बंधक लेना कहाँ बेहतर है - शर्तें, बैंक, अंशदान

2024 लेखक: Howard Calhoun | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 10:28

हर कोई तुरंत घर नहीं खरीद सकता। इस मामले में, आप एक बंधक का उपयोग कर सकते हैं। प्रत्येक बैंक अपनी शर्तों और ब्याज दरों की पेशकश करता है। राज्य बंधक का समर्थन करता है, और ऐसे विशेष कार्यक्रम हैं जो भुगतान करना आसान बनाते हैं। लेकिन यह पता लगाने के लिए कि बंधक लेना कहां बेहतर है, आपको विभिन्न बैंकों के प्रस्तावों से खुद को परिचित करना होगा।

हर बैंक के लिए गिरवी की अवधि अलग-अलग होती है। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको इसे तुरंत जानना होगा। आमतौर पर गिरवी 10-20 साल के लिए लिए जाते हैं। प्रत्येक उधारकर्ता के लिए, मासिक भुगतान की गणना की जाती है। आप इसे बड़ी मात्रा में जमा कर सकते हैं, जिससे आप ब्याज पर बचत कर सकते हैं।

अच्छे ऋण

रूस में, एक प्रकार का बंधक है - डाउन पेमेंट के साथ। इसके बिना, 2008-2011 के आर्थिक संकट से पहले ही बंधक प्राप्त करना संभव था। अब अपर्याप्त विश्वसनीयता के कारण इस प्रकार के ऋण का अभ्यास नहीं किया जाता है। लेकिन बिना डाउन पेमेंट के गिरवी रखने वाले बैंक बहुत लोकप्रिय हैं। आखिर सभी परिवारों के पास एक साथ बड़ी रकम नहीं होती है।

लेकिन अब भी आपको ऐसे वित्तीय संस्थान मिल सकते हैं जो गिरवी रखते हैंडाउन पेमेंट के बिना, लेकिन केवल प्रतिशत थोड़ा अधिक होगा। कभी-कभी मौजूदा आवास के रूप में जमा की आवश्यकता होती है। अन्य शर्तें भी हो सकती हैं।

संपार्श्विक प्रदान करना

आदर्श विकल्प दूसरा घर खरीदना है जब पहले से ही किसी प्रकार की संपत्ति हो। इस मामले में, बैंक बंधक प्रदान करते हैं, लेकिन पूरी राशि के लिए नहीं, बल्कि 80% के लिए। उदाहरण के लिए, यदि एक अपार्टमेंट की लागत 10 मिलियन है, तो 8 मिलियन प्रदान किए जाएंगे

आप 2 ऋण के साथ अचल संपत्ति प्राप्त कर सकते हैं। केवल प्रारंभिक जमा के लिए, धन दूसरे बैंक से लिया जाना चाहिए। किसी भी मामले में, प्रत्येक कार्यक्रम की अपनी शर्तें होंगी। संपार्श्विक के रूप में, आमतौर पर अन्य अचल संपत्ति, एक कार प्रदान करने की आवश्यकता होती है। बैंक को गारंटी के रूप में इसकी आवश्यकता होती है यदि उधारकर्ता किसी कारण से गिरवी का भुगतान नहीं कर सकता है।

उपभोक्ता ऋण

यदि आप एक बंधक में रुचि रखते हैं, तो इसे किस बैंक में लेना बेहतर है? प्रतिष्ठित रूसी संस्थानों से संपर्क करना उचित है। एक और विकल्प है - उपभोक्ता ऋण प्राप्त करना। इस मामले में, आवास के रूप में कोई जमा राशि प्रदान नहीं की जाती है। बैंक 300-500 हजार रूबल की राशि जारी करते हैं, जो एक छोटे से शहर में भी एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। लेकिन ऐसा कर्ज गांव में संपत्ति खरीदने के लिए उपयुक्त है।

आज कई कार्यक्रम हैं, लेकिन उनमें से केवल दो को ही सबसे प्रभावी माना जाता है - "युवा परिवार" और मातृत्व पूंजी। वे पुनर्भुगतान की सुविधा के लिए उधारकर्ताओं को लाभ प्रदान करते हैं।

युवा परिवार कार्यक्रम

एक युवा परिवार को गिरवी कहां मिल सकता है? आपको संपर्क करना चाहिएबैंक जो विशेष कार्यक्रम "यंग फैमिली" के साथ काम करते हैं। इसके तहत, उधारकर्ताओं को सब्सिडी प्रदान की जाती है, केवल पति-पत्नी की आयु 35 वर्ष से कम होनी चाहिए। शर्तों में निवास के क्षेत्र में 10 से अधिक वर्षों के लिए निवास शामिल है। लेकिन अगर आप सब्सिडी वाले कार्यक्रम में भाग लेते हैं, तो भी आपको संपत्ति के मूल्य के लगभग 20% की बंधक किस्त का भुगतान करना होगा।

