन की गतिविधियाँ पूंजी की संभावनाओं के अनुरूप हैं।

इसके लिए स्ट्रेस टेस्ट की व्यवस्था की जाती है। जोखिम विश्लेषक गणना करते हैं कि जटिल आर्थिक प्रक्रियाएं किसी संस्था को कैसे प्रभावित कर सकती हैं। सिद्धांत रूप में, ऐसी जांच त्रैमासिक होनी चाहिए। यूक्रेन में, यह आखिरी बार 2014 में आईएमएफ के अनुरोध पर किया गया था। उस समय, विशेषज्ञों ने गणना की कि जमा के बहिर्वाह और ऋण में वृद्धि की स्थिति में पूंजी कैसे प्रतिक्रिया करेगी। परीक्षणों के परिणामों के आधार पर, अतिरिक्त पूंजीकरण पर निर्णय लिया गया।

बंधक बाजार के विकास की संभावनाओं पर

वित्त मंत्रालय को उम्मीद है कि बैंक रियल एस्टेट ऋण में 15% की वृद्धि करने में सक्षम होंगे। यह एक और लक्ष्य है जिसके लिए अतिरिक्त पूंजीकरण का निर्देश दिया गया है। इसका क्या मतलब है? बैंक विदेशी मुद्रा खरीदने के लिए धन का उपयोग नहीं कर पाएंगे, जैसा कि 2008 में हुआ था। यह एक अच्छी खबर है। लेकिन आवश्यक लोगों को उधार देने की मात्रा बढ़ाना बहुत मुश्किल होगा। हमें ब्याज दरों को कम करना होगा और दायित्वों का हिस्सा लेना होगा। सभी संगठन इससे सहमत नहीं हैं। चूंकि अतिरिक्त पूंजीकरण एक स्वैच्छिक मामला है, वीटीबी24 और रोसबैंक ने पहले ही कार्यक्रम में भाग लेने से इनकार कर दिया है, यह तर्क देते हुए कि उनके पास पहले से ही पर्याप्त लाभ है।

एक संभावित होमबॉयर कई कारकों से प्रभावित होता है: क्रेडिट की स्थिति, अपार्टमेंट के लिए बढ़ती कीमतें, एक स्थिर आय में विश्वास। मामूली दर में कटौती हो सकती हैअन्य मासिक शुल्क से ऑफसेट। इसलिए, यह संभावना नहीं है कि इस तरह के उपाय से इस सेवा की मांग बढ़ेगी। कम ब्याज दर पर बंधक केवल एक आदर्श क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं द्वारा जारी किए जा सकते हैं। बैंक की यह स्थिति पूरी तरह से जायज है। और इसके अलावा, हर कर्जदार यह सुनिश्चित नहीं कर सकता कि उसकी सॉल्वेंसी 10-15 साल के भीतर खराब नहीं होगी।

विशेषज्ञों का अनुमान है कि यदि परिणाम सकारात्मक है, तो अतिरिक्त पूंजीकरण से दर में कमी आएगी, अर्थव्यवस्था खंड में मांग में वृद्धि होगी, जिसमें बंधक लेनदेन का हिस्सा 80% है। जिन लोगों के पास एक अपार्टमेंट खरीदने का गंभीर मुद्दा है, उन्हें ब्याज में मामूली कमी से लाभ होगा। शेष खरीदारों को क्रेडिट की लागत में महत्वपूर्ण बदलाव की प्रतीक्षा करने की संभावना है। प्रीमियम सेगमेंट में बंधक लेनदेन का हिस्सा शायद ही कभी 20% से अधिक हो। इसलिए, दर में बदलाव से मांग पर असर पड़ने की संभावना नहीं है। लक्ज़री रीयल एस्टेट के ज़्यादातर खरीदार अलग-अलग शर्तों पर किश्तों में भुगतान करते हैं.

बैंक पुनर्पूंजीकरण: जमाकर्ता को क्या जानना चाहिए

1. इस उपाय का उपयोग संपत्ति बढ़ाने या नुकसान को कवर करने के लिए किया जाता है। शेयरधारक प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। ऐसे में हम नए ऋण जारी करने के लिए धन जुटाने की बात कर रहे हैं।

2. बैंक में समस्याओं की उपस्थिति का मतलब यह नहीं है कि उसे पैसे की जरूरत है। शायद सेंट्रल बैंक ने मानकों को संशोधित किया, और नियोजित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए क्रेडिट संस्थान के पास पिछले वर्षों से पर्याप्त संचित लाभ नहीं था। हालांकि 2014 में यूक्रेनी बैंकों के अतिरिक्त पूंजीकरण का उद्देश्य कवर करना थानुकसान।

3. सबसे पहले, संस्था शेयरधारकों को संबोधित करती है। यदि उनके पास संगठन को वित्तपोषित करने का अवसर नहीं है, तो तीसरे पक्ष के निवेशकों की तलाश शुरू होती है। बैंकों के अतिरिक्त पूंजीकरण पर कानून प्रदान करता है कि अधिकृत पूंजी में सभी परिवर्तन सेंट्रल बैंक के साथ पंजीकृत होना चाहिए। खातों में धनराशि जमा करने के बाद, उनका उपयोग किसी भी अन्य संपत्ति की तरह किया जा सकता है।

4. यदि घाटे को कवर करने के लिए उधार ली गई पूंजी को आकर्षित करना संभव नहीं था, तो बैंक को या तो गतिविधियों की मात्रा में कटौती करनी चाहिए या समाप्त हो जाना चाहिए।

5. पूंजीकरण एक सिफारिश है, आवश्यकता नहीं। पूंजी में वृद्धि संगठन की वित्तीय सुदृढ़ता सुनिश्चित नहीं करती है। यदि शेयरधारक बेईमान हैं, तो धन का उपयोग ऋण पोर्टफोलियो को फिर से भरने के लिए किया जा सकता है। ऐसे में संभावना है कि कुछ समय बाद संगठन को फिर से आर्थिक मदद की जरूरत पड़ेगी.

निष्कर्ष

क्रेडिट संस्थानों की वित्तीय स्थिति को स्थिर करने के लिए इस्तेमाल किए जा सकने वाले तरीकों में से एक अतिरिक्त पूंजीकरण है। यह क्या है? शेयरधारकों, सेंट्रल बैंक या अन्य अंतरराष्ट्रीय संस्थानों से बैंक को वित्तीय सहायता प्रदान करना। 2014 के अंत में, रूस के राष्ट्रपति ने एक कानून पर हस्ताक्षर किए जिसके तहत 27 क्षेत्रीय संस्थान एक अधीनस्थ ऋण प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन कुछ ही हैं जो इसे चाहते हैं, क्योंकि ऋण देने की शर्तें बहुत सख्त हैं।