जमा के प्रकार: उनका सही उपयोग कैसे करें

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

अपनी बचत को स्टोर करने के क्लासिक और प्रिय तरीकों में से एक बैंक जमा है। अपेक्षाकृत कम प्रतिफल के बावजूद, इस विकल्प को, जैसे, किसी व्यवसाय में निवेश करने या स्टॉक एक्सचेंजों पर व्यापार करने की तुलना में अधिक बार चुना जाता है। वाणिज्यिक बैंक अब जमा प्रस्तावों की एक विस्तृत विविधता का विज्ञापन कर रहे हैं, जिन्हें खूबसूरती से "पैकेजिंग" कहा जाता है, एक उज्ज्वल आकर्षक आवरण में सामान्य मानक समझौता।

यह पता लगाने के लिए कि वास्तव में एक अच्छा और लाभदायक प्रस्ताव क्या है, और क्या एक लाभदायक और लाभदायक विकल्प की तरह लगता है, आइए देखें कि वित्तीय सेवा बाजार में अब किस प्रकार की जमा राशि है।

जमा के मुख्य प्रकार, उनकी विशेषताएं और शर्तें

अनुबंध की अवधि के अनुसार, बैंक जमा को टर्म और टर्मलेस में विभाजित किया गया है। पहले मामले में, ग्राहक वित्तीय संस्थान को एक निश्चित अवधि के लिए अपने धन का उपयोग करने का अधिकार देता है - 3 महीने से 2-3 साल तक। एक नियम के रूप में, जमा की अवधि जितनी लंबी होगी, उस पर ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। "मांग पर" जमा के प्रकार सुविधाजनक हैं कि आप किसी भी समय आवश्यक राशि निकाल सकते हैं या जमा को पूरी तरह से निकाल सकते हैं, लेकिन उनसे होने वाली आय कम है। इसके अलावा, कमीशन की लागतबैंकिंग सेवाएं कभी-कभी इसे लगभग शून्य कर देती हैं। यह नकदी चोरी होने की चिंता किए बिना सही समय तक पैसे रखने का एक तरीका है।

डिपॉज़िट लाइन के रूप में जमा करना भी संभव है, जिसे किसी भी समय सीमित या असीमित अधिकतम राशि के साथ भरा जा सकता है। इस प्रकार की जमाराशियों को अक्सर "पिग्गी बैंक" और संदर्भ में समान शब्द कहा जाता है, क्योंकि इस तरह से किसी बड़ी खरीदारी के लिए या केवल भविष्य के लिए बचत करना सुविधाजनक होता है।

बैंक जमा के प्रकार उस मुद्रा में भिन्न होते हैं जिसमें उन्हें स्वीकार किया जाता है। कुछ बैंक, उदाहरण के लिए, Sberbank, विभिन्न मुद्राओं में अपनी लगभग सभी प्रकार की जमा राशि की पेशकश करते हैं, और बहु-मुद्रा जमा भी हैं। अपनी पसंद के आधार पर, ब्याज दर भी बदलती है - मुद्रा जितनी अधिक विश्वसनीय और स्थिर होती है, उतनी ही कम होती है।

ब्याज के भुगतान के लिए, विकल्प भी हैं: उन्हें मासिक भुगतान करना या अनुबंध के अंत में, या पूंजीकरण (जमा की मूल राशि में जोड़ना) हर महीने या तिमाही। यह तब सुविधाजनक होता है जब आपके पास इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से अपनी रुचि को चुनने या स्वयं रिपोर्ट करने का अवसर होता है। यह सेवा कई प्रमुख रूसी बैंकों द्वारा प्रदान की जाती है।

ये लगभग सभी क्लासिक प्रकार की जमाराशि हैं, इनके संयोजन और विविधता वित्तीय संस्थानों से विशेष प्रस्तावों के एक पूरे समुद्र को जन्म देती है। जमा से सशर्त रूप से उच्च आय की तुलना ग्राहक के लिए जोखिम के स्तर से की जा सकती है: निवेश की राशि और अनुबंध की अवधि जितनी अधिक होगी, दर उतनी ही अधिक होगी। मुनाफ़ा बढ़ाना भी ऐसे मौके हैं,जैसे पूंजीकरण और खाता पुनःपूर्ति।

वित्तीय संस्थानों की ओर से और भी खास ऑफर हैं। ये तथाकथित अनुक्रमित जमा हैं, जिनसे लाभ एक निश्चित कारक से जुड़ा होता है, उदाहरण के लिए, कीमती धातुओं या तेल की कीमत, एक विनिमय संकेतक, आदि। वे पहले से ही निवेश की श्रेणी से संबंधित हैं, और उनकी अपनी विशेषताएं और बारीकियां हैं।

याद रखना जरूरी

जमा का प्रकार चुनते समय, आपको न केवल शर्तों पर ध्यान देना होगा, बल्कि अतिरिक्त भुगतान, कमीशन और जुर्माना पर भी ध्यान देना होगा। विभिन्न प्रकार की जमाराशियों की अपनी बारीकियां और विशेषताएं होती हैं। उदाहरण के लिए, अनुबंध की जल्दी समाप्ति के मामले में, इसकी वैधता की पूरी अवधि के लिए ब्याज की पुनर्गणना हो सकती है, और खाते की पुनःपूर्ति, ब्याज की निकासी और अन्य बैंकिंग सेवाओं के लिए एक अलग शुल्क लिया जा सकता है। यह भी ध्यान देने योग्य है कि केवल उन्हीं जमाराशियों का बीमा किया जाता है जिनकी राशि 700,000 रूबल से अधिक नहीं होती है।