युवा परिवार कार्यक्रम के आधार पर अनुकूल ऋण शर्तें Sberbank द्वारा प्रदान की जाती हैं। ओवरपेमेंट प्रति वर्ष 11-12% है, और पहली किस्त राशि का लगभग 12% है। कार्यक्रम में भाग लेने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज तैयार करने होंगे:

• माता-पिता के पासपोर्ट;
• बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र;
• विवाह या तलाक का प्रमाण पत्र;
• आय प्रमाण पत्र;
• घर की किताब से उद्धरण;
• व्यक्तिगत खाते की फोटोकॉपी;
• पारिवारिक रहने की स्थिति के सर्वेक्षण पर दस्तावेज़;
• आवास की आपात स्थिति पर कार्रवाई;
• संपत्ति की उपस्थिति या अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाला दस्तावेज़।

यह सिर्फ दस्तावेजों की एक मूल सूची है, लेकिन बैंक को कुछ और की आवश्यकता हो सकती है। सब कुछ संस्था के नियमों से संचालित होता है।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएं

मास्को और रूस के अन्य शहरों में बंधक केवल उन उधारकर्ताओं को जारी किया जाता है जो निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं:

• उम्र - 23 से अधिक और 65 से कम;
• 6 महीने से अधिक के लिए स्थायी नौकरी;
• जिस जमीन पर आवास बनेगा वह कर्जदार की संपत्ति होनी चाहिए।

और भी हो सकते हैंबंधक शर्तें। इसे बड़े, भरोसेमंद वित्तीय संस्थानों में लेने की सलाह दी जाती है। सबसे अच्छे संस्थानों में सेर्बैंक और वीटीबी (बैंक) हैं, जहां अनुकूल शर्तों पर बंधक प्रदान किए जाते हैं। यदि आपको छोटे ऋण की आवश्यकता है, तो रूसी कृषि बैंक से संपर्क करना बेहतर है।

अनुकूल ब्याज दरों पर इसे व्यवस्थित करने के लिए बंधक लेना बेहतर कहां है? इस मामले में, आप अपार्टमेंट में एक हिस्सा खरीद सकते हैं। फिर प्रतिबंध होगा उम्र, अनुभव, काम करने का स्थान। एक बड़ा बैंक चुनना उचित है। 13-15% प्रति वर्ष की दर से गिरवी लेना अधिक लाभदायक है। लेकिन कई संस्थान 23% पर लोन देते हैं, यह सब शर्तों पर निर्भर करता है। कुछ बैंकों को गारंटर की आवश्यकता होती है। वे रिश्तेदार या करीबी व्यक्ति हो सकते हैं।

प्रतिशत को क्या प्रभावित करता है

मास्को और रूस के अन्य शहरों में ब्याज पर बंधक प्रदान किया जाता है। केवल एक संस्थान में यह छोटा हो सकता है, और दूसरे में - उच्च। अनुबंध की शर्तों पर ध्यान देना सुनिश्चित करें, क्योंकि ब्याज दर इस पर निर्भर करती है।

ऋण लाभ बीमा जैसी विभिन्न आवश्यकताओं से प्रभावित होते हैं। इस सेवा के लिए ऋण में एक महत्वपूर्ण राशि जोड़ी जाएगी। लेकिन कर्जदार 14 दिनों के भीतर बीमा से इंकार कर सकता है, यह सब उसकी इच्छा पर निर्भर करता है।

एक बंधक के भुगतान को निर्धारित करने के लिए, भुगतान के एक वार्षिकी रूप का उपयोग किया जाता है, जिससे ब्याज दर बढ़ जाती है। लेकिन कई लोग मानते हैं कि परिवार के बजट को खर्च करने के लिए भुगतान की ऐसी प्रणाली सबसे अच्छा तरीका है। बंधक अवधि जितनी लंबी होगी, उतना ही कममासिक भुगतान।

कम ब्याज पर लोन कैसे प्राप्त करें

कम ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए बंधक प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहां है? इस तरह के ऋण विभिन्न बैंकों में दिए जाते हैं, निम्नलिखित आवश्यकताओं को केवल पूरा किया जाना चाहिए:

• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास;
• स्थिर और अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी;
• बहुत सारे दस्तावेज़ प्रदान करें;
• डाउन पेमेंट प्रदान करने की संभावना।

ब्याज की गणना ऋण की अवधि और पहली किस्त के आकार के आधार पर की जाती है। सबसे कम ब्याज दरें प्रमुख बैंकों द्वारा प्रदान की जाती हैं। छोटे संस्थान अस्थिर होते हैं, इसलिए उन्हें अधिक भुगतान करना होगा।

कई बैंक ग्राहकों के लिए व्यक्तिगत बंधक शर्तों की पेशकश करते हैं। यदि एक बार ऋण जारी किया गया था, तो भविष्य में और अधिक अनुकूल स्थितियां प्रदान की जाती हैं। बैंक केवल विश्वसनीय ग्राहकों को ही स्वीकार्य दरों पर गिरवी रखने के लिए तैयार हैं।

सर्वश्रेष्ठ रूसी बैंक

यह तय करने से पहले कि बंधक लेना कहां बेहतर है, आपको कई बैंकों की शर्तों से खुद को परिचित करना चाहिए। प्रत्येक व्यक्ति के लिए, लाभ की अवधारणा कई कारकों पर निर्भर करती है। कुछ लोग जल्दी से ऋण चुकाना चाहते हैं, ताकि बहुत अधिक भुगतान न करें। छोटे मासिक भुगतान से अन्य लोगों को लाभ होगा।

Sberbank 14.5% पर एक बंधक प्रदान करता है, लेकिन आपको 50% का प्रारंभिक भुगतान करना होगा। ऋण को 10 वर्षों में चुकाना होगा। यदि आप आय का प्रमाण पत्र प्रदान नहीं करते हैं, तो दर 15% तक बढ़ जाती है। यदि आप प्रारंभिक भुगतान करते हैं30% की किस्त, तो अधिक भुगतान 15.5% होगा।

निम्नलिखित स्थितियों में ब्याज बढ़ता है:

• यदि बंधक की पुष्टि के बाद एक महीने के भीतर अनुबंध पर हस्ताक्षर नहीं किया जाता है;
• जीवन और स्वास्थ्य बीमा से इनकार करते समय।

Sberbank का युवा परिवार कार्यक्रम है। प्रारंभिक भुगतान को घटाकर 10% कर दिया जाता है, और बच्चे के जन्म पर, ऋण के शेष हिस्से का भुगतान 3 साल के लिए निलंबित कर दिया जाता है। आप ऋण चुकाने के लिए मातृत्व पूंजी का उपयोग कर सकते हैं।

VTB एक ऐसा बैंक है जो ब्याज देने के अपने तरीके के अनुसार गिरवी रखता है, जिससे उसके प्रस्ताव को स्वीकार्य मानना संभव हो जाता है। ओवरपेमेंट 15.25% है। प्रतिशत तभी बढ़ता है जब स्वास्थ्य और जीवन बीमा माफ कर दिया जाता है।

अल्फा-बैंक में बंधक जारी किया जा सकता है। यहां क्लाइंट को 50% का डाउन पेमेंट देना होता है, और फिर 10 साल तक के लिए लोन दिया जाता है। प्रतिशत 20 प्रतिशत होगा। यदि पहला भुगतान 30% है, तो बंधक अवधि 25 वर्ष तक बढ़ा दी जाती है। ऋण पर अधिक भुगतान प्रति वर्ष 21.1% होगा।

मातृत्व पूंजी

2009 तक मैटरनिटी कैपिटल की मदद से डाउन पेमेंट किया जा सकता था। धन का उपयोग करने के लिए आपके दूसरे बच्चे के जन्म के 3 साल बाद तक आपको इंतजार नहीं करना पड़ा।

प्रमाण पत्र प्राप्त होने पर बैंक को भेजा जाना चाहिए। मालिक को आवास के पुन: पंजीकरण के बाद पेंशन फंड द्वारा पूंजी हस्तांतरित की जाती है। इसके अतिरिक्त, आपको आवेदन के लिए एक आवेदन, एक प्रमाण पत्र, पेंशन बीमा का प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा।

बंधक लाभ

बंधक के लिए आवेदन करने से पहले, आपको समाधान के सभी फायदे और नुकसान के बारे में जानना चाहिए। इससे भविष्य में कई तरह की दिक्कतों से बचा जा सकेगा। विशेषज्ञ एक बंधक के निम्नलिखित लाभों पर प्रकाश डालते हैं:

• अचल संपत्ति उधारकर्ता की संपत्ति बन जाती है, जो वहां निवास परमिट प्राप्त कर सकता है, साथ ही अपने परिवार को पंजीकृत कर सकता है;
• 2016 से स्थितियां संचालित होने लगीं जिसके तहत उधारकर्ता के पास दंड और ब्याज के बिना ऋण को जल्दी चुकाने का अवसर है;
• भुगतान किराए के समान है, लेकिन कर्ज लेने वाला मालिक बन जाता है;
• आप एक लाभदायक कार्यक्रम, एक सामाजिक परियोजना का लाभ उठा सकते हैं।

विशेषज्ञों के अनुसार आर्थिक संकट के समय घर खरीदने के लिए कर्ज लेना फायदेमंद होता है, क्योंकि इस समय बैंक ग्राहकों को बेहतर स्थिति प्रदान करते हैं। बंधक के नुकसान भी हैं। प्रारंभिक भुगतान करना आवश्यक है - राशि का 10-20%। अनुबंध एक लंबी अवधि के लिए संपन्न होता है, जो मनोवैज्ञानिक रूप से उधारकर्ता पर बोझ डालता है। यदि आप सही कार्यक्रम चुनते हैं, तो बंधक एक लाभदायक निवेश होगा।